Дело №2-1145/2018

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

14 мая 2018 года г. Новоульяновск

Ульяновский районный суд Ульяновской области в составе 

председательствующего судьи Антончева Д.Ю.,

при секретаре Разиной В.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу «Восточный экспресс Банк» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с указанным иском, указав, что 28 февраля 2018 года заключил с ПАО КБ «Восточный» договор кредитования №**. При заключении данного договора истцу была «навязана» дополнительная услуга - страхование жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный». Истец присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и стал являться застрахованным лицом по Договору страхования от несчастных случаев и болезней № ** от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» в связи с заключением договора кредитования №** от 28 февраля 2018 года между ФИО1 и ПАО КБ «Восточный». Оплата оказанной услуги по включению в список застрахованных лиц составляет 39960 руб. и осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 11955 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 4096 руб. ФИО1 было разъяснено, что в течение «периода охлаждения» (14 суток с момента заключения договора страхования) истец имею право расторгнуть вышеуказанный договор страхования. При этом, график погашения кредита и ежемесячных платежей, соответственно, будет пересчитан, из него будет исключена сумма платежей за страховую премию. На следующий же день - 01 марта 2018 года ФИО1 обратился ПАО КБ «Восточный» с заявлением об отказе от участия в программе страхования и просил исключить его из числа застрахованных лиц со дня получения заявления, пересчитать график платежей, исключить из него суммы страховой премии по Договору страхования в размере 39960 рублей. 02.03.2018 г. истец получил от ПАО КБ «Восточный» отказ в расторжении договора страхования. 03.03.2018 г. ФИО1 обратился ПАО КБ «Восточный» с заявлением о расторжении договора страхования, и вновь получил отказ. 05.03.2018г. ФИО1 отправил заявление об отказе и расторжении договора страхования в ООО СК «ВТБ Страхование» с вышеуказанным обоснованием расторжения кредитного договора. Ответа на это заявление не получил. 

Пункт 6 Заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 28.02.2018 года противоречит выводам Определения Верховного Суда Российской Федерации от 31.10.2017 года (Дело № 49-КГ 17-24). Таким образом, Ответчиками были нарушены законные права и интересы Истца, и причинен моральный вред вследствие нарушения прав потребителя. Просит признать пункт 6 Заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 28.02.2018 года недействительным; исключить из Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и из числа застрахованных лиц по Договору страхования от несчастных случаев и болезней № ** от 18 апреля 2013 года, заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование»; прекратить обязанность по оплате за услугу по включению истца в список застрахованных лиц в сумме 39960 руб.; обязать ПАО КБ «Восточный» пересчитать график платежей по кредитному договору №** от 28 февраля 2018 года, исключив из него обязанность оплаты за услугу по включению истца в список застрахованных лиц в сумме 39960 руб., предоставив новый график платежей по кредитному договору №** от 28 февраля 2018 года; взыскать с Ответчиков штраф; компенсацию морального вреда в размере 5000 рублей.

В судебном заседании истец ФИО1 исковые требования уточнил, указал, что в ПАО КБ «Восточный» им оплачена сумма в размере 24 110 рублей 00 коп.: 12055 рублей (10.04.2018 г. приходный кассовый ордер №**) и 12055 рублей (03.05.2018 г. приходный кассовый ордер № **), из которых 23 910 рублей 00 коп. ПАО КБ «Восточный» перечислил ООО СК «ВТБ Страхование» по условиям п. 5 Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования, при том, что своим заявлением от 01.03.2018 г. истец отказался от данной услуги. Просил признать пункт 6 Заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 28.02.2018 года недействительным; исключить истца из Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и из числа застрахованных лиц по Договору страхования от несчастных случаев и болезней № ** от 18 апреля 2013 года, заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование»; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» уплаченные денежные средства в размере 23 910 рублей 00 коп.; взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» штраф; компенсацию морального вреда в размере 8000 руб.; расходы по оплате юридических услуг в размере 17200 рублей. В обоснование иска сослался на доводы, изложенные в исковом заявлении. В дополнении указал, что был вынужден согласится с условиями, которые предложил банк, поскольку они сразу согласились дать кредит, в других банках истцу отказали выдать кредит. К банку у ФИО1 нет претензий. Из устных пояснений представителя банка истцу стало известно, что он имеет право отказаться в течение 3-6 дней от услуги страхования. Пользоваться услугой не желал, хотел сразу отказаться.

