Дело № 2-4332/2017

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

29 ноября 2017 года город Барнаул

Индустриальный районный суд города Барнаула Алтайского края в составе: председательствующего судьи Комиссаровой И.Ю., 

при секретаре Панасенко Д.О., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО «Альфа-Банк» обратился в Индустриальный районный суд города Барнаула с иском к ответчику, в котором просит взыскать задолженность по соглашению о кредитовании №*** от 30.07.2013: просроченный основной долг – 318 754 рубля 14 копеек, начисленные проценты – 30 911 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки – 39 089 рублей 40 копеек, взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 087 рублей 55 копеек. 

В обоснование исковых требований указано, что 30.07.2013 ОАО «Альфа-Банк» и ФИО1 заключили соглашение о кредитовании на получение кредита наличными. Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств в размере 334 000 рублей. Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Во исполнение требований Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05.05.20145 о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «Альфа-Банк» от 12.11.2014 ОАО «Альфа-Банк» изменило организационно-правовую форму с ОАО на АО. 

Представитель истца АО «Альфа-Банк» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании возражал против удовлетворения исковых требований, заявил о пропуске срока исковой давности. 

Выслушав ответчика, исследовав письменные материалы дела, оценив представленные доказательства в совокупности, суд отказывает в удовлетворении требований по следующим основаниям.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства возникают для сторон из договора, вследствие причинения вреда или из иных оснований.

В силу статьи 820 Гражданского кодекса Российской Федерации, кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (статья 160 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор в письменной форме может быть заключен путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

В силу статьи 432 Гражданского кодекса Российской Федерации, договор считается заключенным, если между сторонами в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и оплатить проценты на нее.

В ходе рассмотрения дела установлено, что 30.07.2013, на основании анкеты- заявления на получение кредита наличными ФИО1, между ОАО (АО) «Альфа-Банк» и ФИО1 заключено соглашение о кредитовании №*** 

Существенные условия указанного соглашения содержатся в анкете-заявлении на получение кредита наличными (л.д. 38) и Общих условиях предоставления кредита наличными (кредита с условиями ежемесячного погашения задолженности равными частями) (л.д. 42-44), согласно которым, сумма кредита составляет 334 000 рублей, срок кредита – 60 месяцев, сумма ежемесячного платежа в счет погашения кредита – 10 800 рублей, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита – 30, процентная ставка по кредиту – 29,97 % годовых, полная стоимость кредита – 34,40% годовых. 

Из содержания п. 7 анкеты-заявления следует, что ответчик ФИО1 с общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями) в редакции действующей на момент подписания настоящей анкеты-заявления, с тарифами ОАО «Альфа-Банк» ознакомлен и согласен. 

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, банк предоставляет клиенту кредит в российских рублях в сумме, указанной в анкете-заявлении. 

Согласно анкеты-заявления, дата перечисления суммы кредита на счет в рублях – 30.07.2013. 

Из материалов дела следует, что кредит в размере 334 000 рубля ответчику предоставлен, что им не оспорено в ходе рассмотрения дела. 

С учетом вышеизложенных норм права, суд приходит к выводу, что в данном случае форма договора соблюдена, соглашение о кредитовании заключено в форме обмена документами, офертой являлась анкета-заявление ответчика, акцептом – открытие банковского счета ответчику и зачисление денежных средств на него.

В соответствии с частью 1 статьи 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Статьями 810, 811 Гражданского кодекса Российской Федерации также установлено, что заемщик обязан возвратить заимодавцу сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. При нарушении заемщиком срока возврата очередной части займа заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 2.2 Общих условий, кредит предоставляется на срок, указанный в анкете-заявлении, и погашается равными частями в соответствии с графиком погашения.

Датой погашения соответствующей части кредита клиентом будет считаться дата списания причитающейся к уплате соответствующей части основного долга по кредиту с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного счета клиента и зачисления указанной суммы на счет банка. При этом, под «соответствующей частью суммы основного долга» понимается сумма соответствующей части кредита, которая должна быть погашена в соответствующую дату графика погашения. Кредит должен быть полностью погашен в последнюю дату платежа, указанную в графике погашения (п. 2.7). 

В соответствии с п. 2.8 Общих условий, за пользование кредитом клиент уплачивает банку проценты по ставке, указанной в анкете-заявлении. 

