Дело № 2-164/2020

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

25 февраля 2020 года г. Волхов

Волховский городской суд Ленинградской области в составе:

председательствующего судьи Кузнецовой Л. А.

при секретаре Тимофеевой Л. А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л:

Публичное акционерное общество (далее ПАО) КБ «Восточный» обратилось в Тосненский городской суд Ленинградской области с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору № ****** от 30.05.2013 года в размере 515 002 руб. 46 коп., в том числе: 451 143 руб. 15 коп. - задолженность по основному долгу; 63 859 руб. 31 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и судебных расходов по оплате государственной пошлины в размере 8 350 руб. 02 коп.

Истец в обоснование требований указал, что 30.05.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» (далее - Кредитор, Истец) и ФИО1 (далее - Заемщик, Ответчик) был заключен договор кредитования № ****** (далее - Кредитный договор), согласно которому были предоставлены денежные средства в размере – 500 000 руб. 00 коп. (далее - Кредит) сроком на 17.42 месяцев, а Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором.

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Действие Ответчика по прекращению оплаты по Договору является неправомерными. Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

По состоянию на 14.06.2019 задолженность по Договору составляет 515 002 руб. 46 коп. (с учетом ранее произведенных платежей в погашение задолженности (при наличии таковых)), в том числе: 451 143 руб. 15 коп. - задолженность по основному долгу; 63 859 руб. 31 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами. 

Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 03.07.2013 по 14.06.2019.

Поскольку задолженность ответчиком не погашена, истец вынужден обратиться в суд (л.д. 4-5).

Определением Тосненского городского суда Ленинградской области от 31 октября 2019 года материалы гражданского дела по иску Публичного акционерного общества КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины переданы в Волховский городской суд Ленинградской области по подсудности, по месту жительства ответчика (л.д. 55-56).

Определением суда от 28 ноября 2019 года материалы данного гражданского дела приняты к производству Волховского городского суда Ленинградской области (л.д. 60).

В судебном заседании 25 декабря 2019 года представителем истца ФИО2, действующей по доверенности № ******-ГО от 05.04.2019 (л.д. 8), представлено уточненное исковое заявление, в соответствии с которым истец просит взыскать с ответчика задолженность по договору № ****** в сумме 63 859 руб. 31 коп., в том числе: 0 рублей - задолженность по основному долгу, 63 859 руб. 31 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами и расходы Банка по уплаченной государственной пошлины за рассмотрение настоящего искового заявления (л.д. 68-70).

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседания инее явился, о времени и месте судебного заседания извещен, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствии (л.д. 9).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание после перерыва не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена, до перерыва уточненные требования истца не признала, полагала, что они не обоснованны.

Суд полагал возможным рассмотреть дело в отсутствии не явившихся сторон, извещенных о времени и месте судебного заседания

Суд, исследовав материалы дела, выслушав до перерыва ответчика ФИО1, приходит к следующему.

Установлено, что 30.05.2013 между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1 был заключен договор кредитования № ******, согласно которому ФИО1 были предоставлены денежные средства в размере – 500 000 руб. 00 коп. под 31,5 % процентов годовых сроком на шестьдесят месяцев, заемщик ФИО1 обязалась возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях установленных Договором (л.д. 13-15).

В соответствии с условиями Договора Заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей включающих в себя: сумму процентов за пользованием кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно Договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в Договоре, Заемщик подтвердил, что им до заключения Договора получена достоверная и полная информация о предоставляемых ему в рамках Договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по Договору, а также то, что он согласен со всеми положениями Договора и обязуется их выполнять.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по Договору, предоставив Заемщику Кредит, что подтверждается выпиской по счету (прилагается). Ответчик не исполняет обязательства по Кредитному договору.

В соответствии с Условиями Договора Заемщик обязан погашать задолженность путем уплаты ежемесячных платежей в соответствии с условиями Договора и Графиком погашения. Для этих целей в каждый процентный период Заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего рабочего дня процентного периода (то есть, в дату погашения по Договору) наличие на счете денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Если в последний день процентного периода денежных средств на счете недостаточно для погашения ежемесячного платежа, то задолженность по его уплате считается просроченной.

При наличии просроченной задолженности Заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме всех ранее пропущенных ежемесячных платежей и неустойки, начисленной согласно Тарифам Банка.

Заемщик свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по Договору исполнял не надлежащим образом, неоднократно нарушая сроки и порядок погашения задолженности перед Банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора ежемесячно Заемщик уведомлялся Банком о размере просроченной задолженности по Договору путем направления письменных извещений (напоминаний) телефонных звонков и SMS - сообщений с указанием и обоснованием причин образования просроченной задолженности.

В соответствии с Условиями Договора в целях обеспечения исполнения Заемщиком обязательств по Договору, Банк имеет право на взыскание неустойки на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ в размерах и порядке, установленных Тарифами Банка. Так как просроченная задолженность не была погашена Заемщиком в установленном Договоре порядке, это привело к начислению штрафов и выставлению требования о полном погашении задолженности.

Ответчик ненадлежащим образом исполняет принятые на себя обязательства по Договору.

17 февраля 2014 года истцом в адрес ФИО1 было направлено требование о полном досрочном исполнении денежных обязательств, возврате всей суммы задолженности, однако требования ответчиком исполнено не было.

