УИД 58RS0010-01-2019-000091-44 №2-46/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

р.п. Земетчино 22 апреля 2020 года

Земетчинский районный суд Пензенской области в составе председательствующего судьи Шабровой Н.В.,

при секретаре Есавкиной Е.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения,

У С Т А Н О В И Л:

АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала обратился в суд с иском к ФИО1, в котором просит взыскать с ответчика в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению №... от 24 декабря 2015 года по состоянию на 14 февраля 2020 года в сумме 126200 руб. 86 коп., из которых: 96152 руб. 42 коп. – сумма основного долга; 6417 руб. 66 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 21261 руб. 50 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 2369 руб. 28 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом; расторгнуть соглашение №... от 24 декабря 2015 года, заключенное между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 15 февраля 2020 года; взыскать с ответчика расходы по уплате госпошлины в размере 9724 руб. 01 коп., указав, что 24 декабря 2015 года АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала (далее – кредитор, Банк) заключило со ФИО1 (далее – должник, заёмщик) соглашение №... (далее – Соглашение), в соответствии с которым Банк предоставил заёмщику денежные средства в размере 100000 руб. под 26,9% годовых (пункты 1 и 4 раздела 1 соглашения).

В соответствии с п.2 Правил, его подписание подтверждает факт присоединения заёмщика к Правилам предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования (далее Правила), в соответствии с которым Банк обязуется предоставить заёмщику денежные средства (кредит), заёмщик обязуется возвратить полученную сумму (основной долг) и уплатить проценты на неё в размере и на условиях, установленных настоящим Соглашением и Правилами. 

Пунктом 5.7 Правил установлено, что погашение задолженности по договору осуществляется при наличии денежных средств на счёте, без дополнительных распоряжений клиента, путём списания денежных средств со счёта клиента на основании инкассового поручения/банковского ордера. 

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение не льготных операций, осуществляется в платёжный период не позднее платёжной даты (включительно) на счёт собственных денежных средств клиента (п.5.4.2 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, при выполнении условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), не осуществляется (п.5.4.3 Правил).

Уплата клиентом процентов за пользование кредитными средствами, направленными на совершение льготных операций, в случае невыполнения клиентом условий предоставления льготного периода (в соответствии с условиями Договора), осуществляется клиентом не позднее платёжной даты платёжного периода, следующего за льготным периодом кредитования, в котором не были выполнены условия предоставления льготного периода, за счёт собственных денежных средств клиента, внесённых на счёт (п.5.4.4 Правил). 

В случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платёжный период, задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), банк вправе начислить неустойку в размере, определённом в Соглашении (п.5.10 Правил). 

Пунктом 2 Индивидуальных условий кредитования определён окончательный срок возврата полученного кредита – до 24.12.2017 г.

С 25.03.2019 года заёмщик неоднократно нарушал график погашения кредита, не осуществлял очередные платежи по основному долгу и процентам, предусмотренные условиями Соглашения. 

В соответствии с п.7.3.8 Правил, Банк вправе требовать досрочного расторжения договора и/или возврата суммы задолженности, если клиент не исполнит или исполнит ненадлежащим образом обязанность в срок возвратить использованные кредитные средства и/или уплатить начисленные на неё проценты (в том числе сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за её возникновение). 

По состоянию на 14 февраля 2020 года задолженность ФИО1 по кредитному договору №... от 24.12.2015 года перед АО «Россельхозбанк» составляет 126200 руб. 86 коп., в том числе: 96152 руб. 42 коп. – сумма основного долга; 6417 руб. 66 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 21261 руб. 50 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 2369 руб. 28 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

01.10.2019 года, 30.10.2019 года в адрес должника направлялось требование о погашении просроченной задолженности. Однако до настоящего времени должником задолженность не погашена. 

В соответствии со ст.ст. 809, 811, 819 ГК РФ, просит взыскать образовавшуюся задолженность.

Кредитор может расторгнуть кредитный договор в одностороннем порядке в случае, если заёмщик не исполняет требования кредитора в срок погашать задолженность по кредиту, процентам за пользование кредитом либо другим платежам, предусмотренным договором. 

Изменение и расторжение кредитного договора регулируется главой 29 ГК РФ. 

