Дело № 2-211/2020

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 февраля 2020 года г.Троицк 

Троицкий городской суд Челябинской области в составе:

председательствующего: Панасенко Е.Г.,

при секретаре: Таранюк А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, 

УСТАНОВИЛ:

Общество с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» (ООО МКК «КВ Деньги Людям») обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа № от 15 февраля 2019 года в размере 75 000 руб., в том числе 25 000 руб. - задолженность по основному долгу, 50 000 руб. - задолженность по процентам, за период с 15 февраля 2019 года по 03 сентября 2019 года. 

В обоснование исковых требований указано на то, что 15 февраля 2019 года между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № на сумму 25 000 руб., срок возврата займа 22 марта 2019 года, с начислением процентов за пользование займом исходя из ставки 365% годовых. 

Согласно п.21 договора займа проценты за пользование займом начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа, до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа. 

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № от 05 ноября 2019 года на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 г. Троицка Челябинской области был отменен 21 ноября 2019 года по заявлению ответчика.

Таким образом, сумма задолженности ФИО1 перед ООО МКК «КВ Деньги Людям» по состоянию на 03 сентября 2019 года составляет 75 000 руб., из которых: задолженность по основному догу в размере 25 000 руб., задолженность по процентам в размере 50 000 руб. 

В судебном заседании представитель истца - ООО МКК «КВ Деньги Людям» не участвовал, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом, просил рассмотреть дело в отсутствие их представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не участвовала, о дне и месте судебного разбирательства извещена надлежащим образом. Представила письменные возражения на исковое заявление, в котором просила уменьшить сумму процентов за пользование денежными средствами в размере 365% годовых до 8 750 руб. и уменьшить общую сумму взыскания по договору займа до 33 750 руб. (л.д.38, 39). 

На основании ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (ГПК РФ) суд решил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон.

Исследовав материалы дела, суд полагает, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Согласно абз. 1 п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса Российской Федерации (ГК РФ) граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно п. 1 ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. 

Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством (ст. 421 ГК РФ).

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Статьей 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно п. 1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода или качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Пунктом 1 статьи 808 ГК РФ определено, что договор займа, когда займодавцем является юридическое лицо, должен быть заключен в письменной форме независимо от суммы займа. 

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со ст. 10 ГК РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику-гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (п. 3 ст. 807 ГК РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (Закон о микрофинансовой деятельности).

Пунктом 4 части 1 статьи 2 названного закона предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

Принцип свободы договора в сочетании с принципом добросовестного поведения участников гражданских правоотношений не исключает обязанности суда оценивать условия конкретного договора с точки зрения их разумности и справедливости, с учетом того, что условия договора займа, с одной стороны, не должны быть явно обременительными для заемщика, а с другой стороны, они должны учитывать интересы кредитора как стороны, права которой нарушены в связи с неисполнением обязательства.

Это положение имеет особое значение, когда возникший спор связан с деятельностью микрофинансовых организаций, которые предоставляют займы на небольшие суммы и на короткий срок, чем и обусловливается возможность установления повышенных процентов за пользование займом. Иное, то есть установление сверхвысоких процентов за длительный срок пользования микрозаймом, выданным на короткий срок, приводило бы к искажению цели деятельности микрофинансовых организаций.

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» договор потребительского кредита (займа) состоит из общих условий и индивидуальных условий. Договор потребительского кредита (займа) может содержать элементы других договоров (смешанный договор), если это не противоречит настоящему Федеральному закону.

К условиям договора потребительского кредита (займа), за исключением условий, согласованных кредитором и заемщиком в соответствии с частью 9 настоящей статьи, применяется ст. 428 ГК РФ.

В соответствии с ч. 6 ст. 7 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», договор потребительского кредита считается заключенным, если между сторонами договора достигнуто согласие по всем индивидуальным условиям договора, указанным в части 9 статьи 5 настоящего Федерального закона.

В соответствии со ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

Согласно ч. 8 ст. 6 вышеназванного Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) по категориям потребительских кредитов (займов), определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) подлежит применению.

Положениями части 11 названной статьи определено, что на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть.

Судом установлено, что ООО МКК «КВ Деньги Людям» включено в государственный реестр микрофинансовых организаций 20 мая 2014 года (л.д.20), в связи с чем, порядок и условия деятельности истца по предоставлению потребительских займов регулируются Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии с п.1 ст.9 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», процентная ставка по договору потребительского займа № от 15 февраля 2019 года определена с применением ставки в процентах годовых, фиксированную величину которой - 365% годовых, стороны согласовали в индивидуальных условиях договора потребительского займа при его заключении.

Размер процентной ставки 365% годовых соответствует положениям п.11 ст.6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» и не превышает среднерыночных значений, установленных Банком России для микрофинансовых организаций.

15 февраля 2019 года между ООО МКК «КВ Деньги Людям» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа №

Согласно п.1 индивидуальных условий договора потребительского займа, сумма займа составляет 25 000 руб.

Согласно п. 2 индивидуальных условий договора потребительского займа, срок действия договора с 15 февраля 2019 года по 22 марта 2019 года, срок возврата займа 22 марта 2019 года.

