дело № 2-4466/2024

УИД 61RS0005-01-2024-007380-62

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

27 декабря 2024 года Октябрьский районный суд г.Ростова-на-Дону 

в составе: председательствующего судьи Толстовой Н.П.

при секретаре Гатковской Я.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску СПАО «Ингосстрах» к ФИО1, третье лицо: ООО «Платон» о возмещении ущерба в порядке регресса,

УСТАНОВИЛ:

СПАО «Ингосстрах» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании выплаченного страхового возмещения в порядке регресса в обоснование заявленных требований ссылаясь на то, что 14.03.2024 года произошло дорожно-трансопртное происшествие с участием двух транспортный средств: автомобиля ..., гос. номер №, под управлением ФИО2 и принадлежащего на праве союсвтенности ООО «Платон», и автомобиля ..., гос. номер №, принадлежащего ФИО3 Гражданская ответственность собственника за причинение вреда третьим лицам с участием автомобиля ... была застрахована у истца - СПАО «Ингосстрах», гражданская ответственность собственника ... застрахована в ПАО СК «Росгострах». Виновником указанного выше дорожно-трансопртного происшествия является ФИО2

Владелец автомобиля ..., гос. номер №, обратился по прямому возмещению ущерба в ПАО СК «Росгострах» с заявлением о наступлении страхового события, которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение в размере 212 500 руб. СПАО «Ингосстрах» по данному страховому случаю, на основании ст. ст. 7, 14.1, 26.1 Закона «Об ОСАГО», исполняя свои обязанности по договору страхования №, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 212 500 руб.

При осуществлении страховой выплаты истцом установлено, что автомобиль ..., гос. номер №, использовался в качестве такси. Истец указывает, что страхователем транспортного средства виновника является ФИО1, к которому со ссылкой на пункт «к» ч.1 ст. 14 Федерального закона № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» предъявлено требование о возмещении ущерба в порядке регресса, поскольку ответчиком при страховании автомобиля предоставлены недостоверные сведения об использовании автомобиля в личных целях. При этом в отношении вышеуказанного автомобиля действовала лицензия на использование его в качестве такси, что привело к необоснованному уменьшению страховой премии. На основании изложенного представитель истца просил суд взыскать с ответчика в пользу истца в порядке регресса сумму ущерба в размере 212 500 руб., расходы по оплате госудпарстенной пошлины в размере 7 375 руб.

В отношении представителя истца СПАО «Ингосстрах» дело рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом (л.д. 55), в тесте искового заявления просили суд рассмотреть дело в отсутствие их представителя (л.д. 9).

В отношении ответчика ФИО1 дело также рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом (л.д. 53-54). Представителем ответчика представлены суду письменные возражения на исковое заявление, которые приобщены к материалам дела (л.д. 78).

В отношении третьего лица ООО «Платон» дело также рассмотрено в порядке ст. 167 ГПК РФ, о месте и времени рассмотрения дела извещались надлежащим образом (л.д. 57-59).

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему. 

В соответствии с ч. 1 ст. 4 Федерального закона от 25.04.2002 года № 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» владельцы транспортных средств обязаны на условиях и в порядке, которые установлены настоящим Федеральным законом и в соответствии с ним, страховать риск своей гражданской ответственности, которая может наступить вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц при использовании транспортных средств.

Согласно ст. 965 ГК РФ к страховщику, выплатившему страховое возмещение по договору имущественного страхования, переходит право требования, которое страхователь имеет к лицу, ответственному за убытки, возмещенные в результате страхования.

Из установленных по делу обстоятельств следует, что автомобиль ..., гос. номер №, принадлежит на праве собственности ООО «Платон». 

Гражданская ответственность собственника трансопртного средства ..., гос. номер №, застрахована в СПАО «Ингосстрах» по полису ОСАГО №, что не отрицается самим истцом и доказывается наличием страхового полиса, произведенной по нему оплатой страховой премии.

14.03.2024 года произошло дорожно-трансопртное происшествие с участием двух транспортный средств: автомобиля ..., гос. номер №, под управлением ФИО2 и принадлежащего на праве союсвтенности ООО «Платон», и автомобиля ..., гос. номер №, принадлежащего ФИО3

Гражданская ответственность собственника автомобиля ... была застрахована в ПАО СК «Росгострах». 

Виновником данного дорожно-трансопртного происшествия был признан водитель ФИО2, что подтверждается имеющимся в материалах дела постановлением по делу об административном правонарушении от ... г. (л.д. 17).

