Дело№ 2-171/2018

ЗОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

17мая 2018 года г. Димитровград

Судья Мелекесского районного суда Ульяновской области Дибдина Ю.Н. при секретаре Гулькиной О.И., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

У С Т А Н О В И Л:

ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" (далее ООО «ХКФ Банк») обратилось в суд с указанным иском к ФИО1, указав в обоснование, что ООО «ХКФ Банк» обращалось к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании задолженности с ФИО1 по кредитному договору. Определением мирового судьи судебного участка №2 Мелекесского судебного района Ульяновской области от **.**.**** судебный приказ отменен. 

ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор №*** от **.**.**** на сумму 158789 рублей, в том числе 121000 рублей - сумма к выдаче, 11979 рублей страховой взнос на личное страхование, 25810 руб. - страховой взнос от потери работы. Процентная ставка по кредиту - 54,9% годовых, полная стоимость кредита – 72,08% годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств в размере 158789 рублей на счет заемщика №***, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету. Денежные средства в размере 121000 рублей получены заемщиком в кассе банка согласно пункту 1 распоряжения клиента по кредитному договору. Денежные средства в размере 11797 рублей и 25810 рублей (страховые взносы) перечислены на транзитный счет партнера на основании распоряжения заемщика согласно пункту 1 распоряжения клиента по кредитному договору, что подтверждается выпиской по счету.

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Договор состоит, в том числе, из заявки на открытие банковских счетов, в которой имеются подписи и которая свидетельствует о получении заемщиком всех неотъемлемых частей договора, условий договора, тарифов, графиков погашения.

Согласно разделу «О документах» заявка и график погашения по кредиту заемщиком получены. Заемщик прочел и полностью согласен с содержанием условий договора, соглашения о порядке открытия банковских счетов с использованием системы «Интернет-банк», памяткой об условиях использования карты, памяткой по услуге «Извещения по почте», тарифами по банковским продуктам по кредитному договору и памятка застрахованному по программе добровольного коллективного страхования.

В соответствии с условиями договора, являющимися составной частью кредитного договора, наряду с заявкой на открытие банковских счетов, графиками погашения по кредитам/картам и тарифами банка, договор является смешанным и определяет порядок предоставления нецелевого кредита путем его зачисления на счет и совершения операций по счету; обслуживания текущего счета при совершении операций с использованием банковской платёжной карты, в том числе с услугой по предоставлению возможности совершения операций при отсутствии денежных средств.

Клиент в свою очередь обязуется возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора.

По настоящему договору банк открывает заемщику банковский счет, номер которого указан в заявке, используемый исключительно для операций по выдаче кредита и его получению, указанным в заявке способом, для погашения задолженности по кредиту, а также для проведения расчетов заемщика с банком, со страховщиками (при наличии индивидуального страхования), а также с иными лицами, указанными в договоре или дополнительных соглашениях к нему (п. 1.1 раздела 1 условий договора).

В соответствии с п. 1.2 раздела I условий договора по настоящему договору банк обязуется предоставить Заемщику денежные средства (кредиты), а заемщик обязуется возвратить полученные кредиты и уплатить на них проценты и порядке и па условиях, установленных договором, а именно: нецелевой кредит в размере, указанном в заявке, для использования по усмотрению заемщика, в том числе для уплаты страхового/ых взноса/ов (при наличии индивидуального страхования);

Срок кредита - эго период времени от даты предоставления кредита по дату окончания последнего процентного периода (пункт 1.1 раздела II договора). Срок кредита в календарных днях определяется путем умножения процентных периодов, указанных в заявке, на 30 дней (п. 3 раздела I условий договора). В соответствии с разделом II условий договора: 1. проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период путем списания суммы ежемесячного платежа со счета; 1.1. процентный период - период времени, равный 30 (тридцати) календарным дням, в последний день которого банк согласно п. 1.4 настоящего раздела договора списывает денежные средства со счета в погашение задолженности по кредиту. Первый процентный период начинается со следующего дня после даты предоставления кредита. Каждый следующий процентный период начинается со следующего дня после окончания предыдущего процентного периода. Дата перечисления суммы первого ежемесячного платежа указана в заявке, а каждого последующего - в графике погашения.

Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, а именно путем списания денежных средств со счета в соответствии с условиями договора. Для этих целей в каждый процентный период, начиная с указанной в заявке даты перечисления первого ежемесячного платежа, заемщик должен обеспечить на момент окончания последнего дня процентного периода наличие па счете (либо на ином счете, реквизиты которого указаны ему в соответствующем письменном уведомлении банка) денежных средств в размере не менее суммы ежемесячного платежа для их дальнейшего списания.

