Дело № 2 - 242/2024 УИД 42RS0026-01-2024-000395-09

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

пгт. Тисуль 02 октября 2024 г.

Тисульский районный суд Кемеровской области

в составе председательствующего судьи Барсуковой В.В., 

при ведении протокола помощником судьи Гусаковой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1

о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л :

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО "ХКФ Банк", Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору в размере 137 299,28 руб., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 945,99 руб.. 

В обоснование заявленных требований истец указал, что 31.05.2013 между ООО "ХКФ Банк" и ФИО1 заключен кредитный договор ... (далее - Договор) на сумму 59 900 рублей, в том числе: 50 000.00 рублей - сумма к выдаче, 9 900 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 69,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 59 900 рублей на счет Заемщика ... (далее - Счет), открытый в ООО "ХКФ Банк", что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 50 000 рублей (сумма к выдаче) получены Заемщиком перечислением на счет, указанный в поле 6.2 (согласно Распоряжения Заемщика), что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заемщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 9 900 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Банком в полном объеме и в надлежащие сроки исполнены все принятые по кредитному договору обязательства, в том числе по выдаче кредитных денежных средств, что подтверждается Выпиской по счету Ответчика.

Ответчик в нарушение условий договора допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету. 

Согласно графику погашения кредита последний платеж по кредиту должен был быть произведен 15.05.2016 (при условии надлежащего исполнения обязательств), таким образом, Банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 30.03.2014 по 15.05.2016 в размере 48 986,03 руб., что является убытками Банка. 

В связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых обязательств по кредитному договору, 30.03.2014 Банк потребовал полного досрочного погашения задолженности по кредиту. 

До настоящего времени требования истца о полном досрочном погашении задолженности по кредитному договору не исполнено.

Согласно расчета задолженность ответчика по договору по состоянию на 15.08.2024 составляет 137 299,28 руб., из которых: 57 010,30 руб. - сумма основного долга, 19 551,45 руб. - сумма процентов за пользование кредитом, 48 986,03 руб. - убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования), 11 751,50 руб. - штраф за возникновение просроченной задолженности.

Представитель истца ООО "ХКФ Банк", надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явился, о причинах неявки суду не сообщил, доказательств уважительности причин неявки в суд не представил, не ходатайствовал об отложении судебного заседания, в исковом заявлении имеется ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1, надлежащим образом извещенная о месте и времени судебного разбирательства, в судебное заседание не явилась, представила в суд заявление, в котором просила рассмотреть данное дело в ее отсутствие, а также просила в иске отказать в полном объеме, в связи с пропуском срока исковой давности, о чем также представила возражения на исковое заявление (л.д. 60, 61, 64). 

Учитывая положения статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее по тексту – ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Рассмотрев дело, изучив письменные доказательства, судом установлено следующее. 

В силу статьей 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту– ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно пункту 2 данной статьи к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные § 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора. 

В силу пункта 1 статьи 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (пункты 1, 2 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации). 

В соответствии с пунктом 1 статьи 810, пунктом 2 статьи 811 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

В силу положений статьи 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с пунктом 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. 

Как установлено судом и следует из материалов дела, 31.05.2013 между ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" и ФИО1 был заключен кредитный договор ... на сумму 59 900 рублей, в том числе: 50 000 рублей - сумма к выдаче/перечислению, 9 900 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 69.90% годовых (л.д. 35-37, 9-30). 

Ответчик ФИО1 также выразила согласие быть застрахованным на условиях договора и памятки застрахованному, представив соответствующее заявление на добровольное страхование ... (л.д. 38). 

Согласно Условий Договора банк производит начисление процентов на сумму кредита по карте, начиная со дня, следующего за днем его предоставления и включительно по день его погашения или день выставления требования о полном погашении задолженности по договору. Начисление процентов производится по формуле простых процентов с фиксированной процентной ставкой, размер которой указан в Тарифах, которая составляет в данном случае 69,90% (л.д. 39-41). 

Согласно Условий Договора начисляет проценты с учетом правил применения льготного периода, которые указаны в Тарифах. Возврат денежных средств по договору производится путем внесения заемщиком на текущий счет денежных средств в размере не меньше, чем сумма Минимального платежа. 

Обязанность по уплате минимального платежа возникает с первого дня Платежного периода, следующего за расчетным периодом возникновения задолженности по договору. Погашение задолженности по договору производится банком в день поступления денежных средств на текущий счет на основании поручения клиента, изложенного в заявке, в счет полного или частичного погашения этой задолженности. 

Согласно Договору количество процентных периодов составляет 36, ежемесячный платеж составляет 4 052,24 руб. (л.д. 35). 

Согласно Условий за нарушение сроков погашения задолженности по договору, Банк вправе потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке, установленным Тарифами банка. Задолженность по уплате соответствующей части минимального платежа считается просроченной со следующего дня, после окончания последнего дня Платежного периода, если в указанный срок Клиент не обеспечил ее наличие на текущем счете. 

При наличии просроченной задолженности свыше 30 дней банк имеет право потребовать от клиента полного досрочного погашения задолженности по договору. 

Банк свои обязательства перед заемщиком исполнил, что подтверждается выпиской по счету (л.д. 69-71). 

