Дело № 2-730/2024

УИД 56RS0015-01-2024-001198-64

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Кувандык 29 октября 2024 года

Кувандыкский районный суд Оренбургской области в составе: председательствующего судьи Беловой Л.В.,

при секретаре Татлыбаевой С.Р.,

с участием представителя ответчика – Викторова Александра Павловича,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по искам общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договоров дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, №***от 20 сентября 2022 года, взыскании задолженности по договорам дистанционного потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

общество с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (далее – ООО МФК «КЭШДРАЙВ», общество) обратилось в суд с вышеназванным иском к ФИО1 В обоснование исковых требований указано, что 18 сентября 2022 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключен договор дистанционного потребительского займа по продукту «Заём под залог» № ***, по которому заемщику предоставлены денежные средства в размере 800000 рублей под 70 % годовых на срок 60 месяцев до 18 сентября 2027 года. 

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа ФИО1 в залог ООО МФК «КЭШДРАЙВ» передано транспортное средство ***, 2018 года выпуска, цвет: чёрный, идентификационный номер (VIN): ***, номер кузова ***.

По условиям договора дистанционного потребительского займа заемщик принял на себя обязательство осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей, данные обязательства нарушил, в связи с чем, по состоянию на 26 августа 2024 года образовалась задолженность в размере 931507 рублей 99 копеек, из них: 745360 рублей 83 копейки – основной долг, 185528 рублей 38 копеек – проценты, 618 рублей 78 копеек – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

22 июля 2024 года истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое до настоящего времени не исполнено.

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» просит расторгнуть договор дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу общества задолженность по данному договору займа в размере 931507 рублей 99 копеек, проценты за период с 27 августа 2024 года по дату расторжения договора займа включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 18515 рублей, обратить взыскание на имущество – автомобиль ***, 2018 года выпуска, цвет: чёрный, идентификационный номер (VIN): ***, номер кузова *** посредством его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 1248000 рублей.

Данное исковое заявление принято к производству суда и по нему 30 августа 2024 года возбуждено гражданское дело № 2-730/2024.

Также ООО МФК «КЭШДРАЙВ» обратилось в суд с иском к ФИО1, указав в обоснование исковых требований, что 20 сентября 2022 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 заключен договор дистанционного потребительского займа по продукту «Заём под залог» №***, по которому заемщику предоставлены денежные средства в сумме 200000 рублей под 70 % годовых на срок 60 месяцев до 20 сентября 2027 года. 

В обеспечение исполнения обязательств по указанному договору займа ФИО1 в залог ООО МФК «КЭШДРАЙВ» передано транспортное средство ***, 2018 года выпуска, цвет: чёрный, идентификационный номер (VIN): ***, номер кузова ***.

По условиям договора дистанционного потребительского займа заемщик принял на себя обязательство осуществлять частичное погашение кредита и уплачивать проценты за пользование кредитом ежемесячно в соответствии с графиком платежей, данные обязательства нарушил, в связи с чем, по состоянию на 28 августа 2024 года образовалась задолженность в размере 232860 рублей 19 копеек, из них: 186329 рублей 57 копеек – основной долг, 46375 рублей 81 копейка – проценты, 154 рубля 81 копейка – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

25 июля 2024 года истец направил ответчику требование о досрочном исполнении обязательств по договору займа, которое до настоящего времени не исполнено.

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» просит расторгнуть договор дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года, заключенный между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу общества задолженность по данному договору займа в размере 232860 рублей 19 копеек, проценты за период с 29 августа 2024 года по дату расторжения договора займа включительно; расходы по оплате государственной пошлины в размере 11529 рублей, обратить взыскание на имущество – автомобиль ***, 2018 года выпуска, цвет: чёрный, идентификационный номер (VIN): ***, номер кузова *** посредством его реализации с публичных торгов, определив начальную продажную стоимость указанного транспортного средства в размере 1248000 рублей.

Данное исковое заявление принято к производству суда и по нему 4 сентября 2024 года возбуждено гражданское дело №2-739/2024. 

Определением Кувандыкского районного суда Оренбургской области от 9 октября 2024 года гражданские дела №2-739/2024 и №2-730/2024 объединены в одно производство с присвоением гражданскому делу № 2-730/2024. 

Представитель истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, письменно ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, по месту регистрации не проживает. Определением судьи от 28 октября 2024 года на основании статьи 50 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации для представления интересов ответчика назначен адвокат адвокатского кабинета №А-17 Адвокатской палаты Оренбургской области Викторов А.П.

