Дело № 2-768/2019

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

 

именем Российской Федерации

г. Морозовск «17» декабря 2019 года

Морозовский районный суд Ростовской области в составе: председательствующего судьи Писаренко В.В., секретаря судебного заседания Ярошенко В.А., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» обратился в суд с иском к ФИО1, которым просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в сумме 511444,64 руб. из которых: сумма основного долга 226667,54 руб., сумма процентов за пользование кредитом 21092,22 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 08.03.2017 по 08.04.2023 г.) 262373,30 руб., штраф 1075,58 руб., сумма комиссии за направление извещений 263 руб., расходы по уплате госпошлины в размере 8314,45 руб.

Исковые требования мотивированы тем, что 08.04.2016 года между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 232928,71 рублей, процентная ставка по кредиту 38,20 % годовых. Полная стоимость кредита 38,180 % годовых.

Обязательства по возврату суммы займа ответчик не исполнил, на претензию не ответил, что и послужило основанием для обращения в суд с настоящим иском. 

Представитель истца ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» в судебное заседание не явился, представил заявление, которым исковые требования поддержал, просила дело рассмотреть в его отсутствие, против вынесения заочного решения не возражал. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен судом по месту регистрации и месту жительства: 

<

адрес>, также уведомлен СМС извещением.

Ответчик, уклонившись от участия в рассмотрении дела, распорядился своими правами на участие в судопроизводстве по своему усмотрению, не подал своих возражений на иск, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил рассмотреть дело в его отсутствие. 

Дело рассмотрено в отсутствие ответчика, с согласия истца, в порядке заочного производства, в соответствии со ст. 233 ГПК РФ с вынесением заочного решения. 

Суд, рассмотрев материалы дела, находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению, по следующим основаниям.

В соответствии со ст. ст. 807- 811 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других, полученных им вещей, того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей. Займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. В случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Как установлено в судебном заседании, 08.04.2016 года в между ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор № о предоставлении кредита на сумму 232 928 руб. 71 коп. под 29,90 % годовых. Банк своевременно, в полном объеме выполнил обязательства согласно Условиям кредитного договора, путем перечисления денежных средств в размере 232928,71 руб. на счет заемщика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

Свои обязательства по договору Банк выполнял надлежащим образом, осуществлял кредитование ответчика от своего имени и за свой счет, ответчик свои обязательства по возврату кредита не выполнила, неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушала условия договора, что подтверждается выпиской по счету.

С информацией об условиях договора кредита, последствиями неуплаты, памятки по услуге «SMS – пакет», описание программы финансовой защиты и тарифами по расчетно-кассовому обслуживанию счетов физических лиц ФИО1 был ознакомлен, о чем свидетельствует его подпись в заявлении на получение кредита.

По состоянию на 15.10.2019 года исчисленная истцом сумма задолженности ФИО1 по кредитному договору № от 08.04.2016 года составляет 511444,64 рублей, из которых: сумма основного долга 226667,54 руб., сумма процентов за пользование кредитом 21092,22 руб., убытки Банка (неоплаченные проценты после выставления требования с 08.03.2017 по 08.04.2023 г.) 262373,30 руб., штраф 1075,58 руб., сумма комиссии за направление извещений 263 руб..

Как следует из материалов дела, ответчик прекратил исполнение обязательств по кредитному договору.

Таким образом, Банк имеет право потребовать возврата задолженности по кредиту и уплату процентов за пользование денежными средствами.

В соответствии с условиями Договора по предоставленному ФИО1 Банковскому продукту, установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,90 % годовых. За период пользования денежными средствами Банка, за ответчиком образовалась задолженность по уплате процентов в сумме 21092,22 руб.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму кредита в размере и в порядке, определенных договором, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге (пункт 15 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 8 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами").

Судом установлено, ответчик ФИО1 допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, в связи с чем требования истца являются обоснованными и подлежат удовлетворению в части взыскания задолженности по оплате основного долга в сумме 226667,54 руб. и суммы задолженности по оплате процентов за пользованием кредитом за период с 08.04.2016 г. по 08.03.2017 года в сумме 21092,22 руб.

