№2-2264/18-2018

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

04 мая 2018 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Мазаловой Е.В.,

при секретаре Барковой Е.С.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» к ФИО1 о взыскании кредитной задолженности,

УСТАНОВИЛ:

ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» обратилось в суд с иском к ФИО1, в обоснование которого указало, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор №, согласно которому банк предоставил заемщику денежные средства в размере 107000 руб. 00 коп. сроком на 60 месяцев за плату за пользование кредитными средствами в размере 0,10 % в день. ФИО1 свои обязательства по ежемесячному погашению кредита не исполняет, в связи с чем за ней образовалась задолженность, которая по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила 540314 руб. 70 коп., из которых: 63991 руб. 33 коп. – сумма просроченного основного долга, 25877 руб. 77 коп. – сумма просроченных процентов, 27562 руб. 71 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, 275627 руб. 39 коп. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 147255 руб. 50 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты, которые и просит взыскать в судебном порядке, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины.

В судебное заседание представитель ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице Государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», надлежаще извещенный о рассмотрении дела, не явился, обратился с ходатайством о рассмотрении дела в его отсутствие.

Ответчик ФИО1 в судебном заседании исковые требования в части основного долга признала. Считает, что оснований для взыскания процентов и пени не имеется. В случае удовлетворения иска просила снизить сумму процентов и штрафных санкций, считая их размер необоснованно завышенным.

Заслушав сторону, изучив материалы дела, суд приходит к следующему выводу.

В соответствии с п.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст.307 ГК РФ о силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

На основании ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий согласно ст.310 ГК РФ не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом. 

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и ФИО1 был заключен кредитный договор № по которому заемщику предоставлены денежные средства на неотложные нужды в размере 107000 руб. 00 коп. на срок по 60 месяцев с даты фактической выдачи кредита под 0,10 % в день. 

Согласно п.2.1 договора кредит предоставлен путем перечисления суммы кредита на счет Заемщика №. Днем предоставления кредита является день зачисления средств на счет заемщика в Банке (п.2.2. договора).

В соответствии с п.1.3 договора проценты за пользование кредитом начисляются со дня, следующего за днем предоставления кредита, по день возврата кредита (включительно) на остаток задолженности по кредиту. 

В соответствии с п.3.1.1 договора заемщик обязался до 10 числа (включительно) каждого месяца, начиная с ноября 2012 г., обеспечить наличие на счете или внесение через кассу Банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в Графике платежей (Приложение № к Договору), который является неотъемлемой частью Договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга.

Согласно п.4.1 договора при наступлении сроков платежей, указанных в Графике платежей, Заемщик обязался погасить сумму кредита в размере ежемесячного платежа. Согласно Графику платежей размер платежа составляет 3916 руб. 00 коп. кроме первого, размер которого – 4280 руб. 00 коп. и последнего, размер которого 4026 руб. 8657 коп.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременной уплаты ежемесячного платежа в соответствии с Графиком платежей либо несвоевременного исполнения требования банка о досрочном погашении задолженности (п.5.3 договора) Заемщик уплачивает банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

Данные обстоятельства подтверждаются копиями кредитного договора, графика платежей.

Также судом установлено, что ОАО АКБ «Пробизнесбанк» свои обязательства по кредитному договору выполнил в полном объеме, денежные средства в размере 107000 руб. 00 коп. были предоставлены Заемщику, в то время как ответчик ФИО1 не исполняла свои обязательства надлежащим образом, начиная с сентября 2015 г. платежей в погашение кредита не вносила, что подтверждается выпиской по лицевому счету.

Согласно представленному расчету размер задолженности ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ по кредитному договору №ф от ДД.ММ.ГГГГ составляет 540314 руб. 70 коп., из которых: 63991 руб. 33 коп. – сумма просроченного основного долга, 25877 руб. 77 коп. – сумма просроченных процентов, 27562 руб. 71 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, 275627 руб. 39 коп. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 147255 руб. 50 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты.

Расчет, составленный истцом, суд считает верным и принимает во внимание при вынесении решения. Иного расчета со стороны ответчика не представлено.

Пунктом 5.2 кредитного договора установлено, что Банк вправе потребовать досрочного возврата кредита, уплаты процентов за пользование кредитом и пени, предусмотренных настоящим договором, в том числе при просрочке, в том числе однократной задержке уплаты ежемесячного платежа на срок более 10 дней. 

