23RS0015-01-2025-001745-40 К делу №2-1284/2025

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Ейск «29» июля 2025 года

Ейский городской суд Краснодарского края в составе:

председательствующего судьи Тунгел А.Ю.,

при секретаре Попко Ю.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению АО «ТБанк» к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитной карты,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель АО «ТБанк», действующий на основании доверенности ФИО2 обратился в Ейский городской суд Краснодарского края с исковым заявлением, согласно которому просит взыскать с ФИО1 задолженность по договору кредитной карты № от ДД.ММ.ГГГГ за период с 31.05.2024 года по 03.03.2025 года в размере 2092000,23 рублей, состоящую из: просроченной задолженности по основному долгу в размере 1986456,67 рублей, просроченных процентов в сумме 63619,06 рублей, штрафов в размере 41924,50 рублей и уплаченной при подаче иска государственной пошлины в размере 35920 рублей.

В обоснование исковых требований указывает, что между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен договор расчетной карты №. 

ДД.ММ.ГГГГ между Банком и ФИО1 заключен кредитный договор №. Договор заключен путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении-анкете ФИО1 с использованием аналога собственноручной подписи. В связи с систематическим неисполнением ФИО1 своих обязательств по договору, ДД.ММ.ГГГГ Бак расторг договор с ФИО1 путем направления заключительного счета. Задолженность ФИО1 на дату направления искового заявления в суд составляет 2092000,23 рублей, из которых: 1986456,67 рублей - основной долг, 63619,06 рублей - проценты, 41924,50 рублей - сумма штрафов. Также представителем истца представлен расчет долга на дату судебного заседания, с учетом поступивших от ФИО1 платежей, сумма задолженности составляет 2045511,23 рублей, из которых: 1986456,67 рублей - сумма долга, просроченные проценты 17130,06 рублей, 41924,50 рублей - сумма штрафов (пени на сумму не поступивших плат). 

Представитель АО «ТБанк» в судебное заседание не явился, просит дело рассмотреть в его отсутствие, на удовлетворении исковых требований настаивает.

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, уведомлен надлежащим образом, обеспечил явку своего представителя, действующего на основании доверенности ФИО3, который в судебном заседании просит уменьшить сумму основного долга на уплаченную ФИО1 сумму в размере 14895 рублей, а также в связи с тем, что ФИО1 не уклоняется от погашения задолженности, просит отказать во взыскании штрафных санкций.

Выслушав представителя ответчика, изучив материалы дела, исследовав представленные доказательства, суд считает, что исковые требования подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям. 

Согласно п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

Как следует из п. 2 ст. 819 ГК РФ, к отношениям по кредитному договору применяются правила о договоре займа, если иное не предусмотрено правилами параграфа 42 ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора. В соответствии со ст. 820 ГК РФ, кредитный договор должен быть заключён в письменной форме. 

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и её акцепта (принятия предложения) другой стороной. 

Офертой, согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ, признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора. 

Акцептом, как установлено п. 1 ст. 438 ГК РФ, признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для её акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте (п.3).

В силу ст. 434 ГК РФ, договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Если стороны договорились заключить договор в определенной форме, он считается заключенным после придания ему условленной формы, хотя бы законом для договоров данного вида такая форма не требовалась.

Договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа (в том числе электронного), подписанного сторонами, или обмена письмами, телеграммами, электронными документами либо иными данными в соответствии с правилами абзаца второго пункта 1 статьи 160 настоящего Кодекса

В соответствии с п. 2 ст. 160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, либо должным образом уполномоченными ими лицами.

Письменная форма сделки считается соблюденной также в случае совершения лицом сделки с помощью электронных либо иных технических средств, позволяющих воспроизвести на материальном носителе в неизменном виде содержание сделки, при этом требование о наличии подписи считается выполненным, если использован любой способ, позволяющий достоверно определить лицо, выразившее волю. Законом, иными правовыми актами и соглашением сторон может быть предусмотрен специальный способ достоверного определения лица, выразившего волю.