Представитель истца ФИО1 – адвокат Зызина А.В., уточненные исковые требования поддержала, по доводам, изложенным в иске и уточнениях.

Представители ответчиков ООО СК «ВТБ Страхование», ПАО КБ «Восточный» в судебное заседание не явились, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещены.

Выслушав ФИО1, представителя истца адвоката Зызину А.В., проверив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Согласно ст. 1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. 

В силу ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности. В соответствии с этим гражданские права и обязанности возникают, в том числе: из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему; вследствие иных действий граждан и юридических лиц.

В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В силу абзаца 2 пункта 2 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Согласно пункту 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство может быть прекращено по основанию, предусмотренному настоящим Кодексом, другими законами и договором.

В соответствии с пунктами 2, 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи (пункт 2).

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное (пункт 3).

Согласно пункту 1 статьи 422 Гражданского кодекса Российской Федерации договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующими в момент его заключения.

В соответствии с пунктом 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Как разъяснено в пункте 76 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 23.06.2015 № 25 «О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации», ничтожными являются условия сделки, заключенной с потребителем, не соответствующие актам, содержащим нормы гражданского права, обязательные для сторон при заключении и исполнении публичных договоров (ст.3, пп.4 и 5 ст.426 ГК РФ), а также условия сделки, при совершении которой был нарушен явно выраженный законодательный запрет ограничения прав потребителей.

В абзаце 2 пункта 3 статьи 3 Закона Российской Федерации от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» предусмотрено, что Банк России вправе определять в своих нормативных актах минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования.

Судом установлено, что 28.02.2018 года между ФИО1 и ПАО «Восточный экспресс Банк», заключен договор кредитования № **, по условиям которого ФИО1 предоставлен кредит в размере 370 000 рублей (лимит кредитования) договор считается заключенным с момента подписания Сторонами и действует до полного исполнения Сторонами своих обязательств по нему. Срок действия лимита кредитования - в течение срока действия Договора. Срок возврата кредита до востребования. Ставка % годовых, за проведение безналичных операций - 24,90%. Ставка, % годовых, за проведение наличных операций - 25,00.

Согласно п. 7Договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в сумме 12055 руб. (п.6 Договора). Банк предоставляет Заемщику Льготный период, в течение которого размер МОП составляет 100 руб. за исключением МОП в последний месяц льготного периода, который равен 7960 руб. Продолжительность льготного периода составляет 4 месяца с даты заключения Договора. 

Согласно п. 14 Договора кредитования, подписывая Договор, Заемщик подтверждает, что ознакомлен и согласен с действующими Общими условиями кредитования для Кредитной карты с фиксированным размером платежа (далее Общие условия), Правилами выпуск и обслуживания банковских карт ПАО КБ «Восточный и Тарифами Банка, которые составляют неотъемлемую часть Договора, являются общедоступными и размещаются на Сайте Банка и в местах обслуживания клиентов (л.д. 11,12). 

ФИО1 подписано Заявление на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», согласно которого, истец согласен быть Застрахованным и просит Банк предпринять действия для распространения на него условий Договора страхования от несчастных случаев и болезней № ** от «18» апреля 2013 года (далее - «Договор страхования»), заключенного между Банком и ООО СК «ВТБ Страхование» (далее - «Страховщик»), страховыми случаями по которому являются: смерть Застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (смерть Застрахованного), постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением инвалидности I или II группы в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни (инвалидность Застрахованного), кроме случаев, предусмотренных как «Исключения». Истец уведомлен, что присоединение к Программе страхования не является условием для получения кредита/выпуска кредитной карты. Согласен с тем, что ФИО1 являюсь Выгодоприобретателем по договору страхования, заключенному в отношении истца, либо в случае его смерти - наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы. Истец согласен и обязуется оплатить оказанную ему услугу по включению в список застрахованных лиц (фактические и юридические действия, включая сбор, обработку и техническую передачу информации об истце, необходимую для распространения на него страхования, организацию документооборота со Страховщиком, связанного с подписанием настоящего Заявления и передачей его Страховщику) в размере 39960 рублей 00 копеек, в том числе компенсировать расходы Банка на оплату страховых взносов Страховщику исходя из годового страхового тарифа 0,2% или 2220 рублей 00 копеек за 36 месяцев. Оплата услуги осуществляется в течение периода оплаты услуги, который составляет 4 месяца не позднее даты платежа по кредиту. Размер ежемесячного платежа в течение всего периода оплаты составит 11955 руб. (за исключением платежа в последний месяц периода оплаты услуги). Размер платежа в последний месяц периода оплаты составит 4096 руб.

