Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 марта 2017 года город Братск

Падунский районный суд города Братска Иркутской области в составе:

председательствующего судьи Малмыгиной Н.А., 

при секретаре Воробчук И.В.,

с участием ответчика ФИО1, ее представителя ФИО2, 

рассмотрев в открытом судебном заседании в зале суда гражданское дело № 2-562/2017 по исковому заявлению Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по оплате государственной пошлины,

у с т а н о в и л :

Истец Публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику ФИО1, в обоснование которого указал, что между Публичным акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития» (далее по тексту ПАО КБ «УБРиР»)(банк) и ФИО1 (заемщик) путем подписания анкеты-заявления на предоставление кредита №.1 (оферты-предложения о заключении договоров) 29.03.2014 заключено кредитное соглашение № (кредитный договор) и договор комплексного банковского обслуживания (договор банковского обслуживания). Срок возврата кредита – 29.03.2019.

В соответствии с указанными договорами истец открыл счет № в рублях (п. 1.2 раздела «Параметры карточного счета» анкеты-заявления на предоставление кредита), осуществил эмиссию банковской карты (раздел «Банковская карта» анкеты-заявления предоставления кредита) и передал ее ответчику; предоставил ответчику кредит в размере 295 176 руб. 47 коп.

Таким образом, 29.03.2014 посредством подписания анкеты – заявления на предоставления кредита №.1 (оферта-предложение о заключении договоров) между сторонами был заключен договор комплексного банковского облуживания, а также кредитный договор, регулирующий порядок предоставления и возврата кредита. Письменная форма последнего, предусмотренная ч. 1 ст. 161 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также ст. 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, соблюдена, существенные условия договора предусмотрены анкетой-заявлением.

В свою очередь, заемщик согласно кредитному соглашению и договору комплексного обслуживания принял на себя обязательства: ежемесячно не позднее 29 числа месяца, следующего за месяцем возникновения ссудной задолженности, уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 34 % годовых (п. 1.4 раздела анкеты-заявления на предоставление кредита).

Ответчик допустил просрочку исполнения обязательств по возврату суммы кредита, уплате процентов за пользование кредитом в связи с чем, по состоянию на 16.02.2017 за ответчиком числится задолженность в размере 77 115 руб. 14 коп., в том числе: 43 952 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 33 162 руб. 89 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.03.2014 по 16.02.2017.

Просит: взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» суммы задолженности по кредитному соглашению № от 29.03.2014 в размере 77 115 руб. 14 коп., в том числе: 43 952 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 33 162 руб. 89 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.03.2014 по 16.02.2017.

Взыскать с ФИО1 уплаченную государственную пошлину в сумме 2 513 руб. 45 коп.

Представитель истца ПАО КБ «УБРИР» в судебное заседание не явился, будучи извещен надлежащим образом о времени и месте судебного заседания, представитель по доверенности ФИО3 просила дело рассмотреть в отсутствие представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования признала полностью. 

Представитель ответчика ФИО1 – ФИО2, действующий на основании письменного заявления, в судебном заседании также согласился с требованиями истца. 

Изучив исковое заявление, выслушав ответчика и его представителя, исследовав материалы дела, суд считает, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно ч. 2 ст. 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают из договора, вследствие причинения вреда и из иных оснований, указанных в настоящем Кодексе.

Согласно ч. 2 ст. 432 Гражданского кодекса Российской Федерации договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ч.1 ст. 433 Гражданского кодекса Российской Федерации договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно ст. 435 Гражданского кодекса Российской Федерации офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Согласно ч.ч. 1, 3 ст. 438 Гражданского кодекса Российской Федерации акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии со ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

Согласно п.п. 1.5, 1.8 «Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием», утвержденных Банком России 24.12.2004 № 266-П, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

Конкретные условия предоставления денежных средств для расчетов по операциям, совершаемым с использованием расчетных (дебетовых) карт, кредитных карт, порядок возврата предоставленных денежных средств, порядок документального подтверждения предоставления и возврата денежных средств могут определяться в договоре с клиентом.

