УИД: 68RS0012-01-2019-000288-51 

№ 2-723/2024 (2-181/2019) 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 ноября 2024 года г.Мичуринск 

Мичуринский районный суд Тамбовской области в составе:

председательствующего Калининой О.В.,

при секретаре Рюминой А.Э.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общества с ограниченной ответственностью «Филберт» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

На основании кредитного договора № от 30.10.2013 года ФИО2 (после заключения брака 21.01.2017г. фамилия изменена на «Мосолова», затем на «Платонова») был предоставлен кредит в ОАО «Лето Банк» в сумме 76 000 руб. на срок 34 месяца (до 27.08.2016г.) с ежемесячной уплатой процентов за пользование кредитом по ставке 39,9% годовых. В соответствии с решением единственного акционера от 25.01.2016 года изменено фирменное наименование ОАО «Лето Банк» на ПАО «Почта Банк». 27.09.2017 года ПАО «Почта Банк» заключило договор уступки права требования (цессии), по условиям которого требования по кредитному договору № от 30.10.2013 года, заключенному с ФИО3 перешло от ПАО «Почта Банк» к Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» (далее ООО «Филберт»). С момента заключения договора цессии от ответчика платежей в счет погашения задолженности не поступало. ООО «Филберт» 03.02.2018г. обращалось с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика указанной задолженности, однако в связи с поступившим заявлением ФИО4, судебный приказ был отменен 27.02.2018г. Ссылаясь на то, что ФИО1 не исполняла условия кредитного договора надлежащим образом, что привело к образованию задолженности в сумме 84591 руб. 72 коп., в том числе 65001 руб. 79 коп – задолженность по основному долгу, 19589 руб. 93 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, предусмотренным кредитным договором, представитель ООО «Филберт» обратился в суд с иском о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме 84591 руб. 72 коп., а также судебных расходов по оплате госпошлины в сумме 2737 руб. 75 коп. 

Заочным решением Мичуринского районного суда Тамбовской области от 09.04.2019 года по гражданскому делу № исковые требования ООО «Филберт» удовлетворены частично, с Мосоловой (после регистрации брака ФИО1) С.А. в пользу ООО «Филберт» взыскана задолженность по кредитному договору № от 30.10.2013 года в размере 84591 рубль 72 коп., в том числе 65001 рубль 79 коп. – задолженность по основному долгу, 19589 рублей 93 коп. – задолженность по процентам за пользование кредитом, а также судебные расходы в сумме 2737 рублей 75 коп., а всего 87329 рублей 47 копеек.

Определением от 07.10.2024 года отменено заочное решение от 9 апреля 2019 года по гражданскому делу 2-181/2019 по иску Общества с ограниченной ответственностью "Филберт" к ФИО4 о взыскании задолженности по кредитному договору и возобновлено производство по гражданскому делу.

Представитель истца ООО «Филберт» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о дате судебного заседания, просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 и ее представитель ФИО6 в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом, в возражениях на исковое заявление просили отказать в удовлетворении иска, ввиду пропуска истцом срока исковой давности.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие надлежащим образом извещенных сторон.

Исследовав представленные доказательства, суд приходит к следующему.

Согласно ч.1,2 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, применяемые к договору займа, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ч.1 ст.420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии с ч.1,2,3,4 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

Исходя из ч.1,3 ст.427 ГК РФ в договоре может быть предусмотрено, что его отдельные условия определяются примерными условиями, разработанными для договоров соответствующего вида и опубликованными в печати. Примерные условия могут быть изложены в форме примерного договора или иного документа, содержащего эти условия.

Из ч.1,2 ст.434 ГК РФ следует, что договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма. Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась. Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В соответствии с ч.1,2 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии с ч.1 ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В соответствии с ч.1 ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, котором адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. 

Из заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» ФИО2, являющегося офертой, анкеты ФИО2, декларации ответственности заемщика ФИО2, графика платежей по договору № следует, что ФИО2 предоставлен кредит в ОАО «Лето Банк» в сумме 76000 руб. под 39,9% годовых со сроком погашения в 34 месяца. Погашение задолженности должно производиться ежемесячно согласно графику платежей, при этом сумма ежемесячного платежа составляет 4300 рублей. Полная стоимость кредита составила 214289 руб. 85 коп.

