Дело № 2- 611/19

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

г. Жуковский Московская область 

10 июня 2019 года

Жуковский городской суд Московской области в составе:

председательствующего федерального судьи Карташевой Л.В.,

при секретаре судебного заседания Марченко А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество, 

У С Т А Н О В И Л:

Истец ПАО КБ «Восточный» обратился в суд с исковым заявлением к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований истец указал, что хххх года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** (ипотека в силу закона) на следующих условиях: размер кредита – * рублей; аннуитентный платеж – * рублей, ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита; срок кредита – * месяцев; проценты за пользование кредитом – *% годовых; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры, общей площадью * кв.м, расположенной по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер ***

хххх года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор ипотеки № *** предметом ипотеки является - квартира, назначение: жилое помещение, общей площадью * кв.м, этаж *, расположенная по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер ***

В связи с систематическим неисполнением заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных кредитным договором, ответчику предъявлено требование о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы пеней. Указанное требование ответчиком выполнено не было.

Задолженность ответчика по состоянию на хххх года составляет * рублей, из них: * рублей – задолженность по основному долгу, * рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, * – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Поскольку нарушение ответчиком исполнения обязательств является существенным нарушением кредитного договора истец считает, что начальную продажную стоимости предмета ипотеки стоит установить в размере * рублей.

Просит: расторгнуть кредитный договор № *** от хххх года заключенный между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1, взыскать с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № *** от хххх года в размере * рублей, из них: * рублей – задолженность по основному долгу, * рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, * – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, общей площадью * кв.м, расположенную по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер *** установив начальную продажную стоимости предмета ипотеки в размере * рублей, определить подлежащие взысканию с ответчика проценты за пользование кредитом, по ставке *% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере * рублей, начиная с хххх года по дату вступления в силу решения суда.

Представитель истца ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, просил дело рассмотреть в отсутствие истца, возражал против рассмотрения дела в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1, будучи надлежащим образом извещенной о времени и месте проведения судебного заседания, в суд не явилась, ходатайств об отложении судебного заседания не заявляла, документов, подтверждающих уважительность неявки, суду не представила. 

Учитывая принцип диспозитивности гражданского процесса, предоставляющий сторонам возможность самостоятельно по своему усмотрению распоряжаться своими процессуальными правами, а также требование эффективной судебной защиты в разумные сроки (ст. 6 Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод), суд приходит к выводу, что неявка ответчика в судебное заседание – её волеизъявление, свидетельствующее об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве и иных процессуальных прав, поэтому не может быть препятствием для рассмотрения дела по существу.

Дело рассмотрено в порядке заочного производства, поскольку в силу ч. 3 ст. 233 ГПК РФ возражения против заочного производства принимаются только от истца, явившегося в судебное заседание, в данном случае истец в судебное заседание не направил представителя, в связи с чем оснований не рассматривать дело в порядке заочного производства не имеется.

Суд, установив юридически значимые для разрешения спора обстоятельства, исследовав и оценив в совокупности доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся по делу доказательств, в соответствии со ст.ст. 67, 71 ГПК РФ, считает, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В силу ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

В силу ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором. По требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только: 1) при существенном нарушении договора другой стороной; 2) в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно положениям п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Как установлено судом и следует из материалов дела, хххх года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен кредитный договор № *** (ипотека в силу закона) на следующих условиях: размер кредита – * рублей; аннуитентный платеж – * рублей, ежемесячно в календарную дату месяца, соответствующую дате выдачи кредита; срок кредита – * месяцев; проценты за пользование кредитом – *% годовых; целевое назначение кредита – неотложные нужды; обеспечение исполнения обязательств – залог (ипотека) квартиры, общей площадью * кв.м, расположенной по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер ***

Согласно п. 1.1.7 кредитного договора, неустойка за несвоевременное или неполное погашение кредитной задолженности, процентов годовых на сумму просроченной задолженности, с ежедневным начислением неустойки до полного погашения задолженности * %.

Согласно п. 1.3.1 кредитного договора, обеспечением исполнения обязательств по договору является залог (ипотека) квартиры, назначение: жилое помещение, общая площадь * кв.м, этаж *, расположенной по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер ***

хххх года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор ипотеки № ***, предмет ипотеки - квартира, назначение: жилое помещение, общая площадь * кв.м, этаж *, расположенная по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер ***

Согласно п. 4.1.13 кредитного договора, кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки.

В соответствии со ст. 450 ГК РФ банк вправе потребовать полного досрочного исполнения обязательства по кредитному договору путем предъявления письменного требования о досрочном истребовании суммы кредита, начисленных процентов и суммы неустойки в случаях, предусмотренных законом, а также требовать досрочного расторжения кредитного договора по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Ответчик систематически нарушала установленные кредитным договором обязательства по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что подтверждается уведомлением и выпиской по лицевому счету ответчика.

Таким образом, ответчиком нарушены условия договора по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, что предоставляет право истцу в соответствии с со. 450 ГК РФ потребовать досрочного возврата денежных средств, начисленных процентов и расторжения кредитного договора.

С условиями кредитного договора ответчик согласилась, подписывая кредитный договор.

Истец рассчитывал на возврат кредита и уплате процентов за пользование им. Невыплата суммы кредита и неуплата соответствующих процентов наносит ущерб истцу и лишает его того, на что он вправе был рассчитывать при заключении договора.

Поскольку ответчик не возвращает кредит и проценты за пользование им в соответствии с условиями договора, то сумма долга по кредитному договору, проценты по договору подлежит взысканию в судебном порядке.

Сумма задолженности ответчика по состоянию на хххх года составляет * рублей, из них: * рублей – задолженность по основному долгу, * рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, * – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе.