На основании статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд определил рассмотреть дело в отсутствие неявившихся сторон.

В судебном заседании представитель ответчика ФИО1 – адвокат Викторов А.П., действующий на основании ордера № А-17/86 от 29 октября 2024 года, просил отказать в удовлетворении исковых требований истца ООО МФК «КЭШДРАЙВ», сославшись на то, что позиция ответчика по делу ему не известна.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, приходит к следующему. 

Установлено судом, что 18 сентября 2022 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 в электронном виде посредством использования функционала сайта общества в сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/ заключен договор дистанционного потребительского займа №***путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора. 

Также судом установлено, что 20 сентября 2022 года между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 в электронном виде посредством использования функционала сайта общества в сети «Интернет» по адресу: https://cashdrive.ru/ заключен договор дистанционного потребительского займа №***путем акцепта заимодавцем заявки-оферты заемщика, сформированной на сайте, направление которой означает согласие заемщика на получение займа/микрозайма на условиях договора.

В заявлениях-анкетах на предоставление дистанционных займов заемщиком указаны номера мобильного телефона +***, +***, электронная почта ***, приведены данные паспорта, сведения о дате рождения и месте регистрации, в разделе «документы» представлено согласие на обработку его персональных данных. С Общими условиями договора потребительского займа, Информацией об условиях предоставления, использования и возврата потребительских займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ», Правилами предоставления потребительских займов ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и иными документами, размещенными на сайте https://cashdrive.ru/, ФИО1 был ознакомлен и согласен.

В случае направления заявления о предоставлении займа/заявления о предоставлении потребительского займа с обеспечением исполнения обязательства с помощью сервисов на сайте займодавца https://cashdrive.ru/, займодавец направляет смс сообщением код для подписания заемщиком простой электронной подписью заявления, после введения которого в соответствующий раздел сервиса заявление заемщика считается подписанным, а оферта в надлежащем виде официально направленной займодавцу. Займодавец обязуется рассмотреть предложение (оферту) заемщика, указанное в заявлении о предоставлении потребительского займа (заявлении о предоставлении потребительского займа и обеспечения исполнения обязательств), и в случае акцепта заявления предоставить заемщику заем на условиях и в порядке, предусмотренных настоящим договором займа и заявлением (пункты 3.1., 3.2. Общих условий договоров потребительских займов).

Договор займа является смешанным договором, содержащим в себе элементы как договора займа, так и договора залога, которые оформляются в соответствии с Общими условиями договора потребительского займа и Условиями обеспечения исполнения обязательств заемщика (залогодателя). Индивидуальные и Общие условия договора займа в совокупности составляют договор займа.

По условиям договора дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года микрофинансовая организация передала в долг заемщику ФИО1 денежные средства в размере 800000 рублей на срок 60 месяцев до 18 сентября 2027 года под 70,0 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок 60 равными платежами в размере 48275 рублей каждый платеж в соответствии с графиком платежей 18 числа каждого месяца, последний платеж 18 сентября 2027 года в размере 33216 рублей 35 копеек (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). 

По условиям договора дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года микрофинансовая организация передала в долг заемщику ФИО1 денежные средства в размере 200000 рублей на срок 60 месяцев до 20 сентября 2027 года под 70,0 % годовых, а заемщик принял на себя обязательство возвратить сумму займа с процентами в установленный договором срок 60 равными платежами в размере 12069 рублей каждый платеж в соответствии с графиком платежей 20 числа каждого месяца, последний платеж 20 сентября 2027 года в размере 8167 рублей 22 копейки (пункт 6 Индивидуальных условий договора потребительского займа). 

Заемщик подтвердил, что ознакомился и полностью согласен с Общими условиями договора потребительского займа и иными документами, которые располагаются на сайте займодавца в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» по следующему адресу: https://cashdrive.ru/. Все положения вышеуказанных документов заемщику понятны и разъяснены в полном объеме, включая порядок внесения в них изменений и дополнений (пункт 14 Индивидуальных условий договоров потребительских займов). 

Пунктом 2 статьи 434 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – Гражданский кодекс РФ) предусмотрено, что договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 указанного Кодекса, то есть получен ответ на оферту (её акцепт) или совершены иные конклюдентные действия, позволяющие установить заключение договора на указанных условиях. 

