УИД 32RS-0027-01-2018-007056-12

Дело № 2- 680(2019)

З А О Ч Н О Е 

Р Е Ш Е Н И Е

 

Именем Российской Федерации

16 января 2019 года Советский районный суд города Брянска в составе:

председательствующего судьи Хроминой А.С.

при секретаре Саворенко О.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

У С Т А Н О В И Л:

Представитель НАО «ПКБ», действуя по доверенности, обратился в суд с указанным иском, ссылаясь на то, что ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» 30.10.2013г. заключил с ФИО1 кредитный договор №... в простой письменной форме, Ответчик направил в Банк заявление на получение кредита, которое акцептовано Банком фактическим предоставлением кредита в размере 563 514 руб. В соответствии с кредитным договором ответчик (залогодатель) в обеспечение исполнения кредитного договора передал Банку (залогодержателю) в залог автомобиль VOLKSWAGEN POLO. Ответчик не исполнил надлежащим образом обязательства по возврату кредита. 

Банк заключил с Истцом договор уступки прав требования от 20.10.2017г. №...ПКБ (договор цессии), в соответствии с которым Банк – цедент уступил Истцу – Цессионарию права требования уплаты задолженности ответчика по кредитному договору. Ответчик надлежащим образом уведомлен о смене кредитора. 07.12.2015г. ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в НАО «Первое коллекторское бюро».

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла 683 752,41 руб, в том числе: сумма задолженности по основному долгу – 391 578,55 руб; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 80 726,5 руб; комиссии – 0 руб.; штрафы – 211 447,36 руб.

С момента перехода прав требований по кредитному договору от цедента к истцу до момента подачи настоящего заявления в суд ответчик гашения задолженности не производил. Истец исключает из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

На основании изложенного, просит суд взыскать с ФИО1 в пользу НАО «Первое коллекторское бюро» общую сумму задолженности в размере 442 031,87 руб и расходы по оплате по оплате госпошлины в размере: 7 620,32 руб (за требование имущественного характера) и 6 000 руб (за требование неимущественного характера); обратить взыскание на заложенное имущество: VOLKSWAGEN POLO, VIN: №..., ПТС (ПСМ) №... посредством продажи с публичных торгов для удовлетворения требований НАО «Первое коллекторское бюро».

Определением Советского районного суда г. Брянска от 21.11.2018г. к участию в деле в качестве 3-го лица, не заявляющего самостоятельные требования относительно предмета спора, привлечено ПАО«БАЛТИНВЕСТБАНК».

В судебное заседание представитель истца НАО «ПКБ», ответчик ФИО1, представитель 3-го лица ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» не явились, о причинах неявки не сообщили, ходатайств о переносе дела слушанием не заявляли, о времени и месте судебного заседания извещены надлежащим образом. В заявлении на имя судьи представитель истца просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Суд в соответствии со ст. ст. 167, 233 ГПК РФ полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие неявившихся лиц в порядке заочного производства, о чем вынесено определение суда. 

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Пунктом 3 ст. 421 ГК РФ предусмотрено право сторон заключать договор, в котором содержатся элементы различных договоров (смешанный договор).

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. 

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ, письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Судом установлено, что 30.10.2013г. ФИО1 подала в ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» Анкету-Кредитную заявку (Автокредит), содержащую предложение (оферту) не позднее 2-х рабочих дней с даты Заявления, на условиях, указанных в п. 1 и в рамках Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (Общие условия), предоставить кредит на оплату: автотранспортного средства VOLKSWAGEN POLO (Автомобиль или Предмет залога), данные о кредите (п. 1): сумма кредита: 563 514 руб; срок кредита: считая с даты фактического предоставления кредита - до 30.10.2018г., включительно; процентная ставка по кредиту: 17% годовых; порядок погашения кредита: ежемесячно аннуитетными платежами.

30.10.2013г. Банк акцептовал оферту Клиента, путем зачисления суммы Кредита в размере 563 514 руб на Текущий счет ФИО1 №..., таким образом, между ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» и ФИО1 в простой письменной форме заключен кредитный договор №...

В пункте 4.1 Заявления (Анкеты) определены индивидуальные признаки Предмета залога: марка, модель - VOLKSWAGEN POLO, год изготовления ТС: 2013, двигатель: №..., шасси (рама) – отсутствует, идентификационный номер (VIN): №..., ПТС (ПСМ) №...

Пункт 4.2 Заявления (Анкеты) содержит предложение ФИО1 заключить договор о залоге Автомобиля на условиях и в порядке Общих условий и настоящего Заявления, в рамках которого залоговая стоимость Предмета залога равна 90% стоимости приобретения Предмета залога и составляет 563 862,60 руб.

В п. 5.1 Заявления (Анкеты) установлено, что договор с Банком является смешанным договором, содержащим в себе элементы кредитного договора и договора залога, и будет являться заключенным в дату акцепта Банком предложения (оферты), содержащегося в настоящем Заявлении, при этом акцептом со стороны Банка является предоставление Банком заемщику Кредита путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет.

