Дело № 2-2373/2018 

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Пермь 20 июня 2018 г.

Индустриальный районный суд г. Перми в составе:

председательствующего судьи Запара М.А.,

при секретаре Филатовой И.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по Банк ВТБ (ПАО) к Братчиковой Светлане Владимировне о взыскании задолженности по кредитному договору, 

у с т а н о в и л:

Банк ВТБ (ПАО) обратилось в суд с иском к Братчиковой С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору, указав, с учетом уточнения исковых требований, что 18.01.2016 г. в АКБ «Банк Москвы» (ОАО) обратилась Братчикова Светлана Владимировна с заявлением, содержащим предложение (оферту) заключить кредитный договор в рамках программы «Кредит наличными», на условиях, описанных в данном заявлении, Правилах предоставления потребительского кредита. Данная оферта была акцептована Банком ДД.ММ.ГГГГ В тот же день Банк предоставил Заемщику на условиях платности, срочности и возвратности кредит в безналичной форме в сумме 822 000 руб. на счет Заемщика. Таким образом, ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями Кредитного договора процентная ставка за пользование кредитом - 19,9% годовых, срок кредита - по ДД.ММ.ГГГГ Задолженность погашается ежемесячными платежами. В случае нарушения срока уплаты очередного платежа, начисляется неустойка в размере 20 % годовых. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составила 913 818,07 руб. В соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ цена иска указывается истцом. Истец, пользуясь предоставленным правом, снижает сумму штрафных санкций (задолженность по пени по просроченному долгу/ задолженность по пени), предусмотренных договором, до 10 процентов от общей суммы штрафных санкций. Таким образом, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по Кредитному договору составляет 913 818,07 руб., в том числе: 725 327,53 руб. - основной долг; 186 703,70 руб. - проценты; 1 786,84 руб. - неустойка.

ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Банк Москвы» (ОАО) предоставил Братчиковой С. В., согласно ее Заявления от ДД.ММ.ГГГГ, кредитную банковскую карту с кредитным лимитом 18 000 руб., который был в последующем увеличен Банком до 55 059,37 руб. В соответствии с условиями договора, процентная ставка за пользование кредитом 26 % годовых, процентная ставка на сумму, превышающую кредитный лимит 50% годовых. Комиссия за обслуживание счета составляет 650 руб. Согласно пункту 5 индивидуальных условий, проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. Ежемесячно с 01 по 20 число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежка, состоящего из: 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом. С июня 2017 г. по кредитной карте возникла непрерывная просроченная задолженность. Ответчик неоднократно допускал нарушение сроков и порядка погашения кредита, в связи с чем, Банк направил в адрес Заемщика требование о досрочном возврате кредита, которое было оставлено без исполнения. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно общая сумма задолженности по Кредитному договору составляет 66 565,42 руб., в том числе: 53 469,97 рублей - основной долг; 12 445,45 рублей - проценты; 650 рублей - комиссия. 

Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера БМ от ДД.ММ.ГГГГ № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе, кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Бант ВТБ (ПАО).

Согласно статье 387 ГК РФ, права кредитора по обязательству переходят к другому лицу на основании закона и наступления указанных в нем обстоятельств, в том числе в результате универсального правопреемства в правах кредитора.

В соответствии с пунктом 4 статьи 58 ГК РФ, при выделении из состава юридического лица одного или нескольких юридических лиц к каждому из них переходят права и обязанности реорганизованного юридического лица в соответствии с передаточным актом.

Таким образом, права и обязанности кредитора по кредитному договору были переданы в результате реорганизации БМ в пользу ВТБ (ПАО).

На основании изложенного, Банк ВТБ (ПАО), с учетом уточнения, просит взыскать с Братчиковой С. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 913 818,07 руб., в том числе, основной долг в размере 725 327,53 руб., проценты в размере 186 703,70 руб., неустойка в размере 1 786,84 руб., взыскать с Братчиковой С. В. в пользу Банка ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 66 565,42 рублей, в том числе, основной долг в размере 53 469,97 руб., проценты в размере 12 445,45 руб., комиссия в размере 650 руб., а также расходы по оплате госпошлины за подачу иска.