Согласно пункту 14 статьи 7 Федерального закона от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», документы, необходимые для заключения договора потребительского кредита (займа) в соответствии с настоящей статьей, включая индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) и заявление о предоставлении потребительского кредита (займа), могут быть подписаны сторонами с использованием аналога собственноручной подписи способом, подтверждающим её принадлежность сторонам в соответствии с требованиями федеральных законов, и направлены с использованием информационно-телекоммуникационных сетей, в том числе сети «Интернет». 

Таким образом, законом допускается заключение и определение условий договора потребительского кредита (займа) между сторонами в форме электронного документа (обмена электронными документами), подписанного аналогом собственноручной подписи (простой электронной подписью), вне зависимости от наличия или отсутствия соглашения между сторонами, допускающего заключение кредитного договора в форме электронного документа (обмена электронными документами). 

К числу информационных технологий, которые могут использоваться при заключении договоров в электронной форме, в частности, относятся: технологии удаленного банковского обслуживания; обмен письмами по электронной почте; использование SMS -сообщений. 

Согласно статье 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К кредитным правоотношениям применяются правила, предусмотренные для правоотношений займа (параграф 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ), если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа договора. 

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. 

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. 

Пунктом 1 статьи 309 Гражданского кодекса РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (пункт 1 статьи 310 Гражданского кодекса РФ).

В соответствии с пунктом 2 статьи 811 Гражданского кодекса РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной суммы займа, заимодавец вправе требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» выполнило принятые на себя обязательства, перечислив на карту заемщика ФИО1 №***, открытую в АО «Тинькофф Банк», 18 сентября 2022 года 800000 рублей по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года и 20 сентября 2020 года 200000 рублей по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года, что подтверждается банковскими ордерами №*** от 18 сентября 2022 года и № *** от 20 сентября 2022 года соответственно.

Возврат займа и уплата процентов осуществляется заемщиком в валюте договора, в сумме и в сроки, указанные в графике платежей. При наличии начисленной в соответствии с Индивидуальными условиями неустойки (штрафов, пеней) заемщик помимо очередного платежа обязан погасить начисленные штрафы и пени (пункт 4.1. Общих условий договора потребительского займа).

Заемщик обязан возвратить займодавцу полученные денежные средства и уплатить начисленные на них проценты, а также неустойки (при их возникновении) в порядке и на условиях договора займа (пункт 5.4.2 Общих условий договора потребительского займа).

В установленные сроки ФИО1 долг по договорам дистанционных потребительских займов в полном объеме не возвратил, проценты за пользование займом не оплатил, что подтверждается расчетом начислений и поступивших платежей.

Особенности предоставления займа под проценты заемщику – гражданину в целях, не связанных с предпринимательской деятельностью, устанавливаются законами (пункт 7 статьи 807 Гражданского кодекса РФ).

Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 года № 151 – ФЗ «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» и Федеральным законом от 21 декабря 2013 года №353-ФЗ «О потребительском кредите».

В соответствии с пунктом 23 статьи 5 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» процентная ставка по договорам потребительского кредита (займа) (в редакции, действующей на дату заключения договоров) не может превышать 1 процент в день.

Договор дистанционного потребительского займа №***заключен между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 18 сентября 2022 года, договор дистанционного потребительского займа №***заключен 20 сентября 2022 года, поэтому процентная ставка по указанным договорам не может превышать 1 процента в день.

Ставка процентов за пользование кредитом зависит не от периода образования задолженности, а от времени заключения договора, на что прямо указано в части 5 статьи 3 Федерального закона от 27 декабря 2018 года № 554-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон «О потребительском кредите (займе)» и Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях». 

В соответствии с частью 11 статьи 6 Федерального закона «О потребительском кредите (займе)» (в редакции, действующей на дату заключения договоров) на момент заключения договора потребительского кредита (займа) полная стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых не может превышать наименьшую из следующих величин: 365 процентов годовых или рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. В случае существенного изменения рыночных условий, влияющих на полную стоимость потребительского кредита (займа) в процентах годовых, Советом директоров Банка России в зависимости от категории потребительского кредита (займа), в том числе от вида кредитора, могут быть установлены периоды, в течение которых указанное в настоящей части ограничение не подлежит применению.

Заключенными между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1 договорами дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года и №***от 20 сентября 2022 года размер полной стоимости займа, рассчитанный на весь срок его действия (69,976% годовых), не превышает предельное значение полной стоимости потребительского микрозайма, с обеспечением в виде залога, установленное Банком России на IV квартал 2022 года (110,061% годовых). 