На имя ответчика открыт счет №. 

В заявлении анкете ответчик выразила согласие на заключение договора страхования в страховой компании ОАО СК «Альянс» по программе страховой защиты, а также на оплату страховой премии за счет кредитных средств.

Погашение задолженности должно производиться ежемесячно согласно графику платежей. 

Факт перечисления денежных средств ответчику им не оспаривается и подтверждается материалами дела, как и размер задолженности, а именно расчетом задолженности по договору № от 30.10.2013 года, расширенной выпиской по счету за период с 01.01.2012 года по 03.10.2017 года.

Сведений о погашении суммы задолженности суду не представлено.

Фамилия должника ФИО2 изменена на «Мосолова», в связи с вступлением в брак 21.01.2017г., что подтверждается свидетельством о заключении брака I-КС №.

Из свидетельства о заключении брака № от 18.01.2019 года следует, что фамилия ответчика ФИО4 изменена на «Платонова».

Решением 01/16 единственного акционера ПАО «Лето Банк» от 25.01.2016 года изменено фирменное наименование на ПАО «Почта Банк».

Договором уступки прав (требований) от 27.09.2017 года «Почта Банк» уступило право требования по кредитному договору № от 30.10.2013 года в отношении должника ФИО3 в пользу ООО «Филберт».

Материалами дела подтверждается, что ответчиком обязательства по возврату кредита и уплате процентов своевременно выполнены не были, в результате чего образовалась задолженность. Последний платеж ответчиком внесен 22.04.2014г.

Согласно расчету размер задолженности составляет 84 591 руб. 72 коп., в том числе 65001 руб. 79 коп – задолженность по основному долгу, 19589 руб. 93 коп. – задолженность по процентам.

Кредитный договор № заключен сторонами 30.10.2013г. Согласно графику платежей, не оспоренному ответчиком, последний платеж должен быть внесен 27.08.2016г.

В соответствии с положениями п.1,2 ст.809 ГК РФ ответчик была обязана уплачивать банку проценты за пользование кредитом, задолженность по которому до настоящего времени не погашена.

В связи с этим истец вправе был начислять проценты, предусмотренные договором вплоть до срока его окончания.

Однако, судом установлены обстоятельства, свидетельствующие об изменении срока исполнения кредитного договора.

Согласно ч.1 ст.452 Гражданского кодекса Российской Федерации соглашение об изменении или о расторжении договора совершается в той же форме, что и договор, если из закона, иных правовых актов, договора или обычаев не вытекает иное. 

Согласно пункта 6.6 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», в случае пропуска клиентом платежей,, банк вправе потребовать от клиента возврата задолженности по кредиту в полном объеме. При этом банк выставляет клиенту заключительное требование, направляя в его по почте заказным письмом на указанный в заявлении почтовый адрес. Заключительное требование содержит информацию о дате его исполнения, сумме полной задолженности по договору по состоянию на дату формирования заключительного требования; дате, с которой срок исполнения обязательств по погашению полной задолженности считается наступившим; иные условия по усмотрению банка (л.д.9-16).

Согласно представленным документам (расчету требований, выписке по счету) последний платеж ответчиком был внесен 22.04.2014г. После чего, банком 27.12.2014г. ввиду неуплаты денежных средств ответчику выставлено заключительное требование о погашении суммы задолженности (л.д.19, 20-22).

Суду истцом не предоставлена копия заключительного требования, однако сведения о вынесении данного требования имеются в деле и его выставление подтверждается исследованными судом доказательствами.

Согласно сообщению ООО ПКО «Филберт» в переданных истцу банком документах не имелось заключительного требования.

03.02.2018г. ООО «Филберт» обратилось к мировому судье судебного участка №1 Мичуринского района Тамбовской области с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО7 по кредитному договору № от 30.10.2013 года, что подтверждается штампом на конверте (л.д.148-151).

09.02.2018г. мировым судьей судебного участка № 1 Мичуринского района Тамбовской области выдан судебный приказ о взыскании с ФИО7 в пользу истца задолженности по кредитному договору, который определением того же судьи от 27.02.2018г. был отменен (л.д.32). 

Рассматривая заявление ответчика о применении последствий пропуска срока исковой давности суд приходит к следующему.