В силу пункта 6 Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» истцу известно, что действие Договора страхования в отношение него может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом истцу так же известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования, возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится (л.д. 14).

Согласно приходным кассовым ордерам № ** от 10.04.2018 г., № ** от 03.05.2018 г. ФИО1 согласно Графика платежа внесены первые две суммы в размере 12 055 руб., которые согласно п. 5 Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» идут на оплату услуги страхования в сумме 11955 руб. в течение первых 4 месяцев (л.д. 55, 70).

Согласно выпискам, из лицевого счета за период с 28.02.2018 по 03.05.2018 г. и 28.02.2018 по 14.05.2018 г. ФИО1 следует, что сумма 11954,94 руб. идет в счет уплаты комиссии за присоединение к программе коллективного страхования (списание страховой премии), а 100 руб. в счет погашения процентов поо кредиту (л.д. 73, 82). 

01.03.2018 года истцом было подано заявление в адрес ПАО КБ «Восточный» в котором ФИО1 досрочно отказывается от участия в программе страхования. Просит считать действия программы страхования в отношении истца прекращенным по истечении 10 дней с даты получения банком настоящего заявления.

На данное обращение ПАО КБ «Восточный» дал ответ истцу, согласно которому возврат платы за услугу присоединения к программе страхования не предусмотрен, срок страхования составляет 3 года.

ФИО1 вновь обратился в адрес ПАО КБ «Восточный» с претензией в которой отказывается от участия в программке страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», услуг страхования, просил исключить из числа застрахованных лиц со дня получения заявления, пересчитать график платежей и исключить из нее суммы страховой премии. Претензия была принята 03.03.2018 г. 

На данное обращение дан ответ ПАО КБ «Восточный», согласно которому возврат платы за услугу присоединения к программе страхования не предусмотрен, срок страхования составляет 3 года (л.д. 13-18).

05.03.2018 г. по средствам почтовой связи истец направил заявление в ООО СК «ВТБ Страхование» в которой отказывается от участия в программке страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный», услуг страхования, просил исключить из числа застрахованных лиц со дня получения заявления, пересчитать график платежей и исключить из нее суммы страховой премии или возвратить уплаченную страховую премию (л.д. 19,20). Ответ на обращение не получен.

Банком России издано Указание от 20.11.2015 № 3854-У «О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования» (Указание), которое было зарегистрировано в Минюсте России 12.02.2016 № 41072 и вступило в законную силу 02 марта 2016 года.

Согласно пункту 1 данного Указания при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение пяти рабочих дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Пунктом 7 Указания предусмотрено, что страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о том, что договор добровольного страхования считается прекратившим свое действие с даты получения страховщиком письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования или иной даты, установленной по соглашению сторон, но не позднее срока, определенного в соответствии с пунктом 1 настоящего Указания.

При этом в соответствии с пунктом 10 Указания страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

В соответствии с преамбулой Указание устанавливает минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления в отношении физических лиц страхования жизни на случай смерти, дожития до определенного возраста или срока либо наступления иного события; страхования жизни с условием периодических страховых выплат (ренты, аннуитетов) и (или) с участием страхователя в инвестиционном доходе страховщика; страхования от несчастных случаев и болезней; медицинского страхования; страхования средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта); страхования имущества граждан, за исключением транспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств; страхования гражданской ответственности владельцев средств водного транспорта; страхования гражданской ответственности за причинение вреда третьим лицам; страхования финансовых рисков.

