Дело № 2-1576/2019

УИД 21RS0023-01-2019-000832-78

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации 

18 июня 2019 года г. Чебоксары

Ленинский районный суд г. Чебоксары в составе: председательствующего судьи Шопиной Е. В., с участием представителя истца и третьего лица ООО «Монолитное строительство» ФИО1, представителя ответчика ФИО3, рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску ФИО5 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» в лице Чувашского филиала о признании смерти страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения

УСТАНОВИЛ:

ФИО5, уточнив в ходе производства по делу требования, обратилась в суд с исковым требованиями к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» в лице Чувашского филиала о признании смерти страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения по следующим основаниям. 

дата между АО «СОГАЗ» и ООО «Монолитстрой» заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней -----, предметом которого, согласно п. ----- является страхование граждан, указанных в п. ----- Договора, в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней от дата и Договором страхования. Согласно приложению ----- к Договору страхования в список застрахованных лиц включен ФИО2. дата ФИО2 умер в результате заболевания. Согласно п. ----- Правил страхования от несчастных случаев и болезней АО «СОГАЗ» страховым случаем признается смерть в результате заболевания застрахованного лица. 

дата ООО «Монолитстрой» обратилось к ответчику с заявлением о наступлении страхового случая. Согласно п. ----- Договора страхования выгодоприобретателем в случае смерти застрахованного лица считаются его наследники. Истица является единственным наследником умершего ФИО2. Истица представила ответчику все необходимые документы для получения страховой выплаты, однако письмом от дата ответчик отказал в признании наступления страхового случая и получении страховой выплаты. По мнению истицы, отказ ответчика является незаконным, в связи с чем она обратилась в суд с указанными исковыми требованиями. 

Ссылаясь на изложенные обстоятельства, ст. ст. 431, 432, ст. 943 ГК РФ, истица просит признать смерть ФИО6 страховым случаем, отказ в выплате страхового возмещения незаконным и взыскать сумму страхового возмещения в размере 950 000 руб. 

В судебном заседании истица ФИО5 не участвовала.

Представитель истца ФИО1, одновременно являющейся представителем третьего лица ООО «Монолитное строительство», исковые требования ФИО5 поддержала по основаниям, изложенным в исковом заявлении и уточнении к нему, вновь привела их суду, просила удовлетворить в полном объеме. 

В судебном заседании представитель ответчика ФИО3 требования не признала, полагала необходимым отказать в удовлетворении иска по основаниям, изложенным в письменном отзыве на иск, указав на отсутствие законных оснований для осуществления страховой выплаты. Дополнительно пояснила, что в соответствии с заключенным договором и правилами смерть в результате заболевания не является страховым случаем.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно части 1 статьи 12 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

В силу части 1 статьи 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Страховые правоотношения регулируются главой 48 ГК РФ.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Согласно статье 942 ГК РФ при заключении договора имущественного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) об определенном имуществе либо ином имущественном интересе, являющемся объектом страхования; 2) о характере события, на случай наступления которого осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора. При заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: 1) о застрахованном лице; 2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); 3) о размере страховой суммы; 4) о сроке действия договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

На основании п. 2 ст. 942 ГК РФ под страховым случаем подразумевается характер события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование. 

Согласно ст. 947 ГК РФ сумма, в пределах которой страховщик обязуется выплатить страховое возмещение по договору имущественного страхования или которую он обязуется выплатить по договору личного страхования (страховая сумма), определяется соглашением страхователя со страховщиком в соответствии с правилами, предусмотренными настоящей статьей. При страховании имущества, если договором страхования не предусмотрено иное, страховая сумма не должна превышать их действительную стоимость (страховой стоимости). Такой стоимостью считается: для имущества его действительная стоимость в месте его нахождения в день заключения договора страхования. В договорах личного страхования страховая сумма определяется сторонами по их усмотрению.

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены ст. ст. 961, 963, 964 ГК РФ. 

Согласно ч. ч. 1, 3 ст. 963 ГК РФ, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи.

В соответствии с п.1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно п.4 ст. 421 ГК РФ условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия прописано законом или иными правовыми актами. 

На основании ст. ст. 309-310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. 

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются. 

Как следует из материалов дела и установлено судом, между ответчиком и ООО «Монолитное строительство» дата заключен договор страхования от несчастных случаев и болезней ----- граждан, указанных в приложении ----- к договору (в том числе и ФИО2), в соответствии с Правилами страхования от несчастных случаев и болезней в редакции от дата.

В соответствии с п. ----- договора страховщик обязуется при наступлении страховых случаев произвести страховую выплату в пределах страховых сумм в порядке и на условиях, предусмотренных настоящим договором, а страхователь обязуется уплатить страховую премию в размере и в порядке, установленном разделом 4 настоящего договора.

В соответствии с п. ----- договора объектом страхования являются имущественные интересы застрахованного лица связанные с причинением вреда здоровью или смертью застрахованного лица вследствие несчастных случаев согласно п. ----- Правил.

В пункте ----- договора указано, что выгодоприобретатели на случай смерти указаны в приложении ----- договора, в случае если выгодоприобретатель не назначен, выгодоприобретателями являются наследники застрахованного лица.

Перечень страховых случаев приведен в разделе 2 договора страхования: 

----- По страхованию от несчастных случаев: а) временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (п. ----- «а» Правил); б) постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. ----- «а» Правил); в) смерть в результате несчастного случая (п----- Правил).

