Дело №2-1304/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

14 июня 2018 года г.Барнаул

Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующей Мансуровой Г.Ж.,

при секретаре Ивановой О.Г.

рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту, процентов, неустойки, судебных издержек,

установил:

акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» обратилось с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании ... от 15 февраля 2014 года в размере 153 848 рублей 93 копейки, в том числе суммы просроченного основного долга 122 268 рублей 09 копеек, начисленных процентов 14 372 рубля 75 копеек, штрафов и неустойки 17 208 рублей 09 копеек, также просит взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размер 4 276 рублей 98 копеек.

Требования мотивирует тем, что 15 февраля 2014 года банк и ответчик ФИО1 в офертно-акцептной форме заключили Соглашение ... о кредитовании на получение кредитной карты.

Во исполнение Соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 127 000 рублей.

В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» ... от 22 ноября 2013 года, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 127 000 рублей, проценты за пользование кредитом - 31,99% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования.

Согласно выписке по счету заёмщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования.

В настоящее время заёмщик не исполняет взятые на себя обязательства по погашению кредита в соответствии с условиями договора: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. 

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

За период с 06 октября 2014 года по 12 января 2015 года образовалась указанная задолженность.

В соответствии с Федеральным законом «О внесении изменений в главу 4 части первой Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов российской Федерации» №99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствие с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров открытого акционерного общества «Альфа-Банк» от 12 ноября 2014 года изменена организационно-правовая форма на акционерное общество.

В судебное заседание представитель истца акционерного общества «АЛЬФА-БАНК», не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом. Представитель истца просил рассмотреть дело в свое отсутствие. В своем письменном возражении на заявление ответчика о пропуске истцом срока исковой давности считает, что срок исковой давности не пропущен истцом. Согласно п.9.1. Соглашения о кредитовании на получение кредитной карты кредитное соглашение с ФИО1 заключено на неопределенный срок. Начало течение срока исковой давности совпадает с моментом возникновения у заинтересованной стороны права на иск. Согласно ч.2 ст. 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, по обязательствам, срок исполнения которых не определен или определен моментов востребования, срок исковой давности начинает течь со дня предъявления кредитором требования об исполнении обязательства, а если должнику предоставляется срок для исполнения такого требования, исчисление срока исковой давности начинается по окончании срока, предоставляемого для исполнения такого требования. Ссылаясь на п.9.3. Общих условий указывает, что банк вправе потребовать от клиента досрочного погашения задолженности.

В связи с нарушением заёмщиком своих обязательств по погашению задолженности 12 января 2015 года банком принято решение о расторжении соглашения о кредитовании с требованием о срочном погашении задолженности в трехдневный срок с момента получения требования. Соответственно срок исковой давности истекает 13 января 2018 года. Банк обращался к мировому судье с заявлением о выдаче судебного приказа. 25 августа 2017 года судебный приказ был вынесен мировым судьей и определением от 20 сентября 2017 года этот приказ был отменен. При обращении с заявлением о выдаче судебного приказа к мировому судье не истекшая часть срока исковой давности составляла менее 6 месяцев, соответственно срок исковой давности удлинился на шесть месяцев до 13 июля 2018 года. Считает, что банк подал исковое заявление в пределах установленных сроков (л.д.86).

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного разбирательства извещена надлежаще.

Представитель ответчика, действующий по доверенности ФИО2, в судебном заседании исковые требования не признал, просил отказать в удовлетворении иска по тому основанию, что истцом пропущен срок исковой давности, так как 09 сентября 2014 года ответчиком была произведена последняя операция по карте. 17 сентября 2017 года истцом карта была заблокирована, то есть истец в одностороннем порядке прекратил исполнение договора. С этой даты и началось течение срока исковой давности, которое длилось до 17 сентября 2017 года. Истец обратился в суд в апреле 2018 года. Считает, что истек срок исковой давности по взысканию процентов в сумме 14 372 рубля 75 копеек и неустойки в размере 17 208 рублей 09 копеек.

В соответствии с требованиями статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд полагает возможным рассмотреть настоящий спор в отсутствие представителя истца и ответчика.

Исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований банка по следующим основаниям.

В соответствии со статьей 17 Конституции Российской Федерации осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Согласно статье 307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязательства. Обязательства возникают, в том числе, из договора.

На основании статьи 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствие с условиями обязательства и требованиями закона.

В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 2 «Кредит» главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации «Заем и кредит».

В силу требований пункта 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно пункту 2 статьи 811, статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации при невыполнении заемщиком предусмотренных договором кредита обязанностей по обеспечению возврата суммы кредита, кредитор вправе досрочно потребовать от заемщика возврата суммы и уплаты причитающихся процентов.

