Дело № 2-200/2024

Решение

именем Российской Федерации

п. Тюльган 9 июля 2024 года 

Тюльганский районный суд Оренбургской области в составе:

председательствующего судьи Абросимова А.М.

при секретаре Екимовой Н.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

установил:

ООО «ХКФ Банк» обратилось в суд с вышеназванным иском посредством электронного документооборота 21.05.2024, указав, что ранее обращались к мировому судье с заявлением о вынесении судебного приказа, который отменен. ООО «ХКФ Банк» и ФИО1 заключили кредитный договор № от 05.03.2013 на сумму 391 580 рублей, в том числе 350 000 рублей – сумма к выдаче, 41 580 рублей – для оплаты страхового взноса на личное страхование. Процентная ставка по кредиту – 19,90 % годовых. Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет заемщика и по его распоряжению для оплаты дополнительных услуг. 

Все условия предоставления, использования и возврата потребительского кредита в соответствии с требованиями действующего законодательства закреплены в заключенном между заемщиком и банком договоре. Заемщик ознакомлен с условиями кредитования. По договору банк обязался предоставить заемщику денежные средства (кредиты), исполнить заявления по счету о распоряжении полученными кредитными средствами, а заемщик обязался возвратить полученный кредит, уплатить проценты за пользование в сроки, порядке и на условиях, установленных договором, а также оплачивать дополнительные услуги, подключенные по договору (при их наличии). Погашение задолженности по кредиту осуществляется исключительно безналичным способом, путем списания денежных средств со счета, наличие которых обязан обеспечить заемщик, руководствуясь графиком погашения задолженности. Сумма ежемесячного платежа составила 10 329 рублей 88 копеек.

В нарушение условий заключенного договора заемщик допускал неоднократные просрочки платежей по кредиту. 03.08.2015 банк потребовал полного досрочного погашения задолженности до 02.09.2015. До настоящего времени требование не исполнено. Договором предусмотрена выплата неустойки в размере 1 % от суммы задолженности за каждый день существования задолженности. Согласно графику погашения по кредиту последний платеж по кредиту должен был быть произведен 07.02.2018. Таким образом, банком не получены проценты по кредиту за период пользования денежными средствами с 03.08.2015 по 07.02.2018 в размере 66 700 рублей 47 копеек, что является убытками. По состоянию на 25.01.2024 задолженность составляет 399 550 рублей 94 копейки. 

Просит суд взыскать с ФИО1 в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по договору № от 05.03.2013 в размере 399 550 рублей 94 копейки, из которых: сумма основного долга – 278 641 рубль 18 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 23 778 рублей 70 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты после выставления требования) – 66 700 рублей 47 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 430 рублей 59 копеек; взыскать с ФИО1 расходы по оплате госпошлины в размере 7 195 рублей 51 копейка. 

Истец ООО «ХКФ Банк» для участия в деле своего представителя не направили. Представитель истца ФИО2 на основании доверенности ходатайствовала о рассмотрении дела без участия представителя истца. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом, иск не признал, в связи с пропуском истцом срока исковой давности, ходатайствовал о применении последствий данного срока.

В соответствии с требованиями ст. 167 ГПК РФ суд принял определение о рассмотрении дела в отсутствие неявившихся лиц.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно п. 1 ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 ГК РФ.

Согласно п.п. 2, 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена письмами, телеграммами, телексами, телефаксами и иными документами, в том числе электронными документами, передаваемыми по каналам связи, позволяющими достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

В соответствии с п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Из материалов дела следует, что 05.03.2013 ФИО1 обратился в ООО «ХКФ Банк» с заявкой на открытие банковских счетов.

Стороны заключили кредитный договор № на сумму 391 580 рублей, из которых 350 000 рублей – сумма к выдаче (перечислению), 41 580 рублей – страховой взнос на личное страхование, с процентной ставкой по кредиту 19,90 % годовых.

Выдача кредита произведена путем перечисления денежных средств на счет ответчика №, открытый в ООО «ХКФ Банк», что подтверждается выпиской по счету.

На основании распоряжения клиента по кредитному договору банк осуществил перечисление на оплату дополнительных услуг для оплаты страхового взноса на личное страхование.

Таким образом, банк выполнил свои обязательства, предоставив ФИО1 кредит.

Согласно условий договора (пункт 1.2) ответчик обязался возвращать полученные в банке кредиты, уплачивать проценты за пользование ими, а также оплачивать оказанные ему услуги согласно условиям договора. 

В соответствии с условиями кредитного договора, дата перечисления первого ежемесячного платежа – 25.03.2013, сумма ежемесячного платежа составляет 10 329 рублей 88 копеек, количество процентных периодов – 60, начало расчетного периода – 25 число каждого месяца.

Вместе с тем, ответчик принятые на себя обязательства надлежащим образом не исполнял, нарушал условия договора о сроках и размерах платежей. Данные обстоятельства сторонами не оспариваются. Факт нарушения ответчиком условий договора подтверждается выпиской по счету, графиком платежей и расчетом задолженности, представленным в материалы дела.