В соответствии с п. 1.2 Общих условий предоставления кредита на приобретение автомобиля и передачи приобретаемого автомобиля в залог ОАО «БАЛТИНВЕСТБАНК», Договор заключается путем предоставления Клиентом Банку Заявления, содержащего предложение (оферту) Клиента к Банку заключить кредитный договор на приобретение Автомобиля и договор о залоге Автомобиля, и акцепта Банком оферты путем зачисления суммы Кредита на Текущий счет, указанный в п. 4.1 Заявления-анкеты на автокредит.

Погашение Кредита и процентов, начисленных за пользование Кредитом, производится ежемесячно 10-го числа каждого календарного месяца. Первый платеж осуществляется не позднее 11.11.2013г. Процентный период устанавливается с 11-го числа календарного месяца, предшествующего погашению, по 10-ое число календарного месяца, в котором осуществляется оплата (п.5.3 Заявления).

Банк предоставляет Заемщику денежные средства на условиях возвратности, платности, срочности и обеспеченности обязательств Заемщика, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по Договору в полном объеме, в том числе возвратить полученные по Договору денежные средства и уплатить проценты за пользование ими (п. 1.3 Общих условий).

Проценты за пользование Кредитом начисляются на остаток ссудной задолженности по Кредиту. Указанное начисление процентов производится ежемесячно исходя из фактического количества дней пользования Кредитом и процентной ставки по Кредиту, и распространяется на период с даты, следующей за датой предоставления Кредита, по дату погашения ссудной задолженности по Кредиту включительно (п. 2.3 Общих условий).

Ответчик ФИО1 не исполнила надлежащим образом обязательства по возврату кредита, таким образом, у Банка возникло право требовать уплаты кредитной задолженности. 

ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» (Цедент) заключил с НАО «Первое коллекторское бюро» (Цессионарий) договор №...ПКБ уступки прав требования (цессии) от 20.10.2017г., в соответствии с которым Банк – цедент уступил Истцу – Цессионарию права требования уплаты задолженности Ответчика ФИО1 по кредитному договору №... от 30.10.2013г. (общая сумма уступаемых прав – 683 752,41 руб; сумма основного долга по кредитному договору – 391 578,55 руб; сумма процентов по кредитному договору – 80 726,5 руб; сумма штрафных санкций по кредитному договору – 211 447,36 руб). 

07.12.2015г. ОАО «Первое коллекторское бюро» было преобразовано в Непубличное акционерное общество «Первое коллекторское бюро», о чем внесена соответствующая запись в ЕГРЮЛ.

На дату уступки прав (требований) задолженность ответчика перед истцом составляла: 683 752,41 руб. Истец НАО «ПКБ» исключил из общего объема заявленных требований сумму задолженности по комиссии, задолженность по штрафным санкциям.

23.10.2017г. года ПАО «БАЛТИНВЕСТБАНК» направил в адрес ответчика ФИО1 уведомление о смене кредитора и реквизиты нового кредитора НАО «ПКБ» для добровольного погашения задолженности. Однако ответчик оплату задолженности не произвел. 

В соответствии с ч. 2 ст. 819 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами о договоре, из которого возникло соответствующее обязательство, к кредитному договору применяются нормы о договоре займа. 

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Согласно п. 2 этой же статьи, при отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа.

В соответствии с п. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 811 ГК РФ, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в порядке и в размере, предусмотренных п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 данного Кодекса.

Согласно представленного Истцом расчета, задолженность ответчика ФИО1 составляет 442 031,87 руб, в том числе: сумма задолженности по основному денежному долгу – 391 578,55 руб; сумма задолженности по процентам за пользование кредитом – 50 453,32 руб.

Судом проверен представленный Истцом расчет суммы задолженности и признан правильным, составленным в соответствии с указанными условиями заключенного между сторонами договора.

Ответчиком иной расчет не представлен, как не представлены и доказательства погашения задолженности до даты судебного разбирательства. 

В силу ст. ст. 309, 310 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Таким образом, с Ответчика в пользу Истца подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору в размере 442 031,87 руб.

Предоставленный ответчику кредит предусматривал целевое использование: ответчик обязался приобрести автотранспорт.

В соответствии с пп. 7.1.1 Общих условий, для обеспечения надлежащего исполнения обязательств Заемщика перед Банком по настоящему Договору Заемщик (Залогодатель) передает Банку (Залогодержателю) в залог Автомобиль, индивидуальные признаки которого определены в п. 4.1 Заявления (Предмет залога), который приобретен Заемщиком с использованием Кредита. Стороны установили, что залоговая стоимость Предмета залога равна 90 (Девяноста) процентам стоимости приобретения Предмета залога и указана в п. 4.2. Заявления.

