Дело № 2-600/2020 12 RS 0001-01-2020-000618-90 

РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

29 мая 2020 года г. Волжск

Волжский городской суд Республики Марий Эл в составе судьи Костина А.Н., при секретаре судебного заседания Шариповой Л.Р., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

Установил:

Общество с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее - ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с иском и дополнении к нему к ФИО1, в обоснование которых указано, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта по текущему счету № с лимитом кредитования с ДД.ММ.ГГГГ -100000 руб., с ДД.ММ.ГГГГ - 72000 руб. Договор состоит из Заявки на открытие и ведение текущего счета, Условий договора и Тарифов Банка по карте. Баком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. 

Для погашения задолженности по кредиту, заемщик обязалась ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа. Если минимальный платеж не поступил, то возникает просроченная задолженность. 

ФИО1 с ДД.ММ.ГГГГ до ДД.ММ.ГГГГ погашала задолженность в сроки и порядке установленными договором, после чего, в нарушение условий кредитного договора заемщик допускала неоднократные просрочки платежей. 

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно расчету истца, составила 58805 руб. 27 коп. из которых: сумма основного долга -47857 руб. 14 коп.; сумма штрафов -5000 руб.; сумма процентов-5948 руб. 13 коп.

Мировым судом был отменен, вынесенный в отношении ответчика, судебный приказ о взыскании в пользу истца задолженности по кредитному договору.

ООО «ХКФ Банк» просит суд взыскать с ФИО1 в свою пользу денежные средства в размере 58805 руб. 27 коп. из которых: сумма основного долга -47857 руб. 14 коп.; сумма штрафов -5000 руб.; сумма процентов -5948 руб. 13 коп., а также взыскать уплаченную государственную пошлину в размере 1964 руб. 16 коп. 

Представитель истца - ООО «ХКФ Банк» в суд не явился, о месте и времени судебного заседания извещены надлежащим образом о чем в деле имеется расписка. Ранее в иске заявлено ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание назначенное на ДД.ММ.ГГГГ в 14.час. 00 мин. не явилась, о месте и времени которого извещена надлежащим образом. Суду представлен отзыв на исковое заявление, в котором ФИО1 просит рассмотреть дело в ее отсутствие. В отзыве ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности. В отзыве указано что, последний платеж по договору ФИО1 внесен ДД.ММ.ГГГГ, а ДД.ММ.ГГГГ мировым судьей был вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, который ДД.ММ.ГГГГ отменен. Полагает, что трехгодичный срок исковой давности с последнего платежа истек ДД.ММ.ГГГГ. С учетом времени на судебную защиту, с момента подачи заявления о выдаче судебного приказа, до момента вынесения судебного приказа, истцом также пропущен срок исковой давности в январе 2020 года, а истцом направлено исковое заявление в марте 2020 года. Просит отказать в удовлетворении иска в полном объеме в связи с пропуском срока исковой давности.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 10 ГК РФ не допускаются осуществление гражданских прав исключительно с намерением причинить вред другому лицу, действия в обход закона с противоправной целью, а также иное заведомо недобросовестное осуществление гражданских прав. Добросовестность участников гражданских правоотношений и разумность их действий предполагаются.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться в надлежащие сроки и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите, если договором банковского счета не предусмотрено иное.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № в форме Заявления на активацию карты и ввод в действие тарифов по банковскому продукту, Тарифов по банковскому продукту карта «CASHBAСК 29.9» и Условий Договора об использовании Карты с льготным периодом (л.д. 14, 15, 16-18).

ФИО1 была выпущена карта «CASHBAСК 29.9» по текущему счету №. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 получила кредитную карту № ООО «ХКФ Банк». 

По условиям кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ доступный лимит кредитования ответчику установлен с ДД.ММ.ГГГГ 160000 руб., процентная ставка 29,9% годовых, минимальный платеж, подлежащий внесению ежемесячно 5% от задолженности по договору, но не менее 500 руб., начало расчетного периода - 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца следующего за месяцем расчетного периода. Льготный период по карте до 51 дня. Ответчик присоединилась к Условиям договора об использовании Карты с льготным периодом, Тарифами банка, ей был открыт специальный карточный счет - текущий счет для осуществления расчетов по операциям (л.д. 14,15, 16-18).

Из доводов иска и представленного истцом суду расчета задолженности ответчик нерегулярно вносила денежные средства и не в полном объеме (л.д.22-29). Доказательств обратного ответчиком суду не представлено.