В соответствии со ст. 450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено Гражданским кодексом РФ, другими законами или договором. По требованию одной из сторон, договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. 

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора. 

Неисполнение обязательств по возврату суммы кредита и уплате процентов является нарушением существенных условий кредитного договора, что даёт основание для расторжения договора по требованию Банка.

29 ноября 2019 года в адрес ФИО1 было направлено требование о возврате задолженности и намерении расторжения кредитного договора. Однако задолженность в установленные сроки не погашена, ответа на требование о расторжении кредитного договора от должника не последовало. 

Представитель истца, извещённый о дне слушания дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, в своём заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в их отсутствие. 

Ответчик ФИО1, извещённая надлежащим образом о времени и месте слушании дела, в судебное заседание не явилась, о причинах неявки суд не уведомила. 

В соответствии со ст.167 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие сторон. 

Суд, изучив материалы дела, оценив в совокупности предоставленные доказательства, приходит к выводу, что исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации (Далее - ГК), обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ч.1 ст. 807 ГК РФ, по договору займа одна сторона передаёт другой стороне деньги, а вторая сторона – заёмщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила, регулирующие правоотношения, вытекающие из договора займа.

Статья 810 ГК РФ предусматривает, что заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором. 

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. 

Из материалов дела следует, что 24 декабря 2015 г. между АО «Российский Сельскохозяйственный банк» в лице Пензенского Регионального филиала АО «Россельхозбанк» №... и ФИО1 было заключено соглашение о кредитовании №..., согласно условиям которого, ФИО1 был предоставлен кредит в сумме 100000 рублей под 26,9 % годовых на срок 24 месяца с даты выдачи кредита до 24.12.2017 года. Погашение кредита осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Согласно п.14 Соглашения, заёмщик согласился с Общими условиями кредитования, указанными в Правилах предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования. 

Пунктом 12 Соглашения установлена ответственность заёмщика по предоставлению обеспечения исполнения обязательства по договору. 

Указанный кредитный договор составлен сторонами в письменной форме, подписан от имени заёмщика и кредитора, соответствует требованиям гражданского законодательства и обычаям делового оборота, на момент рассмотрения дела судом кредитором и заёмщиком не оспорен, недействительным в порядке, установленном законодательством Российской Федерации, не признан, в связи с чем, его условия принимаются судом во внимание при рассмотрении гражданско-правового спора по существу.

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объёме о предоставлении кредита в размере 100000 руб. по кредитному договору №... от 24 декабря 2015 г., что подтверждено мемориальным ордером №... от 24.12.2015 г.

Как следует из п. 6 Соглашения о кредитовании, платёж по указанному займу осуществляется ежемесячно 25 числа в размере не менее 3% от суммы задолженности. 

Согласно п. 8 указанного Соглашения, платежи по договору производятся путём наличного и безналичного пополнения текущего счёта, в том числе с использованием платёжных карт/реквизитов платёжных карт, выпущенных к этому счёту, и без использования платёжных карт.

В соответствии с п.5.8.1 Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, клиент обязуется размещать на Счёте/дополнительном текущем счёте денежные средства в размере минимального платежа в платёжный период не позднее платёжной даты (включительно). 

В соответствии с п.5.10 Правил, в случае неисполнения клиентом своих обязательств по внесению минимального платежа в платёжный период задолженность в размере минимального платежа (непогашенной части минимального платежа) является просроченной. На сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой её возникновения до даты её фактического погашения (включительно), Банк вправе начислить неустойку в размере, определенном в Соглашении. 

В нарушение условий Соглашения о кредитовании и Правил предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, а также требований законодательства, заёмщик ФИО1 в одностороннем порядке отказался от исполнения взятых на себя обязательств по кредитному договору по погашению части кредита и уплате процентов за пользование кредитом, в связи с чем, по состоянию на 14 февраля 2020 года у ФИО1 А.С. образовалась задолженность по кредитному договору №... от 24.12.2015 года в размере 126200 рублей, в том числе: 96152 руб. 42 коп. – сумма основного долга; 6417 руб. 66 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 21261 руб. 50 коп. – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 2369 руб. 28 коп. – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом.

Указанные обстоятельства подтверждаются материалами гражданского дела: копией Соглашения о кредитовании счёта №... от 24.12.2015 года; Правилами предоставления и использования кредитных карт АО «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования; выписками по счёту (пластиковая карта счёт №...), расчётом суммы задолженности. 

