72RS0014-01-2025-001794-79

Дело № 2-3059/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Тюмень 23 октября 2025 года

Ленинский районный суд г.Тюмени в составе:

председательствующего судьи Ильященко М.В., 

при секретаре Холкиной А.А., 

с участием представителей истца ФИО6, ответчика ФИО2, представителя ответчика ФИО5, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Согаз» к ФИО2 о признании договора страхования недействительным, 

УСТАНОВИЛ:

АО «СОГАЗ» обратилось в суд с иском к ФИО2 о признании недействительным договора страхования № № № № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании расходов по уплате государственной пошлины. 

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования. Страховыми случаями по личному страхованию являются смерть и утрата трудоспособности (инвалидность). В заявлении на страхование ФИО2 указал «нет» при ответе на вопрос п.4.5 «устанавливался ли Вам диагноз СПИД, ВИЧ, вирусный гепатит (вид, год заболевания)». Из справки МСЭ-2024 № следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлена 1 группа инвалидности в результате заболевания. Согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлена инвалидность 1 группы по заболеванию «гепатоцеллюлярный рак с внутренним mts поражением обеих долей печени на фоне цирроза (С22)». Согласно анамнезу заболевания, содержащемуся в протоколе МСЭ ФИО8 с 2000 года установлен диагноз: хронический вирусный гепатит С генотип 3а. С 2000 года получал противовирусное лечение хронического вирусного гепатита С». Таким образом, ФИО2 с 2000 года страдал вирусным гепатитом С, который спустя годы трансформировался в цирроз печени. Поскольку вирусный гепатит С был впервые установлен ФИО2 в 2000 году, до заключения договора страхования, ответчик предоставил страховщику недостоверные сведения.

Представитель истца ФИО6 в судебном заседании исковые требования поддержал. 

Ответчик ФИО2, представитель ответчика ФИО5 в судебном заседании возражали против удовлетворения иска, поскольку умысла скрывать информацию ответчик не имел. 

Представитель третьего лица ПАО «Промсвязьбанк» при надлежащем извещении в судебное заседание не явился. 

Заслушав объяснения лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования АО «СОГАЗ» не подлежат удовлетворению.

Судом установлено следующее. 

ДД.ММ.ГГГГ между АО «СОГАЗ» и ФИО2 заключен договор страхования № IS 001746 РОF. В разделе 1 договора предусмотрено страхование от несчастных случаев и болезней (личное страхование). Страховыми случаями по личному страхованию являются: смерть и утрата трудоспособности (инвалидность). 

В заявлении на страхование ФИО2 проставил галочку в графе «нет» при ответе на вопрос п.4.5 «устанавливался ли Вам диагноз СПИД, ВИЧ, вирусный гепатит (вид, год заболевания)» (л.д.38). 

ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлена инвалидность 1 группы (л.д.59). 

Согласно протоколу проведения медико-социальной экспертизы от ДД.ММ.ГГГГ ФИО2 установлена инвалидность 1 группы по заболеванию «гепатоцеллюлярный рак с внутренним mts поражением обеих долей печени на фоне цирроза» (л.лд.48-58). 

Как следует из выписки из медицинской карты ГБУЗ ТО «Городская поликлиника №» ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ установлен диагноз «хронический вирусный гепатит В с детьта-агентом», ДД.ММ.ГГГГ «другой хронический вирусный гепатит» (л.д.43-47). 

Из заключения инфекциониста (гепатолога) ГАУЗ ТО «Многопрофильный консультативно-диагностический центр» от ДД.ММ.ГГГГ усматривается, что ФИО2 в 2021 году прошёл курс противовирусной терапии в течении 12 недель, ПЦР РНК НСV вирус гепатита С не обнаружен (л.д.176). 

Определением Ленинского районного суда 

<

адрес> от ДД.ММ.ГГГГ по делу назначена судебно-медицинская экспертиза, на разрешение которой поставлены вопросы:1) имел ли ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ заболевание «вирусный гепатит»? 2) в случае, если ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения на момент заключения договора страхования ДД.ММ.ГГГГ имел заболевание «вирусный гепатит», указать, находится ли данное заболевание в причинно-следственной связи с установленной ему инвалидностью? Находится ли диагностированный в 2000 году у ФИО2, ДД.ММ.ГГГГ г.рождения «вирусный гепатит» в причинно-следственной связи с установленной ему инвалидностью?

Согласно заключению экспертов АНО «Центральное бюро судебных экспертиз №» на момент заключения между АО «СОГАЗ» и ФИО2 договора страхованиям 1521 IS 001746 POF от ДД.ММ.ГГГГ с учетом временного промежутка (менее 12 недель) с момента завершения противовирусного лечения, отсутствия результатов ПЦР исследования на РНК вируса гепатита С, нельзя считать ФИО2 излечившимся от хронического гепатита С, т.е. на момент заключения между АО «СОГАЗ» и ФИО2 договора страхования № IS 001746 POF от 31.05.2021г. ФИО2 страдал хроническим вирусным гепатитом С. 

Согласно данным представленной документации (протокол проведения медикосоциальной экспертизы гражданина №ДД.ММ.ГГГГ/2024 от ДД.ММ.ГГГГ) причиной установления ФИО2 группы инвалидности является нарушение здоровья со стойким расстройством функций организма, ограничение жизнедеятельности в связи с заболеваниями: «Основное заболевание: Гепатоцеллюлярный рак с внутриорганным mts поражением обеих долей печени на фоне цирроза, с mts в лимфоузлы ворот печени и панкреато-дуоденальной зоны. сТЗаШМО. Стадия IVa. С 09.2024 г. 3 курса ТТ Ленватинибом по н.в. Стойкие значительно-выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы. Стойкие незначительные нарушения функции пищеварительной системы. Сопутствующие заболевания: Цирроз печени, как исход вирусного гепатита С, класс А по Чайлд-Пью, компенсация. ВРВП 1-2 

<

адрес>. Стойкие незначительные нарушения функций пищеварительной системы. Стойкие незначительные нарушения функций системы крови и иммунной системы. Хронический гастрит, вне обострения. ЖКБ. Хронический холецистит, вне обострения. Стойкие незначительные нарушения функций пищеварительной системы. Компрессионно-ишемическая нейропатия срединных нервов с 2-х сторон, нейропатический болевой синдром. Состояние после оперативного лечения-декомпрессии срединного нерва слева от ДД.ММ.ГГГГ. Стойкие незначительные нарушения сенсорных функций. Пресбиопия. Vis OD = 1,0, OS = 1,0. Стойкие незначительные нарушения сенсорных функций». В соответствии со статьей 2 Федерального Закона №-Ф3 «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации» «...18) основное заболевание - заболевание, которое само по себе или в связи с осложнениями вызывает первоочередную необходимость оказания медицинской помощи в связи с наибольшей угрозой работоспособности, жизни и здоровью, либо приводит к инвалидности, либо становится причиной смерти; 19) сопутствующее заболевание - заболевание, которое не имеет причинно-следственной связи с основным заболеванием, уступает ему в степени необходимости оказания медицинской помощи, влияния на работоспособность, опасности для жизни и здоровья и не является причиной смерти таким образом заболеванием, приведшим к инвалидности ФИО7 является «Гепатоцеллюлярный рак с внутриорганным mts поражением обеих долей печени на фоне цирроза, с mts в лимфоузлы ворот печени и панкреато-дуоденальной зоны. cT3aNlM0. Стадия IVa. С 09.2024 г. 3 курса ТТ Ленватинибом по н.в. Стойкие значительно-выраженные нарушения функций системы крови и иммунной системы. Стойкие незначительные нарушения функции пищеварительной системы». 

