Дело №2-214/19

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 февраля 2019 г. г. Переславль-Залесский

Переславский районный суд Ярославской области в составе судьи Ивановой Ю.И., при секретаре Петровой Н.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ООО «Филберт» к ФИО1 о взыскании денежных средств,

УСТАНОВИЛ:

Представитель ООО «Филберт» по доверенности – ФИО2, обратилась в суд с иском к ФИО1, простит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору от 

<

дата скрыта>г. в общей сумме 632 743 рубля 36 копеек, из них: основной долг – 259 179 рублей 43 копейки, проценты – 360 023 рубля 93 копейки, штраф – 13 540 рублей, а также расходы по уплате государственной пошлины – 9 527 рублей 43 копейки.

Требования мотивированы тем, что 

<

дата скрыта> между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>, по условиям которого ответчику предоставлен кредит на сумму 300 000 рублей сроком на 49 месяцев, под 39,9% годовых. Ответчик условия кредитного договора исполняет ненадлежащим образом, образовалась задолженность. В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года изменено наименование Банка на ПАО «Почта Банк». 

<

дата скрыта> между ПАО «Почта Банк» и ООО «Филберт» был заключен договор уступки прав требования 

<

номер скрыт>, в соответствии с которым право требования по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> перешло ООО «Филберт». По состоянию на дату перехода прав требования задолженность ответчика составила 632 743 рубля 36 копеек.

В судебном заседании представитель ООО "Филберт" не участвовал, извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие (л.д. 36). 

Ответчик ФИО1, её представитель ФИО3 в судебном заседании заявили о пропуске срока исковой давности по платежам, которые должны были состояться до декабря 2015 года согласно графику. С учетом пропуска данного срока основной долг по договору составляет 194 343 рубля 25 копеек за период с января 2016 года по ноябрь 2017 года. Полагают необходимым уменьшить размер процентов по договору, поскольку заявленная сумма превышает размер основного долга. Заявляют об уменьшении неустойки с учетом преклонного возраста ФИО1 и в связи с потерей ею работы. 

Суд определил рассмотреть дело при имеющейся явке.

Исследовав письменные материалы дела, заслушав сторону ответчика, суд пришел к следующим выводам.

Из материалов дела судом установлено, что 

<

дата скрыта> ФИО1 обратилась в ОАО «Лето Банк» с заявлением о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» (л.д.8-9). В тот же день ФИО1 подписала декларацию ответственности заемщика (л.д. 10). Из данных документов следует, что ФИО1 сделала оферту банку заключить с ней договор 

<

номер скрыт>, в рамках которого открыть счет и предоставить кредит в соответствии с Условиями предоставления кредита по программе «Кредит наличными», сумма кредита 300 000 рублей, на срок 49 месяцев, процентная ставка 39,9% годовых, сумма ежемесячного платежа 15 600 рублей. 

Согласно выписке сумма 300 000 рублей поступила на счет ФИО1 

<

дата скрыта>, в тот же день выдана наличными (л.д. 24).

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно п. 1.1-1.7 Условий предоставления кредита по программе «Кредит наличными» Банк и Клиент заключают договор банковского счета, кредитный договор и соглашение об использовании простой электронной подписи. Для заключения договора Клиент предоставляет в Банк анкету со своими персональными данными и заявление, содержащее существенные условия договора. Подписанное Клиентом заявление является офертой Клиента Банку заключить Договор. Действия банка по открытию Клиенту текущего счета являются акцептом оферты Клиента по заключению Договора. Заявление, условие и Тарифы являются неотъемлемыми частями Договора. По своему усмотрению Клиент вправе получить Кредит одной либо несколькими суммами в рамках установленного кредитного лимита. Размер кредитного лимита указывается в заявлении. Право на получение кредита сохраняется за Клиентом до указанной в заявлении даты закрытия кредитного лимита. Датой выдачи Кредита считается дата зачисления Банком денежных средств на Счет Клиента (л.д.11).

Таким образом, 

<

дата скрыта> между ОАО «Лето Банк» и ФИО1 был заключен кредитный договор 

<

номер скрыт>.

Согласно ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Согласно ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 1.8 Условий клиент возвращает Банку Кредит, начисленные на него проценты, а также комиссии, предусмотренные Договором. Размер комиссии указывается в Тарифах.

Для погашения Задолженности по Договору Клиент в любую дату размещает на счете денежные средства. Ежемесячно, начиная с даты, следующей за датой закрытия кредитного лимита, Клиент обязан погасить задолженность в сумме не менее Платежа. Размер Платежа указывается в Заявлении (п. 3.1,3.2 Условий). 

Из расчета задолженности, выписки по лицевому счету ответчика видно, что обязательства ФИО1 по кредитному договору надлежащим образом не выполнялись (л.д. 23-25).

В соответствии с решением единственного акционера Банка от 25 января 2016 года изменено наименование Банка на ПАО «Почта Банк». 

Пунктом 7 заявления о предоставлении кредита по программе «Кредит наличными» от 21 июня 2013 г., подписанного ответчиком, предусмотрено право ПАО «Почта Банк» переуступить свои права по кредитному договору третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности (л.д.8).

Согласно п. 1 ст. 382 ГК РФ право (требование), принадлежащее на основании обязательства кредитору, может быть передано иному лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. При этом для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором (пункт 2 статьи 382 Гражданского кодекса Российской Федерации).

