Дело №2-2482/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Пермь 15 октября 2018 года

Свердловский районный суд г. Перми 

в составе председательствующего судьи Кокаровцевой М.В.,

при секретаре Олеховой К.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску 

ПАО «Сбербанк России» к ФИО3 и ФИО4 о взыскании денежных средств, 

УСТАНОВИЛ:

ПАО «Сбербанк России» обратилось в суд с иском, указав, что между банком и ФИО1 ДД.ММ.ГГГГ заключен кредитный договор №, в соответствии с которым Банк обязался предоставить заемщику потребительский кредит в сумме -ФИО5- под 20,35 % годовых, на срок 24 месяца. Заемщик обязался возвратить кредитору полученные заемные средства и уплатить проценты за пользование ими, а также другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора. Стороны пришли к соглашению, что погашение кредита заемщик осуществляет ежемесячными аннуитетными платежами в размере и сроки, установленные графиком платежей. Уплата процентов производится ежемесячно одновременно с погашением кредита и в дату окончательного погашения кредита частями. С ДД.ММ.ГГГГ погашение кредита прекратилось. Впоследствии стало известно, что ДД.ММ.ГГГГ заемщик умер. Предполагаемым наследником умершего заемщика является ФИО3

Согласно расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-, в том числе: основной долг – -СУММА3-, проценты за пользование кредитом – -СУММА4-, неустойка за несвоевременное погашение кредита – -ФИО6-

На основании изложенного, истец просит расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1, взыскать с ФИО3 задолженность по кредитному договору№ от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64 786,10 рублей, в том числе: основной долг – 54 748,25 рублей, проценты за пользование кредитом – 10 037,85 рублей, а также расходы по оплате государственной пошлины в сумме 8 143,58 рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, извещен, в заявлении просил о рассмотрении дела в отсутствие представителя ПАО Сбербанк.

Представитель третьего лица в судебное заседание не явился, просил дело рассмотреть в отсутствии представителя АО СК «Альянс». Представил отзыв на исковое заявление, в котором указывает, что между РОСНО (правопреемник - АО СК «Альянс») и ОАО «Сбербанк» заключено соглашение об условиях и порядке страхования № от ДД.ММ.ГГГГ. В электронной базе Альянс есть информация о полисе №, дата начала срока страхования - ДД.ММ.ГГГГ в отношении заемщика ФИО1 Страховая сумма, максимально возможная к выплате при признании события страховым и наличии задолженности на большую сумму перед Сбербанком составляет -ФИО6- По указанному полису в страховую компанию от Сбербанка России поступил первичный пакет документов: заявление от ФИО3, копия паспорта ФИО3, письмо из отдела МВД по 

<

адрес> и рапорт об отсутствии признаков правонарушения, справка - расчет от Сбербанка о задолженности заемщика ФИО1 по кредитному договору на дату смерти ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА7-, справка о смерти, опросный лист, который был рассмотрен сотрудниками отдела урегулирования убытков страховой компании. Причиной смерти ФИО1, согласно справке отдела ЗАГС администрации 

<

адрес> Пермского края РФ о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ явилась 

<

данные изъяты> В связи с не предоставлением полного комплекта документов, наличия у застрахованного признаков заболевания, имевшегося до заключения договора страхования, письмами от ДД.ММ.ГГГГ в адрес наследников умершего заемщика ФИО3 и Сбербанка направлены запросы о предоставлении в АО СК «Альянс» недостающих для принятия решения по убытку документов. Кроме этого, письмами от ДД.ММ.ГГГГ в адрес ОМВД России по 

<

адрес> и от ДД.ММ.ГГГГ в адрес МБУЗ «ГКП № и «ГКП №» также направлены запросы на получение необходимых документов. Копия заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ, подписанного ФИО1, копия свидетельства о смерти представлены в АО СК «Альянс». Также ДД.ММ.ГГГГ в адрес страховщика поступило письмо из «ГКП №», где указано, что с ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обращалась по поводу 

<

данные изъяты> к врачу-терапевту. Иные документы так и не поступали в компанию, в связи с чем ДД.ММ.ГГГГ АО СК «Альянс» повторно направило письма с запросами в адрес ФИО3, отделения Сбербанка, а также в отдел ЗАГС. В ДД.ММ.ГГГГ из ЗАГСа поступил ответ, что имеется запись о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ, однако, в выдаче медицинского свидетельства о смерти в отношении ФИО1 отказано. Со стороны страховщика ДД.ММ.ГГГГ в очередной раз предприняты попытки в получении документов от наследников заемщика из банка, но до настоящего времени ответы и документы не получены. В обязанности банка и наследников умершего заемщика, согласно условиям заключенного договора страхования, входит представление документов, необходимых для рассмотрения события и произведения выплаты, в случае признания его страховым. Третье лицо указывает, что данная обязанность со стороны указанных лиц до настоящего времени не исполнена, наступление страхового события документально не подтверждено.

