РЕШЕНИЕ

 

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 июля 2017 года г.Ангарск

Ангарский городской суд Иркутской области в составе председательствующего судьи Сидоренковой Т.Н., при секретаре Виноградовой Е.В., с участием истца, представителя ответчика, действующего на основании доверенности ФИО1, рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-2714\2017 по иску ФИО2 к «Либерти Страхование» (акционерное общество) о взыскании компенсации морального вреда, безусловной франшизы, процентов, штрафа, 

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском о взыскании франшизы, компенсации морального вреда, процентов, штрафа. В обоснование исковых требований истец указал, что 27 июля 2016 года приобрел на основании договора купли-продажи автомобиль «Тойота Ленд Крузер», государственный номер ..., общей стоимостью ... руб. Для приобретения автомобиля были частично использованы кредитные средства. 28 июля 2016 года истец заключил с ООО «Сетелем Банк» договор о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автомобиля № в размере ... руб., в том числе ... руб. на приобретение автомобиля. В соответствии с условиями кредитного договора, является обязательным страхование транспортного средства от рисков «полной гибели», «угона», «хищение». 28 июля 2016 года истец заключил с «Либерти Страхование» (АО) договор добровольного страхования транспортного средства по рискам «угон», «хищение», «ущерб», ему был выдан страховой полис № от 28 июля 2016 года. Страховая сумма по договору составила ... руб.

05 ноября 2016 года неустановленные лица, применяя насилие не опасное для жизни и здоровья, похитили у истца автомобиль «Тойота Ленд Крузер». По данному факту было возбуждено уголовное дело по ст.161 ч.3 п. «б» УК РФ. В соответствии с Правилами страхования истец обратился в страховую компанию с заявлением о выплате страхового возмещения, приложив все необходимые документы. 

В соответствии с Условиями страхования страховщик обязан в течение 15 дней с момента получения всех необходимых документов, выплатить страховое возмещение.

В случае непризнания случая страховым, в течение 7 дней, отказать в выплате с обоснованием причин отказа.

Все необходимые документы были предоставлены 22 февраля 2017 года. В установленный срок страховая выплата не была произведена. В связи с чем, истец обратился в суд с иском о взыскании страхового возмещения, признании случая страховым, взыскании штрафа.

В дальнейшем истец уточнил исковые требования и указал, что страховое возмещение в размере ... руб. было перечислено на счет в банке, но удержана франшиза в размере ... руб. Истец считает, что удержание франшизы является незаконным, и просил взыскать франшизу в размере ... руб. Также предъявил дополнительные требования, указав, что поскольку страховое возмещение выплачено с нарушением сроков, предусмотренных Правилами страхования, просил взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами в размере ... руб. За нарушение его прав как потребителя просил взыскать компенсацию морального вреда ... руб., а также штраф в размере 50% от суммы страхового возмещения. В дальнейшем размер процентов истцом определен в ... руб. 

В процессе рассмотрения дела истец отказался от иска в части признания случая страховым, и взыскании страхового возмещения в размере ... руб., производство по делу в этой части было прекращено.

В судебном заседании истец поддержал исковые требования и просил взыскать франшизу в размере ... руб., проценты за пользование чужими денежными средствами ... руб., компенсацию морального вреда, считая, что франшиза удержана незаконно, также считает, что штраф должен быть рассчитан от суммы положенного ему страхового возмещения.

Представитель ответчика, действующий на основании доверенности ФИО1 исковые требования не признал, считает, что оснований для удовлетворения исковых требований не имеется, страховое возмещение было выплачено до принятия дела к производств суда, последний документ был оформлен 04 апреля 2017 года, а 05 апреля 2017 года было перечислено страховое возмещение, за вычетом франшизы, следовательно не имеется оснований для взыскания процентов, компенсации морального вреда, представил письменные возражения, которые поддержал в судебном заседании.

Представитель ООО «Сетелем Банк» в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом.

Рассмотрев материалы дела, выслушав участников процесса, суд с учетом всех обстоятельств, приходит к следующим выводам.

В соответствии со статьей 929 Гражданского кодекса РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как следует из материалов дела и установлено судом, 27 июля 2016 года истец приобрел автомобиль «Тойота Ленд Крузер», государственный номер ....

Автомобиль приобретен за счет заемных средств по заключенному кредитному договору № и личных средств истца.

28 июля 2016 года во исполнение условий кредитного договора истец заключил договор добровольного страхования транспортного средства с «Либерти Страхование»(акционерное общество). 

05 ноября 2016 года автомобиль был похищен у истца неустановленными лицами, что подтверждается постановлением о возбуждении уголовного дела по факту хищения автомобиля истца.