Договор коллективного страхования между ООО СК «ВТБ Страхование» и ПАО КБ «Восточный» в рассматриваемой части не соответствует Указанию Банка России, поскольку не содержит условия о порядке отказа от договора добровольного страховании в отношении конкретного застрахованного лица, что само по себе не исключает возможность отказа такого застрахованного лица от договора страхования.

С учетом того, что ФИО1 обратился в страховую компанию с заявлением об отказе от участия в Программе страхования и возврате страховой премии в течение пяти рабочих дней с момента заключения (присоединения) договора страхования, в этот период отсутствовали события, имеющие признаки страхового случая, в силу приведенных положений Указания Банка России он имеет право на возврат страховой премии со страховщика ООО СК «ВТБ Страхование» в размере 23910 руб. 00 коп.

Отказ страховой компании о возврате страховой премии является необоснованным.

Таким образом, Указание действительно устанавливает требования к определенным видам страхованию в отношении физических лиц.

Несмотря на то, что договор коллективного страхования заключен между юридическими лицами, застрахованными лицами по условиям договора являются физические лица, включенные в число участников Программы коллективного страхования, в отношении которых фактически осуществляется страхование по договору.

Согласно пункту 8 Указания страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть условие о возврате страхователю страховой премии по выбору страхователя наличными деньгами или в безналичном порядке в срок, не превышающий 10 рабочих дней со дня получения письменного заявления страхователя об отказе от договора добровольного страхования.

В силу п. 10 Указания Банка России от 20.11.2015 N 3854-У, страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствии с требованиями настоящего Указания в течение 90 дней со дня вступления его в силу.

В соответствии с п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи.

Согласно п. 5 Указаний Банка России от 20 ноября 2015 года N 3854-1 "О минимальных (стандартных) требованиях к условиям и порядку осуществления отдельных видов добровольного страхования " при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 настоящего Указания, и до даты возникновения обязательства страховщика по заключенному договору страхования, уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком в полном объеме.

В силу п. п. 2 п. 3 ст. 958 ГК РФ страховая премия подлежит возврату страхователю только в том случае, если соответствующее положение содержатся в договоре страхования.

На основании пункта 6 Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в отношение истца может быть досрочно прекращено по его желанию. При этом истцу так же известно, что в соответствии со статьей 958 ГК РФ и согласно условиям договора страхования, возврат страховой премии или ее части при досрочном прекращении договора страхования по требованию Страхователя не производится.

Право на отказ от добровольного страхования в течение 5 дней с возвратом страховой премии, гарантировано страхователю, а потому и застрахованному лицу (Указание Центрального банка России от 20.11.2015 N 3854-У).

О таком отказе истец уведомил ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование» (страхователя), с кем состоял в соответствующих правоотношениях, на следующий день, после заключения договора, доказательств наступления страхового случая ко дню отказа не имеется.

При указанных обстоятельствах, суд приходит к выводу о том, что требования истца, изложенные им в заявлениях от 01.03.2018 г., 03.03.2018 г., в части принятия отказа от исполнения договора коллективного страхования подлежали удовлетворению банком и страховой компанией.

Пункт 6 Заявления на присоединение к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» суд считает противоречащим положениям п. 1 статьи 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 № 2300-1 «О защите прав потребителей» и признает его недействительным и считает обоснованными требования истца об исключении ФИО1 из программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и из числа застрахованных лиц по договору страхования от несчастных случаев и болезней № ** от 18.04.2013 г. заключенного между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование».

В соответствии со статьей 15 Закона Российской Федерации от 7 февраля 1992 г. N 2300-1 "О защите прав потребителей " моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Компенсация морального вреда осуществляется независимо от возмещения имущественного вреда и понесенных потребителем убытков.

При решении судом вопроса о компенсации потребителю морального вреда достаточным условием для удовлетворения иска является установленный факт нарушения прав потребителя.