Рассматривая вопрос о взыскании с ответчика убытков Банка, суд не может согласиться с представленным истцом расчетом за весь срок договора - до 08.04.2023 года в размере 262373, 30 руб., по следующим основаниям.

В случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса РФ заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 Гражданского кодекса РФ) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

Вместе с тем, в судебном порядке в силу статьи 11 Гражданского кодекса РФ защите подлежит только нарушенное или оспоренное право.

Как следует из материалов дела, кредитный договор не предусматривал безусловную обязанность заемщика выплачивать проценты по договору до 08.04.2023 г. Согласно условиям кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного погашения задолженности по договору, тем самым прекратить начисление процентов на будущее. Банк имеет право на взыскание с заемщика убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении заемщиком условий договора. Возникновение таких убытков и их размер подлежат доказыванию в общем порядке. Вместе с тем истом не представлены в нарушение ст. 56 ГПК РФ доказательства о праве банка на получение процентов по договору до 08.04.2023 года.

Взыскание убытков Банка в размере процентов за пользование кредитом за весь срок договора приведет к необоснованному ограничению права заемщика-гражданина на досрочный возврат суммы займа, предоставленного под проценты для личного, семейного, домашнего или иного использования, не связанного с предпринимательской деятельностью, предусмотренного пунктом 2 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, не предполагающего обязанность по уплате процентов после досрочного возврата кредита (займа). Данная правовая норма введена законодателем с 1 ноября 2011 года и является исключением из общего правила, в соответствии с которым, когда заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена.

Нарушенное право Банка на получение процентов по кредитному договору подлежит восстановлению в полном объеме за прошедший период. Взыскание же убытков, определенных истцом в размере процентов по кредитному договору на будущее время, фактически является восстановлением права, которое ответчиком еще не нарушено и возможно нарушено не будет. Доказательств того, что в результате нарушения ответчиком условий кредитного договора банк не сможет повторно разместить взысканные денежные средства и получить на них доход в той сумме, на получение которой он рассчитывал в момент предоставления ответчику кредита, истцом не представлено.

Банк, получивший в свое распоряжение досрочно возвращенную сумму займа, будучи профессиональным участником финансового рынка, вправе распорядиться ею посредством выдачи кредита другому заемщику. Взыскание с заемщика в данном деле причитающихся процентов до дня возврата кредита, определенного в договоре, может привести к тому, что банк извлечет двойной доход от предоставления в пользование одной и той же денежной суммы.

Истец не лишен возможности обратиться с иском о взыскании с ответчика убытков, определенных в размере процентов по кредитному договору за последующий период, после принятия судом решения, в течение которого решение суда должником реально не будет исполнено.

При таком положении, суд приходит к выводу, что убытки в виде невыплаченных процентов за пользование кредитом подлежат взысканию с ФИО1 со дня выставления требований Банком ответчику о взыскании всей суммы долга, по день вынесения решения суда ( 08.03.2017 года по 17.12.2019 г._, в сумме 8578 руб.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно предоставленных истцом расчетов, за ненадлежащее исполнение условий кредитного договора, ФИО1 начислен штраф в размере 1075,58 рублей за возникновение задолженности, просроченной к уплате по основному долгу и процентам, который подлежит взысканию с ответчика.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем с ответчика в пользу истца подлежат взысканию сумма комиссии за направление извещений в сумме 263 руб. и расходы, на оплату государственной пошлины исходя пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в сумме 5774,14 руб. 

На основании изложенного руководствуясь ст. ст. 194-199,233 ГПК РФ суд, 

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от 08.04.2016 г. в сумме 257413 (двести пятьдесят семь тысяч четыреста тринадцать) рублей 34 копейки, из которых сумма основного долга 226 667,54 руб., сумма процентов за пользование кредитом 21092,22 руб., убытки Банка 8578 руб., штраф 1075,58 руб.. 

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы по уплате госпошлины в сумме 5774,14 руб. и комиссии за направление извещений в сумме 263 руб.

В остальной части требований отказать.

Ответчик вправе подать заявление в Морозовский районный суд об отмене настоящего решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Настоящее решение может быть обжаловано в Ростовский областной суд, через Морозовский районный суд, в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено 17 декабря 2019 года. 

Председательствующий: