Дело № 2-940/2024

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 декабря 2024 года г. Курчатов Курской области 

Курчатовский городской суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Голубятниковой Н.В.,

при ведении протокола судебного заседания секретарем Свиридовой О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО Банк Русский Стандарт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

АО «Банк Русский Стандарт» (далее Банк) обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53886 руб. 56 коп., и расходов при оплате госпошлины в размере 4000 руб., мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 был заключен кредитный договор № с предоставлением суммы кредита в размере 99396 рублей 00 копеек. В заявлении ответчик просила заключить с ней кредитный договор, в рамках которого открыть ей банковский счет, используемый в рамках кредитного договора и предоставить кредит в размере 99396 рублей 00 копеек. Согласно договору, кредит был предоставлен ответчику путем зачисления суммы на его счет и считался предоставленным в момент такого зачисления. Во исполнение обязательств ФИО2 открыл ФИО3 банковский счет № и предоставил сумму кредита в размере 99396 руб. 00 коп., зачислив на указанный счет, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета. Срок предоставления кредита составляет 1097 дней, процентная ставка – 23% годовых. По условиям договора, плановое погашение кредита осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться от сумм предыдущих платежей). При этом каждый платеж указывается в графике и состоит из основного долга, процентов, начисленных за пользование кредитом, плат и комиссий. В нарушение договорных обязательств, погашение задолженности ответчиком своевременно не осуществлялось, о чем свидетельствует выписка из лицевого счета №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 выставил ответчику заключительное требование по уплате задолженности в размере 92695 руб. 58 коп. со сроком уплаты не позднее ДД.ММ.ГГГГ. Однако требование ФИО2 не исполнено. Таким образом, ФИО2 просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 53886 руб. 56 коп., и расходы, связанные с оплатой госпошлины в размере 4000 рублей.

Представитель истца АО «Банк Русский Стандарт» в судебное заседание не явился. О дне, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, согласно представленному заявлению, просит рассмотреть данное дело в его отсутствие, исковые требования поддерживает в полном объеме. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о времени и месте слушания дела извещена. В представленном суду заявлении просила рассмотреть дело в ее отсутствие, возражала против удовлетворения исковых требований, поскольку истцом пропущен установленный законом срок исковой давности для предъявления данных требований. В связи с чем, просит суд применить срок исковой давности и отказать в иске в полном объеме. 

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 Гражданского Кодекса Российской Федерации). Согласно ст. 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 2 ст. 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п. 3 ст. 438 ГК РФ).

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО2 и ФИО3 заключен кредитный договор № на получение кредита в размере 99396 руб. 00 коп. сроком на 1027 дней с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, на условиях, содержащихся в Условиях предоставления потребительских кредитов «ФИО2».

В соответствии с Заявлением ФИО2 предоставил ФИО3 денежные средства в размере 99396 руб. под 23% годовых, а ФИО3 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором, а также в соответствии с Графиком платежей, с датой уплаты платежа 03 числа каждого месяца. 

Условия и тарифы по кредитному договору были разъяснены заемщику с графиком платежей, с которыми ФИО3 была ознакомлена и согласна, что подтверждается её подписью.

Согласно п.п. 4.1 и 4.2 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО2» плановое погашение задолженности осуществляется ежемесячно с даты, указанной в Графике платежей, равными по сумме платежами (сумма последнего платежа может отличаться по размеру от сумм других очередных платежей). При этом каждый платеж указывается ФИО2 в Графике платежей и состоит из части Основного долга, процентов, начисленных за пользование Кредитом. Для осуществления планового погашения задолженности клиент не позднее даты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств равной сумме такого очередного платежа, указанной в графике платежей. В случае наличия пропущенного ранее платежа клиент обеспечивает на счете дополнительно к сумме очередного платежа, указанной в графике, сумму денежных средств равную сумме пропущенного ранее платежа и суммы платы за пропуск очередного платежа. 

Из выписки из лицевого счета № следует, что ФИО3 ДД.ММ.ГГГГ получила денежные средства в сумме 99396 руб. 00 коп.

Однако ответчик взятые на себя обязательства не исполняла надлежащим образом, в связи с чем, за ответчиком образовалась задолженность в размере 53 886 руб. 56 коп. до выставления заключительного счета-выписки.

Согласно п. 6.3 Условий предоставления потребительских кредитов, ФИО2 в случае пропуска клиентом очередного платежа, вправе потребовать от клиента либо погасить просроченную часть задолженности и уплатить ФИО2 неоплаченную соответствующую плату за пропуск очередного платежа не позднее следующей даты очередного платежа по графику платежей, в том числе, направив клиенту с этой целью требование; либо полностью погасить задолженность перед ФИО2, определяемую в соответствии с п. 6.8.2, 6.8.3 Условий, направив клиенту с этой целью заключительное требование. 

