-КОПИЯ- 

Дело № 2-2570/2025

УИД 03RS0015-01-2025-003905-74

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

5 ноября 2025 года г. Салават РБ

Салаватский городской суд Республики Башкортостан в составе: председательствующего судьи Низамова А.Х.,

при секретаре судебного заседания Валитовой Р.И.,

с участием истца ФИО1,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ» о защите прав потребителей и признании незаконным действий банка,

установил:

ФИО1 обратился в суд с иском к ПАО «ВТБ» о защите прав потребителей и признании незаконным действий банка, указывая на следующее.

ФИО1 является клиентом ПАО «ВТБ», где банковский счет. В определенный период времени банк в одностороннем порядке заблокировал счет, внеся сведения истца в базу данных о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента в рамках требования ФЗ 161 «О национальной платежной системе». Блокировка привела к невозможности пользоваться денежными средствами, ухудшению финансового положения и нарушению прав истца, как потребителя финансовых услуг. Истец направил обращения в Банк России и в ПАО «ВТБ» с требованием разъяснить основания внесения его данных в указанную юазу и восстановить обслуживание. Однако банк ограничился формальными ответами, не представив доказательств наличия законных оснований для блокировки. 

В исковом заявлении просил признать незаконными действия Банка ВТБ (ПАО) по внесению реквизитов истца в базу данных случаев и попыток перевода денежных средств без согласия клиента. Обязать Банк ВТБ (ПАО) предпринять необходимые меры для исключения реквизитов истца из указанной базы данных. Обязать Банк ВТБ (ПАО) восстановить доступ к банковским услугам в полном объеме. Предоставить конкретные данные, подтверждающие основания блокировки. Компенсировать истцу моральный вред в размере 20 000 руб.

Истец в судебном заседании иск поддержал, просил удовлетворить в полном объеме по основаниям, изложенным в иске.

Представитель ЦБ РФ в письменных объяснениях просил в иске отказать, указал, что в силу ч. 5 ст. 27 и ч. 3.1. ст. 8 Федерального закона от 27.06.2011 N161-ФЗ "О национальной платежной системе" (далее - Федеральный закон №161-ФЗ) в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение Базы данных. Оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях). В силу ч.6 ст. 27, ч.11.8. ст. 9 Федерального закона №161-ФЗ операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет". Заявление клиента об исключении из Базы данных рассматривается в порядке установленном Указанием Банка России от 13.06.2024г. №6748 (далее – Указание №6748). Обращение истца от 2 июля 2025 года об исключениях сведений, относящихся к истцу, из Базы данных рассмотрено. 

В ходе рассмотрения обращения Банком России в соответствии с пунктом 2.2. Указания №6748-У направлен запрос в Банк с использованием технической инфраструктуры (автоматизированной системы) Банка России. Получив информацию от Банка об обоснованности включения сведений об истце в Базу данных, Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращении, о чем истец уведомлен письмом от 10 июля 2025 года.

В судебное заседание представитель ответчика не явился, о времени и месте его проведения извещен.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации дело рассмотрено в отсутствие представителей ответчика, третьего лица.

Суд, выслушав истца, исследовав материалы гражданского дела, считает исковые требования ФИО1 не подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

Истец является владельцем банковских счетов ..., ...; а также владельцем банковских карт ..., ..., ..., ..., ... в ПАО «ВТБ».

Из ответа Центрального Банка России № 56-2-3-ОГ-А/70933 от 10 июля 2025 г. следует, что получив от Банк ВТБ (ПАо) информацию

Об обоснованности включения сведений, относящихся к ФИО1 в базу данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, Банк России принял решение об отказе в удовлетворения заявления ФИО1

Согласно ответу Центрального Банка России № 31-7-1/5374 от 10 октября 2025 г., основаниями для включения в Базу данных сведений об истце явилась поступившая от операторов по переводу денежных средств в порядке предусмотренном Указанием Банка России от 19 августа 2024 г № 6828-У, информации об осуществлении переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. От истца через Интернет-приемную Банка России (https://cbr.ru/reception) поступило обращение, содержащее заявление об исключении сведений, относящихся к Истцу, из Базы данных. В ходе рассмотрения обращения Банком России направлен запрос в Банк с использованием технической инфраструктуры Банка России. Получив информацию от Банк ВТБ (ПАО) об обоснованности включения сведений об истце в Базу Данных, Банк России отказал в удовлетворении требований, изложенных в обращении.

