Дело № 2-201/2020

Р Е Ш Е Н И Е

 именем Российской Федерации 

28 июля 2020 года г.Родники

Родниковский районный суд Ивановской области в составе:

председательствующего судьи: Созиновой Н.А.

при секретаре: Ващенко М.Е.,

с участием ответчика ФИО1

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

Истец ООО «Феникс» обратился в суд с иском к ответчику ФИО1 о взыскании задолженности. В обоснование заявленных требований указывал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькоф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, с лимитом задолженности 

<

данные изъяты> руб. Обязательства по возврату долга исполнялись ответчиком ненадлежащим образом, в результате чего за ФИО1 образовалась задолженность в размере 

<

данные изъяты> руб. Заключенный между сторонами Договор является смешанным договором, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, предусмотренных Гражданским кодексом Российской Федерации. Составными частями заключенного Договора являются: Заявление - Анкета, подписанная Должником, Тарифный план, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт АО «Тинькофф Банк». В соответствии с Общими условиями Банк вправе расторгнуть Договор в одностороннем порядке в случае невыполнения/ненадлежащего исполнения Ответчиком своих обязательств по Договору. При этом Банк направляет Ответчику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности по Договору, образовавшейся в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Заключительный счет направлен Ответчику ДД.ММ.ГГГГ подлежащий оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (потовый ИД №). ДД.ММ.ГГГГ Банк уступил ООО «Феникс» право требования по Договору, заключенному с Ответчиком, что подтверждается Договором уступки прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ и Актом приема-передачи прав требований от ДД.ММ.ГГГГ к Договору уступки прав(требований). По состоянию на дату перехода прав требования задолженность Ответчика по Договору перед Банком составляет: 

<

данные изъяты>., что подтверждается Актом приема-передачи прав (требований) от ДД.ММ.ГГГГ справкой о размере задолженности и расчетом задолженности по состоянию на дату перехода права требования, входящее в состав Кредитного досье, выданного Банком. После передачи прав требования Взыскателю погашение задолженности по Договору Ответчиком не производилось. Ответчик был надлежащим образом уведомлен о состоявшейся между ним и Банком уступке права требования, о чем свидетельствуют имеющиеся в материалах дела извещения от ООО «Феникс». В настоящее время права требования по кредитному договору № принадлежат ООО «Феникс». Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность Ответчика перед Истцом составляет 

<

данные изъяты>. В связи с чем просил взыскать с ответчика сумму долга в указанном выше размере, а также оплаченную при подаче иска госпошлину в размере 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца не явился, о рассмотрении дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении дело просил рассмотреть в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании представила заявление о пропуске истцом срока исковой давности на обращение в суд, просила отказать в иске по данному основанию. Заслушав ответчика, исследовав и оценив представленные в материалы дела доказательства, письменные возражения ответчика против исковых требований, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.2 ст.432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора (п.1 ст.435 ГК РФ).

Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным (п.1 ст.438 ГК РФ).

Согласно п.2 ст.434 ГК РФ, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Согласно п.1 ст.432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькоф Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец предоставил ответчику кредитную карту с кредитным лимитом 

<

данные изъяты> руб. Кредитная карта была активирована ответчиком, по карте совершались расходные операции. Указанные обстоятельства подтверждаются представленными в дело доказательствами, а именно: заявлением - анкетой заемщика на оформление кредитной карты, копией паспорта заемщика и не оспаривались ответчиком.

Согласно Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) (далее Условий), Банк устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности. Лимит задолженности устанавливается банком по своему усмотрению. Банк вправе в любой момент изменить лимит задолженности в любую сторону без предварительного уведомления клиента. Банк информирует клиента о размере установленного лимита задолженности в счете-выписке (п.2.4, 2.5, 5.2, 5.3 Условий). На сумму предоставленного кредита банк начисляет проценты. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах, до дня формирования заключительного счета включительно (п.7.3 Условий). Клиент обязуется оплачивать все комиссии, платы, штрафы, предусмотренные тарифами. Клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счете-выписке (п.5.11Условий). Банк вправе в любой момент расторгнуть договор в одностороннем порядке в случаях, предусмотренных Общими условиями и/или действующим законодательством РФ, а также в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору (п.11.1 Условий).

В соответствии с Тарифами по кредитным картам (л.д.21-22) беспроцентный период составляет - 0% до 55 дней (п.1 Тарифов), базовая процентная ставка по кредиту составляет 

<

данные изъяты> годовых (п.2 Тарифов), минимальный платеж составляет 5% от задолженности мин. 

<

данные изъяты> (п.8 Тарифов), штраф за неуплату минимального платежа, совершенную в первый раз составляет 

<

данные изъяты>, во второй раз - 1% от задолженности плюс 

<

данные изъяты>, в третий и более раз подряд - 2% от задолженности плюс 

<

данные изъяты> (п.9 Тарифов). Процентная ставка по кредиту при своевременной оплате минимального платежа – 

<

данные изъяты> в день, при неоплате минимального платежа составляет 

<

данные изъяты> в день (п.10 Тарифов).

