Дело № 2-187/2020

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

06 февраля 2020 года г. Пенза

Октябрьский районный суд г. Пензы в составе

председательствующего судьи Аргаткиной Н.Н.,

при секретаре судебного заседания Горячкиной И.Е., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратилось первоначально в суд с иском к наследственному имуществу ФИО8, указав, что ООО «ХКФ Банк» и ФИО8 заключили Кредитный Договор 

<

***> от 18.09.2014 г. на сумму 287 445 рублей, в том числе: 251 000.00 рублей - сумма к выдаче, 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 21.90% годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет Заемщика № (далее - Счет), открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету. Кроме того, во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между и Банком Договоре. Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. В соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее-Кредит по карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта). Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора). По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: -нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 Общих условий Договора). Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий Договора). В соответствии с разделом II Общих условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается ее следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью кредитного договора. В соответствии с первоначальным графиком погашения, Заёмщик взял на себя обязательство на счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 475675,02 рублей, в т.ч.: 287445 руб. – кредит, 186490,02 руб. – проценты, 1740 руб. - комиссии за направление смс-извещений, т.к. при заключении договора была оформлена дополнительная услуга (л. 3 договора «Заявление о предоставлении кредита»).Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено: 212148, 87 руб. - основной долг; 124 556, 90 руб. - проценты за пользование кредитом. Услуга по направлению смс-извещений фактически оказана на сумму 725 руб., из которых оплачено заемщиком 696 руб. Таким образом, задолженность составляет 29 руб. В связи со смертью заемщика, Банком произведен перерасчет процентов за пользование кредитом, общая сумма процентов, подлежащих оплате составляет 125924,09 руб. Таким образом, задолженность по договору составляет 76 692,32 руб., из них: 75296,13 руб. - основной долг; 1367,19 руб. - проценты за пользование кредитом; 29 руб. - комиссии за направление извещений. В связи с тем, что в Банку стало известно о смерти Заемщика, но сведения о наследниках, принявших наследство отсутствуют, требования истца предъявлены к наследственному имуществу.

На основании изложенного просит взыскать за счет наследственного имущества ФИО8 или наследников, принявших наследство ФИО8 в пользу ООО «ХКФ банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 76692, 32 руб., из них: 75296, 13 руб.- основной долг, 1367, 19 руб.- проценты за пользование кредитом, 29 руб.- комиссии за направление извещений. 

В ходе рассмотрения дела к участию к деле в качестве ответчика привлечена ФИО1- лицо, принявшее наследство после смерти ФИО8 

В судебное заседание представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» не явился, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещен в установленном законом порядке, в тексте искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещена в установленном законом порядке.

Третьи лица ФИО2, ФИО3 в судебное заседание не явились, о дне, времени и месте рассмотрения дела извещены в установленном законом порядке.

С учетом письменного согласия представителя истца, судом определено рассмотреть данное дело в порядке заочного судопроизводства. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии со ст. 307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности. Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

На основании ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

Как следует из ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в судебном заседании, между ООО «ХКФ Банк» и ФИО8 был заключен кредитный договор 

<

***> от 18.09.2014 г. на сумму 287 445 рублей, в том числе: 251 000.00 рублей - сумма к выдаче, 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту - 21.90% годовых. 

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 287 445 рублей на счет Заемщика № открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 251 000 рублей (сумма к выдаче) выданы Заемщику через кассу офиса Банка, согласно Распоряжению Заемщика, что подтверждается выпиской по счету.

Также во исполнение Распоряжения Заемщика Банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг, которыми Заёмщик пожелал воспользоваться, оплатив их за счет кредита, а именно: 36 445.00 рублей - для оплаты страхового взноса на личное страхование, что подтверждается выпиской по счету. 

Из материалов дела следует, что все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и Банком Договоре. 

Договор состоит, в том числе из Индивидуальных и общих условий Договора потребительского кредита. 

Согласно Заявлению о предоставлении кредита, Заемщиком получен график погашения по кредиту. Заемщик ознакомлен и полностью согласен с содержанием следующих документов: Общие условия Договора, Памятка по услуге «SMS - пакет» и Тарифы по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц. 