По состоянию на 31 марта 2014 образовалась задолженность по кредитному договору в размере 622 098 руб. 63 коп., в том числе: сумма задолженности по кредиту в полном объеме - 492 936 руб. 62 коп.; сумма просроченной задолженности по процентам - 101 042 руб. 34 коп.; сумма неустойки, начисленной на просроченный к возврату основной долг - 4 130 руб. 00 коп.; задолженность по плате за присоединение к страховой программе - 23 989 руб. 67 коп.

Решением Волховского городского суда Ленинградской области от 05 марта 2015 года по гражданскому делу № ****** исковые требования Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» к ФИО1 о расторжении договора потребительского кредита, взыскании задолженности по кредитному договору и взыскании судебных расходов — удовлетворены.

Расторгнут кредитный договор № ****** от 30 мая 2013 года заключенный между Открытым акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и ФИО1.

В пользу Открытого акционерного общества «Восточный экспресс банк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № ****** от 30 мая 2013 года в сумме 622 098 руб. 63 коп., а также судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 13 420 руб. 98 коп., всего 635 519 руб. 61 коп. (л.д. 62-65).

Решение не обжаловано и вступило в законную силу 11 апреля 2015 года.

Из расчета, представленного истцом к уточненному исковому заявлению, усматривается, что проценты за пользование кредитом рассчитаны истцом за период с 31.02.2013 по 12.11.2014 и составили 214 138 руб. 96 коп. За период с 05.07.2013 по 29.05.2019 ответчиком в счет оплаты процентов за пользование кредитом уплачено 150 279 руб. 65 коп. Остаток задолженности по процентам за пользование кредитными средствами, исчисленной по состоянию на 12.11.2014 составил 63 859 руб. 31 коп. (л.д. 69-70).

Истец просит взыскать с ответчика, с учетом уточненных требований задолженность по процентам за пользование кредитными средствами по договору № ****** от 30 мая 2013 года в размере 63 859 руб. 31 коп. (л.д. 68).

В соответствии с пунктом 1 статьи 307 ГК Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (статья 309 ГК Российской Федерации). Надлежащее исполнение прекращает обязательство (пункт 1 статьи 408 ГК Российской Федерации). 

Согласно 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно пункту 1 статьи 807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Пунктом 1 статьи 809 ГК Российской Федерации определено, что, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства заимодавца, а если заимодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу пункта 3 статьи 810 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. Как правильно полагал суд, исходя из вышеперечисленных правовых норм, в случае вынесения судом решения о взыскании основного долга и процентов по договору займа данный договор будет считаться исполненным в момент возврата денежных средств или поступления денежных средств на счет заимодавца.

В соответствии со ст. 407 Гражданского кодекса РФ, обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

Согласно п. 3 ст. 450 Гражданского кодекса РФ, прекращение обязательства по требованию одной из сторон допускается только в случаях, предусмотренных законом или договором. В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным.

В силу п. 3 ст. 453 Гражданского кодекса РФ, в случае расторжения договора обязательства считаются прекращенными с момента заключения соглашения сторон о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения, а при расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда о расторжении договора.

Суд приходит к выводу, что поскольку решение Волховского городского суда Ленинградской области от 05 марта 2015 года о расторжении кредитного договора № ****** от 30.05.2013, заключенного между истцом и ответчиком, вступило в силу 11 апреля 2015 года, то до 12.11.2014 ответчику истцом правомерно начислялась задолженность по кредиту, в том числе, проценты за пользование кредитом, поскольку кредитный договор продолжал действовать до 11 апреля 2015 года.

Суд, проверив расчет процентов за пользование кредитом за период с 31.05.2013 по 12.11.2014, представленный истцом, находит его арифметически верным. Данный расчет ответчиком не оспорен, альтернативный расчет ответчиком не представлен.

При таких обстоятельствах, суд, исследовав и оценив все собранные по делу доказательства в их совокупности, находит требование истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по Кредитному договору № ****** от 30 мая 2013 года в сумме 63 859 руб. 31 коп., обоснованными и подлежащими удовлетворению. 

Согласно ч. 1 ст. 98 Гражданского процессуального кодекса РФ (далее ГПК РФ) стороне в пользу, которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесённые по делу судебные расходы.

Следовательно, суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 115 руб. 78 коп.

Таким образом, оценивая доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств, и взаимную связь доказательств в их совокупности, суд признает заявленные истцом требования подлежащими удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194, 198 ГПК РФ, суд,

р е ш и л :

исковые требования ПАО КБ «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов по оплате государственной пошлины, удовлетворить.

Взыскать в пользу ПАО КБ «Восточный» с ФИО1, ****** года рождения, уроженки ******, задолженность по кредитному договору № ****** от 30 мая 2013 года в сумме 63 859 руб. 31 коп., в том числе: 0 рублей - задолженность по основному долгу, 63 859 руб. 31 коп. - задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, а также взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2 115 руб. 78 коп., всего взыскать 65 975 (шестьдесят пять тысяч девятьсот семьдесят пять) рублей 09 копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ленинградский областной суд путем подачи жалобы в Волховский городской суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья: подпись Л. А. Кузнецова.

Мотивированное решение составлено с учетом рабочих дней 02 марта 2020 года.

Судья: подпись Л. А. Кузнецова.