Дело № 2-2559/2025

УИД 24RS0002-01-2025-003271-06

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

9 октября 2025 года г. Ачинск Красноярского края

Ачинский городской суд Красноярского края в составе: 

председательствующего судьи Рахматулиной И.А.,

при секретаре Сапсай Д.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты, 

УСТАНОВИЛ:

АО «ТБанк» обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 311 082,08 руб., судебных расходов в размере 10 277 руб.

Требования мотивированы тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АО «ТБанк» заключен кредитный договор № с лимитом задолженности 240 000 рублей. Составными частями заключаемого договора являются заявление-анкета, общие условия выпуска и обслуживания кредитных карт Банка или условия комплексного банковского обслуживания АО «ТБанк». Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ответчика. Моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями считается момент активации кредитной карты. Заключенный между сторонами договор является смешанным, включающим в себя условия нескольких гражданско-правовых договоров: кредитного (договора кредитной линии) и договора возмездного оказания услуг. Ответчик был проинформирован Банком о полной стоимости договора кредитной карты путем указания данного значения в тексте заявления-анкеты. В соответствии с условиями заключенного договора, Банк выпустил на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные договором комиссии и платы, а также обязанность в установленные договором сроки вернуть Банку заемные денежные средства. Договор совершен в простой письменной форме. От должника поступила оферта в виде заявления-анкеты на оформление кредитной карты, на условиях и в порядке, установленных предложением, общими условиями, акцептом данной оферты, а соответственно заключением договора в простой письменной форме, стала активация должником предоставленной Банком кредитной карты. В соответствии с общими условиями Банк вправе расторгнуть договор в случае невыполнения должником своих обязательств по договору. При этом Банк направляет должнику заключительный счет, в котором информирует о востребовании суммы задолженности. Банк надлежащим образом исполнил свои обязательства по договору. Банком ежемесячно направлялись ответчику выписки, содержащие информацию об операциях, совершенных по счету, комиссиях/платах/штрафах, процентах по кредиту в соответствии с тарифами Банка, задолженности по договору, а также сумме платежа и сроках его внесения и иную информацию по договору. Ответчик неоднократно допускал просрочку по оплате платежа, чем нарушал условия договора. В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору ДД.ММ.ГГГГ Банк расторг договор и направил должнику заключительный счет, в котором проинформировал о востребовании суммы задолженности, образовавшейся за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, подлежащей оплате в течение 30 дней с даты его формирования, что является подтверждением факта порядка досудебного урегулирования. На момент расторжения договора размер задолженности ответчика был зафиксирован Банком, дальнейшее начисление комиссий и процентов Банк не осуществлял. Размер задолженности ответчика на дату расторжения договора Банком указан в заключительном счете, которая подлежит оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования. Однако ответчик не погасил сформировавшуюся задолженность в установленный срок. На дату направления иска в суд задолженность ответчика составляет 311 082,08 руб., из которых: сумма основного долга – 241 977,95 руб., сумма процентов – 64 399,63 руб., сумма штрафов – 4 704 руб., которую истец просит взыскать с ответчика, а также расходы по уплате госпошлины в размере 10 277 руб. (л.д.4-5).

Представитель истца АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом (л.д.78,80), просил дело рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5,37).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, извещена надлежащим образом (л.д.78, 79), возражения на исковое заявление не представила, об отложении слушания дела не просила.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ (в редакции, действующей на момент заключения кредитного договора), по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст.809 ГК РФ, Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды (п. 1).

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно (п. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

В силу ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно абзацам 1, 2 статьи 30 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

В силу пункта 1.5. Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием, утвержденного Банком России, кредитная карта как электронное средство платежа используется для совершения ее держателем операций за счет денежных средств, предоставленных кредитной организацией-эмитентом клиенту в пределах расходного лимита в соответствии с условиями кредитного договора.

В судебном заседании установлено, что на основании заявления-анкеты от ДД.ММ.ГГГГ между АО «Тинькофф Банк» и ФИО1 заключен кредитный договор №, в соответствии с условиями которого, банк предоставил заемщику кредитную карту с лимитом задолженности 300 000 рублей, под 34,37% годовых, а заемщик принял на себя обязательства по возврату кредита, путем внесения ежемесячных минимальных платежей (л.д.22,41).

Таким образом, ФИО1 изъявила свое желание на получение кредитной карты в АО «Тинькофф Банк» посредством заполнения заявления и его подписания собственноручно. В указанном заявлении заемщик просил Банк заключить с ним договор кредитной карты и выпустить кредитную карту. Подтвердила, что ознакомлена и согласна с действующими условиями и тарифами, индивидуальными условиями договора потребительского кредита (займа). 

Кроме того, в данном заявлении заемщик обязался соблюдать условия о предоставлении и обслуживания кредита, карты, указал, что ознакомлен с общими условиями и тарифами.

В соответствии с п. 5.1. Общих условий выпуска и обслуживания банковских карт, банк по собственному усмотрению без согласования с клиентом устанавливает по договору кредитной карты лимит задолженности (л.д. 30).

