Дело №2-1210/2023

Р Е Ш Е Н И Е

И М Е Н Е М Р О С С И Й С К О Й Ф Е Д Е Р А Ц И И

10 мая 2023 года ..., РБ

Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Ручушкиной Г.В.,

при секретаре Нужиной М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-1210/2023 по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МинКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа №... от ...,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МинКредит» (далее ООО МФК «МинКредит») обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа. 

В обоснование заявленных требований представитель истца указал, что 20 апреля 2021 года между ООО МФК «МинКредит» (далее общество) и ФИО1 (далее ответчик) заключен договор потребительского займа №..., по которому обязательства до настоящего времени ответчиком не исполнены. Ответчик направил обществу заявление на получение займа в размере 98 740 рублей, которое акцептировано обществом фактическим предоставлением займа. Общество (№... имеет статус микрофинансовой компании, регистрационный номер записи в государственном реестре микрофинансовых организаций №... от .... Между ответчиком и обществом был заключен договор займа в электронном виде – через систему моментального электронного взаимодействия, то есть онлайн-заем. В соответствии с п. 3 ст. 2 Указания Банка России «базовый стандарт защиты прав и интересов физических и юридических лиц – получателей финансовых услуг, оказываемых членами саморегулируемых организаций в сфере финансового рынка, объединяющих миркофинансовые организации, онлайн-займ – договор микрозайма, заключенный с использованием информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» или иным разрешенным законом способом, при котором взаимодействие получателя финансовой услуги с микрофинансовой организации осуществляется дистанционно, и сумма займа по которому предоставлена получателю финансовой услуги в безналичной форме. Системмоментального электронного взаимодействия ООО МФК «МинКредит» представляет собой совокупность программно-аппаратного комплекса, размещенного на сайте общества www.migcredit.ru, включая автоматические сервисы системы, клиентские модули, управляемые физическими лицами, отражающие взаимоотношения и процедуры, возникающие между заемщиками и ООО МФК «МигКредит» с использованием СМС-сообщения паролей и логинов, а также информацию и расчеты. Ответчик при заключении договора принял на себя все права и обязанности, определенные договором займа, Общими условиями договора займа, правилами предоставления микрозаймов физическим лицам. Фактом подписания договора является введение а Анкете-заявлении на кредит )заем) одноразового пароля, полученного на номер мобильного телефона, указанного в Анкете-заявлении на предоставление займа, что является электронной подписью клиента. Таким образом, несмотря на фактические отсутствие договора на бумажном носителе и подписи заемщика, договор подписан между сторонами с использованием электронных технологий, в частности, аналога собственноручной подписи ответчика. Обращает внимание, что согласно основным положениям комплексного страхования и по заявлению заемщика в сумму займа включена также сумма страховой премии в размере 2500 рублей. Задолженность ответчика за период с ... (дата выхода на просрочку) по ... (дата расчета задолженности) составляет 156892,63 руб., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 90756,44 руб., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом (в рамках срока действия договора займа) – 39024,56 руб., сумма задолженности по неустойке – 27111,63 руб. Общество обращалось за взысканием суммы задолженности в приказном порядке. Был вынесен судебный приказ о взыскании суммы долга, который впоследствии был отменен по заявлению ответчика определением суда. 

Просит взыскать с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» задолженность по кредитному договору №... от 20.04.2021 года за период с 30.06.2021 г. по 11.10.2022 г., в размере 156 892 рубля 63 копейки, а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 4 337 рублей 85 копеек.

В судебное заседание представитель истца ООО МФК «МигКредит» не явился, надлежащим образом извещен о времени и месте рассмотрения дела, в исковом заявлении указав, что просит рассмотреть дело без его участия.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, надлежащим образом извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела, что подтверждается почтовым уведомлением.

С учетом положений ст. 167 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации (далее ГПК РФ) суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика. 

Исследовав материалы дела, изучив материалы гражданского дела, истребованные у мирового судьи, суд приходит к следующему.