Банк ВТБ (ПАО) извещено о дате и времени рассмотрения дела, представитель в судебное заседание не явился, направил ходатайство, согласно которого просит рассмотреть дело в свое отсутствие, на иске настаивает в полном объеме, представил расчет задолженности ответчика по договору, указав, что платежей в счет погашения задолженности по кредитным договорам не поступало, согласен на рассмотрение дела в заочном порядке и вынесении судом заочного решения.

Братчикова С.В. надлежащим образом извещена о месте и времени судебного разбирательства, в суд не явилась, ходатайств об отложении дела в суд не представила. 

Судом направлялись судебные извещения, в адрес ответчика, однако, ответчик не является на почту для получения почтовой корреспонденции, поэтому судебные извещения возвращаются в суд из почтового отделения без вручения адресату в связи с истечением срока хранения.

В силу ст. 35 ГПК РФ каждая сторона должна добросовестно пользоваться своими процессуальными правами.

В силу п. 1 ст. 165.1 ГК РФ, юридически значимое сообщение считается доставленным в тех случаях, если оно поступило лицу, которому оно направлено, но по обстоятельствам, зависящим от него, не было ему вручено или адресат не ознакомился с ним.

Согласно разъяснениям, изложенным в абз. 2 п. 67 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 г. № 25 «О применении судами некоторых положений раздела 1 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением адресата от получения корреспонденции, в частности, если оно было возвращено по истечении срока хранения в отделении связи.

В п. 68 указанного Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации разъяснено, что ст. 165.1 ГК РФ подлежит применению также к судебным извещениям и вызовам, если гражданским процессуальным или арбитражным процессуальным законодательством не предусмотрено иное. 

Таким образом, риск неполучения поступившей от суда в адрес ответчика корреспонденции несет сам адресат.

В соответствии с п. 2 ст. 117 ГПК РФ, адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

Суд, учитывая надлежащее извещение ответчика о дате судебного заседания, считает возможным рассмотреть данный спор в порядке заочного судопроизводства по правилам гл. 22 ГПК РФ.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В силу ст. 12 ГПК РФ, правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Согласно ст. 67 ГПК РФ, суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления от на предоставление кредитной карты Пермский филиал ОАО «Банк Москвы» г. Перми, оферты, и ответа на заявление, акцепта, между АКБ «Банк Москвы» (ОАО), кредитор, и Братчиковой С.В., заемщик, был заключен кредитный договор №, путем выдачи кредитной карты № в рублях, с кредитным лимитом 18 000 руб., процентная ставка за пользование кредитом 26% годовых, процентная ставка за превышение кредитного лимита (овердрафт), а также несвоевременное исполнение обязательств по погашению кредита (просроченного платежа), 50% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 25). 

В последующем, кредитный лимит увеличен банком до 55 059,37 руб., что предусмотрено п. 4.1.1. Правил предоставления и использования кредитных карт в Пермском филиале ОАО «Банк Москвы» г. Перми. 

Ответчик был ознакомлен и согласился с Правилами предоставления и использования кредитных карт в Пермском филиале ОАО «Банк Москвы» г. Перми, в том числе, с тарифами банка по кредитным картам, что подтверждается подписью в заявлении.

Согласно выписке по счету кредитной карты, заемщик воспользовалась денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 32).

Согласно п. 1 выписки из Тарифов банка по кредитным картам обслуживание счета составляет 650 руб. 

Порядок начисления процентов и погашения задолженности по кредитной карте предусмотрено п. 5 Правил предоставления и использования кредитных карт в Пермском филиале ОАО «Банк Москвы» г. Перми, в частности, проценты на сумму кредита начисляются ежемесячно в последний рабочий день месяца и выставляются к оплате в следующем месяце. 

