Решение

 в окончательной форме изготовлено 20.07.2020

Гражданское дело № 2-565/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

16 июля 2020 года Алапаевский городской суда Свердловской области в составе председательствующего судьи Амиева К.Ю., при секретаре Подкорытовой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело 

по иску Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ПАО «СКБ-банк» обратился в суд с иском к ФИО1 о досрочном взыскании задолженности по кредитному договору № от 24.12.2015 в сумме 666 845,78 руб. В обоснование исковых требований указано, что 24.12.2015 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 462 700 руб. на срок по 24.12.2020 включительно с условием уплаты процентов за пользование кредитом в соответствии с графиком платежей и пеней в размере 20 % годовых в случае несвоевременной оплаты суммы кредита и суммы платы за пользование кредитом. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязанностей, условий кредитного договора, банком 26.12.2017 кредитный договор расторгнут в одностороннем порядке, приостановлено начисление процентов. Банком должнику направлено письмо с требованием погасить задолженность, однако задолженность до настоящего времени не погашена и по состоянию на 26.05.2020 составляет 666 845,78 руб., в том числе: задолженность по возврату кредита в размере 462 700 руб., задолженность по процентам в размере 204 145,78 руб. В связи чем, истец с учётом уточнений, связанных с заявлением представителем ответчика ходатайства о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности, просил взыскать с ответчика задолженность по кредитном договору в сумме 469 713,97 руб. и расходы по уплате госпошлины в размере 7987,14 руб.

Представитель истца в судебное заседание не явился, просил рассмотреть дело в своё отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, направила в судебное заседание представителя ФИО2 Представитель ФИО2 в судебном заседании против удовлетворения исковых требований возражала, представила письменный отзыв на исковое заявление. В судебном заседании, а также представленном отзыве пояснила, что истцом пропущен срок исковой давности. Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. Срок платежей 24.07.2020, 24.08.2020, 24.09.2020, 26.10.2020, 24.11.2020, 24.12.2020 не наступил.

Кроме того, в материалах дела, не содержится доказательств направления истцом претензии о погашении обязательств по кредитному договору. Также представитель ответчика пояснила, что кредитный договор заключался ответчиком с целью перекредитования по другому кредитному договору.

Суд, учитывая надлежащее извещение лиц, участвующих в деле определил рассмотреть дело при данной явке.

Исследовав материалы дела, заслушав представителя ответчика, суд находит исковые требования обоснованными и подлежащими удовлетворению частично.

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу п. 2 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом "Заем", если иное не предусмотрено правилами параграфа "Кредит" и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу положений ст. 309 и ст. 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Как следует из материалов дела 24.12.2015 ФИО1 обратилась с заявлением-анкетой в ПАО «СКБ-банк» о получении кредита в размере 462 700 руб. (л.д. 9,11). 24.12.2015 между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № (л.д. 17-19), в соответствии с которым ПАО «СКБ-банк» предоставил ответчику кредит в сумме 462 700 руб. сроком до 24.12.2020, с уплатой за пользование кредитом процентов по ставке 22 % годовых. Согласно п. 6 кредитного договора возврат кредита и уплата процентов осуществляется согласно графику (л.д.23), путем ежемесячного в период с 24.11.2016 по 24.11.2020 внесения денежных средств в размере 16 000 руб. и последним платежом 24.12.2020 в размере 9 056,55 руб.

Свои обязательства по выдаче ответчику кредита в сумме 462700 руб. ПАО «СКБ-банк» исполнил в полном объеме, что подтверждается расходным кассовым ордером от 24.12.2015 № (л.д. 10). 

При заключении кредитного договора между ПАО «СКБ-банк» и ФИО1, последняя была ознакомлена со всеми Общими условиями договора (п. 14), что подтверждается ее собственноручной подписью в индивидуальных условиях договора.

В п. 6 кредитного договора указано, что заемщик гасит задолженность ежемесячно, начиная с 11 месяца пользования кредитом. Суммы и даты платежей определены графиком (приложение к Индивидуальным условиям договора). Ежемесячный платеж включает в себя: часть суммы основного долга по кредиту, начисленные текущие проценты за пользование кредитом и платеж по погашению процентов. начисленных, но не погашенных за первые 10 месяцев пользования кредитом. Размер ежемесячного платежа в части основного долга по кредиту и процентов за пользование кредитом указывается в графике. Проценты за пользование кредитом начисляются ежедневно на задолженность по кредиту, которая учитывается на счете для учета ссудной задолженности на начало операционного дня.. Проценты начисляются со дня, следующего за днем (датой) предоставления кредита заемщику, до дня (даты) полного погашения задолженности (включительно). Начисление процентов на задолженность по кредиту производится, исходя из количества календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно). Период начисления процентов начинается с даты, следующей за датой каждого ежемесячного платежа (первый период начисления процентов начитается с даты выдачи кредита) и определен в графике погашения задолженности и заканчивается датой следующего ежемесячного платежа (включительно), также определенной в графике. Сумма начисленных процентов за пользование кредитом, не включенная в платеж за первые 10 месяцев пользования кредитом, пропорционально включена в ежемесячные платежи, определенные графиком, начиная с 11 месяца пользования кредитом.