В соответствии с расчетом задолженности, представленным истцом, и выпиской по счету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность ответчика по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, составила 58805 руб. 27 коп. из которых:

сумма основного долга -47857 руб. 14 коп.; сумма штрафов -5000 руб.; сумма процентов -5948 руб. 13 коп.

Ответчиком ФИО1 в письменном отзыве заявлено о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд (л.д.93).

В силу пункта 1 статьи 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно статье 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пункт 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" предусматривает, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию (пункт 26 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года N 43).

Поскольку кредитным договором предусмотрен возврат суммы кредита определенными платежами с конкретным сроком исполнения, то срок исковой давности исчисляется по каждому просроченному платежу в отдельности.

По условиям кредитного договора платежи по кредиту должны вноситься ежемесячно до 25 числа каждого месяца. 

Согласно выписке по счету последний платеж по кредиту внесен ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.21). Данное обстоятельство приводится истцом в обоснование исковых требований, и подтверждается ответчиком в письменном отзыве на иск.

Соответственно начало просрочки платежей наступило с ДД.ММ.ГГГГ, с этого момента начал течь трехлетний срок исковой давности, который истек ДД.ММ.ГГГГ.

Из разъяснений Верховного Суда Российской Федерации, содержащихся в абзаце 2 пункта 18 Постановления Пленума от 29 сентября 2015 года N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности" следует, что в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

Из материалов дела следует, что с заявлением о выдаче судебного приказа истец обратился к мировому судье посредством почтовой связи ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 95).

Определением мирового судьи судебного участка N 16 Волжского судебного района Республики Марий Эл от ДД.ММ.ГГГГ отменен судебный приказ от ДД.ММ.ГГГГ на взыскание с ФИО1 задолженности по кредитному договору (л.д.12). 

ДД.ММ.ГГГГ истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с иском, о чем свидетельствует штамп почтового отделения на заказном письме (л.д.30).

Принимая во внимание дату начала просрочки (ДД.ММ.ГГГГ), дату обращения истца к мировому судье с заявлением (ДД.ММ.ГГГГ), дату отмены судебного приказа (ДД.ММ.ГГГГ) и дату направления искового заявления Волжский городской суд Республики Марий Эл (ДД.ММ.ГГГГ) суд приходит к выводу, что истцом не пропущен трехлетний срок исковой давности по платежам. 

С учетом указанных обстоятельств суд не может согласится с доводом ответчика о пропуске срока исковой давности, поскольку он основан на неверном понимании исчисления срока исковой давности. 

Таким образом, сумма кредитной задолженности, заявленная истцом в пределах срока исковой давности, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, составила 58805 руб. 27 коп. Указанный расчет судом проверен, является арифметически верным, каких либо возражений, а равно, как и своего расчета кредиторской задолженности, ответчик суду не представила.

Согласно ст. 330 ГК РФ неустойка является мерой ответственности за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств, направленной на восстановление нарушенного права.

Предусмотренные кредитным договором пени имеют гражданско-правовую природу и по своей сути являются предусмотренной законом мерой ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств, то есть является формой предусмотренной законом неустойки.

В соответствии с п. 1 ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

В соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

В соответствии с п. 6 ст. 395 ГК РФ, если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Поскольку стороной ответчика суду не представлено возражений относительно несоразмерности штрафных санкций, указанных в расчете истца, ходатайств о снижении неустойки не заявлялось, расчет задолженности штрафных санкций в размере 5000 руб. является обоснованными и соответствующим тарифам Банка.

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, состоящие из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Из материалов дела следует, что согласно платежным поручениям № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ при предъявление иска ООО «ХКФ Банк» оплатило государственную пошлину в сумме 1964 руб. 16 коп. (л.д.10,11).

Исходя из суммы удовлетворенных исковых требований, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 1964 руб. 16 коп.

Суд в соответствии со ст. 196 ГПК РФ разрешил спор в пределах исковых требований. Иных требований, иных доказательств, кроме изложенного выше, суду не представлено.

Руководствуясь ст. ст. 194-198, ГПК РФ, суд 

Решил:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № и судебных расходов, удовлетворить в полном объеме.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ № в сумме 58805 (пятьдесят восемь тысяч восемьсот пять) руб. 27 коп. из которых: задолженность по основному долгу - 47857 руб. 14 коп.; задолженность по процентам - 5948 руб. 13 коп.; задолженность по неустойке - 5000 руб.

Взыскать с ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью "Хоум Кредит энд Финанс Банк" расходы по уплате государственной пошлины в сумме 1964 (одна тысяча девятьсот шестьдесят четыре) руб. 16 коп.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Марий Эл через Волжский городской суд Республики Марий Эл в месячный срок со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья А.Н. Костин