Дело № 2-2504/2018

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2018 года г.Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Борисовой Н.В., 

при секретаре Вахромеевой М.В., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

установил:

Истец обратился с иском о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору в размере 1 241 514 рублей 14 копеек, процентов за пользование кредитом по договору по ставке 27,5% годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 06.10.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту, расходов по оплате государственной пошлины в размере 14 407 рублей 57 копеек. 

В обоснование иска указав, что между истцом и ответчиком заключено соглашение *** от 15.07.2015, в соответствии с условиями которого, ответчик обязался вернуть кредитору кредит в размере 750 000 рублей в срок до 11.09.2017, в соответствии с графиком возврата кредита и уплатить проценты за пользование кредитом из расчета процентной ставки в размере 27,5 % годовых. Ответчик не исполнил свою обязанность по возврату части кредита и уплате части процентов согласно установленного графика. 

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежаще, что подтверждается уведомлением о вручении судебной повестки, просил дело рассмотреть в отсутствие своего представителя.

Ответчик в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен надлежаще. 

В силу требований ст. 233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, с учетом отсутствия возражений со стороны представителя истца, суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие, ответчика, извещенного надлежаще, в порядке заочного производства

Изучив письменные материалы дела и оценив представленные доказательства в их совокупности, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 8 Гражданского кодекса Российской Федерации, одним из оснований возникновения гражданских прав и обязанностей является договор и иные сделки, предусмотренные законом, а также хотя и не предусмотренные законом, но не противоречащие ему.

В соответствии со ст. ст. 819-820 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ч. 1 ст. 428 Гражданского кодекса Российской Федерации договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

В ходе рассмотрения дела установлено, что между истцом и ответчиком подписано соглашение *** от 16.07.2015, подтверждающее факт заключения между банком и заемщиком договора путем присоединения заемщика к Правилам предоставления физическим лицам потребительских кредитов без обеспечения.

Исходя из консенсуальной природы кредитного договора, с момента заключения договора заемщик приобретает право требовать предоставления ему кредита.

В соответствии с п.17 раздела 1 соглашения *** выдача кредита производится в безналичной форме путем перечисления суммы кредита на счет заемщика, открытый в банке, с которого может производиться выдача наличных денежных средств, либо безналичное перечисление на банковские счета третьих лиц. Заемщик обязуется открыть текущий счет в валюте кредита (в случае их отсутствия). Номер счета, на который осуществляется выдача кредита: ***.

Банк исполнил свои обязательства по соглашению, предоставив заемщику кредит в размере 750 000 рублей, что подтверждается банковским ордером № 602079 от 16.07.2015.

Факт получения денежных средств в указанном размере в ходе рассмотрения дела ответчиком не оспорен. 

В силу положений п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с ч. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно п. 4.1 раздела 1 соглашения ***, процентная ставка за пользование кредитом составляет 27,5% годовых. 

Срок действия договора - до полного исполнения обязательств по договору, дата окончательного срока возврата кредита не позднее 16.07.2018. 

В соответствии с п. 6 соглашения, способ платежа – аннуитентными платежами по 15-м числам. 

Размер ежемесячного платежа установлен графиком погашения кредита.

В соответствии с п. 4.1.1 Правил, проценты за пользование кредитом начисляются по формуле простых процентов на остаток задолженности по кредиту (основному долгу, в том числе просроченному), отражаемый на счетах для учета срочной и просроченной задолженности по кредиту на начало операционного дня в соответствии с расчетной базой, в которой количество дней в году и количество дней в месяце соответствует количеству фактических календарных дней. 

Проценты за пользование кредитом начисляются в размере, установленном в соглашении, начиная с даты, следующей за датой выдачи кредита, и заканчивая датой окончательного возврата кредита, определенной в соглашении либо датой полного фактического возврата (погашения) кредита (включительно), если кредит фактически будет возвращен досрочно в полном объеме (до даты его окончательного возврата) (п. 4.1.2 Правил).

В соответствии с п. 4.2.2 Правил, проценты за пользование кредитом уплачиваются ежемесячно. 

Уплата процентов за пользование кредитом, в том числе процентов, начисленных за просроченную задолженность, осуществляется в дату окончания соответствующего периода (дату платежа, установленную графиком) (п. 4.2.4 Правил).

Согласно п. 4.3 Правил, возврат кредита (основного долга) и уплата процентов за пользование кредитом производится путем списания банком в даты совершения каждого платежа, указанные в графике, денежных средств со счета заемщика на основании предоставленного банку права, в соответствии с пунктом 4.5 правил. 

Платеж считается осуществленным в установленный срок, если сумма, подлежащая уплате, в полном размере, размещена на счете заемщика не позднее, чем до конца операционного дня банка в соответствующую дату платежа (п.4.4 Правил).

Ответчик ознакомлен с условиями соглашения и графиком платежей при их подписании. 

Из содержания п. 2,3 раздела 2 соглашения следует, что подписание соглашения заемщиком подтверждает, что Правила им получены, с условиями кредитования он ознакомлен и согласен.

В соответствии со ст.ст. 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Ответчиком условия соглашения нарушались, обязательства по своевременному возврату кредита и выплате процентов не выполнялись.

