Дело №2-439/2018

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2018 года г.Гурьевск

Гурьевский районный суд Калининградской области в составе: 

председательствующего судьи Олифер А.Г.,

при секретаре Мухортиковой А.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО9 о взыскании задолженности по кредитному договору с наследника заемщика, 

У С Т А Н О В И Л:

ПАО «Сбербанк России» (далее также – Банк) в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк обратилось с иском к ФИО1, указывая, что 13.08.2014 года между Банком и ФИО2 заключен кредитный договор №, по условиям которого Заемщику предоставлен кредит в сумме 723 000 рублей под 20,30 % годовых сроком на 60 месяцев. В связи с нарушением Заемщиком обязательств по договору в части своевременного и в полном объеме возврата кредита и уплаты процентов за пользование им за ним за период с 16.02.2016 года по 07.08.2017 года образовалась задолженность в общей сумме 771589,38 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 585899,56 рублей, просроченные проценты – 185689,82 рублей. 31.01.2016 года Заемщик ФИО2 умер; наследником его имущества является его супруга – ответчица по делу. По приведенным доводам, ссылаясь на положения ст.ст. 1112, 1175, 1153 ГК РФ, Банк просил взыскать в свою пользу с ответчицы указанную задолженность, а также 10915,89 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска. 

Истец ПАО «Сбербанк России» в судебное заседание своего представителя не направил, заявив при подаче иска ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании факт принятия ею наследства, а также долговых обязательств умершего супруга признала.

Заслушав пояснения лиц, явившихся в судебное заседание, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для договора займа, если иное не предусмотрено правилами о договоре кредита и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно п.1 ст.809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Заемщик в силу ст.810 ГК РФ обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. При этом согласно ст. 811 ГК РФ, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ. Если же договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено в ходе судебного разбирательства и следует из материалов дела, 13.08.2014 года между ОАО «Сбербанк России» (правопредшественником ПАО «Сбербанк России») и ФИО2 заключен кредитный договор №, неотъёмной частью которого являются Общие условия предоставления, обслуживания и погашения кредитов для физических лиц по продукту «Потребительский кредит (далее также – Общие условия).

По условия договора Банк предоставил Заемщику потребительский кредит в сумме 723 000 рублей на срок 60 месяцев под 20,30 % годовых.

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления суммы кредита на счет вклада Заемщика №, открытый в подразделении № ОАО «Сбербанк России».

В свою очередь Заемщик обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты в сроки и на условиях кредитного договора. 

Так, в соответствии с графиком платежей погашение кредита производится ежемесячными (аннуитетными) платежами не позднее 13-го числа каждого месяца в размере 19275,96 рублей, за исключением заключительного платежа в размере 19511,61 рублей.

Свои обязательства по договору перед Заемщиком Банк исполнил в полном объеме, осуществив перечисление платежным поручением № от 13.08.2014 года денежных средств в сумме 723 000 рубля на счет заемщика ФИО2

Указанный кредитный договор на момент смерти наследодателя не расторгнут, его условия, как в целом, так и в отдельности сторонами в установленном законом порядке не оспорены, обязательства, вытекающие из указанного договора, носят действительный характер.

В силу положений, предусмотренных ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. В соответствии с положениями, установленными ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается. 

Согласно требованиям, установленным ст.811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст.813 ГК РФ при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа, а также при утрате обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые заимодавец не отвечает, заимодавец вправе потребовать от заемщика досрочного возврата суммы займа и уплаты причитающихся процентов, если иное не предусмотрено договором.

Приведенной норме корреспондирует и условие пункта 4.2.3 Общих условий, предоставляющее Банку право требовать от Заемщика досрочно возвратить всю сумму кредита и уплатить проценты за пользование им, неустойку, при неисполнении или ненадлежащем исполнении (в том числе однократном) Заемщиком обязательств по договору.

Кроме того, в соответствии со ст.330 ГК РФ, а также условием пункта 3.3 Общих условий при несвоевременном перечислении платежа в погашение кредита и/или уплаты процентов за пользование кредитом Заемщик обязан уплатить кредитору неустойку в размере 0,20% годовых с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно). 

31.01.2016 года заемщик ФИО2 умер, о чем ДД.ММ.ГГ года в отделе ЗАГС администрации Гурьевского городского округа составлена актовая запись №, что подтверждается свидетельством о смерти серии № № № от ДД.ММ.ГГ, а также копией самой актовой записи представленной по запросу суда.

11.02.2016 года в отдел урегулирования проблемной задолженности УРПЗ Северо-Западного банка ОАО «Сбербанк России» от ФИО1 поступило письменное заявление о том, что 31.01.2016 года умер заемщик по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГ ФИО2, приходившийся ей супругом. Наследником к имуществу умершего заемщика является ФИО1, которая к нотариусу с заявлениями о принятии наследства не обращалась. Отвечать по обязательства заемщика ФИО1 не согласна.

Из представленной Банком выписки по ссудному счету Заемщика ФИО2 усматривается, что с момента смерти последнего полностью прекратилось исполнение обязательств по возврату Банку кредита и процентов за пользование им. 