При наличии доказательств, подтверждающих принятие наследства ответчиком после умершего заемщика ФИО1, и достаточности наследственной массы для покрытия задолженности Сбербанк, по мнению третьего лица, имеет право получить с наследников сумму непогашенной по кредитному договору задолженности.

Ответчики в судебное заседание не явились, извещались в предусмотренном законом порядке, о причинах неявки в судебное заседание не сообщили, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просили.

Положениями ст. 233 Гражданского процессуального кодекса РФ суду предоставлено право рассмотреть дело в порядке заочного производства, в случае неявки в судебное заседание ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания, не сообщившего об уважительных причинах неявки и не просившего о рассмотрении дела в его отсутствии.

Суд считает возможным вынести по делу заочное решение.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 заключен кредитный договор №, по условиям которого банк обязался предоставить заемщику «потребительский кредит» в сумме -ФИО5- под 20,35% годовых на цели личного потребления на срок 24 месяца, считая с даты его фактического предоставления. Заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом (л.д. 26-28, 131-133).

Согласно п. 3.1. Кредитного договора, погашение кредита производится Заемщиком ежемесячными аннуитетными платежами в соответствии с графиком платежей.

Пунктом 3.2. Кредитного договора предусмотрено, что уплата процентов за пользование кредитом производится заемщиком ежемесячно одновременно погашением кредита в сроки, определенные графиком платежей.

Согласно распорядительной надписи ОАО «Сбербанк России», Банк перечислил на счет ФИО1 кредит в сумме -ФИО5-, тем самым выполнив свои обязательства по кредитному договору (л.д. 18, 140).

Платежи по кредитному договору производились заемщиком с нарушением условий договора.

Согласно представленному истцом расчету, по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, сумма задолженности по кредитному договору за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ составляет -СУММА2-, в том числе: основной долг – -СУММА3-, проценты за пользование кредитом – -СУММА4-, неустойка за несвоевременное погашение кредита – -ФИО6- (л.д. 5-13, 143-151).

ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается копией свидетельства о смерти № отдела ЗАГС администрации Добрянского муниципального района Пермского края РФ (л.д. 14, 63, 142, 169), справки о смерти № от ДД.ММ.ГГГГ отдела ЗАГС администрации Добрянского муниципального района Пермского края РФ (л.д. 54)

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ № истец уведомил ФИО3 о наличии задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 15, 152).

ФИО3 в ОАО СК «Альянс» ДД.ММ.ГГГГ подано заявление на выплату страхового возмещения (л.д. 49). 

Согласно информационным письмам, АО СК «Альянс» сообщает ФИО3, что у Общества отсутствуют правовые основания для признания заявленного события страховым случаем ввиду отсутствия документов, обязательное предоставление которых регламентировано Условиями страхования. В связи с чем, АО СК «Альянс» не может произвести страховую выплату ПАО Сбербанк. ФИО3 предложено направить необходимые документы в адрес АО СК «Альянс» для принятия решения, в соответствии с условиями соглашения (л.д. 58-59, 65-66, 79).

Наследственное дело к имуществу ФИО1 открыто у нотариуса Пермского городского нотариального округа Нотариальной палаты Пермского края ФИО2

Согласно материалам наследственного дела ФИО1 с заявлением о принятии наследства обратились 

<

данные изъяты> - ФИО4 и 

<

данные изъяты> - ФИО3, что подтверждается поданными заявлениями (л.д. 170, 171).

Нотариусом Пермского городского нотариального округа Нотариальной палаты Пермского края ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1: 

<

данные изъяты> – ФИО4 в размере ? доли, в том числе ? доли в праве собственности на 2-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,2 кв.м., этаж 7, адрес объекта: 

<

адрес>, стоимостью -ФИО6-; в размере ? доли права на денежные средства в виде вклада по счету №, вклада по счету № (л.д. 181).

Нотариусом Пермского городского нотариального округа Нотариальной палаты Пермского края ФИО2 ДД.ММ.ГГГГ выдано свидетельство о праве на наследство по закону после смерти ФИО1: 

<

данные изъяты> – ФИО3 в размере ? доли, в том числе ? доли в праве собственности на 2-комнатную квартиру, назначение: жилое, общая площадь 47,2 кв.м., этаж 7, адрес объекта: 

<

адрес>, стоимостью -ФИО6-; в размере ? доли права на денежные средства в виде вклада по счету №, вклада по счету № (л.д. 180).

Протокольным определением Свердловского районного суда г. Перми от 09.08.2018 к участию в деле в качестве соответчика привлечен ФИО4, как наследник ФИО1 (л.д. 191).

Изучив материалы дела, суд пришел к следующему.