В соответствии со статьей 14 Федерального закона от 21 декабря 2013 года № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» нарушение заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа) влечет ответственность, установленную федеральным законом, договором потребительского кредита (займа), а также возникновение у кредитора права потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы потребительского кредита (займа) вместе с причитающимися по договору потребительского кредита (займа) процентами и (или) расторжения договора потребительского кредита (займа) в случае, предусмотренном настоящей статьей.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться, в том числе, неустойкой, залогом.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно пунктам 12 Индивидуальных условий договоров потребительских займов, за просрочку исполнения обязательств по настоящим договорам займа займодавец вправе начислять неустойку в размере 20% годовых от суммы просроченного основного долга за каждый день просрочки в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату займа и/или уплате процентов займодавец вправе начислить заемщику неустойку (пени/штрафы) в размере, указанном в Индивидуальных условиях договора займа. Неустойка начисляется на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой, когда эта сумма подлежала уплате, но не была уплачена, по дату её фактической уплаты включительно (пункт 7.1. Общих условий договора потребительского займа).

В период пользования займом по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года ответчик произвел выплаты в размере 918400 рублей 02 копейки, последний платеж осуществлен 16 мая 2024 года в размере 48510 рублей 95 копеек, по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года ФИО1 произвел выплаты в размере 229556 рублей 71 копейка, последний платеж осуществлен 16 мая 2024 года в размере 12122 рубля 09 копеек. 

Пунктами 6.1. и 6.1.1 Общих условий договора потребительского займа предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком условий договора займа в отношении сроков возврата сумм основного долга и (или) уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более чем 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней займодавец вправе досрочно истребовать задолженность по займу. 

В связи с неисполнением обязательств заемщику направлены:

- требование о досрочном расторжении договора дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года и выплате в течение 30 календарных дней задолженности по нему в размере 881285 рублей 70 копеек, рассчитанной по состоянию на 22 июля 2024 года;

- требование о досрочном расторжении договора дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года и выплате в течение 30 календарных дней задолженности по нему в размере 220305 рублей 26 копеек, рассчитанной по состоянию на 24 июля 2024 года.

В установленный в требованиях срок задолженность по договорам потребительского займа ответчиком не погашена. 

По состоянию на 26 августа 2024 года задолженность ФИО1 перед ООО МФК «КЭШДРАЙВ» по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года составила 931507 рублей 99 копеек, из которых: 745360 рублей 83 копейки – основной долг, 185528 рублей 38 копеек – проценты за пользование суммой займа, 618 рублей 78 копеек – неустойка за нарушение срока возврата займа, что подтверждается справкой-расчетом от 26 августа 2024 года.

По состоянию на 28 августа 2024 года общая задолженность ответчика перед ООО МФК «КЭШДРАЙВ» по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года составила 232860 рублей 19 копеек, из которых: 186329 рублей 57 копеек – основной долг, 46375 рублей 81 копейка – проценты за пользование суммой займа, 154 рубля 81 копейка – неустойка за нарушение срока возврата займа, что подтверждается справкой-расчетом от 28 августа 2024 года.

Представленный истцом расчет задолженности по двум договорам дистанционного потребительского займа проверен судом, является арифметически верным, соответствующим условиям договора. Ответчиком расчет не оспорен.

Поскольку ФИО1 нарушил принятые на себя по договорам дистанционного потребительского займа обязательства по возврату основного долга и уплате процентов за пользование займом, внеся последний платеж 16 мая 2024 года, то с него в пользу ООО МФК «КЭШДРАЙВ» подлежит взысканию задолженность по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года по состоянию на 26 августа 2024 года в размере 931507 рублей 99 копеек и задолженность по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года по состоянию на 28 августа 2024 года в размере 232860 рублей 19 копеек.

Возможность установления процентов на сумму займа по соглашению сторон не может рассматриваться как нарушающая принцип свободы договора, в том числе во взаимосвязи со статьей 10 Гражданского кодекса РФ о пределах осуществления гражданских прав. При этом проценты, предусмотренные статьей 809 Гражданского кодекса РФ, являются платой за пользование денежными средствами и не могут быть снижены судом, как и сумма основного долга. 

С учетом размера задолженности, длительности просрочки платежей, суд считает, что предусмотренных статьей 333 Гражданского кодекса РФ оснований для снижения начисленных неустоек не имеется.