В соответствии со ст.421 ГК РФ Договор является смешанным и определяет порядок: - предоставления нецелевого потребительского кредита (далее - Кредит) путем его зачисления на Счет и совершения операций по Счету; обслуживания Текущего счета, в том числе предоставления кредитов (далее-Кредит по карте) в случае недостаточности на Текущем счете денежных средств для совершения операции с использованием выпущенной к нему банковской расчетной карты (далее - Карта). 

Клиент обязуется возвращать полученные в Банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям Договора. 

По настоящему Договору Банк открывает Заемщику банковский Счет в рублях, номер указан в Индивидуальных условиях по Кредиту, используемый исключительно для операций по выдаче Кредита и его получению указанным в Индивидуальных условиях по Кредиту способом, для погашения Задолженности по Кредиту, а также для проведения расчетов Клиента с со Страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в Договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 Общих условий Договора). 

По Договору Банк обязуется предоставить Клиенту денежные средства (кредиты), а Клиент обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить проценты за пользование данными кредитами в порядке и на условиях, установленных Договором, а именно: -нецелевой кредит (далее - Кредит) в размере, указанном в Индивидуальных условиях по кредиту для использования по усмотрению Клиента, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования) (п.1.2 Общих условий Договора). 

Срок возврата Кредита (Срок Кредита) - это период времени от Даты предоставления Кредита по дату окончания последнего Процентного периода (п. 1.1 раздела II Общих условий Договора). 

Срок Кредита в календарных днях определяется путем умножения количества Процентных периодов, указанных в Индивидуальных условиях по Кредиту, на 30 дней (п.3 Общих условий Договора). 

В соответствии с разделом II Общих условий Договора: 1. Проценты за пользование Кредитом подлежат уплате Банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы Ежемесячного платежа со Счета. 1.1. Процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого Банк согласно п. 1.4 настоящего раздела Договора списывает денежные средства со Счета в погашение Задолженности по Кредиту. Первый Процентный период начинается ее следующего дня после Даты предоставления Кредита. Каждый следующий Процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего Процентного периода. Даты перечисления сумм первого и каждого последующего Ежемесячного платежа указаны в Индивидуальных условиях по Кредиту. Погашение Задолженности по Кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со Счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый Процентный период, начиная с указанной в Индивидуальных условиях по Кредиту Даты перечисления первого Ежемесячного платежа, Клиент должен обеспечить на момент окончания последнего дня Процентного периода возможность списания со Счета денежных средств в размере не менее суммы Ежемесячного платежа. 

Списание денежных средств со Счета в погашение очередного Ежемесячного платежа производится Банком на основании Распоряжения Клиента, содержащегося в Индивидуальных условиях по Кредиту (далее - Распоряжение Клиента), в последний день соответствующего процентного периода. При наличии просроченной Задолженности по Кредиту Клиент обязан обеспечить возможность списания со Счета к последнему дню следующего Процентного периода денежных средств в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате Ежемесячного платежа и неустойки (п. 1.4 раздела II Общих условий Договора). 

В соответствии с Распоряжением Клиента по Кредитному Договору Заемщик дал поручение Банку: «в течение срока действия Договора все деньги, поступающие на мой Счет не в качестве выданных Банком кредитов, списывать для исполнения моих обязательств перед Банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные Договором» (п.2 Распоряжения). 

В соответствии с условиями указанного Кредитного договора погашение задолженности по договору должно производиться ежемесячно, в соответствии с графиком погашения по Кредиту, который выдается Заемщику до заключения Договора и является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с первоначальным графиком погашения, Заёмщик взял на себя обязательство на счет 60 ежемесячных платежей в общей сумме 475675,02 рублей, в т.ч.: 287445 руб. – кредит, 186490,02 руб. – проценты, 1740 руб. - комиссии за направление смс-извещений, т.к. при заключении договора была оформлена дополнительная услуга (л. 3 договора «Заявление о предоставлении кредита»).

Заемщиком были частично исполнены обязательства по договору, оплачено: 212148, 87 руб. - основной долг; 124 556, 90 руб. - проценты за пользование кредитом. Услуга по направлению смс-извещений фактически оказана на сумму 725 руб., из которых оплачено заемщиком 696 руб. 