Полная страховая сумма застрахованного транспортного средства в соответствии с заключенным договором страхования определена в размере ... руб.

Как видно из материалов дела страховщиком было выплачено истцу страховое возмещение в размере ... руб., что подтверждается платежным поручением № от 05 апреля 2017 года 

Согласно п. 2 ст. 9 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27.11.1997 г. N 4015-1 страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу п. 1 ст. 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страховщиком и страхователем должно быть достигнуто соглашение, в том числе, о характере события, на случай наступления которого, осуществляется страхование (страхового случая), а также об определении размера убытков при наступлении страхового случая.

В силу п. 9 ст. 10 Закона РФ "Об организации страхового дела в РФ" от 27.11.1997 г. N 4015-1 франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Договором страхования могут быть предусмотрены иные виды франшизы.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии со ст. 422 ГК РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Согласно п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 20 от 27.06.2013 г. условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

При определении условий договора добровольного страхования имущества о франшизе стороны должны действовать добросовестно и не допускать злоупотребления правом.

При рассмотрении дела установлено, что договор страхования был заключен на основании "Правил комплексного страхования транспортных средств», утвержденных приказом страховщика N73 от 27 июля 2012 года. В страховом полисе имеется ссылка на применение вышеуказанных Правил страхования и содержится собственноручная подпись страхователя подтверждающая, что с Правилами страхования он ознакомлен, согласен и обязуется выполнять их условия.

Согласно п. 4.3.3 Правил страхования риск "Угон/Хищение" представляет собой имущественные потери страхователя (выгодоприобретателя), вызванные утратой застрахованного транспортного средства в результате угона, кражи, разбоя, грабежа (в трактовке этих понятий уголовным законодательством РФ).

Договором страхования, по риску "Угон/Хищение" применяется безусловная франшиза в размере ... руб. 

Из материалов дела следует, что полисом страхования по указанному риску было предусмотрено применение безусловной франшизы в размере ... руб.

Истец в подтверждение наступления страхового случая представил документы на автомобиль, постановление о возбуждении уголовного дела и определение о приостановлении производства по делу в связи с не установлением лица, подлежащего привлечению к уголовной ответственности.Из представленных документов следует, что у ФИО2 05 ноября 2016 года было похищено транспортное средство «Тойота Ленд Крузер», государственный знак ....

До настоящего времени транспортное средство не обнаружено.

Согласно страховому полису выгодоприобретателем по риску «хищение»\»угон» в части размера задолженности страхователя по договору о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства) является ООО «Сетелем Банк». 

Страховая компания признала данный случай страховым и 05 апреля 2017 года выплатила страховое возмещение в размере ... руб., за удержанием безусловной франшизы, перечислив его на счет в ООО «Сетелем Банк», что подтверждается платежным поручением. 

Однако истец считает, что безусловная франшиза удержана с него незаконно, так как безусловная франшиза удерживается в случае, указанном в п.5.3.1 и 5.3.2, однако такие условия не наступили.

В связи с чем, просит взыскать с ответчика сумму ... руб.

Ответчик считает, что обоснованно удержана безусловная франшиза, так как это предусмотрено полисом страхования.

Рассматривая требования истца в этой части, суд приходит к следующим выводам.

Согласно страховому полису при наступлении страхового случая «хищение», «угон», предусмотрена безусловная франшиза в размере ... руб. 

Истец подписал документы, согласился с условиями договора. 

В соответствии с пунктом 1 статьи 422 Гражданского кодекса РФ, договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Полис страхования предусматривает удержание безусловной франшизы, при обстоятельствах, как оговоренных, так и не оговоренных в п.5.3.1 и 5.3.2 Правил страхования.

В связи с чем, оснований для удовлетворения требований истца в этой части не имеется, так как стороны достигли соглашения об удержании по данному страховому случаю франшизы в размере 35000 руб., данное условие договора не противоречит закону.

Истец также просит взыскать проценты за пользование чужими денежными средствами, так как страховое возмещение выплачено с нарушением срока установленного Правилами страхования.

Согласно Правилам страхования, если иное не предусмотрено договором страхования, страховщик в течение 15 дней рабочих дней, считая с даты получения от страхователя всех необходимых документов и исполнения обязанностей, предусмотренных п.п.11,7,11.9,11.24,11.26,11.29,11.38,11.41,11.43,15.2 Правил обязан рассмотреть заявление страхователя о событии, обладающем признаками страхового случая и полученные от него документы по существу (п.11.3 Правил)

Если договором страхования не предусмотрено иное, страховщик производит страховую выплату в течение 7 рабочих дней со дня утверждения акта о страховом случае, установленного и утвержденного страховщиком образца (п.11.4 Правил).

