версия для печати

Дело ..............

УИД 26RS0..............-91

РЕШЕНИЕ

ИФИО1

09 сентября 2019 года ..............

Минераловодский городской суд.............. в составе:

председательствующего - судьи Соболя В.Г.,

при секретаре – ФИО4, 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества "Тинькофф Банк" к ФИО2 о взыскании кредитной задолженности, -

УСТАНОВИЛ:

Истец в обоснование заявленных требований в своем заявлении сослался на то, что .............. между АО "Тинькофф Банк" и ФИО2 заключен договор кредитной карты .............. с лимитом задолженности 101000 рублей.

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка (ЗАО) или Условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (ЗАО) (АО "Тинькофф Банк") в зависимости от даты заключения договора (далее по тексту - Общие условия УКБО).

Указанный договор заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с положениями Общих условий (УКБО), а также ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации считается момент активации кредитной карты.

Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров, а именно кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг.

Также ответчик был проинформирован банком о полной стоимости кредита до заключения договора кредитной карты, путем указания ее в тексте заявления-анкеты. При этом в соответствии с п. 2.1 Указания Банка России ..............-У от .............. "О порядке расчета и доведения до заемщика – физического лица полной стоимости кредита" в расчет полной стоимости кредита включаются платежи заемщика по кредитному договору, связанные с заключением и исполнением кредитного договора, размеры и сроки уплаты которых известны на момент заключения кредитного договора. Полная стоимость кредита, вытекающая из договора кредитной карты, не может быть рассчитана детально, поскольку графика платежей и точных дат погашения задолженности по договору кредитной карты не устанавливается, а погашение текущей задолженности зависит только от поведения клиента. В настоящее время информация о полной стоимости кредита согласно Федеральному закону от .............. № 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" предоставляется клиентам путем размещения ее размера в квадратной рамке в правом верхнем углу индивидуальных условий, являющихся неотъемлемой частью договора кредитной карты.

Ответчик в свою очередь при заключении договора приняла на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть банку заемные денежные средства.

Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику счета-выписки - документы, содержащие информацию об операциях, совершенных по кредитной карте, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с Тарифами банка, задолженности по договору, лимите задолженности, а также сумме минимального платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору.

Однако ответчик неоднократно допускала просрочку по оплате минимального платежа, чем нарушал условия договора (п 5.6 Общих Условий, п. 7.2.1 Общих условий УКБО).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий (п. 9.1 Общих условий УКБО) .............. расторг договор путем выставления ответчику заключительного счета, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования (почтовый идентификатор ..............). На момент расторжения договора размер задолженности ответчика зафиксирован без дальнейшего начисления комиссий и процентов. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора банком указан в заключительном счете.

В соответствии с п. 7.4 Общих условий (п. 5.12 Общих условий УКБО) заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасила сформировавшуюся по договору задолженность в установленный договором кредитной карты срок.

Так, на дату направления в суд настоящего искового заявления, задолженность ответчика перед банком составляет 196160,06 рубля, из которых:

- 110823,32 рубля - просроченная задолженность по основному долгу;

- 60538,41 рубля - просроченные проценты;

- 24798,33 рубля - штрафные проценты.

Поэтому на основании стст. 309, 310, 811, 819 Гражданского кодекса Российской Федерации истец просил:

Взыскать с ответчика ФИО2 в пользу банка просроченную задолженность, образовавшуюся за период с .............. по .............. включительно в размере 196160,06 рубля, из которых:

- 110823,32 рубля - просроченная задолженность по основному долгу;

- 60538,41 рубля - просроченные проценты;

- 24798,33 рубля - штрафные проценты.

Истец также просил взыскать уплаченную при подаче иска государственную пошлину в размере 5123,20 рубля.

Истец надлежаще извещен о времени и месте рассмотрения дела, ранее его представитель ФИО5 просил рассмотреть дело в отсутствие представителя общества. 

Ответчику ФИО2 в целях обеспечения состязательности процесса в порядке стст. 147-150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации направлены копия искового заявления и приложенных к нему материалов, разъяснены процессуальные права и обязанности, предложено представить возражения на иск и доказательства в их обоснование. 

Ответчику о времени и месте рассмотрения дела по месту жительства направлено заказное почтовое уведомление, возвратившееся в суд за истечением срока хранения. 