Согласно графику погашения задолженности по договору (Приложение к индивидуальным условиям кредитного договора) сумма ежемесячного платежа составляет 16 000 руб., за исключением последнего платежа (л.д. 18 оборот – 19).

С данными условиями ФИО1 была ознакомлена, о чем свидетельствует ее подпись в кредитном договоре

Пунктом 7.1 Общих условий установлено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору и/или в случае наступления обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что кредит не будет возвращен в срок, Банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита и уплаты начисленных процентов, а при наличии оснований для уплаты заемщиком пени за нарушение сроков платежей – суммы пени. 

Как усматривается из расчетов, представленных истцом, ФИО1 по кредитному договору № не было произведено ни одного платежа по основному долгу и процентам (л.д. 14).

Таким образом, ФИО1 обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняла, в связи с чем по состоянию на 26.05.2020 года образовалась задолженность в размере 666845,78 руб., из них основной долг – 462700 руб., проценты за пользование кредитом – 204 145,78 руб.. В связи с чем Банк направил 30.04.2020 в адрес заемщика претензию о расторжении договора и погашении задолженности по кредитному договору в полном объеме, которая до настоящего времени не исполнена.

Представителем ответчика в судебном заседании заявлены требования о применении к спорным правоотношениям срока исковой давности

На основании пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса, согласно которой, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Истец направил исковое заявление в Алапаевский городской суд 09.06.2020. Таким образом, истцом пропущен срок исковой давности по платежам, которые должны были осуществляться ответчиком согласно графика до 08.06.2017. 

Истцом в суд представлено уточнённое исковое заявление из которого следует, что с учётом срока исковой давности сумма задолженности по кредиту составляет 419 408 руб. Проверив расчёт суммы задолженности по основному долгу, суд находит его верным, при этом истцом при оформлении кредитного договора в график платежей не включена сумма ежемесячного платежа за 24.05.2020 года в размере 12 443,55 руб.

Истцом к взысканию с учётом применения к спорным правоотношениям срока исковой давности предъявлена к взысканию сумма задолженности по процентам в размере 50 305,97 руб. Согласно представленного расчёта указанные проценты начислены истцом за период с 11.05.2017 по 26.12.2017, проверив расчёт задолженности за указанный период, суд находит его верным. Из материалов дела следует, то ранее истцом заявлялись требования о взыскании процентов по состоянию на 204 145,78 руб. Таким образом, суд полагает необходимым исковые требования в пределах заявленных требований удовлетворить и взыскать с ответчика задолженность по процентам в размере 50 305,97 руб.

Анализируя доводы ответчика о том, что срок выплаты платежей 24.07.2020, 24.08.2020, 24.09.2020, 26.10.2020, 24.11.2020, 24.12.2020 не наступил, суд приходит к выводу, что сторонами при заключении договора было согласовано условие, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения задолженности по договору банк вправе потребовать от заемщика досрочного погашения кредита, в связи чем истцом было обоснованно заявлено требование об уплате основного долга

Представитель истца с учётом уточнений просит взыскать с ответчика судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 7 897,14 руб.

Уплата истцом государственной пошлины при обращении в суд с иском в сумме 9 049,25 руб. подтверждается платежным поручением № от 28.05.2020 (л.д. 15). 

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. 

Учитывая изложенное, суд считает взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «СКБ-банк» в возмещение расходов по уплате госпошлины 7 897 руб.

Принимая во внимание, что истцом заявлено требование о возврате излишне уплаченной суммы государственной пошлины в размере 985,66 руб., истец исковые требования в судебном заседании уточнил, суд полагает возможным возвратить истцу сумму государственной пошлины в размере 985,66 руб., заявленном представителем истца.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» удовлетворить.

Взыскать в пользу с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» задолженность по кредитному договору в сумме 469713,97 руб.

Взыскать в пользу с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Акционерный коммерческий банк содействия коммерции и бизнесу» расходы по уплате государственной пошлины в размере 985,66 руб.

Возвратить истцу излишне уплаченную сумму государственной пошлины в размере 985,66 руб.

Решение может быть обжаловано в Свердловский областной суд с подачей апелляционной жалобы в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Алапаевский городской суд. 

Судья К.Ю. Амиев