Дело №2-237/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

05 февраля 2019 года город Казань РТ

Ново-Савиновский районный суд г. Казани в составе:

председательствующего судьи Петровой А.Р., 

при секретаре судебного заседания Самигуллиной Р.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения, компенсации морального вреда,

У С Т А Н О В И Л:

ФИО2 обратился с иском к ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования.

В обоснование требований указано, что --.--.---- г. между ФИО1 и «СКБ-Банк» заключен кредитный договор №--, по условиям которого ФИО2 был выдан кредит в размере 1 000 000 рублей, сроком на пять лет. По условиям кредитного договора ФИО1 банком было навязано страхование жизни и здоровья. В результате чего ФИО2 был вынужден заключить договор страхования с ООО «АльфаСтрахование-Жизнь». Согласно договору страхования, страховщик в лице ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» взял на себя обязательство по страхованию ФИО2 от страховых рисков по страхованию жизни и здоровья. В частности, согласно пункту 3.1.2 страхового полиса – установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»). Страховая премия, уплаченная ФИО2 единовременно с заключением договора страхования, по рискам «Смерть» и «Инвалидность» составила в общем размере 63 086 рублей 31 копейка. По правилам пункта 5.1. условий страхового полиса единая и фиксированная страховая сумма по рискам «Смерть» и «Инвалидность» устанавливается в пределах суммы первоначально выданного кредита по кредитному договору, указанному в разделе 4 настоящего полиса – оферты и составляет сумму 1 000 000 рублей. Выгодоприобретателем по риску «инвалидность» является страхователь/застрахованный, доля страховой выплаты предусмотрена в полном объеме. Срок действия полиса страхования жизни и здоровья заемщиков кредитов от --.--.---- г. №№-- составляет 1827 дней, территория: весь мир. В соответствии с разделом 11 указанного страхового полиса, страховая выплата производится в рублях, страховщик осуществляет страховую выплату в размере 100% от страховой суммы – в случае установления застрахованному 1-й или 2-й группы инвалидности. Летом 2018 года ФИО2 начал резко жаловаться на свое здоровье. После чего истец прошел обследование и у него диагностировали рак поджелудочной железы. Согласно справке от --.--.---- г. №--, выданной ФКУ «ГБ МСЭ по РТ» Минтруда России Бюро №--, ФИО2 была установлена инвалидность 1 группы по общему заболеванию (онкология). В связи с получением инвалидности ФИО2 --.--.---- г. обратился с заявлением на страховую выплату в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» ... .... --.--.---- г. в адрес ФИО2 посредством почтовой связи поступил ответ от ответчика, согласно которому общество рассмотрело предоставленные документы по факту установления инвалидности 1 группы и сообщило, что полученная ФИО2 инвалидность – это не страховой случай, поскольку пунктом 10.1.17 полиса-оферты предусмотрено, что не признаются страховыми случаями события, наступившие вследствие любых болезней (заболеваний). В результате ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» не может признать заявленное событие страховым случаем и осуществить страховую выплату. ФИО2 не согласен с позицией ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» и считает, что установленная ему инвалидность 1 группы безоговорочно подпадает под понятие страхового случая, поскольку по своему смыслу также может пониматься как несчастный случай. 

На основании изложенного, истец просит взыскать с ответчика в свою пользу страховую выплату в размере 1 000 000 рублей, расходы по оплате услуг представителя в размере 30 000 рублей. 

Определением суда от --.--.---- г. принято увеличение исковых требований, представитель истца просил взыскать с ответчика в пользу истца 100 000 рублей в счет компенсации морального вреда.

Представитель истца в судебном заседании требования поддержал, просил удовлетворить.

Представитель ответчика в судебное заседание не явился, до судебного заседания поступило возражение на исковое заявление и ходатайство о рассмотрении дела в их отсутствие. В возражении на исковое заявление представителем ответчика указано, что страховой случай по договору страхования не наступил, поскольку инвалидность истца наступила в результате болезни, указанное событие, согласно Условиям страхования, является исключением из страхового покрытия. На основании изложенного, просит в иске отказать.

Представитель третьего лица ПАО «СКБ-банк» в судебное заседание не явился, поступило ходатайство о рассмотрении дела в его отсутствие.

Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В соответствии с частью 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со статьей 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком)..., а в случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы.