В соответствии с пунктом 4 статьи 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон. Банк и заемщик свободны в заключение договора. АО «Тинькофф Банк» и ответчик достигли соглашения о предоставлении кредита, плате за пользование кредитом, штрафных санкциях и основаниях досрочного возврата кредита.

Согласно ч. 1 ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить процента на нее.

В соответствии с ч. 1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч. 2 ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающими процентами.

В силу п. 1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст.ст.309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Из материалов дела следует, что банк свои обязательства согласно условиям договора кредитной карты исполнил в полном объеме.

В свою очередь ответчик неоднократно допускал пропуски внесения минимального платежа, чем нарушил п.5.5. Общих условий. В связи с чем, на основании п.11.1 Общих условий, Банк расторг договор с ответчиком в одностороннем прядке путем выставления заключительного счета.

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» выставил ответчику заключительный счет на сумму задолженности в размере 

<

данные изъяты> руб. Заключительный счет подлежал оплате в течение 30 дней с даты его формирования и в указанный срок исполнен не был, задолженность по кредитной карте до настоящего момента не погашена. Последний платеж Ответчик совершил ДД.ММ.ГГГГ.

Сумма задолженности ответчика по кредитному договору№, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно, составляет 

<

данные изъяты> руб. 

На день рассмотрения дела в суде задолженность заемщиком не погашена. 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между «Тинькофф Кредитные системы» Банк (ЗАО) и ООО «Феникс» было заключено генеральное соглашение № об уступке права (требований), а ДД.ММ.ГГГГ заключено дополнительное соглашение к генеральному соглашению № от ДД.ММ.ГГГГ, составлен акт приема-передачи прав требования в соответствии с которыми ООО «Феникс» были переданы права требования по кредитному договору№, в размере 

<

данные изъяты> руб. Ответчик уведомлялся о состоявшейся уступке права требования, путем направления Банком уведомления.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 388 ГК РФ уступка требования кредитором (цедентом) другому лицу (цессионарию) допускается, если она не противоречит закону. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

Согласно пунктам 1, 2 статьи 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором.

В соответствии со ст. 384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Поскольку судом установлен факт неисполнения обязанности со стороны ответчика по своевременной оплате задолженности по кредитному договору, принимая во внимание характер обязательств и последствия их неисполнения, с ответчика в пользу истца ООО «Феникс» подлежит взысканию задолженность по кредитному договору №, образовавшаяся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 

<

данные изъяты>. Размер задолженности ответчиком не оспорен.

В судебном заседании стороной ответчика было заявлено о пропуске истцом срока исковой давности.

В соответствии с частью 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 названного Кодекса.

В силу части 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Частью 2 названной статьи предусмотрено, что по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Согласно пункту 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно пунктам 17, 18 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» в силу пункта 1 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. По смыслу статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается в случае отмены судебного приказа. В случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Доводы ответчика о том, что истцом пропущен срок исковой давности, суд находит обоснованными по следующим основаниям.

Как видно из материалов дела, пунктом 5.12 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка «ЗАО» срок возврата кредита определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее двух рабочих дней с момента его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 (тридцати) календарных дней после даты его формирования.

Заключительный счет - выписка в отношении заемщика ФИО1 была сформирована банком ДД.ММ.ГГГГ (л.д.31). С учетом изложенных выше положений Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт срок исполнения заключительного счета - выписки истекал ДД.ММ.ГГГГ, и, поскольку ответчик задолженность не погасил, срок исковой давности начал течь со следующего дня – то есть с ДД.ММ.ГГГГ. С учетом правила о течении срока исковой давности он истекал ДД.ММ.ГГГГ. 

Как следует из материалов дела, последний платеж в счет погашения задолженности перед банком ФИО1 внесла ДД.ММ.ГГГГ.

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Феникс» обратилось ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается штампом отделения почтовой связи на конверте, то есть за пределами срока исковой давности. Оснований для приостановления срока исковой давности, предусмотренных п. 1 ст. 204 ГК РФ не имеется, поскольку с заявлением к мировому судье о выдаче судебного приказа истец обратился за пределами срока исковой давности.

С ходатайством о восстановлении срока исковой давности истец не обращался, уважительные причины пропуска срока исковой давности не приводил.

Учитывая изложенное в удовлетворении исковых требований ООО «Феникс» следует отказать в полном объеме.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Поскольку в удовлетворении иска истцу отказано, оснований для взыскания судебных расходов по оплате государственной пошлины у суда не имеется.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ,

решил:

В иске Обществу с ограниченной ответственностью «Феникс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, отказать. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Родниковский районный суд Ивановской области в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья Н.А. Созинова 

Мотивированное решение составлено 28.07.2020 Н.А. Созинова