Согласно ст.408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

Поскольку обязательства по договору займа не прекращаются в связи со смертью заемщика, они переходят к наследнику в порядке правопреемства в полном объеме в пределах стоимости наследственного имущества. 

07.07.2017 года за № Банком в адрес наследника умершего Заемщика ФИО2 – ФИО1 направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом и уплате неустойки, расторжении договора, с указанием на образовавшуюся в связи со смертью Заемщика ФИО2 просроченную задолженность по кредитному договору № от 13.08.2014 года и кредитной задолженности по состоянию на 07.07.2017 года в сумме 760327,16 рублей и предложением её погашения в срок не позднее 06.08.2017 года.

Указанное требование оставлено наследником умершего Заемщика без удовлетворения. 

Согласно п.1 ст.418 ГК РФ обязательство прекращается смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника.

Наследование осуществляется по завещанию и по закону. Наследование по закону имеет место, когда и поскольку оно не изменено завещанием, а также в иных случаях, установленных настоящим Кодексом (ст.1111 ГК РФ).

В силу положений ст.1112 ГК РФ в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника, независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства.

Для приобретения наследства наследник должен его принять (ч.1 ст.1152 ГК РФ).

Принятие наследства осуществляется подачей по месту открытия наследства нотариусу или уполномоченному в соответствии с законом выдавать свидетельства о праве на наследство должностному лицу заявления наследника о принятии наследства либо заявления наследника о выдаче свидетельства о праве на наследство (ч.1 ст.1153 ГК РФ).

Согласно ст.1175 ГК РФ наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. Кредиторы наследодателя вправе предъявить свои требования к принявшим наследство наследникам. До принятия наследства требования кредиторов могут быть предъявлены к наследственному имуществу.

Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Как разъяснено в пункте 14 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года №9 «О судебной практике по делам о наследовании», в состав наследства входит принадлежавшее наследодателю на день открытия наследства имущество, в частности: вещи, включая деньги и ценные бумаги (ст. 128 ГК РФ); имущественные права (в том числе права, вытекающие из договоров, заключенных наследодателем, если иное не предусмотрено законом или договором; исключительные права на результаты интеллектуальной деятельности или на средства индивидуализации; права на получение присужденных наследодателю, но не полученных им денежных сумм); имущественные обязанности, в том числе долги в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ).

При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ).

В пунктах 58, 59, 60, 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 года № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» разъяснено, что ответственность по долгам наследодателя несут все принявшие наследство наследники независимо от основания наследования и способа принятия наследства. Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника (ст. 418 ГК РФ), независимо от наступления срока их исполнения, а равно от времени их выявления и осведомленности о них наследников при принятии наследства. Смерть должника не является обстоятельством, влекущим досрочное исполнение его обязательств наследниками; например, наследник должника по кредитному договору обязан возвратить кредитору полученную наследодателем денежную сумму и уплатить проценты на нее в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа; поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее). Проценты, подлежащие уплате в соответствии со ст. 395 Гражданского кодекса РФ, взимаются за неисполнение денежного обязательства наследодателем по день открытия наследства, а после открытия наследства за неисполнение денежного обязательства наследником, по смыслу п. 1 ст. 401 Гражданского кодекса РФ, - по истечении времени, необходимого для принятия наследства (приобретения выморочного имущества).

Принявшие наследство наследники должника становятся солидарными должниками (статья 323 ГК РФ) в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества. При отсутствии или недостаточности наследственного имущества требования кредиторов по обязательствам наследодателя не подлежат удовлетворению за счет имущества наследников и обязательства по долгам наследодателя прекращаются невозможностью исполнения полностью или в недостающей части наследственного имущества (пункт 1 статьи 416 ГК РФ). Стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом. Таким образом, с учетом положений законодательства об ответственности наследников по долгам наследодателя, при рассмотрении данной категории дел юридически значимыми обстоятельствами, подлежащими установлению судом, являются не только определение круга наследников, состава наследственного имущества, но и его стоимость.

Ответчица факт принятия наследства и возложенную на нее в силу закона ответственность по исполнению долговых обязательств наследодателя не оспаривают.

Обращенная Банком к взысканию задолженность по кредитному договору за период с 16.02.2016 года по 07.08.2017 года составляет 771 589,38 рублей, в том числе просроченная ссудная задолженность – 585 899,56 рублей, просроченные проценты – 185 689,82 рублей.

Данные обстоятельства подтверждаются представленным стороной истца расчётом по состоянию на 07.08.2017 года, соответствующим условиям заключенного сторонами договора, проверенным судом и сомнений в его правильности и обоснованности не вызывающим.

Каких-либо сомнений или неясностей относительно способа начисления задолженности у суда не имеется.

Доказательств в опровержение расчета истца, контррасчета ответчиком, вопреки требованию ч.1 ст.56 ГПК РФ, суду не представлено.

Как усматривается из материалов наследственного дела № к имуществу ФИО2, умершего 31.01.2016 года, после его смерти открылось наследство в виде: автомобиля марки «

<

данные изъяты>», 1992 года выпуска; земельного участка с КН № площадью 898 кв.м. для ведения садоводства по адресу: 

<

адрес > участок №, а также расположенного на нем жилого дома.

