44RS0002-01-2023-004836-17

Дело № 2-628/2024 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

03 апреля 2024 года

Костромской районный суд Костромской области в составе:

председательствующего судьи Вороновой О.Е.,

при секретаре Любимовой Е.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

установил:

ООО «Феникс» обратилось в Ленинский районный суд г. Костромы суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 101576,19 рублей, судебных расходов в размере 3231,52 рубля.

Свои требования мотивирует тем, что 27.02.2012 АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №. Ответчик принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование заемными денежными средствами, комиссии и штрафа, а также обязательство в установленные Договором сроки вернуть заемные денежные средства. Ответчик, воспользовавшийся предоставленными Банком денежными средствами, не исполнил взятые на себя обязательства в соответствии с Договором обязательства по возврату суммы кредита, в результате чего у Ответчика образовалась задолженность в размере 113684,88 рублей в период с 10.08.2013 по 22.04.2015, что подтверждается расчетом.

23.04.2015 Банк уступил права требования на задолженность Ответчика, которая образовалась за период с 10.08.2013 по 23.04.2015 по Договору ООО «Феникс» на основании договора уступки прав требования. 1/С-Ф.

Требование о полном погашении задолженности, подлежащее оплате, было направлено Ответчику 23.04.2015.

В период с 22.04.2015 по 15.09.2023 Должником было внесено 12108,69 рублей. В результате задолженность составляет 101576,19 рублей.

Составными частями Кредитного договора являются Заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка. Заемщик своей подписью подтвердил, что ознакомлен, получил на руки, полностью согласен и обязуется соблюдать Условия и Тарифы.

Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся Обществу уступке прав требования, о чем свидетельствует уведомление.

Со ссылками на ст. ст. 8,11,12,15,309,310,811,819 ГК РФ, просит взыскать с ФИО1 задолженность, образовавшуюся за период с 10.08.2013 по 23.04.2015 в размере 101576,19 рублей, государственную пошлину в размере 3231,52 рубля.

Определением Ленинского районного суда г. Костромы от 12 января 2024 года гражданское дело передано для рассмотрения по подсудности в Костромской районный суд Костромской области.

В судебном заседании представитель истца ООО «Феникс» не присутствовал, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии. На предложение суда представить позицию по заявлению ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности, ответа не последовало.

Ответчик ФИО1 иск не признал в полном объеме, заявил о применении срока исковой давности. Пояснил, что уведомления о переуступке прав требований и требования о досрочном погашении задолженности не получал. В 2021-2022 году долг по кредитному договору не признавал, поскольку в этот период с него удерживали денежные средства принудительно на основании вынесенного судебного приказа.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее - ГПК РФ) дело рассмотрено в отсутствие представителя истца.

Изучив материалы дела, обозрев материалы гражданского дела № 2-30/2021 мирового судьи судебного участка № 10, суд приходит к следующим выводам:

Согласно п. 1 ст. 420 Гражданского кодекса РФ (далее - ГК РФ), договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

В соответствии с п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

В силу требований п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено договором, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее займодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Судом установлено и следует из материалов дела, что ФИО1 обратился в АО «Связной Банк» с заявлением о предоставлении кредита.

27.02.2012 АО «Связной Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № №, согласно которому сумма лимита кредитования составила 60000 рублей, процентная ставка 36%.

Составными частями Кредитного договора являются Заявление (оферта), общие условия обслуживания физических лиц в Связной Банк (ЗАО) и Тарифы банка.

В соответствии с п. 4 Общих условий предоставления кредитов и выпуска банковских карт физическими лицами Банком. Банк открывает Клиенту Счет по Карте, выпускает и передает Карту. Устанавливает Лимит, в пределах которого Банк выдает Клиенту кредит, осуществляет обслуживание и иные действия, предусмотренные Договором о карте. Совершение клиентом операций возможно только с момента получения и активации Карты. Срок действия Карты устанавливается Тарифами (п. 4.1.7).

Клиент обязуется использовать денежные средства в пределах Доступного остатка с учетом установленного лимита кредитования (п. 4.2.5). Проценты на остаток денежных средств исчисляются в соответствии с Тарифами (п. 4.5.1).

Согласно тарифам по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» в связной Бак (ЗАО), лимит кредитования индивидуальный, процентная ставка годовых за пользование Кредитом по тарифу «С-лайн 2000» 48%,51%, по тарифу «С-лайон 3000»- 36%,39%, по тарифу «С - лайн 5000» 24%,27%; минимальный платеж, погашаемый в Платежный период по тарифу «С-лайн 200»- 2000 рублей, по тарифу «С- лайн 3000»-3000 рублей; по тарифу «С - лайн 5000»-5000 рублей. Неустойка за несвоевременное и/или неполное погашение Задолженности по Расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) по тарифу «С-лайн 200»- 550 рублей, по тарифу «С-лайон 3000»-750 рублей, по тарифу «С - лайн 5000»-1250 рублей.

Срок возврата процентов и погашения задолженности устанавливается Условиями предоставления Кредита (Приложение № 1). Согласно приложению: расчетный период с 16 числа по 15 число следующего месяца- Дата платежа 5 число; с 21 числа по 20 число следующего месяца-10 число; с 26 числа по 25 число следующего месяца-15 число.