Ежемесячно с 01 по 20 число Держатель карты осуществляет погашение обязательного ежемесячного платежка, состоящего из: 10 % от суммы кредита, рассчитанной на первый рабочий день текущего календарного месяца (минимальный платеж) и процентов, насчитанных за пользование предоставленным кредитом.

В соответствии с п. 6 Правил предоставления и использования кредитных карт в Пермском филиале ОАО «Банк Москвы» г. Перми сумма овердрафта, а также начисленные на его сумму проценты, должны быть погашены держателем в течение 30 (тридцати) календарных дней со дня возникновения овердрафта (далее по тексту – срок непрерывной задолженности) за исключение случая, когда срок погашения задолженности наступает ранее 30 (тридцатого) календарного дня. В том случае, независимо от установленного выше срока погашения овердрафта, овердрафт объявляется просроченным со дня истечения срока погашения задолженности. При предоставлении овердрафта держатель обязан обратиться в банк для ознакомления с полной стоимостью кредита по предоставленному овердрафту. Банк обязан при обращении держателя довести до сведения держателя в письменном виде информацию о полной стоимости кредита по предоставленному овердрафту. В случае непогашения сумм, указанных в п. 6.1. Правил по истечению срока непрерывной задолженности, на сумму овердрафта начисляются проценты по ставке, указанной в заявлении.

В случае увеличения суммы ранее образовавшейся задолженности по овердрафту срок погашения общей суммы задолженности по овердрафту не должен превышать срока непрерывной задолженности по ранее образовавшемуся овердрафту. В случае увеличения суммы овердрафта, при наличии непогашенного в срок овердрафта/кредита повышенные проценты на всю сумму овердрафта начисляются со дня следующего за днем его увеличения.

Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком не выплачивает.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 60 174,82 руб., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38, 23-24). До настоящего времени указанное уведомление не исполнено, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты-заявления № на предоставление кредитной карты (л.д. 32а-33), заявления на предоставление кредитной карты Пермский филиал ОАО «Банк Москвы» г. Перми (л.д. 25), Правил предоставления и использования кредитных карт в Пермский филиал ОАО «Банк Москвы» г. Пермь (л.д. 26-30), выписки из Тарифов банка по кредитным картам (л.д. 31), уведомления о досрочном истребовании задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 38), списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23) выпиской по счету кредитной карты (л.д. 32) и другими материалами дела 

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 35-37), гашение кредита заемщиком производилось несвоевременно, с ДД.ММ.ГГГГ возникла непрерывная просроченная задолженность, в связи с чем, Банк обратился в суд с указанными выше требованиями. 

До настоящего времени задолженность не погашена, и на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 66 565,42 руб., в том числе: основной долг – 53 469,97 руб., проценты – 12 44,45 руб., комиссия – 650 руб.

Также судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ, на основании заявления от ДД.ММ.ГГГГ, содержащее предложение (оферту) заключить кредитный договор в рамках программы «Кредит наличными» (л.д. 17-19) и ответа на заявление (акцепта) (л.д. 15), между АКБ «Банк Москвы» (ОАО), кредитор, и Братчиковой С.В., заемщик, был заключен кредитный договор в рамках программы «Кредит наличными» №, по условиям которого банк предоставил заемщику Братчиковой С.В. кредит в размере 822 000 руб., срок возврата кредита – по ДД.ММ.ГГГГ включительно, процентная ставка по кредиту составляет 19,9% годовых, а заемщик обязуется возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование им и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора (л.д. 10-11).

Ответчик был ознакомлен и согласился с Общими условиями потребительского кредита в НФ ОАО «Банк Москвы», действующим на ДД.ММ.ГГГГ, в силу п. 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит», что подтверждается подписью в заявлении.