Как следует из материалов дела, заемщик ФИО8 умерла 10.05.2018г., что подтверждается свидетельством о смерти II-ИЗ № от 11.05.2018 г.

Согласно ст. 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Не входят в состав наследства права и обязанности, неразрывно связанные с личностью наследодателя, в частности право на алименты, право на возмещение вреда, причиненного жизни или здоровью гражданина, а также права и обязанности, переход которых в порядке наследования не допускается настоящим Кодексом или другими законами.

Не входят в состав наследства личные неимущественные права и другие нематериальные блага.

В соответствии с п.1 ст.1153 ГК РФ принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство. 

Из имеющейся в материалах дела копии наследственного дела № 69/2018 ФИО8, умершей 10.05.2018 года, следует, что наследником к имуществу умершей ФИО8 является ее дочь – ФИО1, которой были выданы свидетельства о праве на наследство на следующее имущество: гараж по адресу: Пензенская область, г. Заречный, гаражный кооператив №, блок № место №; права на денежные средства на счете №, права на денежные средства на счетах №, №, права на денежные средства на счетах №, №, №, №.

В соответствии со ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследователя солидарно в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам в пределах сроков исковой давности, установленных для соответствующих требований. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к исполнителю завещания или к наследственному имуществу. 

На основании установленных обстоятельств, суд приходит к выводу о том, что после смерти ФИО8, ее наследником, принявшим наследство, является ответчик ФИО1, на которую должна быть возложена ответственность по погашению долга ФИО8 по кредитному договору 

<

***>, заключенному 18.09.2014 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО8

В соответствии с пунктами 59, 60 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.05.2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании" ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. ( п. 61 Постановления Пленума). 

Таким образом, ФИО1 должна отвечать по долгам наследодателя – ФИО8 в пределах стоимости перешедшего к ней наследственного имущества.

Из материалов наследственного дела № 69/2018 следует, что кадастровая стоимость гаража по адресу: Пензенская область, г. Заречный, гаражный кооператив №, блок № место №, составляет 67 679 руб. 71 коп. Размер денежных средств на счете № на дату смерти ФИО8 составлял 25, 77 руб., на счете №, 83 руб., на счете №, 00 руб., на счете №, 44 руб., на счете №, 32 руб., на счете №, 17 руб., на счете №, 61 руб. 

Таким образом, ответчик ФИО1 приняла наследство после смерти ФИО8 общей стоимостью 87923,85 руб. Стоимость наследственного имущества стороны не оспаривали.

Из материалов дела следует, что со дня открытия наследства обязательства наследником по уплате платежей в погашение задолженности по кредитному договору 

<

***>, заключенному 18.09.2014 года не исполнялись.

Из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.09.2014 года следует, что по состоянию на 15.08.2019 г. сумма задолженности по кредитному договору составила 76 692,32 руб., из них: 75296,13 руб. - основной долг; 1367,19 руб. - проценты за пользование кредитом; 29 руб. - комиссии за направление извещений.

Расчет задолженности ответчиком не оспаривался, истцом произведен правильно, судом проверен.

С учетом изложенного требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору 

<

***> от 18.09.2014 года подлежат удовлетворению, в связи с чем с ответчика подлежит взысканию в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по указанному кредитному договору в сумме 76 692,32 руб., из которых: 75296,13 руб. - основной долг; 1367,19 руб. - проценты за пользование кредитом; 29 руб. - комиссии за направление извещений.

В соответствии с ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. При вышеуказанных обстоятельствах с ответчика подлежит взысканию в пользу истца государственная пошлина в сумме 2500, 77 рублей.

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, 235, 237 суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору 

<

***> в размере 76 692,32 руб., из которых: 75296,13 руб. - основной долг; 1367,19 руб. - проценты за пользование кредитом; 29 руб. - комиссии за направление извещений.

Взыскать ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2500, 77 рублей. 

Разъяснить ответчику, что он вправе подать в Октябрьский районный суд г. Пензы заявление об отмене заочного решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии заочного решения суда. 

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Мотивированное решение суда изготовлено 13.02.2020 г.

Судья Аргаткина Н.Н.