В силу ч. 1 ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Согласно ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии с п. 1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает или обязуется передать в собственность другой стороне (заемщику) деньги, вещи, определенные родовыми признаками, или ценные бумаги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных им вещей того же рода и качества либо таких же ценных бумаг.

На основании ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

В силу ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу пункта 1 статьи 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. При этом пунктом 2 этой же статьи предусмотрено, что договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из материалов дела установлено, что ... между ООО МФК «Миг Кредит» и ФИО1 заключен договор займа №..., по которому заемщику предоставлен займ в размере 98 740 рублей, сроком до ....

Согласно п. 4 Индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка в процентах годовых за период пользования займом составляет: с 1 дня по 15 день ставка за период пользования займом 104,953%, с 16 дня по 29 день ставка за период пользования займом 110,076%, с 30 дня по 43 день ставка за период пользования займом 107,801%, с 44 дня по 57 день ставка за период пользования займом 105,617%, с 58 дня по 71 день ставка за период пользования займом 103,52%, с 72 дня по 85 день ставка за период пользования займом 101,505%, с 86 дня по 99 день ставка за период пользования займом 99,567%, с 100 дня по 113 день ставка за период пользования займом 97,701%, с 114 дня по 127 день ставка за период пользования займом 95,904%, с 128 дня по 141 день ставка за период пользования займом 94,172%, с 142 дня по 155 день ставка за период пользования займом 92,502%, 156 дня по 169 день ставка за период пользования займом 90,889%, с 170 дня по 183 день ставка за период пользования займом 89,332%, с 184 дня по 197 день ставка за период пользования займом 87,828%, с 198 дня по 211 день ставка за период пользования займом 86,373%, с 212 дня по 225 день ставка за период пользования займом 84,965%, с 226 дня по 239 день ставка за период пользования займом 83,603%, с 240 дня по 253 день ставка за период пользования займом 82,284%, с 254 дня по 267 день ставка за период пользования займом 81,005%, с 268 дня по 281 день ставка за период пользования займом79,766%, с 282 дня по 295 день ставка за период пользования займом 78,564%, с 296 дня по 309 день ставка за период пользования займом 77,398%, с 310 дня по 323 день ставка за период пользования займом 76,266%, с 324 дня по 337 день ставка за период пользования займом 75,166%, с 337 дня по 350 день ставка за период пользования займом 74,098%, с 350 дня по 363 день ставка за период пользования займом 73,069%. 

В соответствии с п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа, возврат займа и уплата процентов производится 26 равными платежами в размере 6009 рублей каждые 14 дней.

Данный договор подписан ФИО1 простой электронной подписью, никем не оспорен и недействительным не признан.

Договор был заключен в соответствии с правилами пункта 2 статьи 160 ГК РФ, положениями Федерального закона от 06 апреля 2011 года №63 «Об электронной подписи», с использованием сети «Интернет».

Проставлением своей электронной подписи в договоре, заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять. 

Из материалов дела следует, что договор микрозайма заключен сторонами в офертно-акцептном порядке, в связи с чем, неотъемлемой частью договора микрозайма являются Индивидуальные условия и Общие условия договора микрозайма, текст которых размещен на странице Общества в сети Интернет.

Условия кредитного договора банком исполнены, на счет заемщика перечислены денежные средства, что подтверждается выпиской по счету.

Как следует из материалов дела, заемщик принятые обязательства исполняет ненадлежащим образом, в нарушение условий договора, очередные платежи не производит. До настоящего времени обязательства по возврату денежных средств ответчиком не исполнены, доказательств обратного суду не представлено. 

Согласно п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского займа, в случае нарушения заемщиком срока внесения какого-либо платежа, указанного в графике платежей, кредитор вправе начислить неустойку (штраф) в размере 0,1% от суммы, не погашенной части основного долга за каждый день нарушения обязательств. Проценты на сумму займа за соответствующий период нарушения обязательств по договору не начисляются. 