В соответствии выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16), ДД.ММ.ГГГГ Братчиковой С.В. банком на счет зачислена денежная сумма в размере 822 000 руб. 

Согласно п. 4.1.4. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» погашение задолженности по основному долгу и начисленным процентам за пользование кредитом осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в порядке, установленном п.п. 4.2.1., 4.2.2. Общих условий договора и действующим законодательством РФ, аннуитетными платежами – ежемесячными равными (за исключением первого и последнего платежа в определенных случаях) платежами по кредиту, включающими в себя: сумму части основного долга по кредиту, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. 

Согласно п. 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» количество, размер и периодичность (сроки) платежей заемщика по договору или порядок определения этих платежей определен в размере 21 730 руб. (кроме первого и последнего), размер первого платежа составляет 21 730 руб., размер последнего платежа составляет 21 729,84 руб., оплата производится ежемесячно 18 числа месяца (дата первого платежа – ДД.ММ.ГГГГ), количество платежей -60.

Согласно п. 4.4.1. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и/или уплате процентов за пользование кредитом на условиях, установленных кредитным договором, заемщик обязан заплатить банку неустойку в размере, установленном в Индивидуальных условиях договора, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В силу п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита в рамках программы «МаксиКредит» определена ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, размер неустойки (штрафа, пени) или порядок их определения, а именно, неустойка в размере 20% годовых начисляется на сумму просроченной задолженности по погашению части долга и/или процентов, начисленных на указанную часть основного долга, за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения (включительно).

В соответствии с п. 4.1.1. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» проценты за пользование кредитом начисляются банком на задолженность по основному долгу по кредиту, подлежащую возврату, начиная с даты, следующей за датой предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно, из расчета процентной ставки, указанной в Индивидуальных условиях договора, и фактического количества дней пользования кредитом.

Базой для начисления процентов по кредиту является фактическое количество календарных дней в году (365 или 366 дней) (п. 4.1.3. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы»).

Свои обязательства по возврату кредита заемщик надлежащим образом не исполняет, денежные средства в соответствии с графиком не выплачивает.

Согласно п. 5.4.2. Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» банк имеет право потребовать от заемщика досрочного исполнения обязательств по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита и платы процентов за пользование кредитом, а также рассчитанных сумм неустоек, иных платежей в соответствии с кредитным договором в случаях, предусмотренных действующим законодательством Российской Федерации и п. 4.4.5. Общих условий.

ДД.ММ.ГГГГ банком в адрес ответчика направлено уведомление о досрочном истребовании задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 858 525,17 руб., в срок не позднее ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22, 23-24). До настоящего времени указанное уведомление не исполнено, задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена.

Указанные обстоятельства подтверждаются копиями анкеты-заявления на получение потребительского кредита по программе МаксиКредит (л.д. 17-19), кредитного договора (Индивидуальные условия договора потребительского кредита в рамках «МаксиКредит») № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10-11), Общих условий потребительского кредита в ОАО «Банк Москвы» (л.д. 12-14), распоряжения на выдачу кредита во вклад от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15),, уведомления о досрочном истребовании задолженности исх. № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22), списка № внутренних почтовых отправлений от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 22-23), выпиской по счету за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 16) и другими материалами дела.

Согласно представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 21), гашение кредита заемщиком производилось несвоевременно, в связи с чем, Банк обратился в суд с указанными выше требованиями. 

До настоящего времени задолженность не погашена, и на ДД.ММ.ГГГГ включительно составляет 913 818,07 руб., в том числе: основной долг – 725 327,53 руб., проценты – 186 703,73 руб., неустойка – 17 868,42 руб.

В силу ст. 309-310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы (договор займа), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется вернуть займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. 