Требование ООО МФК «КЭШДРАЙВ» об обращении взыскания на заложенное имущество подлежит частичному удовлетворению.

В силу пункта 1 статьи 329 Гражданского кодекса РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с пунктами 10 Индивидуальных условий договоров потребительского займа в качестве обеспечения исполнения обязательств по указанным договорам дистанционных потребительских займов заемщик принял на себя обязательство предоставить в залог займодавцу транспортное средство ***, 2018 года выпуска, цвет: чёрный, идентификационный номер (VIN): ***, паспорт транспортного средства: серия: *** номер: *** 

В части 2 заявлений на предоставление дистанционных потребительских займов по продуктам «Заём под залог» №***от 18 сентября 2022 года и №***от 20 сентября 2022 года ФИО1 просил займодавца заключить с ним договоры залогов на основании Индивидуальных условий и Общих условий, в рамках которых принять в залог транспортное средство, обладающее индивидуальными признаками, указанными в пунктах 10 Индивидуальных условий, с установлением согласованной залоговой (оценочной стоимости транспортного средства в размере 1248000 рублей в обеспечение надлежащего исполнения им обязательств по погашению задолженности по договорам займов. 

Согласно пункту 1 статьи 334 Гражданского кодекса РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя).

Пунктом 1 статьи 334.1. Гражданского кодекса РФ установлено, что залог между залогодателем и залогодержателем возникает на основании договора. В случаях, установленных законом, залог возникает при наступлении указанных в законе обстоятельств (залог на основании закона).

Пунктом 1 статьи 348 Гражданского кодекса РФ определено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает. 

Согласно данным Федеральной информационной системы «ФИС ГИБДД-М» ГИБДД России от 9 сентября 2024 года, собственником автомобиля марки ***, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак ***, с 10 сентября 2022 года является ФИО1

ООО МФК «КЭШДРАЙВ» направило нотариусу уведомление о залоге транспортного средства – ***, 2018 года выпуска, государственный регистрационный знак ***, ПТС: №***, VIN: ***, номер кузова: ***, цвет кузова: чёрный. Данные сведения 19 сентября 2022 года и 23 сентября 2022 года включены в реестр уведомлений о залоге движимого имущества и размещены на интернет-сайте www.reestr-zalogov.ru, что подтверждается уведомлением о возникновении залога недвижимого имущества номер № *** от 19 сентября 2022 года и № *** от 23 сентября 2022 года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 350 Гражданского кодекса РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

При этом, пунктом 3 статьи 340 Гражданского кодекса РФ установлено, что, если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания. 

Принимая во внимание, что обеспеченные залогом транспортного средства обязательства по договорам дистанционных потребительских займов №***от 18 сентября 2022 года и №***от 20 сентября 2022 года ФИО1 не исполнены, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и обращении взыскания на заложенное имущество – транспортное средство ***, 2018 года выпуска, (VIN): *** путем его продажи с публичных торгов в целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по указанным договорам дистанционного потребительского займа.

Вместе с тем, в требовании истца об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 1248000 рублей ООО МФК «КЭШДРАЙВ» следует отказать, так как оценка имущества, на которое обращается взыскание, в силу статьи 85 Федерального закона № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве» производится судебным приставом – исполнителем по рыночным ценам, если иное не установлено законодательством Российской Федерации.

Обоснованным является и требование истца о расторжении договоров дистанционных потребительских займов.

В соответствии с подпунктом 1 пункта 2 статьи 450 Гражданского кодекса РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Судом установлено, что ответчиком допущены существенные нарушения условий по договорам дистанционных потребительских займов №***от 18 сентября 2022 года и №***от 20 сентября 2022 года, так как, начиная с мая 2024 года, платежи в погашение займов по данным договорам в полном объеме ответчиком не вносились. Указанная просрочка в уплате обязательных платежей, предусмотренных договорами займов, является длительной (более 5 месяцев) и влечет для истца негативные последствия, лишает общество финансовой выгоды, на которую оно вправе было рассчитывать при заключении договоров, поэтому договоры дистанционных потребительских займов №***от 18 сентября 2022 года и №***от 20 сентября 2022 года, заключенные между ООО МФК «КЭШДРАЙВ» и ФИО1, следует расторгнуть.

