Дело № 67RS0003-01-2025-001824-18

производство № 2-2357/2025

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

11 августа 2025 года г. Смоленск 

Промышленный районный суд г. Смоленска 

в составе:

председательствующего судьи Пилипчука А.А.,

при помощнике судьи Лебедеве К.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску индивидуального предпринимателя ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

индивидуальный предприниматель ФИО1 обратился в суд с иском к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 03.04.2013 за период с 28.03.2017 по 12.05.2025 в размере 424 826,26 руб., и них 224 826,26 руб. - сумма процентов по ставке 26.00 % годовых, 200 000 руб. - неустойка в размере 1,5% за каждый день просрочки.

В обоснование иска указано, что 03.04.2013 между ОАО «Смоленский банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №. В соответствии с условиями договора банк обязался предоставить заемщику денежные средства в сумме 300 000 руб., должник в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплачивать банку за пользование кредитом проценты из расчета 26,00 % годовых в соответствии с графиком погашения. Банк обязательства по выдаче заемщику денежных средств исполнил. Однако должник свои обязательства по возврату кредита и процентов надлежащим образом не исполнил.

В соответствии с условиями договора в случае неисполнения и/или ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по договору, в том числе по возврату суммы кредита и/или уплаты начисленных процентов, на сумму просроченной задолженности начисляется неустойка в размере 1,5% за каждый день просрочки.

ИП ФИО3 является правопреемником первоначального взыскателя ОАО «Смоленский Банк».

11.12.2024 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1 заключен договор возмездной уступки прав требований (цессии) №, на основании которого к истцу перешло право перешло право требования задолженности к должнику по кредитному договору № от 03.04.2013, в том числе права, обеспечивающие исполнение обязательств по договору.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № в г. Смоленске от 27.03.2017 с ФИО2 взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.04.2013. 

Требования указанного судебного акта до настоящего времени не исполнены.

Истец просит взыскать с ответчика задолженность по процентам и пени, образовавшуюся за период с 28.03.2017 по 12.05.2025.

ИП ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен о рассмотрении дела надлежащим образом, в исковом заявлении указал на возможность рассмотрения дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО2 в судебном заседании в удовлетворении исковых требований возражала, просила применить последствия пропуска истцом срока исковой давности, представив справку об осуществленных платежах по данной задолженности.

Выслушав ответчика, изучив материалы дела, суд находит исковое заявление подлежащим частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно п. 1 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор, в свою очередь, вправе требовать от должника исполнения его обязанности.

Как следует из содержания ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 407 ГК РФ обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором (пункт 1).

Пунктом 1 статьи 408 ГК РФ предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

На основании статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Заемщик обязан возвратить полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа (п. 1 ст. 810 ГК РФ). Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке или перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты.

В силу статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Из материалов дела следует, что 03.04.2013 между ОАО «Смоленский Банк» и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк представил заемщику кредит на сумму 300 000 руб. на срок 60 месяцев с величиной ежемесячного платежа, согласно Информационного графика платежей (Приложение № 2 к настоящему заявлению) в размере 8982,14, дата полного возврата кредита 02.04.20218, плата за пользование кредитом согласно информационного графика платежей (приложение № 2 к настоящему заявлению), Из Информационного графика платежей следует, что среднегодовой процент переплаты по кредиту составит 15,95 процентов (сумма процентов за весь период кредитования деленная на сумму кредита и срок кредита (в годах)) (л.д. 15-16).

В заявлении о предоставлении кредита № от 03 апреля 2013 года предусмотрено положение о взыскании штрафа за нарушение срока уплаты очередного платежа 1,5% от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки.

Заемщик ознакомлен в день подписания настоящего заявления с Информационным графиком платежей, Правилами предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам, а также с тарифами Банка, установленными по обслуживанию физических лиц, согласен с ними и обязуется исполнять содержащиеся в них требования (л.д. 15-16). 