Право залога возникает у Залогодержателя с момента возникновения у Залогодателя права собственности на Предмет залога, что подтверждается предъявлением договора купли-продажи Предмета залога (копии) и передачей Залогодержателю оригинала Паспорта транспортного средства в срок, указанный в п. 4.3.5 настоящих Общий условий (п. 7.1.2 Общих условий).

В соответствии с пп. 7.1.3 Общих условий, Предмет залога обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств по Договору в полном объеме. Предмет залога находится во владении и пользовании Залогодателя.

Залогодержатель вправе в случае неисполнения Заемщиком обеспечивающих Предметом залога обязательств и в других случаях, предусмотренных действующим законодательством и Договором, обратить взыскание на Предмет залога в судебном порядке и удовлетворить свои требования из стоимости Предмета залога (пп. 7.2.4.2 Общих условий). 

Стороны устанавливают, что начальная продажная цена Предмета залога при обращении на него взыскания и реализации в пятый год кредитования 55% от залоговой стоимости Предмета залога (пп. 7.3.3 Общих условий). 

Рассматривая требования в части обращения взыскания на заложенное имущество, суд принимает во внимание следующее.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно п. 1 ст. 336 ГК РФ, предметом залога может быть всякое имущество, в том числе вещи и имущественные права, за исключением имущества, на которое не допускается обращение взыскания, требований, неразрывно связанных с личностью кредитора, в частности требований об алиментах, о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и иных прав, уступка которых другому лицу запрещена законом. Залог отдельных видов имущества может быть ограничен или запрещен законом (п. 1). При заключении договора залога залогодатель обязан предупредить в письменной форме залогодержателя о всех известных ему к моменту заключения договора правах третьих лиц на предмет залога (вещных правах, правах, возникающих из договоров аренды, ссуды и т.п.). В случае неисполнения залогодателем этой обязанности залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства или изменения условий договора залога, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4).

Статьей 337 ГК РФ предусмотрено, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

Основания обращения взыскания на заложенное имущество оговорены нормами ст. 348 ГК РФ, в соответствии с которой взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства (ч. 1). Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества (ч. 2). Если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна (ч. 3).

Согласно ч. 1 ст. 349 ГК РФ, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Поскольку оснований, не позволяющих обратить взыскание на предмет залога, указанных в ч. 2 ст. 348 ГК РФ не имеется, суд считает обоснованными исковые требования в части обращения взыскания на предмет залога.

Согласно ст. 340 ГК РФ, стоимость предмета залога определяется по соглашению сторон, если иное не предусмотрено законом (ч. 1). Если иное не предусмотрено законом, соглашением сторон или решением суда об обращении взыскания на заложенное имущество, согласованная сторонами стоимость предмета залога признается ценой реализации (начальной продажной ценой) предмета залога при обращении на него взыскания (ч. 3).

В соответствии с ч. 1 ст. 350 ГК РФ, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Залоговая стоимость Предмета залога: автомобиль VOLKSWAGEN POLO, VIN: №..., ПТС (ПСМ) №... равна 90% стоимости приобретения Предмета залога и составляет 563 862,60 руб. (п. 4.2 Заявления-Анкеты). В связи с чем, определяя начальную продажную цену автомобиля, суд исходит из стоимости заложенного имущества, указанной в договоре, и полагает возможным установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере 310 124,43 руб, исходя из расчета: 563 862,60 * 55% = 310 124,43 руб, поскольку иных доказательств оценки имущества суду не представлено.

В связи с чем, суд находит требования истца об обращении взыскания на заложенное имущество путем продажи с публичных торгов подлежащими удовлетворению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию сумма государственной пошлины, оплаченной при подаче искового заявления, в размере 7 620, 32 руб (за требования имущественного характера).

Представитель истца просил также взыскать с ответчика сумму уплаченной государственной пошлины за требования неимущественного характера в размере 6 000 руб. Однако квитанция на уплату госпошлины в размере 6 000 руб суду не представлена. В связи с чем, требования в данной части не могут быть удовлетворены, что не лишает истца права на обращение в суд с заявлением о взыскании данной суммы при предъявлении соответствующей квитанции.

На основании изложенного, суд находит исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198, 233 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить частично.

Взыскать с ФИО1 в пользу Непубличного акционерного общества «Первое коллекторское бюро» задолженность по кредитному договору №... от 30.10.2013 г. в размере 442 031 рубль 87 копеек и расходы по оплате государственной пошлины в размере 7 620 рублей 32 копейки. 

Обратить взыскание на заложенное имущество: автотранспортное средство со следующими характеристиками: VOLKSWAGEN POLO, гос.рег.знак №..., VIN: №..., 2013 года выпуска, ПТС (ПСМ) №...

Установить начальную продажную цену указанного автомобиля для реализации с публичных торгов в размере 310 124 рубля 43 копейки.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Председательствующий А.С.Хромина

Мотивированное решение 

изготовлено 21 января 2019 года