Как следует из выписки по лицевому счету, Банк выполнил свои обязательства в полном объеме, предоставил ФИО1 кредитную карту. Факт заключения договора не отрицался стороной ответчика.

В соответствии со ст.ст.309,310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее исполнение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно представленному истцом расчету задолженности и выписке по лицевому счету ответчик стал допускать просрочку платежей, за что в августа 2013 года ему назначался штраф за нарушение сроков платежей, а в дальнейшем ответчик вообще перестал вносит платежи в счет погашения кредита.

Таким образом, свои обязательства по возврату кредитных денежных средств ФИО1 исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность в общей сумме 101576,19 рублей.

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона.

В силу ч. 1 ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права.

В соответствии с п. 1 ст. 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону.

20 апреля 2015 года Связной Банк АО, именуемый Цедент и ООО «Феникс», именуемый Цессионарий, заключили договор № 1/С-Ф уступки прав (требований) (цессии) по условиям которого, Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования к физическим лицам, возникшие у Цедента пол гражданско-правовым договорам, заключенным между Цедентом и Должниками, с установленными Кредитными договорами сроками исполнения договорных обязательств, а также другие права, связанные с уступаемыми правами, в том объеме и на тех условиях, которые существуют к моменту их передачи. К Цессионарию переходят права требовать исполнения Должниками денежных обязательств, возникших у Должников перед Цедентом в соответствии с Кредитными договорами и неисполненных Должниками на Дату перехода прав требования.

Общий объем передаваемых Цедентом и принимаемых Цессионарием прав требования к физическим лицам должен быть передан не позднее 20 рабочих дней с даты подписания Договора.

В акте приема-передачи прав (требований) указан должник ФИО1, кредитный договор № №

В адрес ответчика ФИО1 ООО «Феникс» было направлено уведомление об уступке права требования. Также направлено требование, в котором разъяснялось о полном погашении долга по кредитному договору в размере 113684, 88 рублей в течение 30 дней с момента получения требования. Однако ответчиком указанное требование до настоящего времени не исполнено. При этом дата направления Требования в адрес ответчика в документе не указана.

С учетом документально подтвержденного факта переуступки прав требований от прежнего кредитора к истцу, ООО «Феникс» является надлежащим истцом, имеющим право заявлять требования о взыскании с ответчика задолженности.

Вместе с тем ответчиком ФИО1 в ходе судебного разбирательства заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

В соответствии со ст.196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно п.1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

В силу п.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно разъяснениям Пленума Верховного Суда РФ, данным в пункте 24 Постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Из установленных выше обстоятельств следует, что с 08 августа 2014 года ФИО1 перестал вносить платежи в счет погашения задолженности по кредитной карте. Таким образом, прежнему кредитору АО «Связной Банк» стало известно о нарушенном праве в 2014 году. 

Из выписки по Договору усматривается, что АО «Связной Банк» выставил заемщику требование о досрочном возврате кредита 30.07.2014 года (оборот л.д.18). Соответственно срок исковой давности для взыскания задолженности по кредитному договору истек в августе 2017 года. 

Уступка прав требований по данному кредиту к ООО «Феникс» перешла 20 апреля 2015 года, вместе с тем, как следует из материалов гражданского дела мирового судьи судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы, с заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось 12.01.2021 года, 13 января 2021 года был вынесен судебный приказ. Определением от 07 декабря 2022 года, в связи с поступившими возражениями ФИО1, судебный приказ был отменен. Истец в Ленинский районный суд г. Костромы обратился с настоящим иском 14.11.2023.

Из изложенного следует, что на момент обращения ООО «Феникс» к мировому судье судебного участка № 10 с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности по кредитному договору с ФИО1, истцом уже был пропущен срок исковой давности почти на 3,5 года, а при обращении с исковым заявлением в Ленинский районный суд г.Костромы пропуск срока увеличился еще на один год. Указанное обстоятельство является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований в полном объеме.

В исковом заявлении истец указывает, что ФИО1 в 2021-2022 годах происходило внесение платежей в счет погашения задолженности по кредиту. Однако как следует из материалов дела, внесение указанных платежей, осуществлялось в порядке исполнения судебного приказа Мирового судьи судебного участка № 10 Ленинского судебного района г. Костромы, то есть в недобровольном порядке, что не может свидетельствовать о признании ответчиком обязательств по погашению задолженности. Сам ответчик признание долга отрицает.

На предложение суда представить свои доводы по заявлению ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности от истца каких-либо доказательств уважительности причин пропуска указанного срока не поступило; позиция по данному заявлению не высказана.

Исходя из принципа диспозитивности и равноправия сторон в гражданском процессе, стороны самостоятельно распоряжаются своими правами и обязанностями, осуществляют гражданские права своей волей и в своем интересе. 

Таким образом, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» в связи с пропуском срока исковой давности.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд 

решил:

ООО «Феникс» в удовлетворении исковых требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №, заключенному ДДММГГГГ с АО «Связной Банк», расходов по уплате госпошлины отказать.

Решение может быть обжаловано в Костромской областной суд в течение месяца с момента изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Костромской районный суд Костромской области.

Судья О.Е. Воронова 

решение в окончательной форме 

изготовлено 08.04.2024 - судья