На неоднократные запросы суда направленные в ответчика о предоставлении копий документов о направлении сведений на ФИО1 для включения в базу данных о случаях и попытках осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, ответа не поступило.

Согласно материалам дела, истцу был ограничен дистанционный доступ к счету поскольку у Банка возникли обоснованные подозрения в совершенных операциях по счету истца.

В соответствии с пунктом 3.1 статьи 8 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» (Федеральный закон № 161 – ФЗ), оператор по переводу денежных средств обязан осуществить проверку наличия признаков осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), до момента списания денежных средств клиента (в случае совершения операции с использованием платежных карт, перевода электронных денежных средств или перевода денежных средств с использованием сервиса быстрых платежей платежной системы Банка России) либо при приеме к исполнению распоряжения клиента (при осуществлении перевода денежных средств в иных случаях.

В силу пункта 5 статьи 27 Федерального закона № 161-ФЗ в целях обеспечения защиты информации при осуществлении переводов денежных средств Банк России осуществляет формирование и ведение базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, а также по форме и в порядке, которые им установлены, предоставляет информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, включая информацию, указанную в настоящей части, операторам по переводу денежных средств, операторам платежных систем, операторам услуг платежной инфраструктуры, операторам электронных платформ. В базу данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента включается, в том числе информация о переводах денежных средств без добровольного согласия клиента, а также переводах денежных средств, связанных с переводами денежных средств без добровольного согласия клиента, в отношении которых от федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел получены сведения о совершенных противоправных действиях в соответствии с частью 8 настоящей статьи.

Согласно пункту 6 указанной статьи закона, операторы по переводу денежных средств, операторы платежных систем, операторы услуг платежной инфраструктуры, операторы электронных платформ обязаны направлять в Банк России информацию обо всех случаях и (или) попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента в порядке, установленном Банком России, и по форме, размещаемой на официальном сайте Банка России в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет».

Признаки осуществления перевода денежных средств без согласия клиента утверждены приказом Банка России от 27 июня 2024 года №ОД-1027, действующим в период возникших правоотношений. К таким признакам относятся:

1. Совпадение информации о получателе средств с информацией о получателе средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента, а именно без согласия клиента или с согласия клиента, полученного под влиянием обмана или при злоупотреблении доверием (далее при совместном упоминании - перевод денежных средств без добровольного согласия клиента), полученной из базы данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, формирование и ведение которой осуществляются Банком России на основании части 5 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года №161-ФЗ «О национальной платежной системе» (База данных).

2. Совпадение информации о параметрах устройств, с использованием которых осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств, с информацией о параметрах устройств, с использованием которых был осуществлен доступ к автоматизированной системе, программному обеспечению в целях осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, полученной из базы данных.

3. Несоответствие характера, и (или) параметров, и (или) объема проводимой операции (время (дни) осуществления операции; место осуществления операции; устройство, с использованием которого осуществляется операция, и параметры его использования; сумма осуществления операции; периодичность (частота) осуществления операций; получатель средств) операциям, обычно совершаемым клиентом оператора по переводу денежных средств (осуществляемой клиентом деятельности).

4. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), ранее включенном во внутренние перечни (при наличии) оператора по переводу денежных средств в качестве получателя средств по переводам денежных средств без добровольного согласия клиента.

5. Совпадение информации о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа) с информацией о получателе средств (в том числе его электронном средстве платежа), совершившем противоправные действия, связанные с осуществлением перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в связи с чем в отношении такого получателя средств возбуждено уголовное дело (подтвержденное документально).

