№ 2- 825/2021 

УИД 52RS0010-01-2021-000763-37

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г.Балахна 13 июля 2021 года

Балахнинский городской суд Нижегородской области в составе председательствующего судьи Зириной А.В., при секретаре Лизуновой Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Экспресс-кредит» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

ООО «Экспресс-кредит» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности за период с 17.11.2014 года по 18.12.2018 года в сумме 61284,98 руб., в том числе: сумма основного долга 56496,93руб., сумма неуплаченных процентов 4788,05руб., и расходы по оплате госпошлины в сумме 2038,54руб. 

В обоснование исковых требований ООО «Экспресс-кредит» указало, что 17.11.2014 г. между ПАО ПБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № о предоставлении Ответчику кредита в сумме 129796,20 руб. В соответствии с условиями Кредитного договора Банк предоставляет кредит Заемщику на цели личного потребления, а Заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства и уплатить проценты за пользование займом и размере, в сроки и на условиях Кредитного договора.

Общество выполнило свои обязательства по выдаче займа надлежащим образом, однако Ответчик в нарушение условий Кредитного договора не производил оплаты в предусмотренные сроки. 

В соответствии с условиями Кредитного договора Банк вправе уступить полностью или частично свои права требования по Кредитному договору третьим лицам, в том числе лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности.

18.12.2018 г. ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) № (далее - Договор Цессии).

В целях взыскания указанной задолженности ООО «Экспресс-Кредит» обратилось к мировому судье, с заявлением о выдаче судебного приказа. Впоследствии, мировым судьей было вынесено определение об отмене судебного приказа. 

В судебное заседание представитель ООО «Экспресс-кредит» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя ООО «Экспресс-кредит».

Ответчик ФИО1 с исковыми требованиями не согласна, пояснила, что между ней и ПАО Банк «ТРАСТ» 17.11.2014 года был заключен кредитный договор № на сумму 129796,20 рублей.

С целью досрочного погашения кредита она позвонила на горячую линию банка, где ей была озвучена сумма платежа для полного досрочного погашения кредита. Она внесла указанную сумму на счет. В Банке ей сказали, что справку о закрытии кредита ей направят через месяц почтой. Однако справку не прислали. Потом ей стали звонить по телефону и угрожать. Претензии по кредитной задолженности она начала получать только в 2018 году. 

Представитель третьего лица, ПАО НБ «Траст» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного заседания извещен надлежащим образом, представил движение денежных средств по счету и сведения о том, что задолженность по договору № на 30.03.2016г. составила 117825,98 руб., на счете на указанную дату была размещена сумма в размере 117080,49 руб. Досрочное погашение кредитной задолженности не произошло по причине недостаточности денежных средств на счете. Требование о досрочном возврате кредитной задолженности по договору банком не направлялось.

Заслушав ответчика, свидетеля, изучив материалы дела и дав оценку собранным доказательствам, суд приходит к следующему. 

Согласно ч.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Исходя из положений ст.421 ГК РФ, граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В силу п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. 431 ГК РФ при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п.1 ст.810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ч.1 ст.382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или может перейти к другому лицу на основании закона.

Согласно ч.1 ст.384 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на проценты.

Судом установлено и из материалов дела следует, что 17.11.2014 г. между ПАО ПБ «Траст» и ФИО1 был заключен кредитный договор № на сумму 129796,20 руб. под 29,635% годовых на 60 месяцев.

18.12.2018 г., ПАО НБ «Траст» уступило право требования по просроченным кредитам Истцу на основании правопреемства по договору уступки прав (требований) №

Из заявления о предоставлении кредита на неотложные нужды от 17.11.2014 года следует, что ФИО1 ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, обязуется неукоснительно соблюдать условия, указанные в заявлении о предоставлении кредита, в Условиях предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, в Тарифах ПАО НБ "Траст" по кредитам на неотложные нужды, в Тарифах по операциям с использованием банковских карт.

Согласно п. 2.2 и п. 2.3 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды, применяемых к договорам, заключенным с 01.07.2014 года (далее - Условия) кредит предоставляется клиенту путем зачисления суммы кредита на счет в дату открытия счета. С момента выполнения кредитором условий заявления клиента по открытию счета клиента договор считается заключенным и у клиента возникает обязательство платить соответствующие проценты по кредиту и иные комиссии, штрафы и платы, предусмотренные тарифами и тарифами по карте. Проценты рассчитываются за каждый день пользования кредитом и начисляются со дня, следующего за датой зачисления суммы кредита на счет, по дату полного погашения кредита либо на дату, указанную в Требовании, с которой срок исполнения обязательств по погашения задолженности считается наступившим (включительно).