В соответствии с п. 45 Постановления Пленума Верховного Суда РФ 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей ", размер компенсации морального вреда определяется судом независимо от размера возмещения имущественного вреда, в связи с чем размер денежной компенсации, взыскиваемой в возмещение морального вреда, не может быть поставлен в зависимость от стоимости товара (работы, услуги) или суммы подлежащей взысканию неустойки. Размер присуждаемой потребителю компенсации морального вреда в каждом конкретном случае должен определяться судом с учетом характера причиненных потребителю нравственных и физических страданий исходя из принципа разумности и справедливости.

Учитывая нравственные страдания истца, связанные с отказом в удовлетворении законных требований в добровольном порядке, вынужденном обращением в суд, и исходя из требований разумности и справедливости, суд считает возможным взыскать с ответчика в счет компенсации морального вреда 3000 руб.

Согласно абзацу 2 п. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей », при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Согласно п. 46 Постановления Пленума ВС РФ от 28 июня 2012 года N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей " указанный штраф в пользу потребителя (или иных лиц, уполномоченных на его получение) взыскивается судом вне зависимости от того, заявлялось ли в суде такое требование.

Судом установлено, что истцу денежные средства не возвращены. Доказательств уважительности причин невыплаты ответчиком не представлено.

Таким образом, суд считает, что с ответчика ООО СК «ВТБ Страхование» подлежит взысканию штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в размере 13455 руб. (23910 руб. + 3000 руб. / 2).

Ходатайство о снижении штрафа от ООО СК «ВТБ Страхование» не поступало. 

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, суд присуждает с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, в том числе расходы на оплату услуг представителя. 

Судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела (ст.88 ГПК РФ).

Согласно ст.94 ГПК РФ к судебным издержкам относятся также другие признанные судом необходимые расходы.

В соответствии со ст. 100 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, по ее письменному ходатайству суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах.

На основании указанных норм являются обоснованными требования истца о взыскании с ответчика в его пользу судебных расходов за оказание юридической помощи. Всего ФИО1 просит взыскать в его пользу с ООО СК «ВТБ Страхование» судебные расходы в размере 17200 рублей. Несение указанных расходов подтверждается квитанциями от 03.03.2018 г., 28.03.2018 г. и 26.04.2018 г. Данную сумму суд считает завышенной, учитывая характер спорных правоотношений, сложность дела, фактическую занятость представителя в деле, суд считает возможным взыскать с ООО СК «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 расходы на оплату услуг представителя в размере 6 000 рублей. По мнению суда, указанная сумма является разумной и справедливой.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Принимая во внимание, что к ПАО КБ «Восточный» со стороны истца были предъявлены требования неимущественного характера с указанного ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в размере 300 руб. 00 коп., а учитывая, что с ООО СК «ВТБ Страхование» взыскана сумма 26910 руб. (23910 руб. +3000 руб.) с последнего подлежит взысканию государственная пошлина в сумме 1007 руб. 30 коп.

При рассмотрении дела суд исходил из представленных сторонами доказательств, иных доказательств сторонами не представлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 12, 56, 194-198, 199, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к обществу с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование», публичному акционерному обществу КБ «Восточный» о защите прав потребителей - удовлетворить частично.

Признать пункт 6 Заявления на присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 28.02.2018 года недействительным.

Исключить ФИО1 из Программы страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» и из числа застрахованных лиц по Договору страхования от несчастных случаев и болезней № ** от 18 апреля 2013 года, заключенного между публичным акционерным обществом «Восточный экспресс Банк» и обществом с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование».

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в пользу ФИО1 23910 руб. 00 коп., компенсацию морального вреда в сумме 3000 руб., расходы на услуги представителя в сумме 6000 руб., штраф в размере 13455 руб.

В остальной части иска отказать.

Взыскать с публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 300 руб.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая Компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 1007 руб. 30 коп.

Решение может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Ульяновского областного суда в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме путем подачи апелляционной жалобы через Ульяновский районный суд Ульяновской области.

Судья Д.Ю. Антончев

Решение изготовлено 18.05.2018 г.