В соответствии со ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В силу ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна быть возвращена, до дня её уплаты займодавцу, независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Поскольку кредитным договором предусмотрен иной размер процентов за несвоевременный возврат суммы займа, суд при определении размера данных процентов берет за основу кредитный договор. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 433 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта. Если в соответствии с законом для заключения договора необходима также передача имущества, договор считается заключенным с момента передачи соответствующего имущества (статья 224 ГК РФ). Договор, подлежащий государственной регистрации, считается заключенным с момента его регистрации, если иное не установлено законом.

В соответствии со ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

В соответствии со ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом. Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Согласно ст. 438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Молчание не является акцептом, если иное не вытекает из закона, обычая делового оборота или из прежних деловых отношений сторон. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 66 565,42 руб., в том числе, основной долг – 53 469,97руб., проценты – 12 44,45 руб., комиссия – 650 руб., данный расчет суд, находит правильным, основанным на положениях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных заемщиком платежей.

Рассматривая требования истца о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 650 руб., суд приходит к следующему.

В силу пункта 4 статьи 421, пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Пунктом 4 Приложения об индивидуальных условиях предоставления Кредитной карты от 05.06.2010 г. (оборот л.д. 35) предусмотрена комиссия за обслуживание Счета Кредитной карты – 1,99% от суммы задолженности по основанному долгу по Кредиту на начало Платежного периода ежемесячно.

В силу п. 1 ст. 16 Закона о защите прав потребителей, условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. 

Согласно ст. 166 ГК РФ, сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка).

Статья 168 ГК РФ, в редакции действующий на момент заключения договора, предусматривает, сделка, не соответствующая требованиям закона или иных правовых актов, ничтожна, если закон не устанавливает, что такая сделка оспорима, или не предусматривает иных последствий нарушения.

Пленум Верховного Суда Российской Федерации в пункте 5 постановления от 19 декабря 2003 года N 23 "О судебном решении" со ссылкой на часть 3 статьи 196 ГПК РФ, указал, что суд вправе выйти за пределы заявленных требований и по своей инициативе, на основании пункта 2 статьи 166 ГК РФ, применить последствия недействительности ничтожной сделки (к ничтожным сделкам относятся сделки, о которых указано в статьях 168 - 172 названного Кодекса).

Исходя из данного толкования, при разрешении споров между кредитором (истцом) и заемщиком (ответчиком), в том числе, о досрочном взыскании суммы задолженности по кредитному договору, возникших в пределах срока исковой давности, суды уменьшают размер взыскиваемой задолженности на сумму комиссии, уплаченную заемщиком за открытие, ведение и обслуживание ссудного счета, независимо от того, заявлялись ли встречные требования ответчиком по данному вопросу или нет.

Суд, учитывая требования действующего законодательства, приходит к выводу, что включение банком в кредитный договор условия об уплате комиссионного вознаграждения за обслуживание счета, который выполняет функции ссудного счета, ущемляет установленные законом права потребителя и, согласно ст. 16 Закона о защите прав потребителей, является основанием для признания такого условия договора недействительным. 

Из материалов дела следует, что помимо платежей по кредиту и процентов за пользование денежными средствами ответчику начислялась комиссия за обслуживание счета, сумма которой подтверждена выпиской по счету и ответчиком не оспаривается.

Учитывая, что в состав общей задолженности ответчика по кредиту включена и задолженность по комиссии за обслуживании счета в размере 650 руб., в удовлетворении заявленных требований истца в данной части следует отказать, поскольку требования банка о взыскании с ответчика задолженности по указанной комиссии являются необоснованными, так как в данной части условие кредитного договора является недействительным, следовательно, с ответчика подлежит взысканию задолженность по кредитному договору, состоящая из суммы основного долга и процентов за пользование кредитом, а также начисленных процентов, в соответствии с Тарифами банка.

Таким образом, в пользу Банк ВТБ (ПАО) с Братчиковой С. В. следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65 915,42 руб., в том числе, основной долг – 53 469,97руб., проценты – 12 44,45 руб.