Согласно ст. 319 Гражданского кодекса Российской Федерации сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает, прежде всего, издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

Анализируя представленные доказательства, суд установил, что согласно анкеты-заявления № 2004240144/01.1 от 29.03.2014 ФИО1 обратилась 29.03.2014 в ОАО «УБРиР»на основании которого банк и заемщик заключили кредитное соглашение № от 29.03.2014, по условиям которого на имя ФИО1 был открыт карточный счет в рублях (раздел Параметры карточного счета); оформлена банковская карта к указанному счету; предоставлен кредит – «Кредит «Открытый Интернет». Выдача кредита клиенту осуществляется путем зачисления на карточный счет, открытый для осуществления расчетов с использованием карты. Сумма кредита 295 176 руб. 47 коп., процентная ставка – 34 % годовых, срок кредита – 60 месяца, пени при нарушении сроков возврата кредита – 0, 5 % в день от суммы просроченной задолженности; пени при нарушении сроков уплаты процентов за пользование денежными средствами – 0, 5 % в день от суммы просроченной задолженности; размер ежемесячного платежа по кредиту (за исключением последнего платежа по кредиту) – 11 707 руб. 77 коп., день погашения ежемесячных обязательных платежей по кредиту: ежемесячно последний календарный день месяца, дата последнего платежа по кредиту 29.03.2019; полная стоимость кредита – 39.81 % годовых, общая сумма по кредиту: 665 587 руб. 24 коп. (п. 1.1 – 1.12 раздела Параметры кредита). Своей подписью ответчик подтвердил, что до подписания настоящей анкеты-заявления он был проинформирован о размере полной стоимости кредита, процентной ставке по кредиту, его сроке, сроках и размерах ежемесячных платежей, а также обо всех платежах, связанных с несоблюдением действующих обязательств по кредиту. С размером и условиями начисления процентов по кредиту ознакомлен и согласен. Ознакомлен со всеми программами кредитования, понимает и согласен с условиями предоставления кредита в рамках выбранного им типа кредита, о чем имеется подпись заявителя в анкете. 

Также указано ответчиком, что своей подписью он подтверждает, что получил, ознакомлен и согласен с: Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой; с Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт; тарифами ОАО «УБРиР» на базовые услуги, оказываемые по карточным счетам. 

Анкета-заявление подписана ФИО1

29.03.2014 ОАО «УБРиР» и ФИО1 заключили договор комплексного банковского обслуживания №, по которому банк осуществляет банковское обслуживание клиента. Клиенту предоставляются следующие виды банковских услуг: открытие и обслуживание текущего счета для расчетов с использованием банковской карты, выпуск и обслуживание банковской карты в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами открытия, обслуживания счета и пользования банковской картой»; предоставление кредитов по текущему счету для расчетов с использованием банковской карты - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами кредитования банковского счета физического лица с использованием банковских карт»; предоставление потребительских кредитов - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами предоставления кредита с использованием банковских карт»; предоставление доступа к системам дистанционного банковского обслуживании «Телебанк», «CMC-банк» - в порядке и на условиях, предусмотренных «Правилами обслуживания клиентов по системе Телебанк» и «Правилами предоставления услуги информирования и управления карточным счетом CMC-банк».

Услуга предоставляется клиенту на основании договора предоставления услуги, который может быть заключен в виде подписания обеими сторонами анкеты-заявления или акцептованной одной стороной оферты, направленной другой стороной, на условиях, утвержденных банком для конкретной услуги, действующих на момент совершения сделки. Анкета-заявление содержит существенные условия услуги, оформляется в бумажном виде и подписывается в двух экземплярах (п.2.1). 

Согласно п. 2.5 указанного договора КБО, подписывая анкету-заявление на предоставление услуги/услуг либо принимая/направляя оферту, клиент подтверждает согласие с правилами предоставления услуг. 

Согласно п. 2.7 того же договора перечень и стоимость услуг по обслуживанию банковских счетов определяется тарифами на базовые услуги, которые утверждаются банком и являются неотъемлемой частью договора предоставления услуги. Тарифы доводятся до клиента при заключении договора предоставления услуги. 

В соответствии с договором клиент обязан соблюдать правила предоставления услуг, контролировать движение денежных средств по счетам, открытым в рамках предоставляемой услуги (п.3.3, 3.4). 