Владелец автомобиля ..., гос. номер №, обратился по прямому возмещению ущерба в ПАО СК «Росгострах» с заявлением о наступлении страхового события, которое признало данный случай страховым и выплатило страховое возмещение в размере 212 500 руб. 

СПАО «Ингосстрах» по данному страховому случаю, на основании ст. ст. 7, 14.1, 26.1 Закона «Об ОСАГО», исполняя свои обязанности по договору страхования №, возместило страховой компании потерпевшего выплаченное страховое возмещение в сумме 212 500 руб.

При осуществлении страховой выплаты истцом установлено, что в отношении автомобиля ..., гос. номер №, действовала лицензия на использование в качестве такси в момент дорожно-транспортного проишсествия. 

Поскольку в страховом полисе страхователем транспортного средства указан ФИО1, истец, ссылаясь на указанные выше обстяоельства и полжения пункта «к» части 1 статьи 14 Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств», предъявил требование о возмещении ущерба в порядке регресса, поскольку ответчиком при страховании автомобиля предоставлены недостоверные сведения об использовании автомобиля в личных целях.

Разрешая заявленные истцом требования и отказывая в их удвлетворении, суд исходит из следующего.

Согласно статье 15 Закона об ОСАГО (здесь и далее нормы приведены в редакции, действовавшей на момент заключения договора ОСАГО) обязательное страхование осуществляется владельцами транспортных средств путем заключения со страховщиками договоров обязательного страхования, в которых указываются транспортные средства, гражданская ответственность владельцев которых застрахована (пункт 1).

Договор обязательного страхования заключается в отношении владельца транспортного средства, лиц, указанных им в договоре обязательного страхования, или в отношении неограниченного числа лиц, допущенных владельцем к управлению транспортным средством в соответствии с условиями договора обязательного страхования, а также иных лиц, использующих транспортное средство на законном основании (пункт 2).

Договор обязательного страхования может быть составлен в виде электронного документа с учетом особенностей, установленных данным федеральным законом.

Страховщик обязан обеспечить возможность заключения договора обязательного страхования в виде электронного документа с каждым лицом, обратившимся к нему с заявлением о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, в порядке, установленном этим федеральным законом.

Создание и направление страхователем страховщику заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа осуществляются с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". При этом указанный официальный сайт страховщика может использоваться в качестве информационной системы, обеспечивающей обмен информацией в электронной форме между страхователем, страховщиком, являющимся оператором этой информационной системы, и профессиональным объединением страховщиков, являющимся оператором автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 данного федерального закона. Перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования.

Доступ к официальному сайту страховщика в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" для совершения действий, предусмотренных данным пунктом, может осуществляться в том числе с использованием единой системы идентификации и аутентификации или официального сайта профессионального объединения страховщиков в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". В случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

При осуществлении обязательного страхования заявление о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, направленное страховщику и подписанное простой электронной подписью страхователя - физического лица или усиленной квалифицированной электронной подписью страхователя - юридического лица в соответствии с требованиями Федерального закона от 06.04.2011 года №63-ФЗ «Об электронной подписи», признается электронным документом, равнозначным документу на бумажном носителе, подписанному собственноручной подписью.

Непосредственно после оплаты страхователем страховой премии по договору обязательного страхования страховщик направляет страхователю страховой полис в виде электронного документа, который создается с использованием автоматизированной информационной системы обязательного страхования, созданной в соответствии со статьей 30 этого федерального закона, и подписывается усиленной квалифицированной электронной подписью страховщика с соблюдением требований Федерального закона от 06.04.2011 года № 63-ФЗ «Об электронной подписи». По желанию страхователя страховой полис, оформленный на бланке строгой отчетности, может быть выдан ему в офисе страховщика бесплатно или направлен страхователю за его счет посредством почтового отправления. При этом цена, по которой страхователем оплачивается услуга по направлению ему страхового полиса, оформленного на бланке строгой отчетности, указывается отдельно от размера страховой премии по договору обязательного страхования.

Одновременно с направлением страхователю страхового полиса в виде электронного документа страховщик вносит сведения о заключении договора обязательного страхования в автоматизированную информационную систему обязательного страхования, созданную в соответствии со статьей 30 данного федерального закона (пункт 7.2).