В соответствии со статьей 930 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

В соответствии с частью 1 статьи 934 ГК РФ, по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Статья 940 ГК РФ (пункты 1 и 2) предусматривает заключение договора страхования в письменной форме путем составления одного документа либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. Существенные условия договора страхования в этом случае могут содержаться и в заявлении, послужившем основанием для выдачи страхового полиса.

Согласно пунктов 1, 2 статьи 943 ГК РФ условия, на которых заключался договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком или объединением страховщиков (правила страхования). Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

Судом установлено, что --.--.---- г. между ФИО1 и ПАО «СКБ-банк» заключен кредитный договор №--.

Также между истцом и ответчиком ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» --.--.---- г. был заключен договор страхования жизни и здоровья заемщика, срок действия договора – 1827 дней. Страховая премия по договору составила 63 086 рублей 31 копейка.

Страховыми рисками согласно пункту 3.1 Полиса-оферты являются: смерть застрахованного в течение срока страхования; установление застрахованному инвалидности 1-й или 2-й группы в течение срока страхования (риск «Инвалидность»); временная утрата застрахованным общей трудоспособности в течение срока страхования (риск «Временная нетрудоспособность»). Согласно пункту 3.2 Полиса-оферты страховыми случаями не признаются события, указанные в пункте 3.1, наступившие в результате случаев, перечисленных как исключения из страхового покрытия. 

Исключения из страхового покрытия установлены в разделе 10 Полиса-оферты. 

Согласно пункту --.--.---- г. Полиса-оферты (л.д. 32), не признаются страховыми случаями события, указанные в настоящем Полисе-оферте, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний). 

Полис-оферта был заключен между сторонами на основании «Условий добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков №--», которые являются обязательными для страхователя и выгодоприобретателей, в порядке, предусмотренном законодательством Российской Федерации.

Согласно Декларации/ Анкете страхователя, ФИО2 все условия понятны, с условиями Полиса-оферты согласен, что подтверждается его собственноручной подписью (л.д. 32 оборот).

Судом установлено, что ФИО2 --.--.---- г. установлена инвалидность первой группы впервые, причина инвалидности – общее заболевание. Согласно представленным документам, причиной установления инвалидности истца стала болезнь «С25.1 Местнораспространенный Са поджелудочной железы. Т4 N+ М0, Стадия 3. 2 кл.гр». 

По факту наступления страхового случая истец --.--.---- г. направил в ООО «АльфаСтрахование-Жизнь» заявление о выплате страхового возмещения, которое согласно отчету об отслеживании отправления получен ответчиком --.--.---- г. (л.д. 20).

В выплате страхового возмещения было отказано по причине того, что 

согласно пункту --.--.---- г. Полиса-оферты, не признаются страховыми случаями события, указанные в настоящем Полисе-оферте, происшедшие вследствие любых болезней (заболеваний). Поскольку, согласно представленным медицинским документам, инвалидность установлена в результате заболевания, ответчик отказал в страховой выплате, указав, что заявленное событие не является страховым случаем.

При разрешении исковых требований, суд исходит из следующего.

В соответствии с пунктом 2 статьи 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Изучив материалы дела, суд приходит к выводу, что инвалидность застрахованного лица, наступившая от заболевания «С25.1 Местнораспространенный Са поджелудочной железы. Т4 N+ М0, Стадия 3. 2 кл.гр», не является страховым случаем, предусмотренным договором, поскольку наступила вследствие заболевания, что согласно пункту --.--.---- г. Полиса-оферты, не признается страховым случаем.

Учитывая изложенное, оснований для взыскания с ответчика страхового возмещения не имеется. 

Доводы представителя истца, согласно которым заболевание истца можно отнести к несчастному случаю, не могут быть приняты судом во внимание, поскольку такими признаками, как случайность и вероятность, обладает каждый страховой случай, но не каждый страховой случай является предметом конкретного договора страхования.

Требование истца о взыскании с ответчика компенсации морального вреда удовлетворению не подлежит, поскольку факт нарушения ответчиком прав истца как потребителя, судом не установлен.

Поскольку в удовлетворении исковых требований отказано, расходы по оплате услуг представителя, в соответствии с положениями статьи 98 ГПК РФ, возмещению не подлежат. 

На основании изложенного и, руководствуясь статьями 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО2 к обществу с ограниченной ответственностью «АльфаСтрахование-Жизнь» о взыскании страхового возмещения по договору страхования, оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано сторонами в Верховный Суд РТ через Ново-Савиновский районный суд города Казани в течение месяца со дня принятия решения в окончательной форме. 

Судья Петрова А.Р.