Дело № 2-822/2021

73RS0002-01-2021-001061-12

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Ульяновск 29 марта 2021 года 

Засвияжский районный суд г. Ульяновска в составе: 

председательствующего судьи Колбиновой Н.А., 

при секретаре Кузьминой А.П., 

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л:

Общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «Центр Финансовой Поддержки» (далее – ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки») обратилось в суд с исковым заявлением к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов. Исковые требования мотивированы тем, что между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 заключен договор потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ, согласно которому заемщик получил сумму займа в размере 42 521 рубль наличными в отделении кредитора. Ответчиком была оплачена сумма по договору в размере 43 629 рублей 02 копейки. В настоящее время заемщиком нарушены сроки и размер платежей по договору. Ответчику вручена досудебная претензия, однако требования истца остались без удовлетворения. 17.02.2020 года мировым судьей судебного участка № 9 Засвияжского судебного района г.Ульяновска вынесен судебный приказ о взыскании с заемщика задолженности по договору займа, который был отменен определением мирового судьи судебного участка № 9 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 20.03.2020 года. Задолженность ответчика на момент предъявления искового заявления в суд составляет 111 585 рублей 54 копейки, из которых: 37 195 рублей 18 копеек - сумма основного долга, сумма процентов в размере 74 390 рублей 36 копеек. Просит взыскать с ответчика в свою пользу задолженность по договору займа в размере 111 585 рублей 54 копейки, из которой: 37 195 рублей 18 копеек - сумма основного долга и 74 390 рублей 36 копеек - сумма задолженности по уплате процентов, расходы по уплате государственной пошлины в размере 3 431 рубль 71 копейка.

Представитель истца ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» в судебное заседание не явился, о месте и времени судебного разбирательства извещен, просил рассмотреть дело в свое отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещался.

Представитель ответчика ФИО1 - ФИО2, действующий на основании доверенности, в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела, извещен надлежащим образом. Ранее в судебном заседании исковые требования признал частично, по доводам, изложенным в письменных возражениях на иск.

В соответствии со ст. 167 ГПК РФ суд определил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Изучив материалы гражданского дела, суд приходит к следующему выводу.

Согласно ст. 12, 56 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

Суд принимает решение по заявленным истцом требованиям (ст. 196 ГПК РФ).

К возникшим между сторонами правоотношениям применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами данного параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа (ст. 810 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа (п. 2 ст. 809 ГК РФ).

Согласно п. 1 ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 309, 310 ГК РФ). 

Судом установлено, что между ООО МФК «Центр Финансовой Поддержки» и ФИО1 был заключен договор потребительского займа № от 27.09.2018 года, согласно которому заемщик получил сумму займа в размере 42 521 рублей на срок 365 дней с момента предоставления денежных средств, а заемщик обязался вернуть полученные денежные средства и уплатить проценты за их пользование на условиях заключенного договора.

Договор заключен в офертно-акцептной форме с соблюдением требований о письменной форме договора в соответствии с положениями статей 820, 432 – 435, 438, 820 ГК РФ.

При сроке действия договора 365 дней ежемесячный платеж составляет 9 001 рубль. Всего платежей 12. Порядок определения платежей – аннуитет, (п. 6 индивидуальных условий договора займа).

За неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату потребительского займа и (или) уплате процентов за пользование займом заемщик выплачивает кредитору неустойку в размере 20 % годовых от суммы просроченной задолженности (п. 12 индивидуальных условий договора займа).

Способ предоставления займа – наличными в отделении кредитора (п. 17 индивидуальных условий договора займа).

Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата

При заключении договора займа ответчик получил полную информацию о предоставляемых ему услугах, включая условия получения займа, сумму займа, срок действия договора и срок возврата займа, условия возврата задолженности по договору, а также до сведения ответчика была доведена информация о размере процентной ставки, полной стоимости займа и об ответственности за ненадлежащее исполнение обязательств по договору. 