Как следует из расчета задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, представленного истцом, на ДД.ММ.ГГГГ включительно задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 913 818,07 руб., в том числе, основной долг – 725 327,53 руб., проценты – 186 703,73 руб., неустойка – 17 868,42 руб., данный расчет суд, находит правильным, основанным на положениях кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом произведенных заемщиком платежей.

Таким образом, в силу ч. 3 ст. 193 ГПК РФ, в пользу Банк ВТБ (ПАО) с Братчиковой С. В. следует взыскать задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 913 818,07 руб., в том числе, основной долг в размере 725 327,53 руб., проценты в размере 186 703,70 руб., неустойка в размере 1 786,84 руб.

Оснований для снижения размера неустойки, в соответствии со ст. 333 ГК РФ, суд не усматривает, учитывая, размер задолженности и размер неустойки, период просрочки, принимаемые Банком меры для урегулирования спора, принимая во внимание, что Банком ВТБ (ПАО) при обращении в суд иском о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, снижен размера неустойки до 10% от общей суммы задолженности суммы неустойки (штрафной санкции) в размере 17 868,42 руб., в соответствии с ч. 2 ст. 91 ГПК РФ, кроме этого, согласно требований действующего законодательства, применение ст. 333 ГК РФ, и снижение размера неустойки ввиду явной несоразмерности, производится судом при наличии соответствующего заявления об этом со стороны ответчика, Братчиковой С.В., которая была надлежащим образом извещены о дате судебного заседания, ходатайство о применение ст. 333 ГК РФ и снижение размер неустойки, ввиду явной несоразмерности, заявлено не было.

Каких-либо доказательств о надлежащем исполнении Братчиковой С.В. обязательств по кредитным договорам № от ДД.ММ.ГГГГ и № от ДД.ММ.ГГГГ, в том числе, оплату задолженности по кредитным договорам, после обращения истца в суд с данным иском, в силу ст. 56 ГПК РФ, ответчиком не представлено.

Истец ВТБ (ПАО) является правопреемником АКБ Банк Москвы (ОАО). На основании решения Общего собрания акционеров Банка ВТБ (публичное акционерное общество) от ДД.ММ.ГГГГ, а также решения единственного акционера БМ от ДД.ММ.ГГГГ № БМ реорганизован в форме выделения АО «БС Банк (Банк Специальный)» с одновременным присоединением АО «БС Банк (Банк Специальный)» к Банку ВТБ (ПАО).

С ДД.ММ.ГГГГ (даты внесения записи в Единый государственный реестр юридических лиц о реорганизации Банка ВТБ (ПАО) путем присоединения к нему АО «БС Банк (Банк Специальный)») Банк ВТБ (ПАО) стал правопреемником БМ и АО «БС Банк (Банк Специальный)» по обязательствам в отношении третьих лиц, в том числе кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами, что также подтверждается передаточным актом и уставом Бант ВТБ (ПАО).

При подаче искового заявления в суд, Банк ВТБ (ПАО) была оплачена госпошлина в размере 14 060,72 руб., что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 14 060,72 руб. (л.д. 4).

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных требовании в размере 12 997,33 руб. (913 818,07 руб. + 65 915,42руб. = 979 733,49 руб.).

На основании вышеизложенного и руководствуясь ст. 194-198, 234-237ГПК РФ, суд

р е ш и л:

Взыскать в пользу Банк ВТБ (ПАО) с ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 65 915,42 руб., в том числе, основной долг – 53 469,97руб., проценты – 12 44,45 руб., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, в размере 913 818,07 руб., в том числе, основной долг в размере 725 327,53 руб., проценты в размере 186 703,70 руб., неустойка в размере 1 786,84 руб., а также расходы по оплате госпошлины в размере 12 997,33 руб.

В удовлетворении требований Банк ВТБ (ПАО) к ФИО1 о взыскании комиссии за обслуживание счета в размере 650 руб. отказать.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.А. Запара