В соответствии с п. 6.4 указанных выше Условий, требование/заключительное требование направляется клиенту по почте либо вручается лично клиенту. Неполучение клиентом требования/заключительного требования по почто либо отказ от его получения не освобождает клиента от обязанности погашать задолженность и уплачивать ФИО2 начисленную плату за пропуск очередного платежа, а также суммы неустойки, начисляемой в соответствии с Условиями.

В соответствии с п. 6.8 указанных выше Условий, при направлении ФИО2 клиенту заключительного требования полное погашение задолженности осуществляется следующим образом: клиент обязан разместить на счете сумму денежных средств равную сумме всей задолженности (включая плату (платы) за пропуск очередного платежа) не позднее срока, указанного в заключительном требовании. Сумма, указанная в заключительном требовании, является суммой полной задолженности клиента перед ФИО2, при условии погашения клиентом задолженности в дату оплаты заключительного требования.

Согласно п. 9.7 Условий, ФИО2 вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности в случае неисполнения клиентом своих обязательств по плановому погашению задолженности, нарушения клиентом своих обязательств, изложенных в п. 8,1, 8.2 Условий, наличия обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что подлежащая уплате клиентом задолженность не будет возвращена в срок, в том числе в случае, если клиент не исполняет либо ненадлежащим образом исполняет свои обязательства по другим договорам, заключенным сторонами.

Судом установлено, что ФИО3 не исполнила свои обязательства по полной оплате очередных платежей, в связи с чем, ФИО2 потребовал исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 94695 руб. 58 коп., направив в адрес ответчика Заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако требования ФИО2 ответчиком выполнены не были.

Ответчиком заявлено ходатайство о применении срока исковой давности. 

В соответствии со ст. 195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. Общий срок исковой давности устанавливается в три года (ст. 196 ГК РФ).

Согласно ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности, во всяком случае, не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В п. 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ № "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" разъяснено, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно п. 1 ст. 204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

В силу п. п. 17, 18 указанного Постановления Пленума Верховного Суда РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Статьей 199 ГК РФ предусмотрено, что исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 в соответствии с п. 6.8 Условий предоставления потребительских кредитов «ФИО2» выставил заключительное требование об оплате обязательств по договору в полном объеме ФИО3 о погашении в срок до ДД.ММ.ГГГГ всей суммы задолженности по кредиту в размере 92695 руб. 58 коп., включающей в себя сумму основного долга, проценты, начисленные на эту сумму, и неустойку. 

Таким образом, возврат полной суммы задолженности ФИО3 согласно выставленному ей заключительному требованию, должна была вернуть в срок до ДД.ММ.ГГГГ. С ДД.ММ.ГГГГ течёт срок исковой давности. 

При таких обстоятельствах, ФИО2 воспользовался своим правом и потребовал досрочного погашения всей суммы задолженности по кредитному договору, тем самым, изменив срок исполнения заемщиком обязательств по возврату основного долга и уплате процентов за пользование кредитом. 

Учитывая изложенное, срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования ФИО2 о досрочном возврате всей суммы кредита, то есть с ДД.ММ.ГГГГ. 

Из материалов дела следует, что ФИО2 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО3 кредитной задолженности по указанному выше договору обратился ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции, то есть за пределами срока исковой давности.

ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей судебного участка № судебного района 

<

адрес> и 

<

адрес> был выдан судебный приказ о взыскании с ФИО3 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере 73395 рублей 58 коп., и расходов по оплате госпошлины в размере 1200 рублей 93 копеек.

Определением того же мирового судьи от ДД.ММ.ГГГГ указанный судебный приказ по заявлению ФИО3 был отменен. 

Из материалов дела следует, что истец с настоящим иском обратился в суд ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом входящей корреспонденции, тогда как в силу вышеприведенных норм материального права и разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, срок исковой давности по заявленным требованиям истек ДД.ММ.ГГГГ.

Как разъяснено в абз. 2 п. 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию, считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям, в том числе возникшим после начала срока исковой давности по главному требованию.

Согласно ст. 199 ГК РФ, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

Поскольку судом установлен факт досрочного востребования ФИО2 всей суммы кредита, но не установлено обстоятельство прерывания и приостановления срока исковой давности по главному требованию о возврате суммы кредита, с момента истечения срока давности по требованию о возврате всей суммы основного долга истекает срок исковой давности и по дополнительным требованиям, включая проценты и штрафные санкции. 

Поскольку истец обратился в суд с пропуском срока исковой давности, о применении которого заявлено ответчиком, в удовлетворении заявленных требований следует отказать.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-196 ГПК РФ, 

РЕШИЛ:

В удовлетворении заявленных исковых требований АО «Банк Русский Стандарт» к ФИО1 (паспорт № выдан Курчатовским ГРОВД 

<

адрес> ДД.ММ.ГГГГ, код подразделения №) о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 53886 рублей 56 копеек, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 4000 рублей 00 копеек отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Курчатовский городской суд 

<

адрес> в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено ДД.ММ.ГГГГ.

Судья: Н.В. Голубятникова