Дело №2-2216/2024

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

17 июня 2024 года г.Смоленск

Ленинский районный суд г.Смоленска 

в составе: 

председательствующего: Кудряшова А.В. 

при секретаре: Дедовой Е.Е.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» обратилось в суд с указанным выше иском к ФИО1, указав, что ДД.ММ.ГГГГ с ответчицей заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым последней предоставлены заемные денежные средства в размере 1 620 563 руб. 30 коп. на срок 60 месяцев под 9,9% годовых. Поскольку заемщик нарушил сроки платежей по сделке, что привело к образованию соответствующей задолженности, в иске поставлен вопрос о взыскании с ФИО1 3 258 401 руб. 05 коп.

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк», извещенное о времени и месте слушания дела, в судебное заседание своего представителя не направило.

ФИО1, извещенная о времени и месте слушания дела, в судебное заседание не явилась, просила рассмотреть дело в ее отсутствие. В представленном в суд письменном ходатайстве об исключении доказательств указала на недопустимость принятия судом в качестве доказательства копии представленного истцом кредитного договора без предоставления подлинника последнего либо надлежаще заверенной копии этого договора. 

Изучив иск, исследовав письменные доказательства, суд находит заявленные требования подлежащими частичному удовлетворению.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами о кредитном договоре и не вытекает из существа кредитного договора (п.2 ст.819 ГК РФ).

В силу п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п.2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

По делу установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №№ в соответствии с которым ответчице предоставлен кредит в размере 1 620 563 руб. на срок 60 месяцев с условием уплаты 9,9% годовых (в период действия программы «Гарантия низкой ставки») и возвратом долга по частям (путем осуществления ежемесячных платежей по установленному графику).

По условиям указанной сделки погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом - путем списания денежных средств со счета; заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания. Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится Банком в последний день соответствующего процентного периода.

Кредитным договором предусмотрен штраф (неустойка) за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 1-го календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150-го дня включительно в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Пунктом 3 раздела III Общих условий договора, являющихся составной частью упомянутого кредитного договора, закреплено право Банка на взыскание с заемщика сверх неустойки убытков в виде неполученных доходов, которые были бы получены Банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора.

В нарушение условий сделки ФИО1 допущено неоднократное неисполнение принятых на себя обязательств (платежи в счет погашения задолженности по кредиту производились несвоевременно и не в полном объеме).

Требование Банка о досрочном (в срок до ДД.ММ.ГГГГ) возврате кредита и погашении кредитной задолженности от ДД.ММ.ГГГГ ответчицей не исполнено.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общий размер задолженности заемщика перед Банком определен последним равным 3 258 401 руб. 05 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1 578 779 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 854 руб. 4141 коп., неоплаченные проценты (по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ) – 224 318 руб. 79 коп. (данная сумма процентов указана в указанном выше требовании Банка от ДД.ММ.ГГГГ), убытки истца (неполученные проценты после выставления упомянутого требования, т.е. проценты, которые заемщик выплатил бы Банку при добросовестном исполнении своих обязательств по кредитному договору) за период с ДД.ММ.ГГГГ (даты выставления требования о досрочном возврате кредита) по ДД.ММ.ГГГГ (срок действия кредита) – 1 445 449 руб. 07 коп.

В силу п.3 ст.809 ГК РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Указанные положения закона применяются к отношениям по кредитному договору (п.2 ст.819 ГК РФ).

В соответствии с разъяснениями, изложенными в п.16 постановления Пленумов Верховного Суда Российской Федерации и Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 №13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», в случаях, когда на основании п.2 ст.811, ст.813, п.2 ст.814 ГК РФ займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст.809 ГК РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Поскольку проценты за пользование кредитом являются платой за период использования заемщиком денежных средств, кредитор вправе требовать уплаты процентов на условиях заключенного кредитного договора за весь период использования денежных средств до их фактического возврата, если договором не установлено иное. При этом проценты за пользование кредитом должны рассчитываться за период фактического пользования денежными средствами, то есть за каждый день реального пользования непогашенной суммой кредита и их размер зависит именно от величины остатка задолженности по основному долгу.

Взыскиваемые ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» с ФИО1 убытки фактически представляют собой проценты за пользование кредитом, рассчитанные по графику погашения задолженности (в данном случае истцом заявлено требование о взыскании процентов в твердой денежной сумме).

Вместе с тем, взыскание срочных процентов в твердой денежной сумме на будущее время недопустимо, поскольку на день вынесения судебного решения объективно период, в течение которого заемщик будет пользоваться непогашенной частью займа, неизвестен, а определение таким образом подлежащих уплате заемщиком процентов противоречит ст.809 ГК РФ. В данном случае проценты за пользование кредитом могут быть начислены Банком за каждый день реального пользования кредитом до дня его возврата включительно; взыскание же неуплаченных процентов за весь период действия кредитного договора может привести к неосновательному обогащению истца, поскольку ответчик в случае досрочного возврата кредита должен будет уплатить проценты за период, когда не пользовался заемными денежными средствами, что повлечет нарушение его прав. 

Таким образом, с ФИО1, начиная с ДД.ММ.ГГГГ (даты выставления требования о досрочном возврате кредита) подлежат взысканию проценты в размере 9,9% годовых, начисляемые на остаток основного долга по кредиту, по день его фактического возврата.

При таких обстоятельствах с ответчицы в пользу истца подлежит взысканию задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в размере 1 812 951 руб. 98 коп., из которых задолженность по основному долгу – 1 578 779 руб. 05 коп., штраф за возникновение просроченной задолженности – 9 854 руб. неоплаченные проценты – 224 318 руб. 79 коп.

Кроме того, с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» подлежат взысканию проценты в размере 9,9% годовых, начисляемые на остаток основного долга по кредиту (1 578 779 руб. 05 коп. – с учетом его последующего погашения), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день фактического возврата кредита. 

Доводы ФИО1 о недопустимости разрешения судом спора на основании представленной истцом копии указанного кредитного договора без предоставления его оригинала либо надлежащим образом заверенной копии во внимание не принимаются, поскольку по запросу суда ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» представлены суду оригиналы кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №№ и согласия ответчицы на обработку персональных данных (ч.2 ст.71 ГПК РФ).

По правилам ст.98 ГПК РФ с ФИО1 в пользу Банка подлежит также взысканию 23264 руб. 76 коп. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Руководствуясь ст.ст.194, 197 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

исковые требования ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» удовлетворить частично. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №№ в сумме 1 812 951 руб. 98 коп., а также 23 264 руб. 76 коп. в возврат оплаченной при подаче иска государственной пошлины.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум кредит энд Финанс Банк» проценты в размере 9,9% годовых, начисляемые на остаток основного долга по кредиту (1 578 779 руб. 05 коп. – с учетом последующего погашения задолженности), начиная с ДД.ММ.ГГГГ по день его фактического возврата. 

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Смоленский областной суд через Ленинский районный суд г.Смоленска в течение месяца.

Судья А.В. Кудряшов

«КОПИЯ ВЕРНА»подпись судьи А.В. Кудряшовсекретарь судебного заседания Ленинского районного суда г. Смоленска Е.Е. Дедованаименование должности уполномоченного работника аппарата федерального суда общей юрисдикции .2024 

УИД: 67RS0002-01-2024-001280-38

Подлинный документ подшит в материалы дела № 2-2216/2024