Учитывая установленные по делу обстоятельства во взаимосвязи с условиями Соглашения, а также, проверив представленный истцом расчёт подлежащих взысканию с ответчика денежных сумм, который является правильным, составленным в соответствии с требованиями положений ст. 319 ГК РФ, суд считает, что требования истца о взыскании с ответчика ФИО1 задолженности по Соглашению о кредитовании №... от 24.12.2015 года являются законными, обоснованными и подлежащими удовлетворению. Доказательств, опровергающих этот расчёт, либо иного расчёта ответчиком не представлено.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ст. 330 ГК РФ, неустойкой (штрафом, пеней) признается определённая законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков. 

Ответчиком нарушены условия кредитного договора и не произведены платежи в счёт погашения суммы основного долга, процентов за пользование кредитом по кредитному договору, вследствие чего истец (кредитор) имеет право на взыскание неустойки (пени и/или штрафа) за нарушение условий кредитного договора.

Требование о погашении просроченной задолженности по кредиту было направлено ответчику 1 и 30 октября 2019 года. 

На основании ч.1 ст.56ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ч. 3 ст. 196ГПК РФ, суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

В связи с тем, что суду не представлены доказательства надлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед Банком по возврату кредита, суд находит исковые требования истца о взысканиис ответчика суммы задолженности по кредитному договору №... от 24.12.2015 года в размере 126200 руб. 86 коп. обоснованными и подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст.450 ГК РФ, изменение и расторжение договора возможны по соглашению сторон, если иное не предусмотрено настоящим Кодексом, другими законами или договором.

По требованию одной из сторон договор может быть изменён или расторгнут по решению суда только: при существенном нарушении договора другой стороной, и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Существенным признаётся нарушение договора одной из сторон, которое влечёт для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Согласно ст. 452 ГК РФ, требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

В соответствии с п. 3 ст.453 ГК РФ, в случае изменения или расторжения договора обязательства считаются изменёнными или прекращёнными с момента заключения соглашения сторон об изменении или о расторжении договора, если иное не вытекает из соглашения или характера изменения договора, а при изменении или расторжении договора в судебном порядке - с момента вступления в законную силу решения суда об изменении или о расторжении договора.

Требование о предложении расторгнуть кредитный договор направлено ответчику ФИО1 - 29.11.2019 года. 

Таким образом, суд удовлетворяет требование истца о расторжении кредитного договора №... от 24.12.2015 г., поскольку ответчик ФИО1 существенно нарушила условия данного кредитного договора.

Согласно ст. 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела. Размер и порядок уплаты государственной пошлины устанавливаются федеральными законами о налогах и сборах.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ.

Учитывая, что истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере 9724 руб. 01 коп., что подтверждается платёжным поручением №... от 25.02.2020 года, указанная государственная пошлина подлежит взысканию с ответчика в пользу истца.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковые требования АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала к ФИО1 о взыскании задолженности по соглашению и расторжении соглашения удовлетворить.

Взыскать со ФИО1 {Дата} года рождения в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала задолженность по соглашению №... от 24 декабря 2015 года по состоянию на 14 февраля 2020 года в сумме 126200 (сто двадцать шесть тысяч двести) рублей 86 копеек, из которых: 96152 (девяносто шесть тысяч сто пятьдесят две тысячи) рублей 42 копейки – сумма основного долга; 6417 (шесть тысяч четыреста семнадцать) рублей 66 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты основного долга; 21261 (двадцать одна тысяча двести шестьдесят один) рубль 50 копеек – сумма задолженности по уплате процентов за фактическое пользование кредитом; 2369 (две тысячи триста шестьдесят девять) рублей 28 копеек – сумма штрафа (пени) за просрочку уплаты процентов за фактическое пользование кредитом, а также расходы по уплате госпошлины в размере 9724 (девять тысяч семьсот двадцать четыре) рубля 01 копейка.

Расторгнуть кредитный договор №... от 24 декабря 2015 года, заключенный между АО «Россельхозбанк» в лице Пензенского регионального филиала и ФИО1 с 15 февраля 2020 года. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пензенский областной суд через Земетчинский районный суд Пензенской области в течение месяца.

Судья: