Дело № 2-336/2019

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

15 июля 2019 года г. Анива

Анивский районный суд Сахалинской области в составе:

председательствующего судьи Корчагиной А.В.

при секретаре Жовтун Я.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и судебных расходов,

установил:

21 мая 2019 года истец обратился в суд с исковым заявлением, указав в нем, что 16 апреля 2015 года между ПАО «Восточный экспресс банк» и ФИО1 заключен договор кредитования № согласно которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 74 893 рубля 63 копейки сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Заемщик не исполняет принятые на себя обязательства. По состоянию на 18 февраля 2019 года общая сумма задолженности заемщика по договору составляет 174 227 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу –71 996 рублей 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –102 230 рублей 98 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14 июля 2015 года по 18 февраля 2019 года.

Изложив указанные в заявлении обстоятельства, истец просит суд взыскать с ФИО1 задолженность по кредитному договору в размере 174 227 рублей 76 копеек, судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 4 684 рубля 56 копеек.

В судебное заседание представитель истца Публичного акционерного общества КБ «Восточный» не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены, представили ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования не признала, пояснив, что сумма полученного кредита составляла 75 000 рублей, а не 85 786 рублей 71 копейку и под 29,31 процентов годовых, а не под 29,9 %. Кредит она не оплачивает с 2016 года, но считает, что сумма просроченных процентов за пользование кредитными средствами истцом завышена в связи с длительным не обращением с иском в суд, поданные проценты являются неустойкой, которую она просит снизить. 

В соответствии со статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие представителя публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный».

Выслушав пояснения ответчика ФИО1 изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу части 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со статьей 432 Гражданского кодекса Российской Федерации существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса (часть 3 статьи 434 ГК РФ).

Согласно статье 435 Гражданского кодекса российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

Судом установлено, что 16 апреля 2015 года ПАО «Восточный экспресс банк» на основании личного заявления ответчика заключил с ФИО1 договор о кредитовании №, согласно которому ФИО1 предоставлен кредит в размере 74 893 рубля, 63 копейки сроком до востребования под 44,9 /29,9 % годовых. 

В соответствии с условиями договора заемщик принял на себя обязательство по погашению задолженности путем выплаты ежемесячных платежей, включающих в себя сумму процентов за пользование кредитом в течение процентного периода, сумму комиссий (при наличии), которые согласно договору (дополнительным соглашениям к нему) погашаются в составе ежемесячных платежей, часть суммы основного долга, возвращаемую в каждый процентный период.

Проставлением своей подписи в договоре заемщик подтвердил, что им до заключения договора получена достоверная информация о предоставляемых ему в рамках договора услугах, включая условия получения кредита, сумму и условия возврата задолженности по договору, а также то, что он согласен со всеми положениями договора и обязуется их выполнять.

Выдача кредита осуществлена 16 апреля 2015 года путем выдачи кредитной карты ответчику с указанной суммой денежных средств, что подтверждается выпиской по счету, и не оспаривается ответчиком.

Заемщик ФИО1 свои обязательства по своевременной и полной уплате денежных средств по договору исполняла ненадлежащим образом, неоднократно нарушала сроки и порядок погашения задолженности перед банком, что привело к образованию просроченной задолженности.

По состоянию на 18 февраля 2019 года общая сумма задолженности заемщика по договору составляет 174 227 рублей 76 копеек, из них: задолженность по основному долгу –71 996 рублей 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –102 230 рублей 98 копеек. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с 14 июля 2015 года по 18 февраля 2019 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

В случае предоставления кредита гражданину в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности (в том числе кредита, обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой), ограничения, случаи и особенности взимания иных платежей, указанных в абзаце первом настоящего пункта, определяются законом о потребительском кредите (займе).

Согласно статьям 307, 309 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

Обязательства возникают из договоров и других сделок, вследствие причинения вреда, вследствие неосновательного обогащения, а также из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу требований части 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

В судебном заседании ответчик ФИО1 с суммой иска не согласилась, пояснив, что расчет задолженности завышен.

Вместе с тем, согласно материалам дела, ответчик использовал сумму превышающую лимит, сняв с кредитной карты 85 786 рублей 71 копейку.

Из кредитного договора и заявления ответчика о заключении договора следует, что между банком и ФИО1 заключен договор на условиях, изложенных в Общих условиях кредитования счета, Правилах выпуска обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный» и Тарифах Банка. Согласно тарифному плану кредитной карты стандарт и кредитного договора тарифы по кредиту, предоставленному ФИО1 составили 29,9 % по безналичным операциям, 44,9 % в год за проведение наличных операций. Полная стоимость кредита 29,31 %.

Согласно п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 13, Пленума ВАС РФ № 14 от 08 октября 1998 года «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами» следует, что при рассмотрении споров, связанных с исполнением договоров займа, а также с исполнением заемщиком обязанностей по возврату банковского кредита, следует учитывать, что проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных пунктом 1 статьи 809 Кодекса, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

В соответствии с пунктом 1 статьи 811 Кодекса в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и размере, предусмотренных пунктом 1 статьи 395 Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 Кодекса.

Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 ГК РФ, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

Представленный истцом расчет задолженности за период с 14 июля 2015 года по 18 февраля 2019 года за пользование кредитом включает в себя: задолженность по основному долгу –71 996 рублей 78 копеек, задолженность по процентам за пользование кредитными средствами –72 559 рублей 17 копеек, а также уплату просроченных процентов за пользование кредитными средствами в сумме 44 065 рублей 72 копейки.

Расчет задолженности по уплате просроченных процентов за пользование кредитными средствами рассчитан следующим образом: сумма просроченного основного долга на дату по графику платежей х на 44,9% по договору х на количество дней и / на количество дней в году.

Таким образом, истец требует взыскания процентов за просроченный кредит, которые являются не санкцией в качестве меры ответственности за ненадлежащее исполнение ответчиком, применяемой банком при нарушении заемщиком сроков возврата полученных денежных средств, а представляют собой проценты за пользование ими. 

Поскольку просроченные проценты за пользование кредитными средствами не являются неустойкой, положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации к ним не применимы.

Представленный расчет задолженности по кредитному договору судом проверен и признан верным.

Таким образом, судом установлено, что заемщик ФИО1 свои обязательства по кредитному договору не исполняет, допустила задолженность по основному долгу и процентам, в связи с чем, суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика задолженности по основному долгу в размере 71 996 рублей 78 копеек, задолженности по процентам за пользование кредитными средствами в размере 102 230 рублей 98 копеек, подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины, понесенные истцом при подаче искового заявления в суд, в размере 4 684 рублей 56 копеек.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд 

решил:

Исковые требования публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу публичного акционерного общества коммерческий банк «Восточный» задолженность по договору кредитования в размере 174 227 рублей 76 копеек, судебные расходы в размере 4 684 рубля 56 копеек, а всего 178 912 (сто семьдесят восемь тысяч девять сот двенадцать) рублей 32 копейки.

Решение может быть обжаловано в Сахалинский областной суд через Анивский районный суд в течение месяца со дня вынесения в окончательной форме.

Решение в окончательной форме изготовлено 25 июля 2019 года.

Председательствующий: судья А.В. Корчагина