<

дата скрыта> ПАО "Почта Банк" и ООО "Филберт" заключили договор уступки прав (требований) 

<

номер скрыт>, в соответствии с которым ООО «Филберт» принимает права (требования) по заключенным с заемщиками - физическими лицами Кредитным договором с наличием просроченной задолженности в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода Прав (требований). К Цессионарию также переходят права, обеспечивающие исполнение указанных обязательств и другие права, связанные с уступаемыми Правами (требованиями), право требования уплаты процентов и неустойки по кредитным договорам, комиссии (л.д.26-34), в том числе на задолженность по кредитному договору в отношении ФИО1 В соответствие с актом приема-передачи прав (требований) от 

<

дата скрыта> к ООО «Филберт» перешло право требования к должнику ФИО1 по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в размере 632 743 рубля 36 копеек (л.д. 35).

Согласно представленному истцом расчету, задолженность заемщика по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> составляет 632 743 рубля 36 копеек, из них: основной долг – 259 179 рублей 43 копейки, проценты – 360 023 рубля 93 копейки, штраф – 13 540 рублей.

Расчет задолженности соответствует условиям кредитования, ответчиком не оспорен, доказательства погашения задолженности не представлены. Потому суд с ним (расчетом) соглашается и находит его правильным. Вместе с тем, ответчиком заявлено о пропуске срока исковой давности.

В силу п. 1 ст. 196 ГК РФ общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 201 ГК РФ перемена лиц в обязательстве не влечет изменения срока исковой давности и порядка его исчисления.

В соответствии со ст. 200 ГК РФ течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Пленум Верховного Суда РФ в п.п.24,25 постановления от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", разъяснил, что по смыслу пункта 1 статьи 200 ГК РФ течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу. Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки. Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ).

По заявленному кредитному договору сумма основного долга, проценты и неустойка являются повременными платежами, поскольку установлен график погашения задолженности, платеже должны были вноситься ежемесячно. 

Исковое заявление поступило в суд по почте, днем предъявления иска следует считать дату почтового штемпеля отделения связи, через которое оно было отправлено. Согласно штемпелю на конверте иск передан в отделение связи 06 декабря 2018 года. Таким образом, взысканию подлежат платежи, начисленные в период с 06 декабря 2015 года, то есть в пределах трехлетнего срока исковой давности. Из выписки по счету видно, что после 06 декабря 2015 года платежи не производились. Согласно графику, ближайший платеж по договору должен был состояться 09 декабря 2015 года, с указанной даты надлежит рассчитать сумму основного долга и процентов по договору. Таким образом, взысканию подлежит основной долг в размере 200 003 рубля 11 копеек, проценты в размере 98 383 рубля 14 копеек. Правовых оснований для снижения указанной суммы процентов не имеется. 

Истцом заявлено требование о взыскании штрафа в размере 13 540 рублей. Вместе с тем, из расчета видно, что данная сумма представляет собой оплату комиссии (9 000 рублей) и страховки (4 540 рублей). 

Из текста заявления ФИО1 о предоставлении потребительского кредита следует, что полная стоимость кредита включает в себя платежи по возврату основного долга (300 000 рублей) и проценты по кредиту (276 246 рублей 25 копеек), что соответствует графику платежей. В заявлении так же указано, что ФИО1 взяла на себя обязательства соблюдать Условия, Тарифы, являющиеся составными и неотъемлемыми частями договора. Согласно п. 1.8 Условий предоставления кредитов по программе «Кредит наличными», клиент возвращает Банку кредит, начисленные на него проценты, а так же комиссии, предусмотренные договором. В заявлении ФИО1 указано о начислении комиссии при предоставлении услуг «Уменьшаю платеж» и «Участие в программе страховой защиты». Данные услуги ФИО1 после 06 декабря 2015 года не предоставлялись, следовательно, оснований для взыскания комиссии в размере 9 000 рублей не имеется. 

При предоставлении кредитов банки не вправе самостоятельно страховать риски заемщиков. Однако это не препятствует банкам заключать соответствующие договоры страхования от своего имени в интересах и с добровольного согласия заемщиков, включая в сумму кредита платежи за подключение к программе страхования.

Из материалов дела следует, что ФИО1 своей подписью в заявлении на предоставление потребительского кредита от 

<

дата скрыта> выразила согласие быть застрахованной в страховой компании ООО СК "ВТБ Страхование" по программе страховой защиты с даты заключения договора. Была ознакомлена, понимала, полностью согласна с условиями, тарифами, являющимися составными и неотъемлемыми частями договора. Была ознакомлена с условиями страхования, изложенными в памятке застрахованному, их содержание ее было понятно, памятку получила

Вместе с тем, из расчета видно, что сумма страховки 4 540 рублей не изменялась с февраля 2015 года, равно как не увеличивалась и после 06 декабря 2018 года. Таким образом, в силу истечения срока исковой давности не подлежит взысканию. 

Иных сумм по кредитному договору истцом к взысканию не заявлено. 

Истцом при обращении в суд оплачена государственная пошлина в размере 9 527 рублей 43 копейки. В силу ст. 98 ГПК РФ, с ответчика в пользу ООО «Филберт» надлежит взыскать судебные расходы в размере 6 183 рубля 86 копеек.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Филберт» задолженность по кредитному договору 

<

номер скрыт> от 

<

дата скрыта> в общей сумме 298 386 рублей 25 копеек, в том числе основной долг – 200 003 рубля 11 копеек, проценты – 98 383 рубля 14 копеек, а так же расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 183 рубля 86 копеек.

В остальной части требования оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в Ярославский областной суд через Переславский районный суд в течение одного месяца с даты изготовления мотивированного решения.

Судья: Иванова Ю.И. 

Мотивированное решение изготовлено 12 февраля 2019г.