Согласие ответчика со всеми условиями договора займа подтверждается его личной подписью в индивидуальных условиях договора потребительского займа, графике платежей, з аявлении-анкете.

Свои обязательства по договору займа займодавец исполнил в полном объеме, предоставив заемщику денежную сумму в размере 42 521 рублей, что подтверждается расходным кассовым ордером от 27.09.2018 года и не оспаривалось представителем ответчика в судебном заседании.

Согласно информации об условиях предоставления, использования и возврата потребительского займа в ООО микрофинансовая компания «Центр финансовой поддержки» при сумме займа от 31 000 рублей до 80 000 рублей сроком 365 дней процентную ставку необходимо рассчитывать сроком 365 дней под 214 % годовых.

Судом установлено, что между истцом и ответчиком было заключено дополнительное соглашение № от ДД.ММ.ГГГГ к индивидуальным условиям договора потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ. 

Согласно данному соглашению сумма кредита (займа), лимит кредитования составляет - 38 256 рублей.

При этом суд отмечает, что с ответчиком был заключен не новый договор займа, а произведена реструктуризация задолженности по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ, с учетом перерасчета, процентная ставка составила 204,765 % годовых, истцом был составлен новый график погашений задолженности.

Согласно новому графику платежей к дополнительному соглашению № 1 от 05.02.2019 года, ежемесячный платеж по договору займа составляет в размере 7 688 рублей, сумма последнего платежа составляет в размере 7 692 рубля, периоды оплаты платежей указаны в графике с 05.03.2019 г. по 05.02.2020 г. 

В судебном заседании судом установлено, что заемщик (ответчик) не исполняет надлежащим образом условия договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ, даже с учетом его реструктуризации.

Доводы представителя ответчика о том, что 05.02.2019 года по квитанции к приходному кассовому ордеру 06.01.02.000188 ответчиком был частично оплачен основной долг по возврату займа - 8 908 рублей 02 копейки, суд считает несостоятельными, поскольку как усматривается из расчета задолженности, представленного истцом, данная сумма пошла в погашение процентов и суд соглашается с данным расчетом.

Ненадлежащее исполнение заемщиком условий договора займа нашло свое подтверждение в судебном заседании.

Определением мирового судьи судебного участка № 9 Засвияжского судебного района г. Ульяновска от 20 марта 2020 года судебный приказ от 17 февраля 2020 года о взыскании задолженности по спорному договору займа был отменен по заявлению должника.

Заключенный потребительский договор займа является договором микрозайма.

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 02.07.2010 № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» (далее – Закон о микрофинансовой деятельности).

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственностью заемщика.

В соответствии с п. 2.1 ст.3 Закона о микрофинансовой деятельности, микрофинансовые организации вправе осуществлять профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов в порядке, установленном Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)».

В силу ст. 1, ч. 4 ст. 6 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», регулирующего отношения, возникающие в связи с предоставлением потребительского кредита (займа) физическому лицу в целях, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, на основании кредитного договора, договора займа и исполнением соответствующего договора, в расчет полной стоимости потребительского кредита (займа) включаются с учетом особенностей, установленных статьей 6 названного Федерального закона, в том числе платежи заемщика по процентам по договору потребительского кредита (займа).

В соответствии с пунктом 9 части 1 статьи 12 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 08.01.2019 года) микрофинансовая организация не вправе начислять заемщику – физическому лицу проценты по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, за исключением неустойки (штрафа, пени) и платежей за

услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, в случае, если сумма начисленных по договору процентов достигнет трехкратного размера суммы займа. Условие, содержащее данный запрет, должно быть указано микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 1 ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовой деятельности (в редакции, действующей с 08.01.2019 года) после возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика – физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику – физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.

Условия заключенного договора займа аналогичны вышеприведенным положениям п. 9 ч. 1 ст. 12 и п. 1 ч. 1 ст. 12.1 Закона о микрофинансовойдеятельности, указаны микрофинансовой организацией на первой странице договора потребительского займа перед таблицей, содержащей индивидуальные условия договора потребительского займа.