В судебном заседании установлено, что 05 февраля 2014 года ФИО1. подала в открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» анкету-заявление на получение кредитной карты (л.д.21-24). Согласно уведомлению ... об индивидуальных условиях кредитования от 15 февраля 2014 года, лимит кредитования составляет 127 000 рублей, за пользование кредитом заёмщик уплачивает банку проценты в размере 31,99% годовых, минимальный платеж включает в себя сумму, равную 5% от суммы основного долга на дату расчета минимального платежа, а также проценты за пользование кредитом, дата расчета минимального платежа 15 число каждого календарного месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем, которым датированы настоящие индивидуальные условия кредитования. Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23 часа 00 минут по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода. Неустойка при возникновении просроченной задолженности по минимальному платежу по окончании платежного периода в размере 1% от суммы просроченной задолженности по минимальному платежу за каждый день просрочки (л.д.25)

Вместе с тем, ответчик ФИО1 свои обязательства по вышеуказанному кредитному соглашению исполняла не надлежащим образом, нарушая сроки возврата полученного вышеуказанного кредита, тем самым скопив в размере за период с 06 октября 2014 года по 12 января 2015 года задолженность 153 848 рублей 93 копейки, в том числе сумма просроченного основного долга 122 268 рублей 09 копеек, начисленных процентов 14 372 рубля 75 копеек, штрафов и неустойки 17 208 рублей 09 копеек, что подтверждается расчетом задолженности (л.д.11), справкой по кредитной карте (л.д.12), выпиской по счету (л.д.13-20).

В соответствии с положениями Федерального закона «О внесении изменений в главу 4 части 1 Гражданского кодекса Российской Федерации и о признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации» №99-ФЗ от 05 мая 2014 года о приведении в соответствии с нормами данного закона на основании решения Внеочередного общего собрания акционеров открытого акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» от 12 ноября 2014 года, открытое акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» изменило организационно-правовую форму с открытого акционерного общества на акционерное общество (л.д.30-35).

Принимая решение об отказе в удовлетворении исковых требований банка, суд исходит из обоснованности заявления стороны ответчика о пропуске истцом срока исковой давности.

Согласно ст.199 Гражданского кодекса российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. 

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу п.п.1,2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

Из разъяснений, изложенных в п.24,25 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 года №43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", следует, что по смыслу п.1 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу (п.24).

Срок исковой давности по требованию о взыскании неустойки (статья 330 ГК РФ) или процентов, подлежащих уплате по правилам статьи 395 ГК РФ, исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу, определяемому применительно к каждому дню просрочки.

Аналогичным образом исчисляется срок исковой давности по требованию о взыскании процентов на сумму долга за период пользования денежными средствами (статья 317.1 ГК РФ) (п.25).

Согласно пункту 1 статьи 207 ГК РФ с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию(п.26).

Исходя из смысла приведенных правовых норм и разъяснений, при исчислении сроков исковой давности по требованиям о взыскании просроченной задолженности по кредитному обязательству, предусматривающему исчисление в виде периодических платежей, общий срок исковой давности подлежит исчислению отдельно по каждому платежу со дня, когда кредитор узнал или должен был узнать о нарушении своего права.

Последний платеж ответчиком был произведен 09 сентября 2014 года. 17 сентября 2014 года истец блокировал карту ответчика (л.д.17). 

Согласно положениям уведомления об индивидуальных условиях кредитования дата расчета минимального платежа 15 число каждого календарного месяца (п.7). Дата начала платежного периода – дата, следующая за датой расчета минимального платежа. Платежный период заканчивается в 23.00 часов по московскому времени 20 календарного дня с даты начала платежного периода.

После 09 сентября 2014 года дата следующего платежа по плану 06 октября 2014 года. В это день платеж от заёмщика не поступил. 06 октября 2014 года дата отнесения процентов и основного долга на просрочку. С 07 октября 2014 года начался срок исковой давности, окончание которого 07 октября 2017 года.

Впервые за защитой нарушенного права истец обратился к мировому судье судебного участка №4 Ленинского района г.Барнаула 21 августа 2017 года (л.д.72), то есть до истечения срока исковой давности оставалось 47 дней.

Течение срока исковой давности не течет со дня обращения в суд, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа (п.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Определением мирового судьи от 20 сентября 2017 года по возражению ФИО1 судебный приказ от 25 августа 2017 года был отменен. С 20 сентября 2017 года продолжилось течение срока исковой давности, который согласно положениям п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации удлиняется до шести месяцев, то есть до 20 марта 2018 года.

С настоящим иском истец обратился в суд 18 апреля 2018 года, то есть с пропуском срока исковой давности, что согласно положению абзаца второго пункта 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации является самостоятельным основанием для принятия судом решения об отказе в удовлетворении исковых требований банка к ответчику.

Истцом не представлены доказательства уважительности причин пропуска срока исковой давности, как и не заявлено о его восстановлении. Наоборот, истец считает, что срок исковой давности не пропущен. Доводы истца по этому поводу суд находит не состоятельными. Так как они основаны на неправильной оценке обстоятельств дела и неправильном толковании норм материального права.

Таким образом, суд считает необходимым отказать в удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

В удовлетворении исковых требований акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к ФИО1 о взыскании суммы долга по кредиту, процентов, неустойки, судебных издержек отказать.

Решение может быть обжаловано в Алтайский краевой суд в апелляционном порядке путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующая: Г.Ж. Мансурова

Мотивированное решение изготовлено 18 июня 2018 года