----- Не являются застрахованными события, наступившие при обстоятельствах, указанных в п. п ----- Правил.

Согласно п. ----- Договора страховая выплата производится на основании письменного заявления страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя или законных представителей), с приложением документов, предусмотренных п. ----- настоящего Договора, и страхового акта. 

В силу п. ----- Договора в случае смерти застрахованного лица в результате несчастного случая или заболевания – документы, указанные в п. ----- Договора, а также: свидетельство органа ЗАГС о смерти застрахованного лица или его заверенная копия; документ из медицинской организации или компетентных органов, подтверждающий причину смерти застрахованного лица и/или обстоятельства ее наступления; если выгодоприобретатель не назначен – документы, удостоверяющие вступление в права наследования на страховую выплату; распоряжение застрахованного лица о том, кого он назначил для получения страховой выплаты в случае своей смерти, если оно было составлено отдельно от договора страхования. 

Из свидетельства о смерти от дата усматривается, что застрахованное лицо ФИО2, дата года рождения, уроженец адрес умер дата в адрес.

Из медицинского свидетельства о смерти серии ----- от дата следует, что смерть ФИО2 наступила от заболевания. Причина смерти: ------. 

В справке о смерти за ----- указаны аналогичные причины смерти ФИО2 

Из акта судебно-медицинского исследования трупа ----- следует, что смерть ФИО2 последовала в результате ------, вследствие ------. Основной диагноз: ------

Из ответа нотариуса нотариального округа г. Чебоксары ФИО4 от дата ----- следует, что единственным наследником, принявшим наследство по закону после смерти ФИО2 является его супруга ФИО5, истица по данному делу. 

дата истицей получены свидетельства о праве на наследство по закону.

дата истица как выгодоприобретатель по вышеуказанному договору страхования обратилась в АО «СОГАЗ» с заявлением о выплате страхового возмещения. Запрашиваемые документы в полном объеме были представлены в АО «СОГАЗ».

Письмом от дата АО «СОГАЗ» информировало ФИО5 об отказе в выплате страхового возмещения, указав, что согласно представленным истицей медицинским документам причиной смерти ФИО2 явилось заболевание – ------, а не несчастный случай, и смерть застрахованного лица в результате заболевания не входит в перечень страховых случаев по Договору. 

Анализируя обоснованность указанного отказа в выплате страхового возмещения, суд приходит к следующему.

Как указано выше, согласно п. ----- Договора страхования Правила страхования от несчастных случаев и болезней являются неотъемлемой частью настоящего Договора (Приложение 1 к настоящему Договору). 

Договором страхования предусмотрены следующие страховые случаи по страхованию:

----- по страхованию от несчастных случаев: 

временная утрата трудоспособности в результате несчастного случая (п. ----- «а» Правил); 

постоянная утрата трудоспособности (инвалидность) в результате несчастного случая (п. ----- «а» Правил);

смерть в результате несчастного случая (п. ----- Правил). 

Таким образом, согласно заключенному между сторонами договору страхования и условиям страхования, в рассматриваемом деле страховым случаем может быть признана смерть застрахованного, наступившая только в результате несчастного случая.

Согласно п. ----- Правил страхования от несчастных случаев и болезней от дата под несчастным случаем понимается фактически происшедшее с застрахованным лицом в течение срока действия договора страхования и в период страхового покрытия (п.----- настоящих Правил) внезапное, непредвиденное событие, повлекшее за собой последствия, на случай которых осуществляется страхование (из числа предусмотренных п.п.-----, ----- настоящих Правил).

В п. ----- Правил приведен перечень несчастных случаев, которым не отнесены заболевания.

Смерть в результате несчастного случая – смерть застрахованного лица, обусловленная несчастным случаем, и произошедшая в течение 1 года со дня данного несчастного случая (п. ----- Правил). 

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В соответствии со статьей 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Если правила, содержащиеся в части первой данной статьи, не позволяют определить содержание договора, должна быть выяснена действительная общая воля сторон с учетом цели договора. При этом принимаются во внимание все соответствующие обстоятельства, включая предшествующие договору переговоры и переписку, практику, установившуюся во взаимных отношениях сторон, обычаи, последующее поведение сторон.

Таким образом, исходя из буквального толкования договора страхования от несчастных случаев, а также Правил страхования, являющихся неотъемлемой частью договора, сторонами определена в качестве страхового случая – смерть в результате несчастного случая.

Смерть вследствие заболевания в соответствии с условиями договора не является страховым случаем.

Поскольку смерть ФИО2 наступила вследствие ------, а не в результате несчастного случая, оснований для признания смерти страховым случаем, возложения на страховщика обязанности по выплате страхового возмещения по условиям заключенного сторонами договора не имеется.

С учетом установленных по делу обстоятельств и вышеприведенных норм действующего законодательства, суд приходит к выводу об обоснованности отказа ответчика истцу в выплате страхового возмещения, в связи с чем суд отказывает в иске в полном объеме.

Руководствуясь, ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ФИО5 к Акционерному обществу «Страховое общество газовой промышленности» в лице Чувашского филиала о признании смерти страховым случаем, признании незаконным отказа в выплате страхового возмещения, взыскании страхового возмещения отказать в полном объеме. 

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный суд Чувашской Республики через Ленинский районный суд г.Чебоксары в течение месяца со дня его составления судом в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 23 июня 2019 года.

Судья Е.В. Шопина