Дело №2-143/2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

пгт. Верховье 29 июня 2017 года

Верховский районный суд Орловской области в составе:

председательствующего - судьи Фомина И.Г.,

при секретаре Манохиной С.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале судебного заседания районного суда гражданское дело по исковому заявлению Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 1008409 рублей 55 копеек, 

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество (АО) «ЮниКредитБанк», ссылаясь на ст.ст. 309,310,811,819 ГК РФ, обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>.

В обоснование иска истец указал, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредит Банк» (ранее – ЗАО «ЮниКредит Банк») и ФИО1 заключен кредитный договор, в соответствии с которым ответчику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 84 месяца под 24,5% годовых с ежемесячной уплатой платежей и процентов по кредиту в сумме 

<

данные изъяты>. и неустойкой в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки. Факт получения и использования ответчиком кредита подтверждается выпиской по рублевому счету заемщика. В связи с ненадлежащим исполнением заемщиком обязательств по кредитному договору, отсутствием внесения платежей в счет погашения задолженности, ДД.ММ.ГГГГ. банк потребовал от заемщика досрочного погашения всей суммы кредита в течение 3 рабочих дней, в связи с чем текущая задолженность была оформлена в просроченную, начисление штрафных процентов приостановлено ДД.ММ.ГГГГ. 

До настоящего времени требование банка ответчиком не исполнено. На дату предъявления иска в суд задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты>, из которых 

<

данные изъяты>.

В судебное заседание представитель истца АО «ЮниКредитБанк» по доверенности № от ДД.ММ.ГГГГ., № от ДД.ММ.ГГГГ. ФИО2, будучи надлежащим образом извещенной о дате, времени и месте рассмотрения дела, не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в её отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом извещен, о причинах неявки суд не известил, возражений на иск не представил, ходатайства об отложении судебного заседания или рассмотрении дела в его отсутствие не заявлял. Судебные повестки, направленные по месту жительства ответчика с уведомлением, возвращены в суд за истечением срока хранения, из чего следует, что ФИО1 не явился на почту за получением судебного извещения, тем самым, отказываясь от его получения, что является злоупотреблением своими правами, что недопустимо (ст.35 ГПК РФ).

В соответствии с ч.2 ст.117 ГПК РФ адресат, отказавшийся принять судебную повестку или иное судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного разбирательства или совершения отдельного процессуального действия.

По смыслу ст.14 Международного пакта о гражданских и политических правах лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства. Поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является препятствием для рассмотрения судом дела по существу.

Суд согласно ст.167 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц по имеющимся материалам дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. п. 1 п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

С учетом ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны выполняться в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора, добровольно принимают на себя права и обязанности, определенные договором, либо отказываются от его заключения.

Статьей 428 ГК РФ предусмотрено, что договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора. 

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ (уплата соответствующей суммы и т.п.). Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

На основании ст. 30 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В соответствии с требованиями ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Согласно ст. 438 ГК РФ акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с п. 2 и п. 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

С учетом ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно Методическим рекомендациям к Положению Банка России "О порядке предоставления (размещения) кредитными организациями денежных средств и их возврата (погашения)" от 31.08.1998 N 54-П, документом, свидетельствующим о факте предоставления денежных средств клиенту, является выписка по корреспондентскому, расчетному, текущему счету клиента, а также ссудному или межбанковскому депозитному счету либо счету по учету прочих размещенных средств.

На основании пункта 1 статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Как установлено в судебном заседании и усматривается из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ между АО «ЮниКредитБанк» и ФИО1, исходя из письменного заявления (оферты) ответчика и Общих условий предоставления АО «ЮниКредитБанк» потребительского кредита, являющихся неотъемлемой частью заявления и совместно с ним, составляющих договор о предоставлении кредита, заемщику предоставлен потребительский кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 84 месяца под 24,5% годовых. (л.д.9-19).

В заявлении на предоставление потребительского кредита, в разделе «Предложение о заключении договора о предоставлении кредита» указано, что в случае, если Банк акцептует данное предложение, ФИО1 обязуется осуществить погашение основного долга, уплату комиссий, уплату процентов и иных платежей по договору о предоставлении кредита в размере, порядке и сроки, установленные данным заявлением и общими условиями.

В соответствии с п. 1.4. Общих условий предоставления потребительского кредита ЗАО "ЮниКредит Банк" (далее Общих условий) - кредит предоставляется на условиях, указанных в Заявлении и установленных настоящими Общими условиями, путем единовременного зачисления суммы кредита на счет (л.д.17-19).

Согласно п. 1.5 Общих условий - дата зачисления кредита на счет является датой заключения договора о предоставлении кредита, а также датой предоставления кредита.

Из п. 2.4.1 Общих условий следует, что погашение основного долга по кредиту и уплата процентов начисленных на его сумму процентов производиться заемщиком ежемесячно по датам погашения, указанным в заявлении, начиная с даты погашения, приходящейся на месяц, следующей за месяцем предоставления кредита.

В п. 2.8.2 Общих условий указано, что при предоставлении кредита Банк информирует заемщика о величине полной стоимости кредита.