В соответствии с п. 3.3.1 раздела 3 Правил предоставления ОАО «Смоленский Банк» потребительских кредитов физическим лицам возврат кредита, плата за пользование кредитом осуществляется заемщиком ежемесячно в сроки, указанные в Информационном графике платежей; п. 3.3.2 - заемщик обязан не позднее даты очередного платежа обеспечить наличие на счете денежных средств в сумме, достаточной для погашения очередного платежа; п. 3.3.3 - сумма основного долга по кредиту и плата за пользование кредитом вносится заемщиком в кассу Банка или списывается Банком со счета в Банке в соответствии с Информационным графиком платежей в порядке, установленном действующим законодательством и (или) кредитным договором (л.д. 15 оборот). 

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа (полностью или частично) заемщик обязан уплатить Банку штраф за каждое нарушение в размере, указанном в заявлении на предоставление кредита, а также плату, начисленную на сумму просроченного основного долга, за количество дней просрочки (п. 3.5.1 раздела 3.5 указанных Правил). 

Заемщик обязан возвратить полученный кредит и плату за пользование кредитом в сроки, установленные в Информационном графике платежей; уплатить Банку штрафы и иные платежи, предусмотренные настоящими Правилами, Информационным графиком платежей и заявлением на предоставление кредита (п. п. 3.6.1, 3.6.2 Правил). 

03 апреля 2013 года ФИО2 ознакомлена под роспись с уведомлением о полной стоимости кредита и была согласна с ней (л.д. 16 оборот). 

27.03.2017 мировым судьей судебного участка № 13 в г. Смоленске вынесен судебный приказ по делу №, которым с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № от 03.04.2013 в размере 232 748 руб. 49 коп., из которой 109146 руб. 64 коп. – задолженность по кредиту, 84914 руб. 09 коп. – задолженность по неуплаченным процентам, 38687 руб. 76 коп. – штраф за просрочку исполнения обязательств по внесению очередных платежей, в возмещение государственной пошлины 2763 руб. 74 коп.

На основании указанного судебного приказа постановлением судебного пристава-исполнителя от 07.05.2018 возбуждено исполнительное производство №-ИП (№-ИП), которое 06.09.2021 поступило на исполнение в Промышленный РОСП г. Смоленска УФССП России по Смоленской области. По состоянию на 08.09.2021 задолженность составляла 72622 рубля 64 копейки, из которых остаток основного долга 56 136 рублей 78 копеек, остаток неосновного долга 16485 рублей 86 копеек (исполнительский сбор).

Из сведений ПАО Сбербанк следует, что на 09.08.2017 по исполнительному производству №-ИП от 07.07.2017 с общей суммой задолженности 235 512 рублей 23 копейки по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ перечислено 173 080 рублей 86 копеек. 

Определением и.о. мирового судьи судебного участка № 13 в г. Смоленске от 21.03.2025 ИП ФИО1 признан взыскателем по судебному приказу по делу № № о взыскании с ФИО2 в пользу ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» взыскана задолженность по кредитному договору № № от 03.04.2013 в размере 232 748,49 руб. и расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2763,74 руб. на основании заключенных договора уступки права (требования) от 01.02.2023 между ОАО «Смоленский банк» в лице конкурсного управляющего - Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» и ИП ФИО3 и договора возмездной уступки прав требования (цессии) № № от 11.12.2024 между ИП ФИО3 и ИП ФИО1

Таким образом, к ИП ФИО1 перешли право и обязанности, вытекающие из кредитного договора № от 03.04.2013, заключенного с ФИО2 

В судебном заседании не оспорено, что ответчиком задолженность по кредиту не погашена. Статьями 810, 819 ГК РФ определено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа, и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Если обязательство предусматривает день его исполнения, обязательство подлежит исполнению в этот день (п. 1 ст. 314 ГК РФ).

В ходе судебного разбирательства установлен факт ненадлежащего исполнения ответчиком обязательств по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование ими, в связи с чем суд приходит к выводу о наличии у ФИО2 задолженности по договору, право требования которой приобретено истцом на основании договора возмездной уступки прав (цессии) № от 11.12.2024. 

