Дело № 2-771/2020

29RS0001-01-2020-001362-52 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

15 октября 2020 года г. Вельск

Вельский районный суд Архангельской области в составе председательствующего Глинской Е.В.,

при секретаре Михитарянц Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» (далее – ООО «ХКФ Банк», Банк) обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124654 руб. 96 коп., из которых: 98761 руб. 05 коп. – сумма основного долга; 5333 руб. 10 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5800 руб. 00 коп. – сумма штрафов; 14760 руб. 81 коп. – сумма процентов, и расходов по уплате государственной пошлины в размере 3693 руб. 10 коп., обосновывая требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен договор №, согласно которому ответчику была выпущена карта к текущему счету № с лимитом овердрафта (кредитования) в размере 100 000 руб. 00 коп. В соответствии с условиями договора Банком установлена процентная ставка по кредиту в размере 29,9 % годовых. Для погашения задолженности по кредиту по карте клиент обязался ежемесячно размещать на текущем счете денежные средства в размере не менее суммы минимального платежа в течение специально установленных для этой цели платежных периодов, составляющих 20 календарных дней, исчисляемых со следующего дня после окончания расчетного периода, каждый из которых в свою очередь равен одному месяцу. Также заемщик при заключении договора выразил желание быть застрахованным по программе добровольного коллективного страхования от несчастных случаев и болезней. Согласно тарифам Банка компенсация расходов Банка на оплату страховых взносов составляет 0,77%. Между тем, в нарушение условий договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту, вследствие ненадлежащего исполнения заемщиком своих обязательств по возврату кредита, Банк ДД.ММ.ГГГГ потребовал полного досрочного погашения задолженности по договору. До настоящего времени требования Банка заемщиком не исполнены. Ранее Банк обращался к мировому судье, с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, однако судебный приказ был отменен.

На судебное заседание представитель истца ООО «ХКФ Банк» не явился, о времени и месте рассмотрения дела истец извещен надлежащим образом, согласно заявлению, просил суд рассмотреть дело без участия, на исковых требованиях настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседании не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, об уважительности причин неявки суд не известил и доказательств уважительности причин неявки в судебное заседание не представил, а также не представил заявлений и доказательств, являющихся основаниями для отложения дела или приостановления производства по делу.

В соответствии со ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) суд рассматривает дело без участия сторон. 

Изучив и исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу положений ст.ст. 8, 35 Конституции Российской Федерации признаются и защищаются равным образом частная, государственная, муниципальная и иные формы собственности. Каждый вправе иметь имущество в собственности, владеть, пользоваться и распоряжаться им как единолично, так и совместно с другими лицами. 

В соответствии с п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. 

В силу ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Статья 310 ГК РФ предусматривает, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

Согласно ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа, и на возникающие при этом отношения распространяются нормы главы 42 ГК РФ.

Кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Тем самым договор о предоставлении банком расчетной карты с условием о предоставлении кредита (овердрафта) по счету клиента является смешанным договором (п. 3 ст. 421 ГК РФ), так как одновременно содержит в себе элементы договора банковского счета (глава 45 ГК РФ) и кредитного договора (глава 42 ГК РФ). 

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 был заключен договор потребительского кредита по карте № (далее - договор), по которому истец выпустил на имя ответчика карту к его текущему счету № и предоставил ответчику кредитный лимит овердрафта в сумме 100 000 руб. 00 коп. 

Как следует из заявления на выпуск карты и ввод в действие тарифов банка по банковскому продукту, начало расчетного периода является 25 число каждого месяца, начало платежного периода - 25 число каждого месяца, следующего за месяцем расчетного периода, крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 25 числа включительно. 

В вышеуказанном заявлении ФИО1 согласился на предоставление ему дополнительной услуги быть застрахованным и выгодоприобретателем на условиях договора и памятки застрахованному, подтвердил, что состояние его здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании, поручил банку ежемесячно списывать с его счета нужную сумму для возмещения его расходов связанных с оплатой его страховки. 

Составной частью договора об использовании карты являются тарифы по банковскому продукту, которыми установлены количество, размер и периодичность (сроки) платежей, в соответствии с которыми минимальный платеж составляет 5 % от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору, льготный период составляет до 51 дня. Процентная ставка по кредиту составляет 29,9 % годовых. 

Согласно пунктов 14, 15 тарифов по банковскому продукту, комиссия за получение наличных денег в кассах других банков, в банкоматах Банка и других банков составляет 349 рублей; компенсация расходов Банка по уплате услуги страхования (% от задолженности по кредиту по карте на дату окончания предыдущего расчетного периода) составляет 0,77 %, из них: 0,077 % - сумма страхового взноса, 0,693 % - расходы Банка на уплату страхового взноса, в т.ч. НДС.

Составной частью договора, наряду с индивидуальными условиями договора потребительского кредита по карте, являются общие условия договора.

В соответствии с разделом 3 общих условий договора установлена имущественная ответственность сторон за нарушение договора, в том числе право банка потребовать уплаты неустойки (штрафа, пени) в размерах и порядке установленных Тарифами Банка (п. 2 раздела 3 условий договора).

Согласно пункту 3 раздела 3 условий договора банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору.

Пунктом 4 раздела 3 условий договора установлено право банка потребовать от клиента полного досрочного погашения всей задолженности по договору, в том числе в случае наличия просроченной задолженности свыше 30 календарных дней. Данное требование подлежит исполнению клиентом в течение 21 календарного дня с момента направления банком вышеуказанного требования в письменном виде или уведомления клиента по телефону, если иной срок не указан в требовании.

Материалами дела подтверждено, что обязательства по предоставлению кредита выполнены истцом своевременно и надлежащим образом, денежные средства перечислены на счет ФИО1

Пользование кредитом по карте подтверждается выпиской по счету клиента № и по существу ответчиком не оспаривается.

Ответчиком условия кредитного договора не исполнялись надлежащим образом, допускались просрочки платежей и нарушение установленного кредитным договором срока погашения кредита, размера ежемесячного платежа. 

В связи с тем, что ФИО1 неоднократно допускал просрочки платежей по кредитному договору, ДД.ММ.ГГГГ банком ему направлено требование о полном досрочном погашении задолженности, однако до настоящего времени указанное требование не исполнено.

Судебным приказом мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области, исполняющим обязанности мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области № от ДД.ММ.ГГГГ с должника ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» взыскана задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 124654 руб. 96 коп., а также 1846 руб. 55 коп. – расходов по оплате государственной пошлины.

В связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа определением мирового судьи судебного участка № Вельского судебного района Архангельской области от ДД.ММ.ГГГГ судебный приказ № от ДД.ММ.ГГГГ был отменен. 

Истцом при подаче иска в суд представлен расчет суммы задолженности, согласно которому долг ответчика перед истцом по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет 124654 руб. 96 коп., из которых: 98761 руб. 05 коп. – сумма основного долга; 5333 руб. 10 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5800 руб. 00 коп. – сумма штрафов; 14760 руб. 81 коп. – сумма процентов.

Данный расчет проверен судом, является верным, контррасчет ответчиком суду не представлен, а поэтому суд берет его за основу.

В соответствии с ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. 

Согласно ч. 2 ст. 195 ГПК РФ суд основывает решение только на тех доказательствах, которые были исследованы в судебном заседании.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями п. 3 ст. 123 Конституции Российской Федерации и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Истец в обоснование заявленных требований представил допустимые доказательства, подтверждающие заключение между сторонами кредитного договора на указанных условиях и неисполнение ответчиком в полном объеме взятых на себя обязательств в предусмотренные договором сроки.

На момент рассмотрения спора данная задолженность ответчиком не погашена, доказательств обратному суду не представлено. 

Дав оценку всем исследованным доказательствам в их совокупности, суд приходит к выводу о том, что исковые требования банка основаны на законе и подлежат удовлетворению в полном объеме, а с ответчика подлежит взысканию в пользу истца сумма задолженности по кредитному договору.

При этом принятые судом ДД.ММ.ГГГГ по заявлению истца меры по обеспечению иска в силу ч. 3 ст. 144 ГПК РФ сохраняют свое действие до исполнения решения суда. 

В соответствии со ст.ст. 88, 98 ГПК РФ подлежит возмещению со стороны ответчика в пользу истца возврат государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления в суд пропорционально удовлетворенным судом исковым требованиям. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковое заявление общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к ФИО1 - удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 124654 руб. 96 коп., из которых: 98761 руб. 05 коп. – сумма основного долга; 5333 руб. 10 коп. – сумма возмещения страховых взносов и комиссий; 5800 руб. 00 коп. – сумма штрафов, 14760 руб. 81 коп. – сумма процентов, а также расходов по уплате государственной пошлины в размере 3693 руб. 10 коп.

Решение может быть обжаловано в Архангельский областной суд в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Вельский районный суд Архангельской области.

Председательствующий Е.В. Глинская