В соответствии с п. п. «к» п. 1 ст. 14 Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» к страховщику, осуществившему страховое возмещение, переходит право требования потерпевшего к лицу, причинившему вред, в размере осуществленного потерпевшему страхового возмещения, если владелец транспортного средства при заключении договора обязательного страхования предоставил страховщику недостоверные сведения, что привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии.

Согласно п. 7.2 ст. 15 Федерального закона №40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» в случае, если предоставление страхователем при заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа недостоверных сведений привело к необоснованному уменьшению размера страховой премии, страховщик имеет право предъявить регрессное требование в размере произведенной страховой выплаты к страхователю, предоставившему недостоверные сведения, при наступлении страхового случая, а также взыскать с него в установленном порядке денежные средства в размере суммы, неосновательно сбереженной в результате предоставления недостоверных сведений, вне зависимости от наступления страхового случая.

В то же время, согласно п. 6 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года №31 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» Страховщик вправе досрочно прекратить действие договора обязательного страхования на будущее время в случае выявления ложных или неполных сведений, представленных страхователем при заключении договора обязательного страхования, имеющих существенное значение для определения степени страхового риска, а также в иных случаях, предусмотренных законодательством Российской Федерации (подпункт «а» пункта 2 статьи 5 Закона об ОСАГО и пункт 1.15 Правил).

Договор обязательного страхования в этом случае прекращается с момента получения страхователем уведомления страховщика о прекращении договора (пункт 1 статьи 450.1, статья 165.1 ГК РФ). В таком случае часть страховой премии по договору обязательного страхования в размере ее доли, предназначенной для осуществления страхового возмещения и приходящейся на неистекший срок действия договора обязательного страхования или неистекший срок сезонного и иного временного использования транспортного средства (период использования транспортного средства), страхователю не возвращается (пункт 1.16 Правил).

Ложными или неполными сведениями считаются представленные страхователем сведения, которые не соответствуют действительности или не содержат необходимой для заключения договора страхования информации, при надлежащем представлении которых договор не был бы заключен или был бы заключен на других условиях. Обязанность по представлению полных и достоверных сведений относится к информации, влияющей на размер страховой премии: технических характеристик, конструктивных особенностей, о собственнике, назначении и (или) цели использования транспортного средства и иных обязательных сведений, определяемых законодательством об ОСАГО (например, стаж вождения, использование легкового автомобиля в качестве такси, а не для личных семейных нужд и т.п.).

В случае представления страхователем заведомо ложных сведений страховщик также вправе требовать признания договора недействительным на основании пункта 3 статьи 944 ГК РФ и применения последствий, предусмотренных статьей 179 ГК РФ.

В этом случае выплаченное потерпевшему страховое возмещение не возвращается, а причиненные вследствие этого убытки страховщику возмещаются страхователем.

Однако полис страхования № ТТТ 7049883656 в установленном законом порядке недействительным не признан, его действие досрочно не прекращено. Доказательств обратному истцом суду не представлено. 

В силу п. 7 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 08.11.2022 года №31

неполное и (или) несвоевременное перечисление страховщику страховой премии, полученной страховым брокером или страховым агентом, несанкционированное использование бланков страхового полиса обязательного страхования не освобождают страховщика от исполнения договора обязательного страхования (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

В случае хищения бланков страховых полисов обязательного страхования страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения только при условии, что до даты наступления страхового случая страховщик, страховой брокер или страховой агент обратился в уполномоченные органы с заявлением о хищении бланков (пункт 7.1 статьи 15 Закона об ОСАГО).

Таким образом, юридически значимым обстоятельством, имеющим значение для дела, применительно к данным правоотношениям является установление факта умышленного представления страхователем недостоверных сведений, при этом обязанность доказывания предоставления страховщику недостоверных сведений лежит на страховщике.

Однако, выдав электронный полис страхования, истец подтвердил достаточность документов, необходимых для заключения договора страхования гражданской ответственности и заключил соответствующий договор с ответчиком.

В случае недостаточности сообщенных страхователем существенных обстоятельств либо сомнений в их достоверности страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг, не был лишен возможности при заключении договора выяснить обстоятельства, влияющие на степень риска, в связи с чем бремя истребования и сбора информации о риске лежит на страховщике, который должен нести риск последствий заключения договора без соответствующей проверки сведений.

Оформление и электронная выдача страхового полиса страховщиком, а также отсутствие претензий к страхователю в период действия договора, фактически подтверждают согласие страховщика с достаточностью и достоверностью представленных ответчиком сведений, достижение соглашения об отсутствии дополнительных факторов риска.