В соответствии с п. 2 Федерального закона «Об электронной подписи» от 06.04.2011 года № 63-ФЗ, электронная подпись - информация в электронной форме, которая присоединена к другой информации в электронной форме (подписываемой информации) или иным образом связана с такой информацией и которая используется для определения лица, подписывающего информацию.

Простой электронной подписью является электронная подпись, которая посредством использования кодов, паролей или иных средств подтверждает факт формирования электронной подписи определенным лицом (ч. 2 ст. 5 Федерального закона «Об электронной подписи»).

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между АО «ТБанк» и ФИО1 заключен потребительский кредит на сумму 2000000 рублей, на 60 месяцев, с процентной ставкой 25,9% годовых, с ежемесячным платежом 62070 рублей (л.д. 40-46).

Из представленной суду Заявления-анкеты на оформление кредита, следует, что ответчик предложил рассмотреть возможность заключения с ним соглашения о кредитовании на условиях, изложенных в Заявлении-Анкете, Общих условиях выпуска и обслуживания кредитных карт Банка и условия комплексного банковского обслуживания, Тарифах по тарифному плану, указанному в Заявлении-Анкете. В Заявлении-анкете имеется подпись ответчика о согласии с общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТКС Банка и условия комплексного банковского обслуживания в ТКС Банк (л.д.42).

На основании заявки ФИО1 денежные средства зачислены на его текущий счет №, открытый в АО «ТБанк» (л.д. 43).

В связи с неоднократным нарушением условий договора и просрочки по платежей, Банк в соответствии с п. 11.1 Общих условий расторг договор ДД.ММ.ГГГГ путем выставления в адрес ответчика заключительного счета (л.д. 39).

В соответствии с п. 7.4 Общих условий Заключительный счет подлежит оплате ответчиком в течении 30 дней после даты его формирования. В указанный срок задолженность ФИО1 погашена не была. 

В связи с ненадлежащим исполнением взятых на себя обязательств у ответчика образовалась задолженность перед Банком за период с 31.05.2024 года по 03.03.2025 года в размере 2092000,23 рублей, из которых: 1986456,67 рублей - основной долг, 63619,06 рублей - проценты, 41924,50 рублей - штрафы и иные платы (л.д. 12-13)

Из ст. 810 ГК РФ следует что, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенном договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

После поступления искового заявления АО «ТБанк» в Ейский городской суд, ФИО1 произведены следующие платежи: 30.06.2025 года - 2965 рублей, 30.06.2025 года - 2965 рублей, 10.07.2025 года - 2965 рублей, 22.07.2025 года - 2000 рублей, 22.07.2025 года - 2000 рублей, 27.07.2025 года - 2000 рублей (л.д. 79-85). Представитель просит зачесть указанные суммы в счет погашения основного долга по кредиту.

В соответствии с п. 5.10 Общих условий выпуска и обслуживания кредитных карт, клиент обязан ежемесячно оплачивать Минимальный платеж/Регулярные платежи в размере и в срок, указанный в Выписке. При неоплате Минимального платежа/Регулярного платежа Клиент должен оплатить штраф за неоплату Минимального платежа согласно Тарифному плану. Банк рассматривает любой поступивший платеж Клиента как признание Клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определенного Тарифным планом. 

Согласно п.3.6 Общих условий кредитования, погашение задолженности осуществляется путем безакцептного списания Банком суммы Регулярного платежа, комиссий, штрафов и других плат в соответствии с Тарифным планом с карточки/счета, а при недостаточности денежных средств на карточке/счете-с других счетов клиента, открытых в Банке.

Согласно информации, предоставленной Банком, у ФИО1 в АО «ТБанк» имеется два кредитных договора: № и № (л.д. 70).