Из представленной выписки по счету следует и не оспаривается ответчицей, что Банк свои обязательства по договору выполнил в полном объеме, предоставив ответчице кредит в размере 129796,20руб.

ФИО1 свои обязательства по договору выполняла и своевременно вносила ежемесячные платежи в установленные сторонами сроки и размере.

30.03.2016г. ФИО1 перевела в счет погашения кредита денежные средства в сумме 116950,0 руб.

Свидетель ФИО5 пояснила, что специально взяла кредит для своей дочери ФИО1, чтобы она погасила кредит в ПАО ПБ «Траст». Дочь позвонила на горячую линию банка и ей сказали сумму задолженности. Вместе с дочерью она поехала в офис банка и внесли указанную сумму. В банке им сказали, что справку о погашении долга пришлют почтой через месяц. Справку не прислали. Они вновь поехали в офис банка в г. Н. Новгород, но там офиса уже не было.

Вместе с тем, доводы ФИО1 о полном досрочном погашении ею задолженности не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела.

Как видно из ответа ПАО НБ «Траст» задолженность по договору № на 30.03.2016г. составила 117825,98 руб., на счете на указанную дату была размещена сумма в размере 117080,49 руб. Досрочное погашение кредитной задолженности не произошло по причине недостаточности денежных средств на счете. Требование о досрочном возврате кредитной задолженности по договору банком не направлялось.

Как следует из справки для полного досрочного погашения Кредита № от 30.03.2016 года дата планирования полного досрочного погашения – 04.05.2016 года. 

Из пункта 3.1.1 Условий предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды следует, что плановое погашение задолженности по кредиту осуществляется суммами платежей согласно графику. Каждый платеж указывается кредитором в графике платежей и состоит из плат, предусмотренных договором и действующими тарифами (при наличии), суммы процентов за пользование кредитом, части основного долга, подлежащего возврату. 

Пунктом 3.1.2 Условий установлено, что для осуществления планового погашения задолженности по кредиту клиент не позднее даты оплаты очередного платежа, указанной в графике платежей, обеспечивает наличие на счете суммы денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

По условиям кредитного договора и в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания кредитов на неотложные нужды (п.3.2.1), допускается досрочное погашение задолженности в полном объеме или досрочное погашение части кредита.

Пунктом 3.2.2.1 Условий предусмотрено, что для проведения частичного досрочного погашения клиенту необходимо лично обратиться в офис кредитора и оформить соответствующее заявление. 

Согласно п. 3.2.3.1 Для проведения полного досрочного погашения Клиенту необходимо лично обратиться в офис Кредитора и оформить соответствующее заявление (ранее и далее - Заявление на ПДП).

Полное досрочное погашение Задолженности, в зависимости от срока (даты) подачи Клиентом Заявления на ПДП, осуществляется Кредитором:

3.2.3.2.1. в день обращения Клиента в офис Кредитора или любой другой день, указанный Клиентом в Заявлении на ПДП, - если такое обращение произошло в течение 14 (четырнадцати) календарных дней (включительно) с даты выдачи Кредита;

3.2.3.2.2. не ранее 30 (тридцатого) календарного дня с даты (включительно) обращения Клиента в офис Кредитора, - если такое обращение произошло по истечении 14 (четырнадцати) календарных дней (включительно) с момента выдачи Кредита.

При желании Клиента осуществить полное досрочное погашение Задолженности Клиент должен к предполагаемой дате погашения Задолженности обеспечить наличие на Счете/Ином счете для погашения задолженности по кредиту, суммы денежных средств, достаточной для погашения Задолженности в полном объеме в соответствии с п. 3.1.3 настоящих Условий, размер которой в обязательном порядке уточняется Клиентом в при обращении в офис Кредитора.

В случае погашения Задолженности в полном объеме (после уплаты Клиентом всех сумм, предусмотренных п. 3.1.3. настоящих Условий) Задолженность считается погашенной, а обязательства Сторон выполненными в полном объеме. Уплата сумм, предусмотренных п. 3.1.3. настоящих Условий, считается осуществленной в полном объеме в момент списания Кредитором соответствующей суммы денежных средств со Счета или с момента зачисления такой суммы на Иной счет для погашения задолженности по кредиту.