Таким образом, истцом не представлено суду бесспорных доказательств тому, что ответчик является страхователем автомобиля Renault Logan, государственный регистрационный знак 

<

***>, и имея умысел на извлечение прибыли предоставил недостоверные сведения о цели использования транспортного средства. Представленное в материалы дела заявление о страховании не подписано простой электронной подписью страхователя (отсутствует подпись Страхователя). 

Кроме того, достоверных сведений, указывающих на то, что автомобиль ..., гос. номер №, использовался страхователем ФИО1 или виновником дорожно-транспортного происшествия ФИО2 в качестве такси, а не в своих личных целях и интересах на момент наступления страхового случая, произошедшего14.03.2024, по делу представлено не было.

Само по себе наличие лицензии на использование автомобиля в качестве такси, не свидетельствует, что ФИО2 или ФИО1 использовали его в качестве такового, а не исключительно в личных целях. Кроме того, из информации, имеющейся в материалах дела, отсутствуют сведения, кому выдавалось разрешение на использование указанного автомобиля в качестве такси. 

Делая вывод о том, что страховщику при заключении договора ОСАГО страхователем предоставлены недостоверные сведения о цели использования транспортного средства, истец сослался на данные, представленные с сайта в сети Интернет, об использовании автомобиля в качестве такси, однако, сведений о том, кто является владельцем данного сайта и каким нормативным актом предусмотрено, что сведения, размещенные на данном сайте, являются официальным источником об использовании транспортного средства в качестве такси, в материалах дела отсутствуют. Документы соответствующих учреждений о выдаче разрешения, в том числе № на использование автомобиля ..., гос. номер №, в качестве такси, а также сведения о том кому выдавалось данное разрешение, и иные доказательства, с достоверностью подтверждающие данный факт в материалы дела истцом не представлены.

С учетом установленных судом обстоятельств, на основании исследованных доказательств, основания для взыскания с ответчика в пользу истца ущерба в порядке регресса в соответствии с подпунктом «к» пункта 1 статьи 14 Закона об ОСАГО у суда отсутствуют.

В материалы дела не представлено достаточных и допустимых доказательств наличия у ответчика при заключении договора страхования умысла на обман страховщика или введения его в заблуждение, сообщения заведомо ложных сведений, имеющих существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера страховой премии.

Кроме того, суд полагает необходимым обратить внимание на то обстоятельство, что в соответствии с Информационным письмом Банка России от 23.07.2018 № ИН-06-53/49 «Об отдельных вопросах определения имущественного интереса страхователя по договору ОСАГО» перечень сведений, предоставляемых страхователем с использованием официального сайта страховщика в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» при создании заявления о заключении договора обязательного страхования в виде электронного документа, определяется правилами обязательного страхования. В связи с рисками заключения договора ОСАГО в электронной форме лицами, не имеющими имущественного интереса в страховании ответственности владельцев транспортных средств, Банк России полагает, что в случае если договор ОСАГО заключается в электронной форме и страхователь не является собственником транспортного средства, то такой страхователь должен быть указан в качестве лица, допущенного к управлению транспортным средством. При этом Страховщик, являясь лицом, осуществляющим профессиональную деятельность на рынке страховых услуг вследствие чего, являясь более осведомленным в определении факторов риска, не выяснил в порядке, определенном действующим законодательством обстоятельства, влияющие на степень риска, что свидетельствует о том, что страховщик сознательно принял на себя риск отсутствия необходимой для заключения договора страхования информации. В свою очередь, факт того, что ответчик при заключении договора ОСАГО сообщил истцу заведомо ложные сведения, не нашел своего подтверждения. 

С учетом установленных по делу обстоятельств и приведенных выше норм права суд не усматривает правовых оснований для удовлетворения заявленных истцом исковых требований о взыскании с ФИО1 ущерба в порядке регресса. Как следствие не подлежат удовлетворению и производные от первоначального требования истца о взыскании с ответчика судебных расходов.

На основании изложенного, и руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования СПАО «Ингосстрах» к ФИО1, третье лицо: ООО «Платон» о возмещении ущерба в порядке регресса – оставить без удовлетворения. 

Решение может быть обжаловано в месячный срок с момента принятия решения в окончательной форме в апелляционную инстанцию Ростовского областного суда путем подачи апелляционной жалобы через Октябрьский районный суд г. Ростова-на-Дону.

Решение в окончательной форме изготовлено 28 декабря 2024 года.

Судья