Согласно ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В п. 4.7 Правил стороны установили, что Банк вправе в одностороннем порядке требовать от заемщика досрочного возврата кредита, уплаты процентов за время фактического использование кредита, а также досрочно расторгнуть договор в случаях, если заемщик не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность по возврату кредита и уплате процентов и при этом, при предоставлении кредита на срок свыше 60 дней просроченная задолженность по основному долгу и/или процентам составляет (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней. 

02.10.2017 банком в адрес ответчика направлено требование о досрочном возврате задолженности в размере 1 081 147 рублей 09 копеек.

Указанное требование ответчиком не исполнено, какой-либо ответ на указанное требование от ответчика не поступил.

Исходя из представленного истцом расчета, задолженность по соглашению *** от 16.07.2015 по состоянию на 05.10.2017 составляет 1 091 816 рублей 50 копеек. 

Размер долга и его период ответчиком не оспорены, судом проверена правильность расчета, и суд полагает возможным взыскать с ответчика сумму просроченного основного долга по кредиту в размере: основной долг по кредиту – 708 061 рубль 11 копеек, просроченные проценты – 373 085 рублей 98 копеек, неуплаченные проценты - 10 669 рублей 41 копейку.

Также истцом заявлено требование о взыскании неустойки на основной долг – 77 296 рублей 67 копеек; неустойки на проценты 72 400 рублей 97 копеек.

В соответствии со ст.330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно ст.333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Возложение законодателем на суды общей юрисдикции решения вопроса об уменьшении размера неустойки при ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств вытекает из конституционных прерогатив правосудия, которое по самой своей сути может признаваться таковым лишь при условии, что оно отвечает требованиям справедливости (статья 14 Международного пакта о гражданских и политических правах).

Следует отметить, что согласно правовым позициям Конституционного Суда РФ, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, на реализацию требования ст. 17 (ч. 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Статья 333 Гражданского кодекса Российской Федерации в части, закрепляющей право суда уменьшить размер подлежащей взысканию неустойки, если она явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, по существу, предписывает суду устанавливать баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и размером действительного ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Таким образом, наличие оснований для снижения неустойки и критерии ее соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

В данном случае с учетом периода просрочки, размера неустоек, объема и длительности нарушения обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что размер неустойки несоразмерен последствиям нарушения обязательства, считает возможным снизить размер неустойки на основной долг до 39 000 рублей 00 копеек, неустойки на проценты до 37 000 рублей 00 копеек.

Истец просил также взыскать с ответчика проценты за пользование кредитом по договору по ставке 27,5 % годовых, начисляемых на сумму основного долга, начиная с 06.10.2017 по день полного погашения суммы основного долга по кредиту.

В соответствии с пунктом 4 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, в случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Пунктом 4.1 соглашения установлено, что процентная ставка по кредиту установлена в 27,5 % годовых.

Поскольку обязательства ответчиком не исполнены, и проценты по соглашению в отличие от процентов, взыскиваемых за неисполнение денежного обязательства, являются не дополнительным обязательством, а элементом главного обязательства по договору, суд определяет подлежащими выплате ответчиком проценты за пользование кредитом в размере 27,5 % годовых от суммы остатка основного долга, начиная с 06.10.2017 и по день исполнения обязательства, начисляя проценты на оставшуюся часть задолженности. 

В силу ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально удовлетворенной части заявленных требований.

Исковые требования Банка удовлетворены в полном объеме, при таких обстоятельствах, с ответчика в пользу Банка подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в полном объеме, то есть в размере 14 407 рублей 57 копеек. 

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.194-199 Гажданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала сумму задолженности по соглашению *** от 16.07.2015 по состоянию на 05.10.2017 в размере 1 167 816 рублей 50 копеек, в том числе: основной долг по кредиту – 708 061 рубль 11 копеек, просроченные проценты – 373 085 рублей 98 копеек, неуплаченные проценты- 10 669 рублей 41 копейку, неустойка на основной долг – 39 000 рублей 00 копеек, неустойка на проценты – 37 000 рублей 00 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 14 407 рублей 57 копеек, всего 1 182 224 рубля 07 копеек.

Взыскивать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Алтайского регионального филиала проценты за пользование кредитом по ставке 27,50% годовых, начисляемых на сумму остатка основного долга по кредиту, начиная с 06.10.2017 по день полного погашения задолженности по основному долгу по кредиту.

В удовлетворении остальной части исковых требований – отказать.

Ответчик вправе в течение 7 дней со дня вручения копии решения может подать в Индустриальный суд г. Барнаула заявление об отмене заочного решения.

Решение может быть обжаловано в течение месяца в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд через Индустриальный районный суд через Индустриальный районный суд г. Барнаула по истечении срока для подачи заявления об отмене заочного решения.

Судья

Н.В. Борисова

Решение в окончательной форме изготовлено 23.06.2018

Верно.Судья

Н.В. Борисова

Секретарь судебного заседания

М.В. Вахромеева

Подлинный документ находится в гражданском деле 

№ 2-2504/2018 Индустриального районного суда города Барнаула

Решение не вступило в законную силу 23.06.2018

Верно, секретарь судебного заседания

М.В. Вахромеева