Истец своевременно обратился с заявлением о выплате страхового возмещения, предоставив все документы. Последний документ был предоставлен 22 февраля 2017 года. Страховое возмещение должно было быть выплачено не позднее 28 марта 2017 года. 

Однако фактически страховое возмещение было перечислено 05 апреля 2017 года, следовательно, истец имеет право на взыскание процентов за пользование чужими денежными средствами в соответствии со ст.395 ГК РФ.

В силу положений ст. 395 ГК РФ, в случаях неправомерного удержания денежных средств, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате подлежат уплате проценты на сумму долга. Размер процентов определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором. Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок. В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей, проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

При этом суд не может принять во внимание доводы ответчика, что последний документ был оформлен ФИО2 04 апреля 2017 года, это заявление об абандоне, поскольку данный документ не является обязательным для решения вопроса о выплате страхового возмещения.

В силу п. 1 ст. 314 ГК РФ, если обязательство предусматривает или позволяет определить день его исполнения или период времени, в течение которого оно должно быть исполнено, обязательство подлежит исполнению в этот день или в любой момент в пределах такого периода. На этом основании проценты за пользование чужими денежными средствами следует начислять с момента отказа страховщика в выплате страхового возмещения, его выплаты не в полном объеме или с момента истечения срока выплаты страхового возмещения, предусмотренного законом или договором страхования (п. 44 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2013 N 20).

Таким образом, нарушение сроков выплаты страхового возмещения представляет собой нарушение исполнения страховщиком денежного обязательства перед страхователем, за которое ст. 395 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрена ответственность в виде уплаты процентов, начисляемых на сумму подлежащего выплате страхового возмещения.

Однако суд не может согласиться с расчетом произведенным истцом от суммы ... руб., поскольку на момент перечисления страхового возмещения на 05 апреля 2017 года истец являлся выгодоприобретателем по сумме ... руб.(...-...-...), что подтверждается справкой банка, следовательно размер процентов составит ... руб., исходя из размера ключевой ставки 9.75 %.

Следовательно, в пользу истца надлежит взыскать проценты в размере ... руб.

Истец также просит взыскать компенсацию морального вреда, определив его размер в ... руб.

Поскольку при рассмотрении дела установлено, что ответчик допустил просрочку в выплате страхового возмещения, что является нарушением прав истца, как потребителя, в связи с чем, на основании ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей" суд приходит к выводу, что истец имеет право на взыскание компенсации морального вреда. Учитывая, что просрочка в выплате страхового возмещения незначительная, суд считает возможным определить размер компенсации морального вреда в размере ... руб.

Истец также считает, что имеет право на взыскание штрафа в размере 50% от взыскиваемой суммы. Истец считает, что поскольку страховое возмещение ему перечислено с нарушением установленного срока и после обращения в суд, то размер штрафа должен быть исчислен от суммы страхового возмещения, положенного ему, то есть за вычетом суммы неоплаченного кредита.

Однако суд не может согласиться с доводами истца в этой части, так как исковое заявление было принято к производству суда 07 апреля 2017 года, а страховое возмещение перечислено 05 апреля 2017 года.

В соответствии с п. 6 ст. 13 Закона РФ от 07.02.1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей", при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере пятидесяти процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

В связи с чем, штраф должен быть исчислен от взысканной суммы это компенсация морального вреда ... руб. и проценты ... руб., что составит ... руб.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по уплате государственной пошлины, от которых истец освобожден, подлежат взысканию с ответчика по правилам статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

Размер государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в соответствии со статьей 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и с учетом положений статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации составит ... руб., ... руб. за требования имущественного характера и ... руб. за требования о взыскании компенсации морального вреда, которые надлежит взыскать с ответчика в доход местного бюджета.

На основании изложенного, руководствуясь 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования ФИО2 к акционерному обществу «Либерти Страхование» о взыскании безусловной франшизы в размере ... руб. отказать, исковые требования о компенсации морального вреда, процентов, штрафа удовлетворить частично

Взыскать в пользу ФИО2 с «Либерти Страхование» (акционерное общество) компенсацию морального вреда ... руб., проценты ... руб., штраф ... руб.

Взыскать с «Либерти Страхование» (акционерное общество) расходы по уплате государственной пошлины в соответствующий бюджет ... руб.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ангарский городской суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца, со дня составления мотивированного решения, которое будет составлено 19 июля 2017 года.

Судья: Т.Н.Сидоренкова