В силу п. 11 ст. 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)», действующего с 01 июля 2014 года, на момент заключения договора потребительского займа полная стоимость потребительского займа не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа соответствующей категории потребительского кредита займа, применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Как предусмотрено п. 8 ст. 6 этого же закона, Банк России в установленном им порядке ежеквартально рассчитывает и опубликовывает среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа по категориям потребительских займов, определяемым Банком России, не позднее чем за сорок пять календарных дней до начала квартала, в котором среднерыночное значение полной стоимости потребительского займа подлежит применению.

По информации официального сайта Банка России для заключаемых во I квартале 2019 года микрофинансовыми организациями договоров потребительских микрозаймов без обеспечения на срок от 181 дня до 365 дней включительно на сумму свыше 30 000 рублей до 100 000 рублей включительно установлено среднерыночное значение полной стоимости потребительских кредитов в размере 155,181 % годовых, предельное значение в размере 206,908 % годовых.

Согласно представленному истцом расчету задолженности ответчика по указанному договору займа, данная задолженность по состоянию на 10.01.2021 года составляет в размере 111 585 рублей 54 копейки, из которых: 37 195 рублей 18 копеек - основной долг, 74 390 рублей 36 копеек - проценты. 

Суд принимает во внимание представленный истцом расчет задолженности.

Доказательств оплаты ответчиком задолженности по данному договору займа в полном объеме, суду не представлено. 

При этом суд отмечает, что в общей сумме начисленные проценты, не превышают трехкратного размера суммы займа 42 521 рубль (42 521 рубль х 3 = 127 563 рублей).

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и в порядке, определенных п. 1 ст. 809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Оснований для снижения процентов за пользование займом на основании ст. 333 ГК РФ у суда не имеется.

Доводы представителя ответчика о том, что 05.02.2019 года по квитанции к приходному кассовому ордеру 06.01.02.000188 ответчиком был частично оплачен основной долг по возврату займа - 8 908 рублей 02 копейки, суд считает несостоятельными, поскольку как усматривается из расчета задолженности, представленного истцом, данная сумма пошла в погашение процентов. 

Также суд отмечает, что дополнительное соглашение № 1 от 05.02.2019 года к индивидуальным условиям договора займа № от ДД.ММ.ГГГГ обусловлено составлением для ответчика нового графика платежей для оплаты образовавшейся задолженности.

Заключение договора займа является свободным усмотрением заемщика и связано исключительно с его личным волеизъявлением.

Поскольку до настоящего времени задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ ответчиком не погашена, доказательств её уплаты в полном объеме суду не представлено, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию задолженность по договору займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 585 рублей 54 копейки, из которых: 37 195 рублей 18 копеек - основной долг, 74 390 рублей 36 копеек - проценты. 

Принимая во внимание принципы свободы договора, добровольности заключения ответчиком договора займа и наличия у него на момент заключения договора необходимой информации относительно размеров процентов за его пользование, других платежей, установив ненадлежащее исполнение заемщиком принятых на себя обязательств по договору, суд пришел к выводу об удовлетворении исковых требований истца.

Отсутствие возможности оплачивать данный договор займа в связи с трудным материальным положением либо болезнью заемщика не является основанием для освобождения от исполнения взятых на себя обязательств по договору займа. Возлагая на себя обязательства по договору, заемщик должен был учитывать и предусмотреть все возможные факторы экономического риска, которые могут возникнуть в ходе исполнения обязательств по договору займа.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

С ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере 3 431 рубль 71 копейка.

Руководствуясь ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору займа, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовой компании «Центр Финансовой Поддержки» задолженность по договору потребительского займа № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 111 585 рублей 54 копейки, из которых: 37 195 рублей 18 копеек - основной долг, 74 390 рублей 36 копеек - проценты, расходы по госпошлине в размере 3 431 рубль 71 копейка.

Решение может быть обжаловано в Ульяновский областной суд через Засвияжский районный суд г. Ульяновска в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Н.А. Колбинова