Хронический вирусный гепатит С, имевшийся у ФИО7 на момент заключения договора страхования № IS 001746 POF от 31.05.2021г. не состоит в прямой причинно-следственной связи с развитием гепатоцеллюлярного рака печени внутриорганным mts поражением обеих долей печени на фоне цирроза, с mts в лимфоузлы ворот печени и панкреато-дуоденальной зоны, сТЗаШМО, стадия IVa, и установлением ФИО2 группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ поскольку: вирус гепатита С не является истинно онкогенным вирусом, у больных ХГС ГЦК возникает только у пациентов, имеющих признаки цирроза печени, причём ГЦК появляется лишь у сравнительно небольшой части таких больных ХГС, страдающих этим заболеванием много лет; исключение цирроза печени у ФИО2 не исключало возможность развития гепатоцеллюлярного рак, то есть хронический вирусный гепатит С, имевшийся у ФИО2 на момент заключения договора страхования от ДД.ММ.ГГГГ, в отношении развития ГЦК является значимым фактором риска, формирующим в организме больного приобретённую предиспозицию (предрасположенность) в отношении этого злокачественного образования. При этом особенностью данного процесса является то, что предрасположенность к ГЦК инициируется не ВГС как таковым, а только циррозом печени, который играет роль эпигенетического фактора, что свидетельствует о наличии косвенной причинно- следственной связи между хроническим вирусным гепатитом С и развитием гепатоцеллюлярного рака, ставшего причиной установления ФИО2 группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно пунктам 1 и 2 ст.9 Закона Российской Федерации от 27.11.1992г. № "Об организации страхового дела в Российской Федерации" страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Статьёй 934 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Таким образом, по смыслу ст.934 Гражданского кодекса Российской Федерации, страховой случай состоит в причинении вреда жизни или здоровью застрахованного лица.

На основании ст.943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре.

В силу пунктов 1 и 3 ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации при заключении договора страхования страхователь обязан сообщить страховщику известные страхователю обстоятельства, имеющие существенное значение для определения вероятности наступления страхового случая и размера возможных убытков от его наступления (страхового риска), если эти обстоятельства не известны и не должны быть известны страховщику.

Существенными признаются во всяком случае обстоятельства, определенно оговоренные страховщиком в стандартной форме договора страхования (страхового полиса) или в его письменном запросе.

Если после заключения договора страхования будет установлено, что страхователь сообщил страховщику заведомо ложные сведения об обстоятельствах, указанных в п.1 названной статьи, страховщик вправе потребовать признания договора недействительным и применения последствий, предусмотренных п.2 ст.179 данного кодекса.

Соответственно, наличие у страхователя заболеваний, которые повлекли наступление страхового случая, и о которых он не сообщил страховщику является обстоятельством, имеющим существенное значение, предусмотренным приведенными выше положениями ст.944 Гражданского кодекса Российской Федерации.

По правилам п.2 ст.179 этого же кодекса сделка, совершенная под влиянием обмана, может быть признана судом недействительной по иску потерпевшего.

Обманом считается также намеренное умолчание об обстоятельствах, о которых лицо должно было сообщить при той добросовестности, какая от него требовалась по условиям оборота.

В п.10 Обзора практики рассмотрения судами споров, возникающих из отношений по добровольному личному страхованию, связанному с предоставлением потребительского кредита, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации ДД.ММ.ГГГГ, разъяснено, что сообщение заведомо недостоверных сведений о состоянии здоровья застрахованного при заключении договора добровольного личного страхования является основанием для отказа в выплате страхового возмещения, а также для признания такого договора недействительным.

Оценивая доказательства в совокупности, суд считает, что поскольку хронический вирусный гепатит С, имевшийся у ФИО7 на момент заключения договора страхования № IS 001746 POF от 31.05.2021г. не состоит в прямой причинно-следственной связи с развитием гепатоцеллюлярного рака печени внутриорганным mts поражением обеих долей печени на фоне цирроза, с mts в лимфоузлы ворот печени и панкреато-дуоденальной зоны, сТЗаШМО, стадия IVa, и установлением ему группы инвалидности ДД.ММ.ГГГГ, умысла на сокрытие информации о здоровье с целью извлечения выгоды ФИО2 не имел, т.к. полагал, что излечился, оснований для признания недействительным договора страхования № IS 001746 POF от ДД.ММ.ГГГГ не имеется. 

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» должно быть отказано. 

Руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований АО «СОГАЗ» (ИНН №) к ФИО2 (ДД.ММ.ГГГГ г.рождения, паспорт № № №) о признании недействительным договора страхования № от ДД.ММ.ГГГГ в части страхования от несчастных случаев и болезней, взыскании расходов по уплате государственной пошлины, отказать. 

Решение может быть обжаловано в Тюменский областной суд через Ленинский районный суд г. Тюмени в течение 1 месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы.

Председательствующий судья М.В. Ильященко

Решение в окончательной форме изготовлено 28 октября 2025 года.