Дело № 2-177/2019 

Поступило в суд 27.11.2018г.

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

28 января 2019 г. г.Бердск

Бердский городской суд Новосибирской области в составе: 

Председательствующего судьи Карповой Л.В.

при секретаре Медведевой Н.И., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «СОГАЗ» к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса),

установил:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО1 о расторжении договора страхования и взыскании страховой премии (страхового взноса). 

В обоснование своих исковых требований истец указал, что 30.11.2016г. между АО «СОГАЗ» и ФИО1 заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании. Указанный договор заключен на основании заявления на страхование от 30.11.2016г. Согласно п.2.1. договора предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом - страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества (объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: 

<

адрес>. В п.3.1 договора согласованы страховые случаи (риски): гибель (уничтожение) или повреждение квартиры. В п.4.1. договора определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу с 01.12.2016г. и действует до 20.03.2026г. Пунктом 4.1.2. договора указывается об установлении периодов страхования, равных одному календарному году. Начало первого периода страхования совпадает с датой начала действия договора - 20.03.2016г. Срок каждого последующего периода страхования начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования. В п.6.3 договора предусмотрена обязанность страхователя оплачивать страховую премию ежегодно за каждый предстоящий период страхования. Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2072 руб. 26 коп. истек 30.11.2017г. В связи со вступлением в законную силу изменений в Гражданский кодекс Российской Федерации, внесенных Федеральным законом № 42-ФЗ «О внесении изменений в часть первую Гражданского кодекса Российской Федерации» от 08.03.2015г., с 01.06.2015г. абз.3 п.2 ст.310 ГК РФ предусмотрено в случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне. Законами и правовыми актами в рамках договора страхования односторонний отказ страховщика прямо не предусмотрен. Исходя из вышеуказанных изменений в законодательстве РФ, страховщик при нарушении страхователем - физическим лицом сроков оплаты страховой премии (взноса) имеет право расторгнуть договор страхования только по соглашению сторон (то есть путем подписания страховщиком и страхователем соглашения о расторжении договора страхования), либо в судебном порядке (на основании п.2 ст.450 ГК РФ). 27.12.2017г. истец с целью досудебного урегулирования направил на адрес регистрации страхователя и адрес приобретенной квартиры письма-сопровождения (исх. № СГфЗ8-5708-5707) с приложением соглашения о расторжении договора, акта расчета страховой премии. Письмо было получено ответчиком 12.01.2018г. Поскольку страхователь не выразил свою волю на отказ от исполнения договора путем извещения страховщика, несмотря на просрочку уплаты страховых взносов в течение одного года, договор в силу закона не может считаться расторгнутым (прекращенным) до момента объявления об этом страхователем. Неуплата ответчиком страховой премии за вышеуказанный период является существенным нарушением условий договора страхования, в связи с чем АО «СОГАЗ» вправе требовать расторжения договора в судебном порядке. Поскольку на момент обращения с иском в суд договор не расторгнут, АО «СОГАЗ» вправе требовать с ответчика взыскания причитающейся страховой премии за период, в течение которого действует договор страхования. Задолженность складывается из одного долгового периода с 01.12.2017г. по 03.11.2018г. в размере 1918 рублей 97 коп. Обязанность по уплате страховой премии, возложенную на ответчика по договору, последний не выполнил, вследствие чего сберег денежную сумму, которую должен был уплатить страховщику за страховые услуги.

По указанным основаниям истец просит: 1) расторгнуть договор № от 30.11.2016г. заключенный между Акционерным обществом «Страховое общество газовой промышленности» и ФИО1; 2) взыскать с ФИО1 в свою пользу задолженность по оплате страховой премии в размере 1918 рублей 97 коп. за период с 01.12.2017г. но 03.11.2018г.; 3) взыскать с ФИО1 в свою пользу расходы по оплате государственной пошлины 6400 рублей.

Представитель истца АО «СОГАЗ» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания был извещен надлежащим образом. Почтовый конверт с судебным извещением, направленный по месту регистрации и по месту проживания ответчика, был возвращен в суд с отметкой почтового отделения «за истечением срока хранения». Таким образом, судом предприняты все необходимые меры для надлежащего извещения ответчика. Неполучение адресатом судебного извещения расценено судом как отказ от его получения, что согласно ч.2 ст.117 ГПК РФ позволяет суду считать ответчика надлежаще извещенным о времени и месте судебного разбирательства. 

С учетом мнения представителя истца, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином, юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

В силу п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно п. 1 ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Как следует из материалов дела, 30.11.2016 года между истцом и ответчиком заключен договор страхования № при ипотечном кредитовании (л.д. 4-5). Договор заключен на основании заявления ответчика на ипотечное страхование от 30.11.2016 года (л.д. 9).

Согласно п. 2.1 договора страхования предметом договора является страхование имущественных интересов, связанных с владением, пользованием и распоряжением имуществом – страхование рисков гибели (уничтожения) или повреждения имущества. 

Согласно п. 1.1.7 договора страхования «квартира» или «имущество» означает объект недвижимости, приобретаемый страхователем, расположенный по адресу: 

<

адрес>, указываемый в заявлении на страхование. 

В п. 4.1 договора страхования определен срок действия договора, согласно которому договор страхования вступает в силу и действует с 00 часов 00 минут 01 декабря 2016 г., но не ранее даты фактического предоставления кредита по кредитному договору (зачисления кредитных денежных средств на счет заемщика) до момента полного исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, а именно 20 марта 2026 г.

Пунктом 4.1.2 договора страхования предусмотрено, что период страхования равен одному году. Начало первого страхового периода совпадает с датой вступления настоящего договора в силу и заканчивается в 24 часа 30 ноября 2017 года. Срок каждого последующего периода начинает исчисляться с даты, следующей за датой окончания предыдущего периода страхования.

Согласно п. 6.1 договора страхования по настоящему договору сумма устанавливается в размере не менее суммы остатка ссудной задолженности заемщика по кредитному договору на дату начала очередного годового периода страхования, увеличенной на 15%, но не более действительной стоимости квартиры. Под действительной стоимостью понимается рыночная стоимость объекта недвижимости, указанная в отчете об оценке. На дату заключения настоящего договора страховая сумма составляет 1705889 рублей 42 коп.

Страховая премия оплачивается страхователем ежегодно за каждый предстоящий период страхования (п. 6.3 договора страхования).

Из п. 6.5 договора следует, что страховая премия за первый год страхования в размере 2217 рублей 66 коп. уплачивается в течение 5 рабочих дней со дня подписания настоящего договора. 

Согласно разъяснениям, содержащимся в пункте 21 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 27.06.2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан», срок действия договора страхования начинает течь с момента вступления его в силу, а именно после уплаты страховой премии или первого ее взноса, если иной момент не предусмотрен договором (пункт 1 статьи 957 ГК РФ). Договор страхования распространяется на страховые случаи, происшедшие после вступления его в силу, если в нем не предусмотрен иной срок начала действия страхования (пункт 2 статьи 957 ГК РФ).

Статья 954 ГК РФ предусматривает возможность оплаты страховой премии в рассрочку.

Согласно п. 6.6.5 Правил страхования договор страхования прекращается в случае неуплаты страхователем страховой премии в установленные договором страхования срок и/ или размере. Договор страхования прекращается по письменному уведомлению страховщика (л.д. 6-8).

Срок оплаты очередного страхового взноса по договору в сумме 2072 рубля 26 коп. истек 30 ноября 2017 года.

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В случае, если исполнение обязательства связано с осуществлением предпринимательской деятельности не всеми его сторонами, право на одностороннее изменение его условий или отказ от исполнения обязательства может быть предоставлено договором лишь стороне, не осуществляющей предпринимательской деятельности, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом предусмотрена возможность предоставления договором такого права другой стороне.

Таким образом, истец как лицо, осуществляющее предпринимательскую деятельность, не вправе в одностороннем порядке расторгнуть договор.

В соответствии с условиями договора и правилами страхования страховщик вправе потребовать расторжение договора страхования в случае неисполнения страхователем своих обязанностей, предусмотренных договором.

В то же время такие последствия не могут быть связаны с автоматическим прекращением действия договора страхования при неисполнении страхователем обязанности по уплате страховых взносов, который в случае нарушения его условий со стороны страхователя, может быть расторгнут лишь по соглашению сторон, а при не достижении соглашения – в судебном порядке, согласно статьи 450 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии со ст. 452 ГК РФ соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор (пункт 1). Требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок (пункт 2).

Судом установлено, что материалы дела содержат доказательства того, что до намерения истца обратиться с иском в суд, уведомление о расторжении договора направлялось страховщиком ответчику 29 декабря 2017 года (л.д. 10-15).

Однако в адрес страховой компании не было возвращено подписанного соглашения второй стороной о его расторжении.

В дело представлен отчет об отслеживании почтового отправления с официального сайта «Почта России» в сети «Интернет», согласно которому письмо возвращено истцу с отметкой за истечением срока хранения, в связи с неудачной попыткой вручения ответчику (л.д. 15).

Условиями договора страхования предусмотрена обязанность страхователя своевременно уплачивать страховую премию в размерах и порядке, предусмотренных договором страхования.

Однако, ответчик ФИО1 свои обязательства по договору не исполнил, страховую премию в полном объеме и в установленные сроки не перечислил.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по оплате страховой премии за период с 01.12.2017 года по 03.11.2018г. 

Согласно акту расчета страховой премии, подлежащей уплате страхователем досрочном расторжении договора страхования, задолженность ответчика по оплате страховой премии составляет: за период с 01.12.2017 года по 03.11.2018 года – 1918 рублей 97 коп. 

Доказательства оплаты указанной выше суммы страховой премии ответчик суду не представил, расчет, представленный истцом, ответчиком не опровергнут, контррасчет не представлен, в связи с чем сумма задолженности по страховой премии подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

Также с учетом положений статьи 452 ГК РФ и в силу отсутствия возражений ответчика против расторжения договора страхования от 30 ноября 2016 года суд приходит к выводу о том, что требование о расторжении указанного договора подлежит удовлетворению.

За подачу искового заявления истцом уплачена государственная пошлина в размере 6400 руб., что подтверждается платежным поручением №24382 от 16.11.2018 г. (л.д. 3). На основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию указанная сумма в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд 

решил:

Исковые требования АО «СОГАЗ» удовлетворить.

Расторгнуть договор страхования № 3816 IS 3125 при ипотечном кредитовании от 30 ноября 2016 года, заключенный между АО «СОГАЗ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 в пользу АО «СОГАЗ» задолженность по оплате страховой премии в размере 1918 рублей 97 коп. за период с 01.12.2017 года по 03.11.2018 года, расходы по уплате государственной пошлины в размере 6400 рублей, всего 8318 рублей 97 коп.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. 

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в Новосибирский областной суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий (подпись) Л.В. Карпова

Мотивированное решение составлено 04.02.2019г.