Также истцом заявлены требования о взыскании процентов за пользование суммой займа до дня расторжения договоров дистанционного потребительского займа. Разрешая данные требования, суд исходит из следующего. 

В соответствии с пунктом 3 статьи 809 Гражданского кодекса РФ при отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

В силу пункта 3 статьи 453 Гражданского кодекса РФ в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются измененными или прекращенными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке – с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

В соответствии с разъяснениями, содержащимися в абзаце 4 пункта 48 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года № 7 сумма процентов, подлежащих взысканию по правилам статьи 395 Гражданского кодекса РФ, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты за пользование чужими денежными средствами по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства (пункт 3 статьи 395 Гражданского кодекса РФ). При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Расчет процентов, начисляемых после вынесения решения, осуществляется в процессе его исполнения судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, - иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). 

Согласно вышеназванным разъяснениям Пленума Верховного Суда Российской Федерации, требования истца о взыскании процентов за пользование займом до дня расторжения договоров дистанционного потребительского займа являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Истцом по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года расчет процентов произведен по 26 августа 2024 года.

Следовательно, за период с 27 августа 2024 года по 29 октября 2024 года включительно (дату вынесения судом решения) (64 дня) сумма процентов за пользование займом по данному договору составит 91235 рублей 42 копейки, исходя из расчета:745360 рублей 83 копейки х 64 дня/366 дней х 70 % 

Начиная с 30 октября 2024 года и до дня вступления настоящего решения суда в законную силу, взыскивать с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой займа по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, начисленные на сумму остатка основного долга (745360 рублей 83 копейки), по ставке 70 % годовых.

Истцом по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года расчет процентов произведен по 28 августа 2024 года.

Следовательно, за период с 29 августа 2024 года по 29 октября 2024 года включительно (дату вынесения судом решения) (62 дня) сумма процентов за пользование займом по данному договору составит 22094 рубля 82 копейки, исходя из расчета: 186329 рублей 57 копеек х 62 дня/366 дней х70 % 

Начиная с 30 октября 2024 года и до дня вступления настоящего решения суда в законную силу, взыскивать с ответчика в пользу истца проценты за пользование суммой займа по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года, начисленные на сумму остатка основного долга (186329 рублей 57 копеек), по ставке 70 % годовых.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, которые в силу части 1 статьи 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. 

При подаче искового заявления о расторжении договора дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество ООО МФК «КЭШДРАЙВ» уплачена государственная пошлина в размере 18515 рублей, из них: 12515 рублей– по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа в размере 931507 рублей 99 копеек, 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № *** от 28 августа 2024 года. 

При подаче искового заявления о расторжении договора дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года, взыскании задолженности по договору дистанционного потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество ООО МФК «КЭШДРАЙВ» уплачена государственная пошлина в размере 11529 рублей, из них: 5529 рублей – по требованию имущественного характера о взыскании задолженности по договору потребительского займа в размере 232860 рублей 19 копеек, 6000 рублей – по требованию об обращении взыскания на заложенное имущество, что подтверждается платежным поручением № 2155 от 2 сентября 2024 года. 

Суд удовлетворяет данные исковые требования, поэтому расходы по уплате государственной пошлины в общем размере 30044 рубля (18515 рублей + 11529 рублей) подлежат взысканию с ответчика ФИО1 в пользу истца ООО «КЭШДРАЙВ» в полном объеме. 

Судом с учетом начисления процентов за пользование займом по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года всего взыскано с ФИО1 1022743 рубля 41 копейка (931507 рублей 99 копеек (заявленная ко взысканию сумма по состоянию на 26 августа 2024 года) + 91235 рублей 42 копейки (начисленные судом проценты за период с 27 августа 2024 года по 29 октября 2024 года включительно). 

Исходя из данной суммы 1022743 рубля 41 копейка, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ (в редакции, действующей на дату подачи иска в суд) подлежала уплате государственная пошлина в размере 13314 рублей. ООО МФК «КЭШДРАЙВ» оплачена по требованиям имущественного характера государственная пошлина в размере 12515 рублей.

Таким образом, государственная пошлина в размере 799 рублей (13314 рублей – 12515 рублей) не доплачена и подлежит взысканию с ФИО1 в доход бюджета.

С учетом начисления процентов за пользование займом по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года судом всего взыскано с ответчика 254955 рублей 01 копейка (232860 рублей 19 копеек (заявленная ко взысканию сумма по состоянию на 28 августа 2024 года) + 22094 рубля 82 копейки (начисленные судом проценты за период с 29 августа 2024 года по 29 октября 2024 года включительно). 