Согласно выписке по лицевому счету №, в период с 30.06.2025 года по 27.07.2025 года на счет Клиента ФИО1 зачислен платеж в счет погашения просроченной задолженности в общей сумме 9930 рублей (от 30.06.2025 года - 2965 рублей, 11.07.2025 года - 2965 рублей, 22.07.2025 года - 2000 рублей, 27.07.2025 года - 2000 рублей) (л.д. 71-74). Остальные платежи, произведенные ФИО1 зачислены на погашение кредитной задолженности по договору кредитной линии № 0238015135 (л.д. 75-76).

Согласно выписке по лицевому счету, указанные платежи зачислены Банком в счет погашения процентов по кредиту, что соответствует Общим условиям кредитования АО «ТБанк». 

В соответствии с пунктом 2 статьи 1 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе.

Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно пункту 1 статьи 9 ГК РФ граждане по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права. В случаях, когда закон ставит защиту гражданских прав в зависимость от того, осуществлялись ли эти права разумно и добросовестно, разумность действий и добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается (пункт 3 статьи 10 ГК РФ).

Из содержания данных правовых норм следует, что при заключении договора стороны должны действовать добросовестно и разумно, уяснить для себя смысл и значение совершаемых юридически значимых действий, сопоставить их со своими действительными намерениями, оценить их соответствие реально формируемым обязательствам.

В соответствии с п. 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита, штраф за неоплату Регулярного платежа составляет 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств, что соответствует Тарифному плану. 

В соответствии с положениями ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

С учетом разъяснений п.71 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24.03.2016 №7 «О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств» при взыскании неустойки с лиц, не являющихся коммерческими организациями либо некоммерческими при извлечении прибыли, правила статьи 333 ГК РФ могут применяться не только по заявлению должника, но и по инициативе суда, если усматривается очевидная несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства (пункт 1 статьи 333 ГК РФ). В этом случае суд при рассмотрении дела выносит на обсуждение обстоятельства, свидетельствующие о такой несоразмерности (статья 56 ГПК РФ, статья 65 АПК РФ). При наличии в деле доказательств, подтверждающих явную несоразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства, суд уменьшает неустойку по правилам статьи 333 ГК РФ.

Задолженность ответчика возникла с 31.05.2024 года. Задолженность по состоянию на 29.07.2025 года по основному долгу составляет 1986456,67 рублей, при этом размер штрафных санкций 41924,50 рублей. 

Заявленные штрафные санкции (пени на сумму не поступивших выплат), суд находит соответствующими последствиям нарушения обязательства, с учетом размера основного долга, периода задолженности, в связи с чем не находит оснований для ее снижения.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу о наличии оснований для взыскания с ответчика задолженности по кредитному договору, согласно представленному расчету задолженности по состоянию на 29.07.2025 года в размере в размере 2045511,23 рублей, состоящей из: основного долга в размере 1986456,67 рублей, просроченных процентов в размере 17130,06 рублей, штрафных санкций в размере 41924,50 рублей.

Кроме того, суд считает, что в соответствии со ст.98 ГПК РФ, с ответчика в пользу истца следует взыскать расходы по оплате государственной пошлины пропорционально размеру удовлетворенных исковых требований в сумме 35455,11 рублей.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-199 ГК РФ, суд –

Р Е Ш И Л:

Исковое заявление АО «Тинькофф Банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженца 

<

данные изъяты> (ИНН №) в пользу АО «ТБанк» (ИНН 

<

***> ОКТМО 45344000) задолженность по кредитному договору № от 29.01.2024 года по состоянию на 29.07.2025 года в размере 2045511 рублей 23 копейки и государственную пошлину в размере 35455 рублей 11 копеек, всего взыскать денежные средства в сумме 2080966 (два миллиона восемьдесят тысяч девятьсот шестьдесят шесть) рублей 34 копейки.

В удовлетворении остальной части исковых требований - отказать.

Решение суда может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Краснодарский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца через Ейский городской суд.

Председательствующий