Из принятого ФИО1 на себя денежного обязательства, изложенного в приложении к заявлению на потребительский кредит, следовало условие возврата Банку полученных кредитных средств с уплатой процентов, начисляемых в приведенном размере, ежемесячно 15-го числа каждого месяца аннуитетными платежами по 15021 рубль. Полная стоимость кредита – 27,43 % годовых. За несвоевременное погашение задолженности по кредиту названным договором установлена неустойка в размере 0,5% за каждый день просрочки от суммы задолженности по кредиту (л.д.15).

В заявлении указаны полные сведения о ФИО1: его полное имя, место и дата рождения, паспортные данные, место регистрации и жительства, домашний, служебный и мобильные телефон, место работы и размер заработной платы. (л.д.9-11).

Таким образом, кредитный договор между банком и ответчиком заключен в результате публичной оферты и представляет собой по своему существу договор присоединения, предусмотренный ст.428 ГК РФ. Основные положения данного договора в одностороннем порядке сформулированы в Общих Условиях предоставления потребительского кредита.

В заявлении на получение кредита имеется подпись ответчика об ознакомлении и о согласии с Общими условиями предоставления потребительского кредита, параметрами и тарифами потребительского кредитования.

Пунктом 1 ст. 845 ГК РФ предусмотрено, что по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету. Списание денежных средств со счета осуществляется банком на основании распоряжения клиента. Без распоряжения клиента списание денежных средств, находящихся на счете, допускается по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.

По выписке из лицевого счета видно, что денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ были зачислены Банком на текущий счет №, открытый на имя ФИО1 По распоряжению ФИО1 денежные средства в размере 

<

данные изъяты> были переведены в качестве страховой премии по договору страхования № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.12). Денежные средства в сумме 

<

данные изъяты> были получены ФИО1 Дважды ответчиком были внесены на счет платежи в счет погашения кредита и процентов за пользование кредитом. С ДД.ММ.ГГГГ. погашение задолженности по кредиту и процентам ФИО1 не осуществлял (л.д.24).

Таким образом, у истца возникло право требования немедленного погашения общей задолженности по кредиту, включающей в себя сумму кредита, начисленных процентов и штрафных санкций.

В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по условиям Договора АО «ЮниКредитБанк» направил ФИО1 требование о возврате задолженности по кредиту с учетом процентов и штрафных санкций в сумме 

<

данные изъяты> в течение 3-х рабочих дней со дня получения настоящего требования (л.д.28).

Указанные требования ответчиком исполнены не были, задолженность по договору в добровольном порядке не погашена. 

Заемщик ФИО1 свои обязательства по договору надлежащим образом не исполняет, что подтверждается представленными истцом доказательствами: расчетом задолженности, выпиской по счету.

Согласно представленному истцом расчету, задолженность ответчика по кредитному договору на ДД.ММ.ГГГГ. составляет 

<

данные изъяты>, в том числе 

<

данные изъяты>

Суд считает возможным согласиться с представленным расчетом задолженности, поскольку расчет произведен арифметически верно в соответствии с условиями договора о кредите, содержащимися в Заявлении на получение потребительского кредита, и Общих условиях предоставления потребительского кредита, является обоснованным, составленным с учетом сумм внесенных ответчиком платежей, размера процентов и штрафных санкций.

Ответчик ФИО1 свой расчет задолженности по кредиту суду не представил.

В соответствии с требованиями части 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями части 3 статьи 123 Конституции Российской Федерации и статьи 12 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, закрепляющих принцип состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений.

В силу присущего гражданскому судопроизводству принципа диспозитивности, эффективность правосудия по гражданским делам обусловливается в первую очередь поведением сторон как субъектов доказательственной деятельности; наделенные равными процессуальными средствами защиты субъективных материальных прав в условиях состязательности, стороны должны доказать те обстоятельства, на которые они ссылаются в обоснование своих требований и возражений, и принять на себя все последствия совершения или несовершения процессуальных действий.

Ответчиком в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено доказательств, что обязанность по исполнению кредитного договора исполнялась в установленные договором сроки.

С учетом ст.333 ГК РФ, длительности неисполнения ответчиком обязательств по кредитному договору, суд не находит оснований для уменьшения размера штрафных санкций (неустойки).

Таким образом, исковые требования о досрочном возврате всей суммы кредита обоснованы и подлежат удовлетворению. 

На основании ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Из платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ. усматривается, что АО «ЮниКредитБанк» уплатило государственную пошлину в размере 

<

данные изъяты>.

Учитывая, что исковые требования подлежат удовлетворению в полном объеме, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 13242 рубля 05 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд 

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «ЮниКредит Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» кредитную задолженность в размере 

<

данные изъяты> из которых:

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты> 

<

данные изъяты>

<

данные изъяты>

Взыскать с ФИО1 в пользу Акционерного общества «ЮниКредит Банк» государственную пошлину в сумме 

<

данные изъяты>

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Орловского областного суда через Верховский районный суд Орловской области в течение месяца со дня его вынесения.

Председательствующий И.Г. Фомин