При наличии основания для досрочного требования возврата своей суммы кредита Банк высылает заемщику уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения) (п.5.3 договора). 

Из представленных материалов следует, что решением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) признан несостоятельным (банкротом) и в отношении него открыто конкурсное производство сроком на 1 год. Функции конкурсного управляющего возложены на государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Определением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен еще на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ Определением Арбитражного суда г.Москвы от ДД.ММ.ГГГГ срок конкурсного производства в отношении АКБ «Пробизнесбанк» (ОАО) продлен еще на шесть месяцев до ДД.ММ.ГГГГ До настоящего времени судебного акта о завершении конкурсного производства или об освобождении (отстранении) конкурсного управляющего от исполнения его обязанностей арбитражными судами не принято. 

В адрес заемщика конкурсным управляющим банка ДД.ММ.ГГГГ было направлено требование о погашении суммы задолженности по кредитному договору, суммы просроченных процентов, а также штрафных санкций. Однако денежные средства до настоящего времени не возвращены.

Исходя из изложенного, и в соответствии с указанными выше положениями закона суд приходит к выводу, что исковые требования о взыскании с ответчика кредитной задолженности в части взыскания суммы просроченного основного долга в размере 63991 руб. 33 коп., суммы просроченных процентов – 25877 руб. 77 коп., а также суммы процентов на просроченный основной долг – 27562 руб. 71 коп. подлежат удовлетворению в полном объеме.

Что касается требований о взыскании штрафных санкций, то суд исходит из следующего.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 ст.330 ГК РФ).

Как указано выше, стороны в п.4.2 кредитного договора определили размер пени (неустойки) в 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, в связи с чем в настоящее время истцом выставляются ко взысканию штрафные санкции на просроченный основной долг – 275627 руб. 39 коп., на просроченные проценты – 147255 руб. 50 коп..

Согласно п.1 ст.333 ГК РФ (в ред. ФЗ от 08.03.2015 г. №42-ФЗ), если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации в абз.2 п.71 постановления Пленума от 24.03.2016 г. №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств», при взыскании неустойки с иных лиц (не осуществляющих предпринимательскую деятельность) правила ст.333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (ст.56 ГПК РФ, ст.65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, положения п.1 ст.333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба.

Как следует из выписки из лицевого счета, расчета задолженности нарушения обязательств со стороны ФИО1 имели место быть с сентября 2015 г. Однако с претензией в адрес заемщика конкурсный управляющий, приобретший такой статус с ДД.ММ.ГГГГ и уже на эту дату имевший основания для досрочного взыскания суммы задолженности, обратился лишь ДД.ММ.ГГГГ, а в суд согласно почтового штампа на конверте – ДД.ММ.ГГГГ. 

Кроме того, заявленные ко взысканию штрафные санкции значительно превышают общую сумму просроченных основного долга и процентов.

А потому, исходя из периода просрочки, который был обусловлен как поведением заемщика, так и законных представителей кредитора, суммы неисполненного обязательства, суд приходит к выводу о явной несоразмерности штрафных санкций, заявленных ко взысканию, последствиям нарушения обязательства, и снижению таковых по просроченному основному долгу до 20000 руб. 00 коп., по просроченным процентам – до 10000 руб. 00 коп..

При этом судом учитывается, что положения ст.333 ГК РФ не могут быть применены к процентам по кредитному договору, иных оснований для снижения процентов действующим законодательством не предусмотрено.

Поскольку снижение штрафных санкций не влечет за собой пропорционального расчета судебных расходов, в соответствии со ст.98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 8603 руб. 10 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» удовлетворить частично.

Взыскать со ФИО1 в пользу ОАО АКБ «Пробизнесбанк» задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере 147431 руб. 81 коп., из которых: 63991 руб. 33 коп. – сумма просроченного основного долга, 25877 руб. 77 коп. – сумма просроченных процентов, 27562 руб. 71 коп. – сумма процентов на просроченный основной долг, 20000 руб. 00 коп. – штрафные санкции на просроченный основной долг, 10000 руб. 00 коп. – штрафные санкции на просроченные проценты, а также судебные расходы по оплате государственной пошлины – 8603 руб. 10 коп., а всего ко взысканию 156034 (сто пятьдесят шесть тысяч тридцать четыре) руб. 91 коп..

В удовлетворении остальной части иска ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в лице конкурсного управляющего – государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов» о взыскании штрафов отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Ленинский районный суд г.Курска в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме.

Судья:/