На основании п. 2.2. Общих условий, договор кредитной карты заключается путем акцепта банком оферты, содержащейся в заявлении – анкете или заявке клиента. Акцепт осуществляется путем активации банком кредитной карты. Договор кредитной карты считается заключенным с момента поступления в банк первого реестра операции (л.д.31)

В пункте 3.12. Общих условий предусмотрено, что кредитная карта передается клиенту не активированной. Кредитная карта активируется Банком при обращении клиента в Банк по телефону, если клиент предоставит правильные коды доступа и другую информацию, позволяющую идентифицировать клиента (л.д. 29 оборот)

ФИО1 произвела активацию кредитной карты банка согласно представленной выписки (л.д.15-19), впоследствии пользовалась указанной картой неоднократно, производя различные операции с денежными средствами. 

Представленными истцом в материалы дела доказательствами подтверждается неоднократное совершение заемщиком операций с использованием кредитной карты, а также частичное погашение задолженности по кредиту в различные периоды времени, что свидетельствует об осознании заемщиком сущности возникших у нее обязательств перед банком. 

Согласно общим условиям выпуска и обслуживания кредитных карт (п. 5.10.) ФИО1 обязалась ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и срок, указанный в счете выписке (л.д. 30)

ФИО1 пользовалась кредитными средствами банка, ежемесячно в ее адрес направлялись счета-выписки (в соответствии с п. 5.7 Общих условий), вместе с тем, с марта 2020 года оплату минимального платежа не производила, чем нарушила условия договора (л.д.19).

Также в соответствии с п.7.2.1. общих условий, заемщик обязался погашать задолженность и оплачивать услуги банка в полном объеме в соответствии с договором кредитной карты, в том числе, в случае предъявления претензий по совершенным операциям до момента принятия окончательного решения по удовлетворению таких претензий. (л.д. 30 оборот)

В случаях невыполнения клиентом своих обязательств по договору кредитной карты, банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной каты в одностороннем порядке. Договор кредитной карты считается расторгнутым со дня формирования Банком заключительного счета, который направляется Клиенту (пункт 8.1 Условий). (л.д. 31)

Согласно Тарифному плану ТП 7.26: процентная ставка: на покупки и платы в беспроцентный период до 55 дней-0% годовых, на покупки за рамками бессрочного периода, при условии оплаты минимального платежа - 34,9%, плата за обслуживание карты 590 руб., комиссия за снятие наличных и операции, приравненные к снятию наличных 2,9% плюс 290 руб. плата за дополнительные услуги, подключённые по желанию клиента: оповещение об операциях- 59 руб. в месяц, минимальный платеж не более 8% от задолженности минимум 600 рублей, штраф за неуплату минимального платежа первый раз 590 руб., второй - 1% от задолженности плюю 590 руб., третий раз 2% от задолженности плюс 590 руб., неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых, плата за превышение лимита задолженности-390 руб. (л.д.35 оборот). 

Заемщику ФИО1 была выдана кредитная карта, она воспользовалась денежными средствами из предоставленной ей суммы кредитования, но принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполняет. Доказательств обратного, ответчик суду не представил. 

ДД.ММ.ГГГГ АО «Тинькофф Банк» был направлен в адрес ответчика заключительный счет в размере 319 938,56 рублей, в том числе: кредитная задолженность – 241 977,95 руб., проценты – 73 256,11 руб., иные платы и штрафы – 4 704,50 руб. (л.д.40), что также следует из справки о размере задолженности (л.д.42). 

Представленный расчет суммы долга судом признан обоснованным, ответчиком не оспорен, выполненным в соответствии с требованиями ст.319 ГК РФ. Доказательства оплаты задолженности по договору кредитной карты в материалы дела не представлены. 

Однако ответчиком до настоящего времени задолженность не погашена.

Решением единственного акционера АО «Тинькофф Банк» от ДД.ММ.ГГГГ наименование банка изменено с АО «Тинькофф Банк» на АО «ТБанк» (л.д.48).

Поскольку судом установлено, что ответчиком обязательства по кредитному договору не исполняются надлежащим образом, тем самым ответчик допустил существенное нарушение договора, что повлекло образование задолженности, суд считает исковые требования АО «ТБанк» о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 082,08 рубля, основанными на законе и подлежащими удовлетворению. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца следует взыскать понесенные судебные расходы по уплате госпошлины в размере 10 277 рублей, подтвержденные платежными поручениями № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ, № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д.6-7оборот).

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-235 ГПК РФ, 

Р Е Ш И Л :

Исковые требования АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения (паспорт № выдан ДД.ММ.ГГГГ) в пользу Акционерного общества «ТБанк» (ИНН №) сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 311 082,08 рублей, расходы по уплате государственной пошлины в размере 10 277 рублей, всего 321 359 (триста двадцать одну тысячу триста пятьдесят девять) рублей 08 копеек. 

Ответчик вправе подать в Ачинский городской суд заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения. Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья И.А. Рахматулина

Мотивированное решение изготовлено 23 октября 2025 года

Копия верна

Судья Ачинского городского суда И.А. Рахматулина