Дело № 2-1516/2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Смоленск 28 ноября 2018 года

Смоленский районный суд Смоленской области

в составе:

председательствующего судьи Праксина А.А.,

при секретаре Никоновой П.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, морального вреда, стоимости оплаты юридических услуг, штрафа,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ПАО «Сбербанк» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, морального вреда, стоимости оплаты юридических услуг, штрафа, указав, что 

<

дата> между ФИО1 и ПАО «Сбербанк» заключен кредитный договор. Сумма кредита составила 590 250 руб., процентная ставка по кредиту 

<

данные изъяты> % годовых, срок возврата кредита 

<

данные изъяты> мес. Кроме того, было подписано заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заемщика в рамках заключенного между ПАО «Сбербанк» и ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» договора страхования. В соответствии с данным заявлением, в сумму кредита была включена и в последствии списана плата за подключение к программе страхования в размере 88 242,38 руб. Срок страхования – 60 месяцев (1826 дней). 

<

дата> истцом в адрес ПАО «Сбербанк» была направлена претензия с требованием о возврате уплаченной суммы комиссии в виду отказа от Программы коллективного страхования, в связи с чем истец фактически добровольно пользовался услугами по страхованию с 

<

дата> по 

<

дата> – 656 дней. В связи с отказом от предоставления услуг по личному страхованию, часть платы за подключение к Программе страхования подлежит возврату в размере пропорционально не истекшему сроку действия договора страхования, что составляет 56 540,85 руб. 

Просит взыскать с ответчика часть суммы платы за подключение к программе коллективного страхования в размере 56 540, 85 руб., компенсацию морального вреда 10 000 руб., стоимость оплаты юридических услуг в размере 2120 руб., штраф в размере 50% от взысканной суммы. 

В судебное заседание истец ФИО1 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Представитель истца ФИО1 –ФИО2 не явилась, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, в письменном заявлении ходатайствовала о рассмотрении дела в ее отсутствие, исковые требования поддержала в полном объеме.

Представитель ответчика ПАО «Сбербанк» ФИО3 в судебном заседании исковые требования не признала, суду пояснила, что 

<

дата> между ПАО «Сбербанк» и истцом заключен кредитный договор № 

<

номер>, согласно которому ФИО1 был предоставлен потребительский кредит в сумме 590 250 руб. под 

<

данные изъяты>% годовых на срок 

<

данные изъяты> мес. Условия данного кредитного договора не содержат положений, ущемляющих установленные законом права потребителя, предусматривающие обязанность заемщика подписывать заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья. Истцом добровольно было выражено согласие стать застрахованным лицом, что выражено в письменном заявлении от 

<

дата>, а также получил на руки Условия участия в программе добровольного страхования, о чем свидетельствует подпись истца в заявлении на страхование. В заявлении на страхование истец просит ПАО «Сбербанк» заключить в отношении него договор страхования. Истец был проинформирован о сроке действия договора страхования, страховой сумме, выгодоприобретателе и иных сведениях. Таким образом, истец, на стадии подписания заявления на подключение к программе страхования получил всю исчерпывающую информацию и документы, которые полагались ему в качестве застрахованного лица.

Представитель третьего лица ООО СК «Сбербанк Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом.

Судом в силу ст.167 ГПК РФ определено рассмотреть дело в отсутствие не явившихся истца, представителя истца, представителя третьего лица. 

Суд, выслушав доводы представителя ответчика, изучив материалы дела, приходит к следующим выводам.

<

дата> между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор, по условиям которого последней предоставлен потребительский кредит в размере 590 250 руб., сроком на 

<

данные изъяты> месяце под 

<

данные изъяты>% годовых.

В тот же день ФИО1 присоединилась к Программе страхования, собственноручно написав заявление о заключении договора страхования, и произвела оплату подключения к названной программе в размере 88 242,38 руб.

Согласно выписке из реестра застрахованных лиц ФИО4 является застрахованным лицом с 

<

дата>. 

<

дата> представитель ФИО1 – ФИО2 направила в адрес Банка претензию с требованием об отключении ФИО1 от программы страхования жизни и здоровья, выплате денежной суммы в размере 56540,85 руб. Ответ на претензию истцом не получен, денежные средства не возвращены.

Согласно статьям 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей; граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В силу пункта 2 статьи 942 ГК РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Как указано в пункте 1 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Согласно статье 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью (пункт 1).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Следовательно, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешения спора вытекающего из данного договора.

Судом установлено, что на основании пункта 2.1 Условий участия участие клиента в Программе страхования является добровольным. Отказ от участия не является основанием для отказа в выдаче кредита и предоставлении иных банковских услуг.

В силу пункта 2.2 Условий участия участие в Программе страхования (включение застрахованных лиц) осуществляется на основании письменного заявления клиента, предоставленного в Банк. 

Срок страхования устанавливается в отношении каждого застрахованного лица отдельно, при этом дата окончания страхования совпадает с последним днем действия договора страхования.

Поскольку договор страхования не прекратился по основаниям, предусмотренным пунктом 1 статьи 958 ГК РФ, то в силу пункта 3 указанной статьи при отказе застрахованного лица от договора страховая премия возвращается лишь в том случае, если это предусмотрено договором.

Согласно пункту 5.1 Условий участия участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления, предоставленного в подразделение Банка при личном обращении. При этом возврат денежных средств, внесенных физическим лицом в качестве платы за подключение к Программе страхования, производится Банком при отказе физического лица от страхования в следующих случаях: подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления в течение 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий; подачи физическим лицом в Банк соответствующего заявления по истечению 14 календарных дней с даты подачи заявления, предусмотренного п.2.2 настоящих Условий, в случае, если Договор страхования в отношении такого лица не был заключен. При этом осуществляется возврат клиенту денежных средств в размере 100% от суммы Платы за подключение к программе страхования.

Учитывая изложенное, суд пришел к выводу, что подключение заемщика к Программе добровольного страхования жизни, здоровья и в связи с недобровольной потерей работы заемщика являлось добровольным волеизъявлением истца, а получение кредита не обусловливалось заключением договора страхования. Истцом не соблюдены условия прекращения участия в программе страхования с возвратом денежных средств, предусмотренные условиями заключенного договора (п. 5.1 договора), в связи с чем, ему было обоснованно отказано Банком в принятии заявления об отказе от участия в Программе.

Договор страхования Банком исполнен полностью, истец включен в реестр застрахованных лиц, оснований для возврата уплаченных денежных средств, не имеется.

Поскольку судом установлено, что со стороны ответчика нарушений прав истца как потребителя нарушено не было, то требования иска о взыскании компенсации морального вреда и штрафа не подлежат удовлетворению. 

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к ПАО «Сбербанк» о взыскании части суммы платы за подключение к Программе коллективного страхования, морального вреда, стоимости оплаты юридических услуг, штрафа, отказать.

Решение может быть обжаловано в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Смоленский областной суд через Смоленский районный суд.

Председательствующий А.А.Праксин

<

данные изъяты>