А поэтому исходя из положений стст. 35, 117 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, п. 1 ст. 165.1 Гражданского кодекса Российской Федерации и разъяснений, содержащихся в п. 63 Постановления Пленума Верховного Суда РФ .............. N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" данное лицо считается надлежаще уведомленным, а его неявка в судебное заседание согласно ч. 4 ст. 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не является препятствием к рассмотрению дела. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу пп. 1 п. 1 ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (стст. 420, 421 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п. 1 ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

.............. ФИО2 подала анкету-заявление на получение кредитной карты в ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк, в котором просила Банк рассмотреть возможность заключения с ней договора кредитной карты и выпустить кредитную карту на условиях, указанных в данном заявлении и условиях КБО.

При этом из анкеты-заявления также следует, что ответчик понимала и согласилась с тем, что открытие ей кредитной карты будет означать согласие Банка на заключение договора с момента активации Банком кредитной карты.

Также суд установил, что ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк и ФИО2 заключили договор кредитной карты .............. от .............. с первоначальным лимитом задолженности 101000 рублей.

В этом заявлении ФИО2 указала свои данные: родилась .............. в .............., место регистрации указала по .............., эти же данные указаны и в предоставленном ею в Банк паспорте .............., выданном Отделом УФМС по.............. .............. код подразделения 262-020. 

По сообщению Отдела МВД России по Минераловодскому городскому округу от .............., ФИО2, родившаяся .............. в .............., зарегистрирована с .............. по адресу:............... 

Между тем, как следует из материалов дела, единый документ при заключении договора сторонами не составлялся и не подписывался.

Все необходимые условия договора предусмотрены в его составных частях: в подписываемом клиентом заявлении-анкете на оформление кредитной карты; условиях комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк и Тарифах Банка.

В соответствии с заключенным договором Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с первоначальным лимитом задолженности 101000 рублей.

Согласно ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

В силу п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту в срок, установленный для ее акцепта действий по выполнению указанных в ней условий, считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Таким образом, ФИО2, получившая оферту, в срок, установленный для ее акцепта, совершила действия по выполнению указанных в ней условий договора, что считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте. Ответчик совершала действия, направленные на получение кредита от истца, собственноручно подписывала необходимые для этого документы, обращалась в Банк с заявлением о заключении договора на условиях, изложенных в общих условиях предоставления кредита, предоставляемых истцом, получила от Банка денежные средства.

То обстоятельство, что ЗАО "Тинькофф Кредитные Системы" Банк выполнило перед ФИО2 взятые на себя обязательства по выдаче ей денежных средств, подтверждается банковской выпиской, из которой прослеживаются операции, совершаемые ответчиком, а именно их дата и тип, а также суммы.

В силу ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

На основании п. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с Условиями комплексного банковского обслуживания на сумму предоставленного кредита Банк начисляет проценты по ставкам, указанным в тарифах (пункт 5.6). Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиента обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (пункт 5.12).

В соответствии со ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п.

В статье 309 Гражданского кодекса Российской Федерации указывается, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

То обстоятельство, что ФИО2 уклоняется от исполнения условий договора, подтверждается расчетом задолженности по договору .............., в соответствии с которым сумма просроченной задолженности составила за период с .............. по .............. включительно, состоящую из суммы общего долга в размере 196160 рублей 06 копеек, из которых:

- 110823 рубля 32 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 60538 рублей 41 копейка - просроченные проценты;

- 24798 рублей 33 копейки - штрафные проценты.

ФИО2 направлен заключительный счет, согласно которому ей предложено в течении 30 дней оплатить задолженность в сумме 196160 рублей 06 копеек, образовавшуюся по состоянию на ...............

Каких-либо возражений против представленного расчета от ответчика не поступило, суд его проверил и признает правильным, доказательств оплаты задолженности ответчиком суду не представлено.

При таких обстоятельствах суд приходит к выводу о том, что требования истца о взыскании с ответчика в его пользу задолженности по договору кредитной карты .............. в размере 196160 рублей 06 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации в пользу истца с ответчика подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина в сумме 5123 рубля 20 копеек. 

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования удовлетворить.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" задолженность по договору кредитной карты .............. от .............. за период с .............. по .............. в размере 196160 рублей 06 копеек, из которых:

- 110823 рубля 32 копейки - просроченная задолженность по основному долгу;

- 60538 рублей 41 копейка - просроченные проценты;

- 24798 рублей 33 копейки - штрафные проценты.

Взыскать с ФИО2 в пользу АО "Тинькофф Банк" возврат государственной пошлины в размере 5123 рубля 20 копеек. 

Решение принято судом в окончательной форме .............. и может быть обжаловано в..............вой суд в течение месяца.

Председательствующий