Согласно представленному истцом расчету, в период пользования кредитом ответчик ФИО1 платежи в погашение долга и уплате процентов производила несвоевременно и не в полном объеме, допускала просрочки платежей, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредитному договору ... от 31.05.2013 по состоянию на 15.08.2024 составляет 137 299,28 руб., в том числе: сумма основного долга -57 010,30 руб., проценты за пользование кредитом - 19 551,45 руб., сумма штрафов – 11 751,50 руб., сумма убытков Банка (неоплаченные проценты) – 48 986,03 руб. (л.д. 44-45). 

Суд соглашается с представленным истцом расчетом задолженности по кредитному договору, считает расчет суммы задолженности ответчика по кредитному договору ... от 31.05.2013 в этой части обоснованным и признает расчет верным. 

Ответчиком ФИО1 возражающим против удовлетворения исковых требований полностью, заявлено о применении срока исковой давности и об отказе в иске в связи с пропуском срока исковой давности (л.д. 60, 61). 

В силу положений статей 195, 196, 197 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено, и общий срок исковой давности устанавливается в три года, и для отдельных видов требований законом могут устанавливаться специальные сроки исковой давности, сокращенные или более длительные по сравнению с общим сроком. 

В силу п. 1 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. 

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. 

По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства (пункт 2 ст. 200 ГК РФ). 

В соответствии со ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления. 

Вышеуказанные нормы соотносятся с позицией Верховного Суда Российской Федерации высказанной в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности". 

Течение исковой давности по требованиям юридического лица начинается со дня, когда лицо, обладающее правом самостоятельно или совместно с иными лицами действовать от имени юридического лица, узнало или должно было узнать о нарушении права юридического лица и о том, кто является надлежащим ответчиком (пункт 1 статьи 200 ГК РФ). Изменение состава органов юридического лица не влияет на определение начала течения срока исковой давности (пункт 3). 

Согласно условий кредитного договора, ответчику предоставлен кредит в размере 59 900 рублей под 69,90 % годовых, на срок 36 месяцев, с условием перечисления первого ежемесячного платежа в размере 4052,24 руб. не позднее 20.06.2013 (л.д. 35). 

Согласно выписки по счету последний платеж был внесен ответчиком 28.10.2013 (л.д. 69-71). 

Согласно графика платежей последний платеж должен был быть внесен не позднее 15.05.2016. 

При этом, в октябре 2014 года ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" обращалось к мировому судье судебного участка N 1 Тисульского района Кемеровской области с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 задолженности по кредитному договору от 31.05.2013 в размере 137 299,28 руб., предъявив требование о досрочном взыскании всей суммы долга истец тем самым изменил срок возврата кредита. 

30.10.2024 мировым судьей судебного участка N 1 Тисульского района Кемеровской области было вынесено определение об отказе в принятии заявления о вынесении судебного приказа о взыскании с должника ФИО1 в пользу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от 31.05.2013 в сумме 137 299,28 руб. (л.д. 55). 

Взыскателю разъяснено его право на предъявление требований к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в порядке искового производства (л.д. 55). 

С настоящим иском в суд истец обратился в суд 22.08.2024 ( л.д. 4). 

Таким образом, по требованиям истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по кредитному договору ... от 31.05.2013 в сумме 137 299,28 руб., трехлетний срок исковой давности истек на момент обращения истца с настоящим иском в суд 22.08.2024. 

Согласно п. 2 ст. 199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. 

О пропуске истцом срока исковой давности было заявлено ответчиком. 

Ходатайство о восстановлении срока исковой давности стороной истца не заявлялось, доказательств, отвечающих критериям относимости и допустимости (статьи 59 - 60 ГПК РФ), в подтверждение того, что истец ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" пропустило срок исковой давности по уважительной причине, в материалы дела не представлено. 

Между тем, как следует из разъяснений, изложенных в абзаце 3 пункта 12, пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу статьи 205, а также пункта 3 статьи 23 ГК РФ, срок исковой давности, пропущенный юридическим лицом, а также гражданином - индивидуальным предпринимателем по требованиям, связанным с осуществлением им предпринимательской деятельности, не подлежит восстановлению независимо от причин его пропуска. 

Истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физического лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела. 

Поскольку истец пропустил срок исковой давности для обращения в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору, о применении последствий которого заявлено ответчиком ФИО1 суд отказывает истцу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении заявленных исковых требований полностью. 

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано. 

Истцом были понесены судебные расходы по оплате госпошлины в сумме 3945,99 руб., что подтверждается платежными поручениями N 1575 от 06.08.2024 (л.д.8). 

Учитывая, что истцу ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" в удовлетворении заявленных исковых требований отказано полностью за истечением срока исковой давности, поэтому не подлежат удовлетворению и требования о возмещении понесенных судебных расходов в заявленном истцом размере полностью, в силу положений ч. 1 ст. 98 ГПК РФ. 

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 193, 194-199 ГПК РФ, суд 

р е ш и л :

В удовлетворении исковых требований Общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору - отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме в Кемеровский областной суд с подачей жалобы через Тисульский районный суд Кемеровской области. 

Мотивированное решение суда составлено 15.10.2024 года. 

Судья В.В. Барсукова