Дело № 2-1121/2018

Решение

 

Именем Российской Федерации

г. Глазов 15 июня 2018 года 

Глазовский районный суд Удмуртской Республики в составе председательствующего судьи Чупиной Е.П.,

при секретаре Мусифуллиной К.А., 

с участием ответчика ФИО1,

рассмотрев в судебном заседании гражданское дело по иску ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников,

установил:

ПАО Сбербанк обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников. Требования мотивированы тем, что в ОАО «Сбербанк России» обратился 

<

данные изъяты> с заявлением на выдачу кредитной карты. ДД.ММ.ГГГГ был осуществлен перевыпуск карты. Должник был ознакомлен и согласился с условиями выпуска и обслуживания кредитной карты сбербанка России и с Тарифами Банка. Должнику была выдана кредитная карта с лимитом в сумме 15000 руб. по 18,9% годовых. Согласно условиям держатель карты осуществляет частичное или полное погашение кредита с соответствии с информацией, указанной в отчете. Условиями предусмотрено, что на сумму основного долга начисляются проценты за пользование кредитом по ставке и на условиях, определенных тарифами банка. Должник совершал расходные операции по счету кредитной карты, получал наличные денежные средства, оплачивал товары в розничной сети. Отчеты об использовании кредитных средств направлялись должнику ежемесячно, несмотря на это денежные средства, полученные в банке должник не вернул. ДД.ММ.ГГГГ должник умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО1 По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность составляет 17065,97 руб., в том числе основной долг в размере 14812,90 руб., проценты в размере 2253,07 руб. Просит взыскать с ФИО1 в пользу ПАО Сбербанк в пределах наследственного имущества сумму задолженности в размере 17065,97 руб., в том числе основной долг в размере 14812,90 руб., проценты в размере 2253,07 руб., а также расходы по уплате госпошлины в размере 682,64 руб. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, представил заявление о рассмотрении дела в отсутствии представителя истца. Дело рассмотрено в отсутствии представителя истца на основании ч. 5 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании пояснила, что с исковым заявлением не согласна, наследство после смерти ФИО3 не принимала, в собственности у него ничего не было, детей также не было, родители его умерли давно. Других наследников нет.

Выслушав ответчика, изучив представленные материалы дела, суд пришел к следующему выводу.

Истец ПАО Сбербанк является юридическим лицом, имеющим генеральную лицензию на осуществление банковских операций, выданную ЦБ РФ 08.08.2012 года №1481, зарегистрирован в ЕГРЮЛ за ОГРН 

<

***> 20.06.1991 года, ИНН 

<

***>.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьей 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В силу статьи 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора и его условия определяют по своему усмотрению. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. 

Согласно пункта 2 статьи 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (пункты 1, 3 статьи 438 ГК РФ).

Как следует из материалов дела ФИО3 обратился в Банк с заявлением на получение кредитной карты с лимитом кредитования в размере 15000,00 руб. под 18,90% годовых. 

При заключении кредитного договора ФИО3 был ознакомлен и согласен с Условиями выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России, что следует из подписи в заявлении. 

В заявлении ФИО3 просил открыть счет кредитной карты, выдать кредитную карту, с установленным лимитом кредитования, на условиях, указанных в Условиях выпуска и обслуживания кредитной карты Сбербанка России. 

Таким образом, совокупностью доказательств, имеющихся в материалах дела, подтверждается как факт заключения соглашения о кредитовании потребительской карты в офертно-акцептной форме, так и то, что стороны начали исполнять условия данного соглашения.

При этом, между сторонами заключен смешанный договор содержащий элементы как кредитного договора так и банковского счета.

Согласно пункту 1 статья 819 ГК РФ - по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Расчеты с участием граждан, не связанные с осуществлением ими предпринимательской деятельности, могут производиться наличными деньгами без ограничения суммы или в безналичном порядке. Безналичные расчеты производятся через банки, иные кредитные организации (далее - банки), в которых открыты соответствующие счета, если иное не вытекает из закона и не обусловлено используемой формой расчетов (части 1, 3 статьи 861 ГК РФ).

Одним из инструментов безналичных расчетов, предназначенных для совершения физическими лицами операций с денежными средствами, находящимися у банка - эмитента, являются платежные карты, выпуск и обслуживание которых регламентирован Положением об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт, утвержденным Банком России 24 декабря 2004 года за N 266-П (далее по тексту - Положение).

В соответствии с пунктом 1.5 Положения кредитная организация вправе осуществлять эмиссию банковских карт следующих видов: расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт и предоплаченных карт.

Кредитная карта предназначена для совершения ее держателем операций, расчеты по которым осуществляются за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией - эмитентом клиенту в пределах установленного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В силу пункта 1.8 Положения предоставление кредитной организацией денежных средств клиентам для расчетов по операциям, совершаемым с использованием кредитных карт, осуществляется посредством зачисления указанных денежных средств на их банковские счета, а также без использования банковского счета клиента, если это предусмотрено кредитным договором при предоставлении денежных средств в валюте Российской Федерации физическим лицам, а в иностранной валюте - физическим лицам - нерезидентам. 

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В соответствии с пунктом 1 статьи 809 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. 

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (пункт 2 статьи 810 ГК РФ).