Истцом представлен расчет задолженности ФИО1 перед ООО МФК «МигКредит» за период с ... (дата выхода на просрочку) по ... (дата расчета задолженности) составляет 156892 руб. 63 коп., в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 90756 руб. 44 коп., сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 39024 руб. 56 коп., сумма задолженности по неустойке – 27111 руб. 63 коп.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов установлены Федеральным законом от 02 июля 2010 года №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Согласно пункту 4 части 1 статьи 2 приведенного закона, договор микрозайма - это договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед займодавцем по основному долгу, установленный данным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях», денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

На основании пункта 9 части 1 статьи 12 ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (в редакции Федерального закона от 03 июля 2016 года №230-ФЗ) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику - физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

Приведенные положения п. 9 ч. 1 ст. 12 ФЗ №151-ФЗ применяются к договорам займа, заключенным после ....

Федеральным законом 03 июля 2016 года №230-ФЗ «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» в ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» введена статья 12.1, частью 1 которой установлено, что после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным после ..., законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора.

Из материалов дела следует, что договор займа между ООО МФК «МигКредит» и ФИО1 заключен после вступления в действие ФЗ №230 – 20.04.2021 года, на срок, не превышающий одного года, поэтому к нему применяется установленное законом ограничение на начисление процентов на непогашенную часть основного долга до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа.

Из договора займа следует, ФИО1 предоставлен заем в размере 98 740 рублей. В рассматриваемом споре сумма начисленных процентов в размере 39024,56 рублей + 27111,63= 66136,19 руб. не превышает двукратный размер суммы займа, в связи с чем, у суда отсутствуют основания для уменьшения процентов по договору займа.

Оснований для снижения размера процентов по кредиту у суда не имеется, условия о взыскании процентов в указанном размере предусмотрены договором и отвечают требованиям законодательства о микрофинансовой деятельности, к согласию о котором пришли его стороны. В указанной части условия договора являются действующими, не оспорены, недействительными не признаны, доказательств этому в деле не имеется.

Соответственно, размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению по установленным законодательством правилам, действовавшим в период заключения договора потребительского микрозайма.

Из материалов гражданского дела №..., представленного мировым судьей судебного участка №... по ... РБ, установлено, что ООО МФК «МигКредит»» с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по договору займа №... от 20.04.2021 года обратилось к мировому судье 29.11.2022 года.

Мировым судьей судебного участка №... по ... РБ выдан судебный приказ №... о взыскании с ФИО1 в пользу ООО МФК «МигКредит» задолженности по договору займа №... от 20.04.2021 года за период с 30.06.2021 г. по 11.10.2022 г. в размере 156892,63 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 2 169 руб..

Определением мирового судьи от ... вышеуказанный судебный приказ на основании возражения ФИО1 отменен.

Расчет, относительно суммы иска, представленный истцом, по мнению суда, соответствует требованиям закона, а потому его следует положить в основу судебного решения по причине того, что сумму долга и процентов по договору займа ответчик не оспаривает, свой расчёт задолженности не представил, доказательств погашения кредита в установленные договором сроки, а также на момент вынесения решения, ответчиком не представлено. 

Учитывая, что ответчиком не исполнены условия договора займа, доказательств исполнения принятых на себя обязательств ответчиком суду не представлено, суд полагает, что исковые требования истца о взыскании денежных средств по договору займа с ответчика подлежат удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которого состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно платежным поручениям №... от ..., №... от ..., истцом при подаче иска оплачена государственная пошлина в общем размере 4337 руб. 85 коп.

Таким образом, в соответствии с требованиями ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины исходя из размера удовлетворенных требований. 

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МинКредит» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить. 

Взыскать с ФИО1, ... года рождения, в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «МинКредит» задолженность по договору займа №... от 20.04.2021 года за период с ... по ... в размере 156 892 рубля 63 копейки, расходы по уплате государственной пошлины в сумме 4 337 рублей 85 копеек, всего 161230 (сто шестьдесят одна тысяча двести тридцать) рублей 48 копеек.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Башкортостан в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Белорецкий межрайонный суд Республики Башкортостан.

Председательствующий судья: Г.В. Ручушкина

Мотивированное решение суда изготовлено 15 мая 2023 года.