37RS0№-46

Дело № 2-908/20 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

03 июля 2020 года город Иваново

Ленинский районный суд города Иванова в составе:

председательствующего по делу - судьи Пискуновой И.В.,

при секретаре судебного заседания – Мороз Е.Е.,

с участием:

ответчиков – ФИО1, ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда города Иванова гражданское дело 

по иску Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

ПАО РОСБАНК обратилось в суд с иском к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору.

Исковые требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО4 обратился в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) с заявлением о предоставлении потребительского кредита «На неотложные нужды» в размере 500 000,00 рублей со ставкой вознаграждения 16,00% годовых.

ОАО АКБ РОСБАНК акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть между сторонами был заключен кредитный договор с номером №.

Общие условия кредитного договора размещены на официальном сайте ПАО РОСБАНК в соответствии со ст.5 ФЗ от 21.12.2013 N 353-ФЗ (ред. от 21.07.2014) «О потребительском кредите (займе)».

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщика банком ДД.ММ.ГГГГ были заключены договоры поручительства с ФИО1 №/1 и ФИО3 №/2, в соответствии с которыми ФИО5 обязались отвечать за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору солидарно. 

ОАО АКБ Росбанк полностью исполнило свои обязательства по кредитному договору. 

В соответствии с условиями кредитного договора задолженность подлежит погашению путем уплаты ежемесячных платежей, размеры и сроки, уплаты которых указаны в графике платежей. Заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Сумма долга составила 247 574,58 руб., из которых: 247 574,58 руб. – основной долг, 184 928,03 – долг по процентам. 

Согласно свидетельству о смерти ФИО9 умер ДД.ММ.ГГГГ, после его смерти заведено наследственное дело. 

В ходе проведенной работы ПАО РОСБАНК стало известно, что наследниками умершего по закону являются его супруга ФИО1 и сын ФИО3, которые в силу ст.1175 ГК РФ должны отвечать по долгам наследодателя солидарно. 

Исходя из этого, истец просил суд:

- взыскать с ФИО1 и ФИО3 в солидарном порядке (наследодателем является ФИО2) в пользу ПАО РОСБАНК задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 432 502 руб. 61 коп.;

- взыскать с ФИО1 и ФИО3 в солидарном порядке (наследодателем является ФИО2) в пользу ПАО РОСБАНК расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 525 руб. 03 коп.

В обоснование своих требований истец представил расчет взыскиваемых сумм, приобщенный к материалам дела.

В судебное заседание представитель истца – ПАО РОСБАНК не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, просил дело рассмотреть в его отсутствие. Дополнительно сообщил, что истцом не был пропущен срок исковой давности для обращения в суд с данным иском, поскольку по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ сведения о наследниках у банка отсутствовали, только в ходе проведенной работы намного позднее ПАО РОСБАНК узнал о круге наследников ФИО2 Просил исковые требования удовлетворить в полном объеме. 

Ответчики – ФИО1 и ФИО3 в судебном заседании заявили ходатайство о применении срока исковой давности, пояснив, что последний платеж по кредитному договору, заключенному с ФИО2, должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2 умер ДД.ММ.ГГГГ, с данного момента денежные средства на погашение кредита в банк не поступали, о чем банк не мог не знать. Однако в суд истец обратился только в 2020 году, то есть по истечении срока исковой давности. 

Суд, заслушав ответчиков, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 настоящего Кодекса, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 обратился в адрес ОАО АКБ «РОСБАНК» (с ДД.ММ.ГГГГ наименование изменено на ПАО РОСБАНК) с заявлением о предоставлении потребительского кредита «На неотложные нужды» в размере 500 000,00 рублей под 16,00% годовых.

ОАО АКБ РОСБАНК акцептовало данную оферту путем открытия банковского счета на имя заемщика и зачисления на него суммы кредита, то есть между сторонами был заключен кредитный договор с присвоением ему номера №.

ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «РОСБАНК» (открытое акционерное общество) и ФИО2 было заключено дополнительное соглашение № к кредитному договору № № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому стороны договорились о погашении задолженности по кредитному договору в порядке и очередности, установленным новым графиком; неустойка, начисляемая в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязанностей по кредитному договору, на просроченную задолженность не начисляется с момента подписания сторонами настоящего соглашения. 

Согласно графику погашения кредита, являющегося приложением к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, последним днем погашения задолженности является ДД.ММ.ГГГГ.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору заемщика банком ДД.ММ.ГГГГ заключены договоры поручительства с ФИО1 № и ФИО3 №, в соответствии с которыми ФИО5 обязались отвечать за исполнение обязательств заемщика по кредитному договору солидарно. 

Факт предоставления банком ФИО2 денежных средств подтверждается выпиской по счету, имеющейся в материалах дела.

Условиями кредитного договора предусмотрена обязанность заемщика возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно п.2.3 Условий предоставления кредита на неотложные нужды погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячными платежами в соответствии с информационным графиком платежей. 

Проценты за пользование кредитом начисляются на сумму остатка задолженности по кредиту, учитываемому на ссудном счете, на начало каждого операционного дня, пока кредит остается непогашенным. При начислении суммы процентов в расчет принимается величина процентной ставки, фактическое количество календарных дней пользования предоставленным кредитом, а также действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п.3.2 и п.3.3).