В случае недостаточности средств, размещенных Клиентом на Счете/не поступления необходимых средств на Иной счет для погашения задолженности по кредиту (в том числе при задержании поступления денежных средств, перечисленных Клиентом в безналичном порядке из других кредитных организаций или отделений почтовой связи), для осуществления полного досрочного погашения Задолженности в полном объеме, в порядке, указанном и п. 3.1.3 настоящих Условий, Заявление на ПДП считается недействительным и Задолженность погашается Клиентом согласно Графику платежей. 

При обращении Клиента в офис Кредитора в целях осуществления частичного (полного) досрочного погашения Кредитор предоставляет Клиенту информацию о сумме Основного долга и процентов, начисленных за фактический срок пользования Кредитом, и подлежащих уплате Клиентом на день уведомления Кредитора о таком досрочном возврате, после оформления соответствующего Заявления на ЧДП/ПДП указанным выше порядком.

В соответствии с п.3.2.3.2.2 Условий полное досрочное погашение должно было быть произведено ДД.ММ.ГГГГ. Согласно справке для полного досрочного погашения кредита № от 30.03.2016 года ФИО1 для полного досрочного погашения кредита на 04.05.2016 года на счете должна была быть обеспечена сумма в размере 121796,43 руб., что ответчиком сделано не было.

Данный факт подтверждается также выпиской по счету, представленной по запросу суда ПАО НБ ТРАСТ.

Таким образом, оснований считать обязательства по досрочному погашению кредитной задолженности исполненными ФИО1 у суда не имеется.

В ходе рассмотрения дела ФИО1 было заявлено ходатайство применении срока исковой давности.

Разрешая данное требование, суд исходит из следующего.

В силу положений ст.195 ГК РФ исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса (ст. 196 ГК РФ).

Согласно п.1 ст.200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (п.2 ст.200 ГК РФ).

Согласно ст.201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии с ч.1 ст.204 ГК РФ срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно разъяснениям, содержащимся в п.п.17,18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

В соответствии с ч.1 ст.207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Исходя из указанных правовых норм и с учетом разъяснений, содержащихся в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43, течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

10.07.2020 года ООО «Экспресс-Кредит» обратилось в мировой суд с заявлением о вынесении судебного приказа в отношении ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 17.11.2014г. в сумме 62304,25 руб.

Определением мирового судьи судебного участка №3 Балахнинского судебного района судебный приказ №2-1829/2020 отменен 19.10.2020 г. на основании заявления ответчика ФИО1

С исковым заявлением в суд ООО «Экспресс-кредит» обратилось 17.03.2021 года, в течение 6 месяцев со дня отмены судебного приказа.

Следовательно, срок давности заявителем пропущен по платежам со сроками исполнения до 10.07.2017 года.

Согласно выписки движения денежных средств по счету и графика платежей (л.д.20), до 18.07.2018 года гашение задолженности производилось своевременно и в полном объеме, последнее внесение (списание) денежных средств в счет оплаты кредитных обязательств было произведено 20.08.2018 года. Далее задолженность не погашалась до окончания кредитного договора.

Таким образом, заявленная к взысканию задолженность по основному долгу в размере 56496,93 руб. и процентам в размере 4788,05 руб. образовалась в период срока исковой давности, и подлежит взысканию с ответчицы в полном объеме за исключением денежных средств, списанных со счета ФИО1 в рамках исполнения судебного приказа мирового судьи № от 10.07.2020 года в размере 55,78 руб. Всего взысканию подлежат денежные средства в размере 61229,20 руб.

Данных о списании с ответчика денежных средств в счет погашения задолженности в большем размере суду не представлено и судом не установлено. 

Согласно справке Балахнинского РОСП УФССП по Нижегородской области судебный приказ № от 10.07.202г. на исполнение не поступал, данных о погашении ФИО1 задолженности по указанному судебному приказу не имеется. 

В соответствии с ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

При подаче искового заявления ООО «Экспресс-Кредит» уплатило государственную пошлину в размере 2038,54руб. 

Учитывая, что требования ООО «Экспресс- Кредит» удовлетворены частично, государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере 2036,88 руб.

Руководствуясь ст.199,235,237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ООО «Экспресс-кредит» удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Экспресс-Кредит» задолженность по кредитному договору № от 17.11.2014г. в размере 61229,20 руб. и расходы по оплате госпошлины в размере 2036,88 руб. 

В остальной части исковых требований – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в течение месяца в Нижегородский областной суд со дня изготовления решения суда в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 20.07.2021 года.

Судья п\п А.В.Зирина

<

данные изъяты>

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>