В соответствии с разделом III условий договора, обеспечением исполнения клиентом обязательств по договору на основании ст. 329 и ст. 330 ГК РФ является неустойка (штрафы, пени), предусмотренная Тарифами Банка. Банк имеет право на взыскание с клиента в полном размере сверх неустойки следующих сумм: убытков, в том числе в размере суммы процентов по кредиту, которые были бы получены банком при надлежащем исполнении клиентом условий договора; расходов, понесенных банком при осуществлении действий по взысканию просроченной задолженности по договору. 

Ответчиком не представлено доказательств исполнения своих обязательств перед банком в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с п.п. 1, 2 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 и не вытекает из существа кредитного договора.

В силу п.п. 1, 3 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

Согласно п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Ответчик ФИО1 обязанности по исполнению кредитного договора исполнял ненадлежащим образом, в связи с чем образовалась задолженность.

Согласно расчета задолженности по состоянию на 25.01.2024 задолженность ФИО1 по кредитному договору составляет 399 550 рублей 94 копейки, из которых: сумма основного долга – 278 641 рубль 18 копеек, сумма процентов за пользование кредитом – 23 778 рублей 70 копеек, убытки банка (неоплаченные проценты) – 66 700 рублей 47 копеек, штраф за возникновение просроченной задолженности – 30 430 рублей 59 копеек. 

В связи с неисполнением ФИО1 условий кредитного договора и невнесением периодических платежей, 30.06.2019 ООО «ХКФ Банк» обратилось к мировому судье судебного участка Тюльганского района Оренбургской области с заявлением о вынесении судебного приказа.

26.07.2019 мировым судьей судебного участка Тюльганского района Оренбургской области вынесен судебный приказ о взыскании с ФИО1 в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженности по кредитному договору № от 05.03.2013 за период с 25.03.2015 по 27.05.2019 в размере 399 550 рублей 94 копейки, госпошлины.

В связи с поступившими возражениями от должника определением мирового судьи от 23.03.2021 вышеуказанный судебный приказ отменен.

С настоящим исковым заявлением ООО «ХКФ Банк» обратилось в районный суд 21.05.2024, согласно квитанции об отправке.

В судебном заседании подтвердилось наличие задолженности по кредитному договору.

До настоящего времени ФИО1 кредитные обязательства по договору в полном объеме не исполнены.

Ответчиком заявлено о применении последствий пропуска срока исковой давности.

Исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (ч. 2 ст. 199 ГК РФ).

Часть первая статьи 196 ГК РФ закрепляет, что общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

В силу ч.ч. 1,2 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В силу ч. 1 ст. 204 ГК РФ, срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Пунктом 17 постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.09.2015 № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» разъяснено, что, в силу пункта 1 статьи 204 ГК РФ срок исковой давности не течет с момента обращения за судебной защитой, в том числе со дня подачи заявления о вынесении судебного приказа либо обращения в третейский суд, если такое заявление было принято к производству. Днем обращения в суд считается день, когда исковое заявление сдано в организацию почтовой связи либо подано непосредственно в суд, в том числе путем заполнения в установленном порядке формы, размещенной на официальном сайте суда в сети "Интернет".

Со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права срок исковой давности не течет на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита (пункт 14 названного постановления).

По смыслу статьи 204 ГК РФ начавшееся до предъявления иска течение срока исковой давности продолжается лишь в случаях оставления заявления без рассмотрения либо прекращения производства по делу по основаниям, предусмотренным абзацем вторым статьи 220 ГПК РФ, пунктом 1 части 1 статьи 150 АПК РФ, с момента вступления в силу соответствующего определения суда либо отмены судебного приказа.

В случае прекращения производства по делу по указанным выше основаниям, а также в случае отмены судебного приказа, если неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев (пункт 1 статьи 6, пункт 3 статьи 204 ГК РФ) (пункт 18 названного постановления).

Учитывая, что с даты отмены судебного приказа до обращения в суд с настоящим иском прошло более трех лет, ответчиком ФИО1 заявлено ходатайство о применении последствий пропуска срока исковой давности, данный срок пропущен, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении заявленных требований.

Как разъяснено в абзаце 2 пункта 26 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. № «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности», согласно пункту 1 статьи 207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство, требование о возмещении неполученных доходов при истечении срока исковой давности по требованию о возвращении неосновательного обогащения и т.п.), в том числе возникшим после начала течения срока исковой давности по главному требованию.

Учитывая, что срок исковой давности на момент обращения в суд за защитой нарушенного права по основному требованию истек, суд приходит к выводу об отказе истцу в удовлетворении исковых требований к ФИО1 в полном объеме.

Руководствуясь ст.ст. 194 -199 ГПК РФ, суд

решил:

в удовлетворении исковых требований общества с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс банк» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору – отказать.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Оренбургский областной суд через Тюльганский районный суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Председательствующий судья А.М. Абросимов

Решение в окончательной форме принято 10.07.2024.

Судья А.М. Абросимов