В соответствии со ст.ст.309-310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

Из материалов дела следует, что заемщик неоднократно нарушал график гашения кредитной задолженности и процентов за пользование денежными средствами. Сумма долга составила 247 574,58 руб., из которых: 247 574,58 руб. – основной долг, 184 928,03 – долг по процентам. 

Судом также установлено, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 умер.

В силу требований ч.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Из данной правовой нормы следует, что смерть гражданина-должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

Таким образом, в случае смерти должника, не исполнившего кредитное обязательство, допускается перемена лиц в обязательстве, поскольку исполнение данного обязательства не связано неразрывно с личностью должника.

В силу ст.1112 Гражданского кодекса РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

По смыслу п.1 ст.1175 Гражданского кодекса РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно (статья 323).

Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Частью 3 статьи 1175 ГК РФ предусмотрено, что кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

При предъявлении требований кредиторами наследодателя срок исковой давности, установленный для соответствующих требований, не подлежит перерыву, приостановлению и восстановлению (п.3 ст.1175 ГК РФ).

На основании п.п.58, 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, стоит понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (статья 418 ГК Российской Федерации), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить сумму кредита, предоставленного наследодателю для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью. Наследники, совершившие действия, свидетельствующие о фактическом принятии наследства, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости всего причитающегося им наследственного имущества.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. 

В соответствии с п.1, п.4 ст.1152 ГК РФ для приобретения наследства наследник должен его принять. Принятое наследство признается принадлежащим наследнику со дня открытия наследства независимо от времени его фактического принятия, а также независимо от момента государственной регистрации права наследника на наследственное имущество, когда такое право подлежит государственной регистрации.

В силу п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство.

Как следует из материалов дела, наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО2, является супруга наследодателя – ФИО1, которая в установленный законом срок обратилась к нотариусу с заявлением о принятии наследства. Сын наследодателя – ФИО3 с заявлением о принятии наследства к нотариусу не обращался. 

Наследственное имущество состоит из ? доли в праве общей долевой собственности на квартиру по адресу: 

<

адрес>; 2/3 доли в праве общей долевой собственности на земельный участок №, находящийся в СНТ «

<

адрес> по адресу: 

<

адрес>; 2/3 доли в праве общей долевой собственности на садовый дом под №, находящийся в СНТ «

<

данные изъяты>» по адресу: 

<

адрес> (бывшее 

<

адрес>); ? доли автомобиля марки Форд ГАЛАКСИ, № года выпуска. На указанное наследственное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону на имя ФИО1

Таким образом, ФИО1, приняв наследство после смерти ФИО2, стала должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества. 

В судебном заседании от ответчиков поступило заявление о пропуске истцом срока исковой давности. Данное заявление суд находит обоснованным.

В соответствии со ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено. 

Согласно п.1 ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Из пункта 24 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» следует, что по смыслу п.1 ст.200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Условиями заключенного сторонами кредитного договора было предусмотрено погашение задолженности ежемесячными платежами в соответствии с графиком платежей, поэтому срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу с момента наступления срока исполнения обязательства по внесению соответствующего платежа.

Согласно выписке по счету последний платеж был осуществлен ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с графиком погашения кредита (дополнение к дополнительному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ) плановый платеж должен был быть осуществлен ДД.ММ.ГГГГ. Учитывая, что в установленную дату в нарушение условий кредитного договора платеж не был произведен, у истца с ДД.ММ.ГГГГ возникло право требования к ответчику.

В суд с настоящим иском ПАО РОСБАНК обратилось ДД.ММ.ГГГГ.

С учетом изложенного, принимая во внимание установленные договором сроки и порядок погашения задолженности по кредитному договору, то обстоятельство, что о наличии задолженности по каждому платежу истцу было известно в момент образования задолженности, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности для взыскания задолженности по договору, срок оплаты которой наступил до ДД.ММ.ГГГГ включительно, истцом пропущен. Доказательств, подтверждающих уважительность причин пропуска данного срока, истцом не представлено.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, само по себе является достаточным основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Доводы истца о том, что о наследниках, принявших наследство после смерти ФИО2, ему стало известно намного позднее ДД.ММ.ГГГГ, только в ходе проведенной работы, суд считает несостоятельными, поскольку ПАО РОСБАНК ничто не препятствовало в установленный законом срок предъявить иск о взыскании задолженности по кредитному договору к наследственному имуществу по месту постоянного жительства наследодателя ФИО2 Кроме того, из ответа президента Ивановской областной нотариальной палаты ФИО6 ДД.ММ.ГГГГ ПАО РОСБАНК стало известно о том, что наследственное дело к имуществу умершего ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 находится в производстве нотариуса ФИО7: 153008, 

<

адрес>, тел.: №

При таких обстоятельствах, с учетом пропуска срока исковой давности суд считает, что исковые требования ПАО РОСБАНК о взыскании задолженности по кредитному договору не подлежат удовлетворению.

Поскольку в удовлетворении основного требования истцу отказано, не подлежит удовлетворению и требование истца о взыскании судебных расходов.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Публичного акционерного общества РОСБАНК к ФИО1, ФИО3 о взыскании задолженности по кредитному договору отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд города Иванова в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме. 

Председательствующий Пискунова И.В.

Мотивированное решение составлено 06 июля 2020 года.

Дело № 2-908/20