Списание денежных средств со счета в погашение задолженности по кредиту производится банком на основании распоряжения клиента в последний день соответствующего процентного периода.

При наличии просроченной задолженности по кредиту заемщик обязан обеспечить на счете к последнему дню следующего процентного периода денежные средства в сумме просроченной к уплате задолженности, текущей задолженности по уплате ежемесячного платежа и неустойки. При этом погашение просроченной задолженности по кредиту должно производиться банком в день поступления денежных средств на счет (п. 1.4 раздела II условий договора).

И в соответствии с условиями указанного кредитного договора дата перечисления первого ежемесячного платежа **.**.****. («О платеже» заявки).

При заключении договора истцом был получена как заявка, гак и график погашения по кредитному договору (раздел «О документах» заявки).

В соответствии с распоряжением клиента по кредитному договору заемщик дал поручение банку: «в течение срока действия договора все деньги, поступающие на его счет не в качестве выданных банком кредитов, списывать для исполнения его обязательств перед банком или его правопреемниками в сроки, сумме и порядке, установленные договором» (п.2 распоряжения).

В нарушение условий заключенного кредитного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, что подтверждается выпиской по счету, которая отражает все движения денежных средств по счету заемщика (выдачу кредита, перечисление страхового взноса страховщику при заключении договора страхования, внесение денежных средств для погашения задолженности).

В соответствии с тарифами ООО «ХКФ Банк» по договорам о предоставлении кредитов утвержденных решением Правления ООО «ХКФ Банк» Протокол №*** от **.**.****, и действующих с **.**.****, банком устанавливается неустойка (штрафы, пени) за неисполнение и/или ненадлежащее исполнение обязательств по кредиту - штраф за просрочку оплаты ежемесячного платежа с 10 календарного дня с даты образования просроченной задолженности до 150 дня включительно в размере 1% от суммы задолженности за каждый день существования задолженности.

В силу п. 3 раздела III условий договора банк имеет право на взыскание с заемщика в полном размере сверх неустойки убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на **.**.**** задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** составляет 85417,03 рубля, из которых сумма основного долга 85417,03 рубля.

В силу ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. Согласно платежным поручениям банком оплачена государственная пошлина за подачу искового заявления в размере 2763 рублей. Указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика.

Просил взыскать с ответчика в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору №*** от **.**.****. в размере 85417,03 рубля, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2763 рубля.

Представитель ООО "Хоум Кредит энд Финанс Банк" У. в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила суд рассмотреть дело в её отсутствие, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Руководствуясь положениями ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд полагает возможным рассмотреть гражданское дело по существу в отсутствие не явившегося участника процесса.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п.1 ст.307 ГК РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Статьей 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения либо периодов течение которого оно должно быть исполнено (в том числе в случае, если этот период исчисляется с момента исполнения обязанностей другой стороной или наступления иных обстоятельств, предусмотренных законом или договором), обязательство подлежит исполнению в этот день или соответственно в любой момент в пределах такого периода.

На основании ст.319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Положениями ст.330 ГК РФ предусмотрена неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В силу ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой и подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятии предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

По п.3 ст.438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как установлено из имеющихся материалов дела, **.**.**** на основании заявки ФИО1 на открытие банковского счета между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и ответчиком заключен кредитный договор №*** на предоставление ФИО1 кредита в безналичном порядке, в соответствии с которым банк предоставил денежные средства в размере 158789 руб. сроком на 30 месяцев, из них сумма к выдаче и перечислению 121000 руб., сумма страхового взноса на личное страхование 11979 руб., сумма страхового взноса от потери работы 25810 руб., а ответчик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором. 

Указанный кредитный договор заключен путем оформления ФИО1 заявки на открытие банковского счета, что является офертой, и считается заключенным с момента совершения ООО «Хоум Кредит энд Фиианс Банк» акцепта путем зачисления суммы кредита на счет заемщика. 

Как следует из заявки ФИО1 на открытие банковского счета, ответчик для исполнения им обязательств по указанному кредитному договору был обязан обеспечить в соответствии с графиком, начиная с **.**.****, в счет погашения кредита оплату кредита в размере 9878,26 рублей ежемесячно.