В случае наличия задолженности клиента перед банком, банк имеет право списывать со счетов клиента в банке денежные средства для погашения возникшей задолженности в порядке, установленном действующим законодательством Российской Федерации (п.6.2). 

Договор КБО был заключен сроком на 5 лет. Действие его прекращается в случае отсутствия в день окончания срока действия договора взаимных прав и обязанностей сторон. При наличии в день окончания срока действия договора взаимных прав и обязанностей сторон, настоящий договор считается пролонгированным на тех же условиях на очередной год (7.1, 7.2). 

В случае наличия у клиента перед банком просроченной задолженности по предоставляемой услуге, а также просроченной задолженности по процентам, пользование денежными средствами, клиент уплачивает банку неустойки (штрафы, пени) в размере, указанном в анкете-заявлении ( 8.2). 

Договор подписан сторонами. 

Согласно выписке из Единого государственного реестра юридических лиц Открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» изменило организационно-правовую форму на публичное акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития (сокращенное наименование: ПАО КБ «УБРИР»). Запись внесена в ЕГРЮЛ 23.01.2015. 

Выпиской по счету ФИО1 по договору комплексного банковского обслуживания № от 29.03.2014 за период времени с 20.03.2014 по 09.02.2017 подтверждается предоставление кредита заемщику путем зачисления на банковский счет заёмщика денежных средств в сумме 295 176 руб. 47 коп., а также отражает операции по счету за указанный период и пользование заемными денежными средствами.

Представленным истцом в суд расчетом задолженности по кредитному соглашению и договору комплексного банковского обслуживания № от 29.03.2014, заключенным с ФИО1, подтверждается, что сумма задолженности ответчика перед ПАО КБ «УБРИР» на 16.02.2017 составляет 77 115 руб. 14 коп., в том числе: 43 952 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 33 162 руб. 89 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30.03.2014 по 16.02.2017.

Стороной ответчика размер задолженности и расчет начисленных процентов не оспаривался, своего расчета процентов за указанный период суду не представлено. 

Судом достоверно установлено и не было оспорено ответчиком наличие ненадлежащего исполнения своих обязательств по договору комплексного банковского обслуживания, неуплаты в установленные договором сроки платежей по указанному кредиту. 

В соответствии со ст.ст. 309, 310 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются за исключением случаев, предусмотренных законом.

Учитывая, что ответчик ненадлежащим образом исполнял свои обязательства по договору, имеет задолженность перед банком, что подтверждается расчетом задолженности, суд считает, что исковые требования ПАО КБ «УБРиР» о взыскании указанной задолженности с ответчика ФИО1 в пользу истца ПАО КБ «УБРиР» подлежат удовлетворению, необходимо взыскать просроченную задолженность по основному долгу в размере 43 952 руб. 25 коп. и проценты за пользование кредитом в сумме 33 162 руб. 89 коп. 

Доказательства, подтверждающие уплату суммы основного долга и процентов в большем размере, либо неуплату заемщиком указанных сумм по уважительным причинам, суду представлены не были. 

Согласно ст. 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Учитывая, что обращение истца в суд было основано на ненадлежащем исполнении ответчиком своих обязательств по кредитному договору, суд считает возможным взыскать с ответчика уплаченную истцом при подаче иска в суд госпошлину в размере 2 513 руб.45 коп., факт уплаты которой никем не оспаривается и подтверждается платежными поручениями № 13170 от 10.02.2017 и № 43046 от 25.05.2016.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

р е ш и л :

Исковые требования Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» сумму задолженности по кредитному соглашению № от 29 марта 2014 года в размере 77 115 руб. 14 коп., в том числе: 43 952 руб. 25 коп. – сумма основного долга; 33 162 руб. 89 коп. – проценты, начисленные за пользование кредитом за период с 30 марта 2014 года по 16 февраля 2017 года.

Взыскать с ФИО1 в пользу Публичного акционерного общества «Уральский банк реконструкции и развития» расходы по уплате государственной пошлины в размере 2 513 руб.45 коп.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы в Иркутский областной суд через Падунский районный суд города Братска Иркутской области в течение месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме, начиная с 28 марта 2017 года. 

Судья Н.А. Малмыгина