6. Наличие информации: о выявленной в рамках реализации мероприятий по противодействию осуществлению переводов денежных средств без добровольного согласия клиента, предусмотренных частью 4 статьи 27 Федерального закона от 27 июня 2011 года № 161-ФЗ «О национальной платежной системе», операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, в том числе информации, полученной от оператора по переводу денежных средств, обслуживающего получателя средств, оператора платформы цифрового рубля, участников платформы цифрового рубля, а также операторов услуг платежной инфраструктуры; о несоответствии характера совершаемых клиентом телефонных переговоров с использованием абонентского номера подвижной радиотелефонной связи при осуществлении операций либо перед их осуществлением (периодичность (частота), продолжительность телефонных переговоров) телефонным переговорам, обычно совершаемым клиентом, а также о нетипичности получаемых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений с новых абонентских номеров или от новых адресатов), в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, от оператора связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и (или) иных юридических лиц.

В судебном заседании истец пояснил, о том, что объяснений об источнике происхождения денежных средств ответчику не представлял, Банк ВТБ (ПАО) не запрашивал. 

Истцом также не представлены сведения о движении денежных средств на счете, доказательства и объяснения источников происхождения денежных средств поступающих на счета и отсутствие в его действиях признаков осуществления перевода денежных средств без согласия клиента.

В соответствии со ст. 858 ГК РФ, Федеральным законом №115-ФЗ, Методическими рекомендациями о повышении внимания кредитных организаций к отдельным операциям клиентов - физических лиц (утв. Банком России 06.09.2021 N 16-МР), Письмом Банка России от 26.12.2005 N 161-Т "Об усилении работы по предотвращению сомнительных операций кредитных организаций" действия ПАО «ВТБ» по ограничению дистанционного банковского обслуживания и представление в ЦБ РФ сведений о включении истца, его Счёта и Карты в Базу данных не может рассматриваться судом как незаконные.

У ответчика имелись основания для приостановления дистанционного банковского обслуживания истца и внесения соответствующих сведений в Базу данных, в виду исполнения возложенных на него публично-правовых обязанностей.

Согласно пункту 1 статьи 858 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, ограничение распоряжения денежными средствами, находящимися на счете, не допускается, за исключением наложения ареста на денежные средства, находящиеся на счете, или приостановления операций по счету, в том числе блокирования (замораживания) денежных средств в случаях, предусмотренных законом.

Согласно подпункту 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона №115-ФЗ Банк обязан при приеме на обслуживание и обслуживании клиентов, в том числе иностранных структур без образования юридического лица, получать информацию о целях установления и предполагаемом характере их деловых отношений с данной организацией, осуществляющей операции с денежными средствами и иным имуществом, на регулярной основе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению целей финансово-хозяйственной деятельности, финансового положения и деловой репутации клиентов, а также вправе принимать обоснованные и доступные в сложившихся обстоятельствах меры по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов. Характер и объем указанных мер определяются с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер (абзац 3 пункта 2 статьи 7 закона № 115-ФЗ).

Основаниями документального фиксирования информации являются, в том числе запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели, иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (пункт 2 статьи 7 закона № 115-ФЗ).

Поскольку действиями ответчика, третьего лица права истца нарушены не были, суд отказывает в удовлетворении исковых требований.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 56, 194 - 199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований ФИО1 к Публичному акционерному обществу «ВТБ» о защите прав потребителей и признании незаконным действий банка – отказать. 

Решение может быть обжаловано в Верховный суд Республики Башкортостан в апелляционном порядке в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме через Салаватский городской суд Республики Башкортостан.

Судья подпись А.Х. Низамов

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 14 ноября 2025 года.

Верно. Судья А.Х. Низамов

Решение не вступило в законную силу 14.11.2025 Секретарь суда _________________

Решение вступило в законную силу _________________ Секретарь суда__________________

Судья___________ А.Х. Низамов

Подлинник решения подшит в гражданское дело № 2–2570/2025 (УИД 03RS0015-01-2025-003905-74) Салаватского городского суда Республики Башкортостан