Исходя из данной суммы 254955 рублей 01 копейка, в соответствии с подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса РФ (в редакции, действующей на дату подачи иска в суд) подлежала уплате государственная пошлина в размере 5750 рублей. ООО МФК «КЭШДРАЙВ» оплачена по требованиям имущественного характера государственная пошлина в размере 5529 рублей.

Таким образом, государственная пошлина в размере 221 рубль (5750 рублей – 5529 рублей) не доплачена и подлежит взысканию с ФИО1 в доход бюджета.

Общая сумма государственной пошлины, подлежащая взысканию с ответчика в доход бюджета, составляет 1020 рублей (799 рублей +221 рубль).

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» к ФИО1 о расторжении договоров дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, №***от 20 сентября 2022 года, взыскании задолженности по договорам дистанционного потребительского займа, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года по состоянию на 26 августа 2024 года в размере 931507 (девятьсот тридцать одна тысяча пятьсот семь) рублей 99 копеек, из которых: 745360 (семьсот сорок пять тысяч триста шестьдесят) рублей 83 копейки – основной долг, 185528 (сто восемьдесят пять тысяч пятьсот двадцать восемь) рублей 38 копеек – проценты за пользование суммой займа, 618 (шестьсот восемнадцать) рублей 78 копеек – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» проценты за пользование суммой займа по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года за период с 27 августа 2024 года по 29 октября 2024 года включительно в размере 91235 (девяносто одна тысяча двести тридцать пять) рублей 42 копейки. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» проценты за пользование суммой займа по договору дистанционного потребительского займа №***от 18 сентября 2022 года, начисленные на сумму остатка основного долга (745360 (семьсот сорок пять тысяч триста шестьдесят) рублей 83 копейки), за период с 30 октября 2024 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу включительно по ставке 70% годовых.

Расторгнуть договор дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года, заключенный между обществом с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» и ФИО1.

Взыскать с ФИО1 (ИНН ***) в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» (ОГРН 

<

***>, ИНН 

<

***>) задолженность по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года по состоянию на 28 августа 2024 года в размере 232860 (двести тридцать две тысячи восемьсот шестьдесят) рублей 19 копеек, из которых: 186329 (сто восемьдесят шесть тысяч триста двадцать девять) рублей 57 копеек –основной долг, 46375 (сорок шесть тысяч триста семьдесят пять) рублей 81 копейка – проценты за пользование суммой займа, 154 (сто пятьдесят четыре) рубля 81 копейка – неустойка за нарушение срока возврата суммы займа.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» проценты за пользование суммой займа по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года за период с 29 августа 2024 года по 29 октября 2024 года включительно в размере 22094 (двадцать две тысячи девяносто четыре) рубля 82 копейки.

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» проценты за пользование суммой займа по договору дистанционного потребительского займа №***от 20 сентября 2022 года, начисленные на сумму остатка основного долга (186329 (сто восемьдесят шесть тысяч триста двадцать девять) рублей 57 копеек), за период с 30 октября 2024 года по дату вступления настоящего решения суда в законную силу включительно по ставке 70% годовых.

Обратить взыскание на предмет залога – транспортное средство марки ***, VIN: ***, 2018 года выпуска, принадлежащее на праве собственности ФИО1, *** года рождения (ИНН ***), путем продажи автомобиля с публичных торгов, с установлением начальной продажной цены предмета залога судебным приставом-исполнителем в соответствии с требованиями Федерального закона «Об исполнительном производстве». 

В удовлетворении исковых требований об установлении начальной продажной цены автомобиля в размере 1248000 (один миллион двести сорок восемь тысяч) рублей 00 копеек обществу с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» отказать. 

Взыскать с ФИО1 в пользу общества с ограниченной ответственностью микрофинансовая компания «КЭШДРАЙВ» расходы по уплате государственной пошлины в размере 30044 (тридцать тысяч сорок четыре) рубля 00 копеек.

Взыскать с ФИО1 в доход бюджета государственную пошлину в размере 1020 (одна тысяча двадцать) рублей.

Решение суда может быть обжаловано в Оренбургский областной суд через Кувандыкский районный суд Оренбургской области в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме. 

Судья Л.В. Белова

Решение суда в окончательной форме принято 8 ноября 2024 года.

Судья Л.В. Белова