Данный расчет, по мнению суда, является правильным и обоснованным, соответствующим условиям заключенного между сторонами кредитного договора и положениями вышеприведенного законодательства. Ответчиком данный расчет не оспорен, свой контррасчет им не предоставлен.

В силу ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона обязана представить доказательства в обоснование требований и возражений по иску.

Согласно ст.ст. 309-310 ГК РФ обязательства по договору должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств по договору не допускается.

Оценивая в совокупности представленные по делу доказательства, суд приходит к выводу, что требования истца подлежат удовлетворению в полном объеме.

Согласно ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспечительному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом.

Пунктом 1 и 2 статьи 348 ГК РФ, предусмотрено, что взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает, при этом обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества.

На основании ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке. 

В соответствии со ст. 350 ГК РФ, реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со ст. 349 ГК РФ обращено взыскание, осуществляется в порядке, установленном законом об ипотеке или законом о залоге, если иное не предусмотрено законом.

Согласно ст. 28.1 Закона РФ от 29.05.1992 года № 2872-1 «О залоге», реализация заложенного движимого имущества, на которое обращено взыскание на основании решения суда, осуществляется путем продажи на публичных торгах, проводимым в порядке, установленном законодательством РФ об исполнительном производстве. Взыскание должно быть произведено за счет заложенного имущества в пределах взыскиваемой суммы.

В силу статей 3 и 50 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части. 

Согласно ст. 78 п. 2 Федерального закона РФ от 16.07.1998 года № 102-ФЗ (ред. от 31.12.2017) «Об ипотеке (залоге недвижимости)», обращение взыскания на заложенные жилой дом или квартиру возможно как в судебном, так и в внесудебном порядке с соблюдением правил, установленных главой 9 названного Федерального закона. Жилой дом, квартира или земельный участок, которые заложены по договору об ипотеке и на которые обращено взыскание, реализуются путем продажи с торгов, проводимых в форме открытого аукциона или конкурса.

Истец считает, что поскольку нарушение ответчиком исполнения обязательств является существенным нарушением кредитного договора, то начальную продажную стоимости предмета ипотеки стоит установить в размере * рублей.

Согласно разъяснениям, изложенным в п. 48 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 № 7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», сумма процентов, подлежащих взысканию, определяется на день вынесения решения судом исходя из периодов, имевших место до указанного дня. Проценты по требованию истца взимаются по день уплаты этих средств кредитору. Одновременно с установлением суммы процентов, подлежащих взысканию, суд при наличии требования истца в резолютивной части решения указывает на взыскание процентов до момента фактического исполнения обязательства. При этом день фактического исполнения обязательства, в частности уплаты задолженности кредитору, включается в период расчета процентов.

Присуждая проценты, суд по требованию истца в резолютивной части решения указывает сумму процентов, исчисленную на дату образования задолженности и подлежащую взысканию, а также то, что такое взыскание производится до момента вступления решения суда в законную силу.

Расчет суммы процентов, начисляемой после вынесения решения, осуществляется в процессе исполнения судебного акта судебным приставом-исполнителем, а в случаях, установленных законом, – иными органами, организациями, в том числе органами казначейства, банками и иными кредитными организациями, должностными лицами и гражданами (часть 1 статьи 7, статья 8, пункт 16 части 1 статьи 64 и часть 2 статьи 70 Закона об исполнительном производстве). В случае неясности судебный пристав-исполнитель, иные лица, исполняющие судебный акт, вправе обратиться в суд за разъяснением его исполнения, в том числе по вопросу о том, какая именно сумма подлежит взысканию с должника (статья 202 ГПК РФ, статья 179 АПК РФ).

Истцом заявлено требование о взыскании с ответчика процентов за пользование кредитом, по день вступления решения суда в законную силу.

В силу указанных норм гражданского законодательства и разъяснений Пленума Верховного Суда Российской Федерации, принимая во внимание отсутствие доказательств исполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, оснований для отказа в удовлетворении данного требования истца суд не находит.

Таким образом, суд приходит к выводу, исковые требования истца о взыскании с ответчика задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора, обращении взыскания на заложенное имущество, в части определения начальной продажной стоимости объекта, определения подлежащих взысканию с ответчика процентов за пользование кредитом, по ставке *% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере * рублей, начиная с хххх года по дату вступления в силу решения суда, подлежат удовлетворению.

Оснований для уменьшения заявленной к взысканию задолженности судом установлено не было. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

Согласно платежному поручению № *** от хххх года, истцом при подаче искового заявления оплачена государственная пошлина в размере * рублей.

В виду того, что исковые требования ПАО КБ «Восточный» удовлетворены, ответчик должна возместить истцу понесенные по делу судебные расходы, в данном случае – уплаченную государственную пошлину в размере * рублей.

На основании изложенного, и руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № *** от хххх года заключенный между ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») и ФИО1 

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») задолженность по кредитному договору № *** от хххх года по состоянию на хххх года в размере * рублей, из них: * рублей – задолженность по основному долгу, * рублей – задолженность по процентам за пользование кредитными средствами, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения основного долга, * рублей – неустойка за нарушение сроков погашения процентов, * – задолженность по ежемесячной комиссии за присоединение к страховой программе, а также расходы по уплате государственной пошлины в размере * рублей.

Взыскать с ФИО1 в пользу ПАО «Восточный экспресс банк» (ПАО КБ «Восточный») проценты за пользование кредитом, по ставке *% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере * рублей, начиная с хххх года по дату вступления в силу решения суда включительно.

Обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, общей площадью * кв.м, этаж *, расположенную по адресу: Московская область, х, кадастровый (условны) номер ***, путем реализации с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость квартиры в размере * рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Федеральный судья: Л.В. Карташева