10.06.2016 года с заявлением о принятии наследства обратилась супруга умершего – ФИО1

08.02.2017 года нотариусом Гурьевского нотариального округа Калининградской области ФИО3 ФИО1 выданы свидетельство о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу серии №, а также свидетельство о праве на наследство по закону серии № в отношении автомобиля – грузового фургона марки «

<

данные изъяты>», 1992 года выпуска, госномер №. 

Стоимость указанного автомобиля на дату смерти наследодателя (31.01.2016 года) по заключению ООО «Специализированная фирма «Оценка» об оценке рыночной стоимости составляет 47000 рублей. 

В отношении жилого дома и земельного участка в выдаче свидетельств о праве на наследство по закону, в том числе и свидетельств о праве собственности на долю в общем имуществе супругов, выдаваемое пережившему супругу, отказано, по причине невозможности идентифицировать объекта недвижимого имущества в виду разночтений в правоустанавливающих и правоподтверждающих документах.

Наследником, принявшим наследство как фактически, так и путем подачи нотариусу соответствующего заявления, является ФИО1 Других наследников, принявших наследство, не имеется.

В соответствии с п. 1 ст. 34 СК РФ имущество, нажитое супругами во время брака, является их совместной собственностью.

Определяя стоимость наследственного имущества, суд основывается на заключении эксперта №ЭЗ-004-18 ООО «Специализированная фирма «Оценка», согласно которому рыночная стоимость земельного участка с КН № площадью 898 кв.м. с разрешенным использованием «для ведения садоводства» по адресу: 

<

адрес >», участок № по состоянию на 31.01.2016 года составляет 185 000 рублей. Стоимость жилого дома, площадью 60 кв.м., расположенного в его границах указанного земельного участка по состоянию на 31.01.2016 года составляет 145 000 рублей. Общая стоимость оцениваемого имущества составляет 330 000 рублей. 

Данное заключение эксперта полностью соответствует требованиям статьи 86 ГПК РФ, содержит подробное описание проведенного исследования, анализ имеющихся данных, результаты исследования. Исследовательская часть заключения представляется суду последовательной, исчерпывающей, объективной и методологически обоснованной, а выводы эксперта категоричными.

Экспертиза проведена экспертом, имеющим специальное образование, необходимую квалификацию, достаточный опыт экспертной работы. До начала производства исследования эксперт были предупрежден об уголовной ответственности за дачу заведомо ложного заключения по статье 307 УК РФ.

Проведенная оценка соответствует требованиям ст. 11 Федерального закона «Об оценочной деятельности в Российской Федерации», является допустимым доказательством рыночной стоимости имущества, принадлежащего умершему заемщику на дату его смерти, поскольку содержит подробное описание проведенного исследования, неясностей и разночтений, не содержит. 

Поскольку приобретение ФИО2 на основании возмездной сделки права собственности на земельный участок, а также создание на нем объекта недвижимости имели место в период брака с ответчицей ФИО1, на указанное имущество распространяется режим совместной собственности.

Общая стоимость совместно нажитого супругами ФИО2 и ФИО1 в браке имущества (автомобиль, земельный участок и расположенный на нем дом) составляет 377000 рублей.

Исходя из равенства, по общим правилам семейного законодательства, долей супругов в приобретенном в период брака имуществе, стоимость доли имущества, принадлежавшего умершему ФИО2 и перешедшего по наследству к ФИО1, составляет 188 500 рублей (377 000 / 2).

Доказательств принадлежности наследодателю иного имущества и принятии ответчиком ФИО1 наследства в большем, чем установлено судом, размере, удовлетворяющих критериям достоверности, относимости и допустимости, суду не представлено.

В силу установленных обстоятельств требования Банка к наследнику заемщика ФИО2 – ФИО1 подлежат частичному удовлетворению, в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества, не превышающей 188 500 рублей.

Кроме того, согласно положениям, предусмотренным ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию денежная сумма в возмещение расходов по оплате государственной пошлины при подаче настоящего иска, пропорционально удовлетворенным требованиям (188500 рублей / 771589,38 рублей), составляющая 4 970 рублей.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ПАО «Сбербанк России» в лице филиала Северо-Западного банка ПАО Сбербанк к ФИО1 ФИО10 удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 ФИО11, ДД.ММ.ГГ, уроженки г.

<

данные изъяты>, в пользу публичного акционерного общества «Сбербанк России» 188 500 рублей в счет задолженности по кредитному договору № от 13.08.2014 года, заключенному между ОАО «Сбербанк России» и ФИО2 ФИО12, в порядке наследования после смерти последнего, а также 4 970 рублей в возмещение расходов по оплате государственной пошлины, а всего 193 470 рублей.

В остальной части в удовлетворении требований иска отказать.

Решение может быть обжаловано в Калининградский областной суд путем подачи апелляционной жалобы в Гурьевский районный суд в течение месяца со дня его составления в окончательной форме.

Судья А.Г. Олифер

Решение в окончательной форме изготовлено 22.06.2018 года.