ФИО1 был обязан возвратить полученный кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом путем осуществления равных ежемесячных платежей в сроки, определенные в заявке на открытие банковских счетов от **.**.****, и в порядке, установленном условиями договора о предоставлении кредитов в безналичном порядке и ведении банковских карт ООО «Хоум Кредит энд Финаис Банк». Заявка на открытие банковских счетов, тарифы банка и условия договора ООО «Хоум Кредит энд Финаис Банк» являются неотъемлемой частью кредитного договора.

В силу условий договора ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» ответчик ФИО1 принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, часть суммы кредита, возвращаемую в каждый процентный период. Кроме того, каждый раз при образовании просроченной задолженности истец вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленном тарифами банка.

Исходя из раздела «О процентах по кредиту» Условий договора проценты за пользование кредитом подлежат уплате банку в полном размере за каждый процентный период. Банк начинает начислять проценты по кредиту на следующий день после даты предоставления кредита и по день его полного погашения. Проценты каждого процентного периода начисляются банком стандартной указанной в заявке ставке (в процентах годовых), а, начиная с процентного периода, номер которого установлен в соответствующем поле заявки и при условии отсутствия возникновения просроченной задолженности по кредиту на день начала этого процентного периода - по льготной ставке, также указанной в заявке.

В разделе «О погашении задолженности по кредиту» названных Условий договора указано, что полное досрочное погашение задолженного по кредиту производится банком в автоматическом режиме в последний день процентного периода при условии наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения всей задолженности по кредиту, включая суммы: процентов, комиссий и неустоек (при их наличии).

В соответствии с п.9 раздела «О правах банка» указанных Условий банк имеет право потребовать от заемщика полного досрочного погашения задолженности по договору которое ответчик должен осуществить в течение 21 календарного дня, если в требование не указ другой срок, если просроченная задолженность больше 30 календарных дней, ответчик обратился в банк с заявлением о расторжении договора; а в соответствие с п.10 этого же раздела потребовать оплаты неустойки за нарушение сроков погашения задолженности по кредиту в размере и порядке, установленных тарифов банка; в соответствии с п.11 раздела взыскать с ответчиков в полном разделе суммы процентов, которые банк мог получить, если бы ответчик полностью соблюдал условия договора, расходов банка по взысканию просроченной задолженности по договору.

За нарушение сроков погашения задолженности по кредиту банк вправе потребовать уплаты штрафа в размере и порядке, установленным Тарифами по банковским продуктам (1 часть «По кредитам» раздел «Штрафы»).

В соответствии с п.1 ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

В силу ст. 808 ГК РФ договор займа должен быть заключен в письменной форме, в

подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи809 ГК РФ.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным.

Как следует из заявки на открытие банковского счета ФИО1 от **.**.****, при заключении кредитного договора он обязался перед ООО «Хоум Кредит энд Финас Банк» соблюдать тарифы по кредиту, что подтверждается личной подписью заемщика.

Однако в судебном заседании установлено, что надлежащим образом зачисление сумм по основному долгу при погашении кредита и по процентам заемщиком ФИО1 не производилось, по кредитному договору образовалась просроченная задолженность по кредиту и процентам, то есть ответчик не исполняет надлежащим образом обязанности по кредитному договору.

По состоянию на **.**.**** (в том числе на дату вынесения решения) задолженность ответчика перед истцом по кредитному договору №*** от **.**.**** составляет 85417,03 рубля, из которых сумма основного долга 85417,03 рубля.

Ответчик факт заключения договора и получения денежных средств в установленном порядке не оспорил, доказательств надлежащего исполнения кредитного договора не представил.

Оснований для освобождения ответчика от выполнения обязанностей заемщика не имеется. С условиями договора ответчик был ознакомлен, понимал значение заключенного договора. Таким образом, ответчик добровольно принял на себя обязательства заемщика.

Оценивая представленные доказательства, суд находит требования истца ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" обоснованными и подлежащими удовлетворению. В связи с нарушением условий кредитного договора следует взыскать с ФИО1 в пользу ООО"Хоум Кредит энд Финанс Банк" задолженность по кредитному договору в сумме 85417,03 рубля.

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, поскольку требования Банка удовлетворены, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины в сумме 2763 рублей. 

Руководствуясь ст.ст. 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации,

РЕШИЛ:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 **.**.**** года рождения в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору №*** от **.**.**** задолженность в размере 85417,03 рубля, расходы по уплате государственной пошлины в размере 2763 рубля.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ульяновский областной суд через Мелекесский районный суд в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Ю.Н.Дибдина