Согласно расчету истца размер задолженности за период с 28.03.2017 по 12.05.2025 составил 224 826,26 руб. - сумма процентов по ставке 26.00 % годовых, 4 436 306,06 руб. - неустойка в размере 1,5% за каждый день просрочки, которую истец добровольно снизил до 200 000 руб.

Расчет задолженности по договору суд находит необоснованным, поскольку противоречит условиям договора, установленной по состоянию на 09.08.2017 сумме задолженности, ответчиком оспорен, вместе с тем иного расчета ответчиком также не представлено. 

Сведений о порядке гашения задолженности в период с 28.03.2017 по 09.08.2017 суду не представлено.

Суд приходит к выводу, что расчет задолженности по процентам, должен быть рассчитан за период с 12.05.2017 по 12.05.2025 исходя из суммы основного долга в размере 56 136,78 руб. и ставки среднегодового процента переплаты по кредиту, который составил 15,95 процентов (сумма процентов за весь период кредитования деленная на сумму кредита и срок кредита (в годах)), определенной условиями кредитного договора, а задолженность по неустойке по ставке 1,5 % в день за период с 09.08.2017 по 12.05.2025 на сумму основного долга в размере 56 136,78 руб.

Задолженность по процентам за период с 12.05.2017 по 12.05.2025 составляет 71630,53 руб. (56136,78 руб. (основная задолженность) * 15,95 % * 8 лет).

Задолженность по неустойке за период с 28.03.2017 по 12.05.2025 составляет 2 499 209,45 руб. (56136,78 руб. (основная задолженность) * 2968 дней * 1,5 %).

При этом, в ходе рассмотрения дела ответчиком ФИО2 было заявлено о пропуске истцом срока обращения в суд с данными требованиями. 

Оценивая данное заявление ответчика, а также отсутствие возражений истца относительно пропуска срока исковой давности, суд приходит к следующим выводам. 

Статьей 195 ГК РФ установлено, что исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно п. 1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года.

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, в силу п. 2 ст. 199 ГК РФ является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

На основании ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

В силу ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

Как разъяснено в пункте 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29,09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» истечение срока исковой давности является самостоятельным основанием для отказа в иске (абзац второй пункта 2 статьи 199 ГК РФ). Если будет установлено, что сторона по делу пропустила срок исковой давности и не имеется уважительных причин для восстановления этого срока для истца - физическою лица, то при наличии заявления надлежащего лица об истечении срока исковой давности суд вправе отказать в удовлетворении требования только по этим мотивам, без исследования иных обстоятельств дела.

Согласно ч. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе, возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Как следует из кредитного договора от 03 апреля 2013 года №, заключенного ОАО «Смоленский Банк» с ФИО2, срок действия договора - до 02.04.2018 включительно, порядок и сроки оплаты кредита (основного долга и процентов) определены графиком погашений.

Указанный кредитный договор не содержит сведений о заключении его на неопределенный срок до полного погашения задолженности по договору.

Таким образом, срок исковой давности для предъявления требований о взыскании задолженности по указанному кредитному договору (в том числе основного долга, процентов и неустойки) начинает течь с 3.04.2018 года, истекает 3.04.2021.

14.05.2025 года (с пропуском срока исковой давности) ИП ФИО1 обратился в суд с иском о взыскании с ФИО2 задолженности по кредитному договору от 03 апреля 2013 года №.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что иск предъявлен в суд за пределами срока исковой давности, в связи с чем требования истца о взыскании с ответчика указанной задолженности и судебных расходов не подлежат удовлетворению.

Доказательств наличия уважительных причин пропуска срока исковой давности истцом не представлено.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований ИП ФИО1 к ФИО2 о взыскании задолженности по кредитному договору надлежит отказать в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований индивидуального предпринимателя ФИО1 (ИНН №) к ФИО2 (СНИЛС №) о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

Решение может быть обжаловано в Смоленский областной суд через Промышленный районный суд г. Смоленска в течение месяца со дня его принятия судом в окончательной форме.

Судья А.А. Пилипчук

Мотивированное решение составлено 19.08.2025.