Согласно пункту 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно пункту 2 статьи 811 ГК РФ при нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежавшие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу статьи 1175 ГК РФ каждый из наследников, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

В силу пункта 1 статьи 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника. Из данной правовой нормы следует, что смерть должника влечет прекращение обязательства, если только обязанность его исполнения не переходит в порядке правопреемства к наследникам должника или иным лицам, указанным в законе.

В соответствии с пунктом 1 статьи 1175 Гражданского Кодекса Российской Федерации только наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснил Пленум Верховного Суда Российской Федерации в п. п. 60, 61 Постановления от 29 мая 2012 года N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (ст. 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (п. 1 ст. 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Согласно разъяснениям Верховного Суда РФ, изложенным в п. п. 59, 61 приведенного Постановления N 9, смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками. Наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Таким образом, после смерти заемщика к его наследникам переходят вытекающие из договора кредита (займа) обязательства, однако, объем таких обязательств, с учетом требований статьи 418, статей 1112, 1113, пункта 1 статьи 1114, части 1 статьи 1175 ГК РФ, за который отвечают наследники в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества, подлежит определению на момент смерти наследодателя.

С учетом установленных обстоятельств суд приходит к выводу о том, что, заключая кредитный договор, ФИО1 приняла на себя обязательство по возврату суммы кредита и уплате процентов за пользование кредитом, однако, обязательства по кредитному договору остались неисполненными в связи со смертью должника, соответственно перешли к наследникам, которые в установленный законом срок приняли наследство, при этом сумма задолженности не превышает стоимость наследственного имущества. 

Таким образом, обстоятельства, связанные с установлением у умершего заемщика имущества и наследников, а также принятием наследниками наследства, являются обстоятельствами, имеющими существенное значение для правильного разрешения возникшего спора.

Исходя из заявленных истцом исковых требований, их обоснования, а также с учетом положений гражданского законодательства, имеющим значение и подлежащим доказыванию обстоятельством, является выяснение следующих вопросов: каков объем наследственной массы, круг наследников и кредиторов, какова стоимость наследственного имущества.

Как установлено судом, ответчики приняли наследство после смерти ФИО1, получили свидетельство о праве на наследство после смерти ФИО1

В соответствии с п. 1 ст. 418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

В данном случае, кредитные права и обязанности перешли к наследникам, принявшим наследство, в порядке универсального правопреемства. Обязательства заемщика по кредитному договору не связаны с его личностью.

Заявленный истцом размер задолженности по кредитному договору подтвержден расчетом, со стороны ответчиков доказательствами не опровергнут, находится в пределах стоимости наследственного имущества.

Таким образом, требования ПАО "Сбербанк России" о взыскании солидарно с ответчиков ФИО3 и ФИО4 как с наследников заемщика ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере -СУММА2-, в том числе: основной долг – -СУММА3-, проценты за пользование кредитом – -СУММА4-, подлежат удовлетворению. 

Согласно ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии со ст.450 ГК РФ изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только:

1) при существенном нарушении договора другой стороной;

2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В силу статьи 453 ГК РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Факт наличия обязательств, неисполненных ФИО1 и наследниками, в установленный срок принявшими наследство, перед истцом нашел свое подтверждение в судебном заседании, данный факт ответчиками не оспаривается. Следовательно, истец имел право рассчитывать на погашение кредита согласно условиям кредитного договора, тогда как обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме в предусмотренные договором сроки не исполнены. 

Поскольку ФИО1 и наследниками, в установленный срок принявшими наследство условия кредитного договора надлежащим образом не исполнены, платежи по возврату суммы кредита и уплате процентов в полном объеме в предусмотренные договором сроки не производятся, суд считает, что нарушены условия договора, в связи с чем, договор подлежит расторжению.

Таким образом, проанализировав представленные сторонами доказательства в совокупности с нормами действующего законодательства, с учетом подтверждения в судебном заседании факта неисполнения обязательств по кредитному договору, суд пришел к выводу, что заключенный между истцом ОАО «Сбербанк России» и ФИО1 кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, подлежит расторжению. 

Как следует из материалов дела, истцом уплачена государственная пошлина при подаче искового заявления в размере -СУММА9-, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.29).

На основании ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса РФ с ответчиков солидарно в пользу истца следует взыскать расходы по уплате госпошлины в размере 8 143,58 рублей. 

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 - 235 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенный с ФИО1. 

Взыскать солидарно с ФИО3 и ФИО4 в пользу ПАО «Сбербанк России» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ включительно в размере 64 786 (шестьдесят четыре тысячи семьсот восемьдесят шесть) рублей 10 копеек, в том числе основной долг 54 748 рублей 25 копеек, проценты в сумме 10 037 рублей 85 копеек, а также расходы по уплате государственной пошлины в сумме 8 143 рубля 58 копеек. 

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение 7 дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья М.В. Кокаровцева

Мотивированное решение изготовлено 19 октября 2018 года.