Согласно соглашению о кредитовании процентная ставка за пользование кредитом установлена в 18,90 % годовых.

В силу статьи 811 ГК РФ - если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ, со дня когда она должны была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

В судебном заседании судом установлено, что ФИО3 производил выплаты денежных средств в счет погашения кредита и уплаты процентов несвоевременно. 

Согласно представленному истцом расчету по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность 

<

данные изъяты> составляет 17065,97 руб., в том числе основной долг в размере 14812,90 руб., проценты в размере 2253,07 руб., которая образовалась за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Из свидетельства о смерти № выданного Управлением ЗАГС Администрации г. Глазова УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что 

<

данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ г.р. умер ДД.ММ.ГГГГ (л.д.10).

Из справки о заключении брака следует, что 

<

данные изъяты>. и ответчик ФИО1 заключили брак, о чем составлена запись акта о заключении брака № от ДД.ММ.ГГГГ.

Согласно справке, представленной нотариусом № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что после смерти ДД.ММ.ГГГГ ФИО3 заведено наследственное дело № на основании поступившей претензии директора Управления по работе с проблемной задолженностью Волго-Вятского банка ПАО Сбербанк 

<

ФИО2> В наследственном деле имеется претензия, поступившая через Нотариальную палату УР, других документов не имеется, других заявлений не имеется. 

В соответствии с частью 1 статьи 418 ГК РФ в связи со смертью должника прекращаются только те обязательства, исполнение которых не может быть произведено без личного участия должника либо обязательства иным образом неразрывно связаны с личностью должника.

В силу ст. 1110 ГК РФ при наследовании имущество умершего переходит к другим лицам в порядке универсального правопреемства, т.е. в неизменном виде как единое целое и в один и тот же момент, если из правил настоящего Кодекса не следует иное.

В силу ст. 1142 ГК РФ наследниками первой очереди по закону являются дети, супруг и родители наследодателя.

Судом установлено, что наследником первой очереди по закону является ответчик ФИО1, как супруга умершего 

<

данные изъяты>. Иных наследников по закону нет.

Статьей 1175 ГК РФ установлено, что наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Из анализа вышеназванных положений закона следует, что совокупность имущественных прав и обязанностей умершего лица признается наследством - имуществом, предназначенным для приобретения правопреемниками умершего - его наследниками. Они замещают выбывшего из гражданских правоотношений умершего субъекта и становятся вместо него носителями гражданских прав и обязанностей, составивших в совокупности определенное наследство.

Таким образом, в случае смерти должника его наследники при условии принятия ими наследства солидарно отвечают перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Поскольку в силу закона наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, только при отсутствии или недостаточности такового, обязательство, вытекающее из договора займа, в силу п. 1 ст. 416 Гражданского кодекса РФ прекращается невозможностью исполнения полностью или в части, которая не покрывается наследственным имуществом.

Соответственно, при принятии наследства к наследникам в порядке универсального правопреемства переходит обязанность исполнения договора займа, и эта обязанность переходит в неизменном виде.

Из ответа ОГИБДД ММО МВД России «Глазовский» № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в соответствии с федеральной специализированной территориально-распределительной системой ГИБДД информации о наличии транспортных средств у 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р. нет. 

Согласно информации, предоставленной Глазовским филиалом БУ УР «Центр кадастровой оценки и технической инвентаризации недвижимого имущества» от ДД.ММ.ГГГГ №, по данным правовой регистрации на ДД.ММ.ГГГГ на 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р. недвижимого имущества на территории Удмуртской Республики не зарегистрировано. 

Из уведомления об отсутствии в Едином государственном реестре недвижимости Росреестра по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что у 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р. отсутствуют объекты недвижимого имущества на территории УР. 

Из ответа отделения Пенсионного фонда РФ (ГУ) по УР от ДД.ММ.ГГГГ следует, что наследники за выплатой средств пенсионных накоплений умершего застрахованного лица 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р. не обращались. 

Согласно ответа Комитета по делам ЗАГС при Правительстве УР от ДД.ММ.ГГГГ записей актов о рождении детей 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р. не имеется. 

Согласно поквартирной карточке по адресу 

<

адрес> 

<

данные изъяты>. был зарегистрирован как член семьи (племянник жены) в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

Таким образом, в судебном заседании установлено, что после смерти 

<

данные изъяты>., ДД.ММ.ГГГГ г.р., умершего ДД.ММ.ГГГГ ответчик ФИО1 в наследство после его смерти не вступала, каких-либо действий, свидетельствующих о принятии ею наследства после смерти супруга не осуществляла, свидетельство о праве на наследство после смерти ей не выдавалось, наследственное имущество умершего ФИО3 отсутствует.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору с потенциальных наследников удовлетворению не подлежат.

Руководствуясь ст.ст.194-198, 199 ГПК РФ, суд

Решил:

В удовлетворении исковых требований ПАО Сбербанк к ФИО1 о взыскании в пределах наследственного имущества суммы задолженности в размере 17065,97 руб., в том числе основной долг в размере 14812,90 руб., проценты в размере 2253,07 руб., а также расходов по уплате госпошлины в размере 682,64 руб. отказать.

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме путем подачи жалобы через Глазовский районный суд УР.

Судья Е.П. Чупина