Пунктом 1 статьи 196 ГК РФ установлено, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2 ст.199 ГК РФ исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Согласно п.1,2 ст. 200 ГК РФ если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения. По обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментом востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. При этом срок исковой давности во всяком случае не может превышать десять лет со дня возникновения обязательства.

В силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству.

В случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

Положения пункта 17 Постановления Пленума ВС РФ от 29.09.2015г. № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса РФ об исковой давности» предусмотрено, что днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет". Положение пункта 1 статьи 204 ГК РФ не применяется, если судом отказано в принятии заявления или заявление возвращено, в том числе в связи с несоблюдением правил о форме и содержании заявления, об уплате государственной пошлины, а также других предусмотренных ГПК РФ требований.

Согласно пункта 18 Постановления Пленума ВС РФ, по смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа. В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если не истекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ). 

Поскольку судебная защита прав истца по требованию о взыскании задолженности по кредитному договору от должника может быть осуществлена не только в исковом производстве, но и путем выдачи судебного приказа, что является упрощенной процедурой рассмотрения дел данной категории, подача заявления о выдаче приказа с соблюдением положений, предусмотренных ст. 123, 124 ГПК РФ, прерывает течение срока исковой давности, так же как и подача в установленном порядке искового заявления по указанным выше требованиям.

Кредитный договор заключен со сроком его возврата (согласно графика платежей) до 27.08.2016г. Последний платеж ответчиком внесен 22.04.2014г. Однако, направив ответчику заключительное требование, банк изменил условия договора и срок его действия. 

Кредитным договором была предусмотрена возможность досрочного истребования всей суммы задолженности по кредиту. При этом, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы кредита изменило срок исполнения обязательства по возврату суммы кредита и в этом случае срок исковой давности надлежит исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

Согласно представленным документам, заключительное требование выставлено ответчику 27.12.2014 года.

Поскольку судом установлен факт его выставления ответчику, а само заключительное требование суду не представлено истцом, суд исходит из следующего при определении установленного срока погашения задолженности по данному заключительному требованию.

Согласно позиции Верховного суда Российской Федерации изложенной в определении от 12.03.2019 N 14-КГ18-62, предъявление кредитором требования о досрочном возврате суммы займа (кредита) изменяет срок исполнения обязательства по возврату суммы долга (кредита). Срок исковой давности по требованиям о взыскании основной суммы долга следует исчислять с момента неисполнения требования банка о досрочном возврате всей суммы кредита.

В связи с чем, суд применяет положения ч.2 ст.452 ГК РФ об изменении условий договора и его расторжении, предусматривающей, что требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Учитывая положения ст.56,57 ГПК РФ, исходя из положений ч.2ст.452 ГК РФ, не предоставления истцом сведений о дате направления и дате получения ответчиком заключительного требования, срок исполнения выставленного ответчику заключительного требования от 27.12.2014г. признается судом 27.01.2015г., т.е. 30-дневный срок со дня выставления требования.

Таким образом, с 28.01.2015г. в течение 3 лет кредитор имел возможность потребовать от ответчика исполнения обязательства в судебном порядке.

Т.е. срок исковой давности начал течь с 28.01.2015г. и закончился 25.01.2018г. 

С заявлением о выдаче судебного приказа ООО «Филберт» обратилось в суд 03.02.2018г., т.е. за пределами срока исковой давности, который закончился 25.01.2018г. (л.д.148-151).

Настоящее исковое заявление подано в суд 13.02.2019г., т.е. также за пределами срока исковой давности. 

В соответствии с п. 1 ст. 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая установленные по делу обстоятельства, суд приходит к выводу о том, что срок исковой давности по заявленным требованиям истек. В связи с чем, в удовлетворении заявленных требований, как и в возмещении судебных расходов, следует отказать.

Руководствуясь ст.ст.194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Отказать Обществу с ограниченной ответственностью «Филберт» в удовлетворении иска к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от 30.10.2013 года в размере 84591 рубль 72 копеек, а также судебных расходов в сумме 2737 рублей 75 копеек. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Тамбовский областной суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного решения путем подачи жалобы через Мичуринский районный суд Тамбовской области.

Мотивированное решение изготовлено 4 декабря 2024 года.

Судья О.В. Калинина