Проценты на сумму основного долга начисляются с даты, следующей за датой предоставления кредита и до даты погашения задолженности по соответствующей части основного долга в полном объеме (включительно), но не позднее даты погашения соответствующей части основного долга (включительно), предусмотренной графиком погашения (п. 2.9).

Проценты уплачиваются клиентом в соответствующие даты погашения части кредита, указанные в графике погашения, за фактическое количество дней использования кредита. При этом, год принимается равным 365 или 366 дням, в соответствии с действительным количеством календарных дней в году. Под датой уплаты процентов понимается дата списания причитающейся к уплате суммы процентов с текущего счета/текущего потребительского счета/текущего кредитного клиента и зачисления суммы процентов на счет банка (п. 2.10).

В соответствии со статьями 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается.

Обращаясь в суд с иском, истец указал, что в настоящее время заемщик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, задолженность составляет 388 754 рубля 91 копейка, в том числе: просроченный основной долг – 318 754 рубля 14 копеек, начисленные проценты – 30 911 рублей 37 копеек, штрафы и неустойки – 39 089 рублей 40 копеек (л.д. 12-20).

В ходе рассмотрения дела ответчик заявил о пропуске срока исковой давности.

В соответствии со ст. 195 Гражданского кодекса Российской Федерации исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Согласно ч. 1 ст. 196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч. 2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

По условиям соглашения о кредитовании, кредит предоставлен на срок 60 месяцев с уплатой суммы ежемесячного платежа в счет погашения кредита в размере 10 800 рублей, 30 числа месяца, дата полного погашения кредита – 30.05.2014. 

Соответственно, по условиям соглашения о кредитовании, последний платеж ответчик должен был произвести 30.05.2014 и с этого момента начинается течение срока исковой давности. 

Из материалов дела следует, что истец 19.06.2017 направил мировому судье судебного участка №5 Индустриального района города Барнаула заявление о вынесении судебного приказа о взыскании с ответчика ФИО1 заложенности по соглашению о кредитовании в размере 388 754 рубля 91 копейка, расходов по оплате государственной пошлины. Указанное заявление, согласно штампа, поступило мировому судье 26.06.2017. 

28.06.2017 мировым судьей судебного участка №5 Индустриального района города Барнаула вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу АО «Альфа-Банк» задолженности по кредитному договору №*** от 30.07.2013, по состоянию на 07.06.2017, в размере 388 754 рубля 91 копейка, расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 543 рубля 77 копеек. 

20.07.2017, в связи с поступившими возражениями ФИО1 относительно исполнения судебного приказа, указанный судебный приказ отменен (л.д***).

Таким образом, общий срок исковой давности, исчисленный с 30.05.2014, истек 30.05.2017, соответственно на дату обращения в суд пропущен. 

В силу ч. 1 ст. 204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

При этом, как указано выше, 19.06.2017 истец направил мировому судье судебного участка №5 Индустриального района города Барнаула заявление о вынесении судебного приказа, то есть уже за пределами срока исковой давности (30.05.2017). 

Предусмотренных ст. 202 Гражданского кодекса Российской Федерации оснований для приостановления течения срока исковой давности не установлено. 

В материалы дела представлена выписка по счету *** за период с 01.01.2015 по 31.12.2015, согласно которой осуществлено списание средств со счета для погашения задолженности по указанному кредитному договору в размере 39 рублей 86 копеек (л.д***). 

Статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что течение срока исковой давности прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга.

Вместе с тем, безакцептное списание со счета другой карты ответчика задолженности по соглашению о кредитовании не свидетельствует о совершении обязанным лицом действий о признании долга, в связи с чем течение срока исковой давности не прерывалось (ст. 203 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 199 Гражданского кодекса Российской Федерации, истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.).

Поскольку срок исковой давности по требованию о взыскании долга по соглашению о кредитовании пропущен, оснований для его восстановления не имеется, срок исковой давности по требованию о взыскании процентов и неустойки на дату первичного обращения в суд также истек. 

При таких обстоятельствах, исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворению не подлежат. 

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Альфа-Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору оставить без удовлетворения в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Алтайского краевого суда через Индустриальный районный суд города Барнаула в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И. Ю. Комиссарова

Копия верна,

Секретарь с/з Д.О. Панасенко 

Подлинник решения подшит в материалы гражданского дела №2-4332/2017 Индустриального районного суда города Барнаула Алтайского края. 

На 04.12.2017 решение в законную силу не вступило.

Секретарь с/з Д.О. Панасенко