Согласно п. 4 индивидуальных условий договора потребительского займа, процентная ставка по договору составляет 1% в день (365% годовых).

Согласно п. 6 индивидуальных условий договора потребительского займа, единовременный возврат суммы займа 25 000 руб., с процентами в размере 8 750 руб. Итого 33 750 руб. 22 марта 2019 года.

Согласно п. 21 индивидуальных условий договора потребительского займа, проценты на сумму займа начисляются со дня, следующего за днем предоставления суммы займа заемщику. В случае если заемщик не возвратит в установленный срок сумму займа с процентами, проценты на сумму займа продолжают начисляться до дня фактического возврата всей суммы задолженности, но не более 200 дней со дня, следующего за днем выдачи займа с учетом ограничений, предусмотренных законом. 

Полная стоимость займа составляет 345,767% годовых, полная стоимость займа в денежном выражении составляет 8 750 руб.

Данные обстоятельства подтверждаются договором потребительского займа № от 15 февраля 2019 года (л.д.12-14).

ООО МКК «КВ Деньги Людям» свои обязательства исполнило надлежащим образом, что подтверждается расходно - кассовым ордером № от 15 февраля 2019 года (л.д.15). Вместе с тем, ответчик надлежащим образом принятые на себя обязательства по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование займом в срок не исполняет. 

Заемщик ФИО1 согласилась со всеми условиями договора потребительского займа № от 15 февраля 2019 года, что подтверждается ее подписью в договоре потребительского займа.

Договор микрозайма сторонами подписан, на момент рассмотрения спора не расторгнут, недействительным не признан, в настоящее время не оспаривается.

Договор, заключенный указанным способом, признается сторонами составленным в письменной форме и влечет за собой правовые последствия, предусмотренные законодательством Российской Федерации.

Согласно ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

По окончании срока возврата займа, ответчик сумму займа с процентами не вернула, в связи с чем, истец был вынужден обратиться в суд с заявлением о вынесении судебного приказа. Однако судебный приказ № от 05 ноября 2019 года на взыскание задолженности с ФИО1, вынесенный мировым судьей судебного участка № 2 г. Троицка Челябинской области отменен 21 ноября 2019 года по заявлению ответчика (л.д.11).

Согласно расчету заявленной истцом ко взысканию суммы задолженности по договору потребительского займа № от 15 февраля 2019 года (л.д.7), по состоянию на 03 сентября 2019 года составляет 75 000 руб., из них: 25 000 руб. - задолженность по основному долгу, 50 000 руб. - задолженность по процентам за период с 15 февраля 2019 года по 03 сентября 2019 года.

Размер долга, процентов подтверждены материалами дела, расчетом задолженности, процентов и в ходе судебного разбирательства не опровергнут.

При определении суммы долга правильно учтены размеры процентов по платежам и просроченным платежам в соответствии с условиями договора потребительского займа, поэтому требование истца о взыскании данных суммы основного долга и процентов за пользование заемными денежными средствами следует удовлетворить полностью на основании ст. 309 и п. 2 ст. 811 ГК РФ.

Доводы ответчика о снижении размера процентов, судом не принимаются, поскольку основаны на неправильном толковании норм материального права. 

Взыскиваемые ООО МКК «КВ Деньги Людям» с ФИО1 проценты, являются платой за пользование денежными средствами (ст. 809 ГК РФ) и не могут быть снижены судом.

Уменьшение этих процентов в порядке ст. 333 ГК РФ не допускается.

Заключая договор потребительского займа ответчик ФИО1 согласилась со всеми его условиями, ознакомилась с размером процентной ставки, порядке и сроках его возврата, следовательно, должна была оценить все риски и возможности по возврату данного займа. 

Доказательств тому, что ответчиком ФИО1 после обращения истца в суд с настоящим исковым заявлением полностью или частично исполнены обязательства по договору займа, не представлено. 

С учетом изложенного, суд полагает, что с ответчика ФИО1 в пользу ООО МКК «КВ Деньги Людям» подлежит взысканию сумма задолженности по договору потребительского займа № от 15 февраля 2029 года за период с 15 февраля 2019 года по 03 сентября 2029 года в размере 75 000 руб., из которых 25 000 руб. - сумма основного долга, 50 00 руб. - задолженность по процентам.

Согласно ч. 1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части исковых требований, в том числе госпошлину и издержки, связанные с рассмотрением дела. 

Исковые требования удовлетворены судом, следовательно, с ФИО1 в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 2 450 руб. (л.д. 2, 3).

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом, вопреки данной норме от сторон не поступило каких-либо других доводов и возражений по иску и доказательств в их обоснование. 

Суд, вынося решение, исходит из доказательств, находящихся в деле и дает им оценку в соответствии со ст. 67 ГПК РФ.

В соответствии со ст.196 ГПК РФ суд рассматривает дело в рамках заявленных требований. Другие требования стороны не заявляли.

Руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью Микрокредитная компания «Касса Взаимопомощи Деньги Людям» задолженность по договору потребительского займа № от 15 февраля 2019 года в размере 75 000 руб., в том числе 25 000 руб. - сумма основного долга, 50 000 руб. - задолженность по процентам; расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 450 руб.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в Челябинский областной суд через Троицкий городской суд Челябинской области.

Председательствующий: