38RS0№-89

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

8 июля 2020 года г.Иркутск

Ленинский районный суд г. Иркутска в составе председательствующего судьи Хамди Е.В., при секретаре судебного заседания Фроловой А.М., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № по исковому заявлению ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, 

УСТАНОВИЛ:

ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» обратилось в суд с иском к ФИО1 о взыскании задолженности по договору кредитования, судебных расходов.

В обоснование исковых требований указали, что ****год АО « Связной Банк» и ответчик в порядке, установленном п. 3 ст. 434 ГК РФ, на основании Заявления об оформлении банковской карты в простой письменной форме заключен кредитный договор. Договор, заключенный между Банком и ответчиком, включает в себя в совокупности заявление Заемщика и Общие условия обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО). Заключение Договора означает, что Ответчик полностью согласен с Общими условиями и обязуется их неукоснительно исполнять. Во исполнение Договора от ****год Банком была выпущена, а заемщиком получена кредитная карта с установленным лимитом кредитования 60000 руб. на которую ответчику перечислялись денежные средства. Процентная ставка за пользование кредитом 36, 00 % годовых, минимальный платеж 3000 руб. в месяц в установленную Договором дату. Таим образом, договор между Банком и ответчиком заключен в офертно-акцептной форме. Ответчик не обращался в Банк с заявлением о расторжении Договора, в связи с чем на Ответчика распространяются Общие условия в последней действующей редакции. На основании договора цессии № от ****год Банк переуступил права требования задолженности ООО «Т-Капитал», а на основании договора цессии № от ****год ООО «Т-Капитал» переуступил право требования задолженности в ООО «СФО ИнвестКредит Финанс». В соответствии с вышеуказанными договора истец получил права требования к ответчику в размере 81604, 32 руб., в том числе: задолженность по основному долгу- 26195, 30 руб.; задолженность по просроченному основному долгу- 19888, 35 руб., задолженность по процентам- 1409, 02 руб., задолженность по просроченным процентам- 29811, 65 руб., задолженность по неустойкам- 4300 руб. Уступка Банком прав требований к ответчику по кредитному обязательству осуществляется в рамках реализации имущества Банка в связи с признанием АО «Связной Банк» банкротом, введении в отношении него процедуры конкурсного производства. Функции конкурсного управляющего АО «Связной Банк» осуществляет Государственная корпорация «Агентство страховых вкладов». В адрес ответчика от истца, как нового кредитора, было направлено Уведомление об уступке права требования по Договору в пользу истца с указанием суммы задолженности. Ответчик требование о полном погашении не исполнил. В связи с чем, общая сумма задолженности составляет 99 194, 38 руб. Период, за который образовалась взыскиваемая задолженность составляет с ****год по 19.12.2018

Просили суд, взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» денежные средства в размере 99194,38 руб., а также расходы по госпошлине в размере 3175, 83 руб. 

Представитель истца ООО «СФО ИнвестКредит Финанс» в судебное заседание не явился, о месте и времени извещены надлежаще, ранее представили заявление о рассмотрении дела в отсутствие представителя. 

Ответчик ФИО1 в судебное заседание не явился, будучи извещенным о месте и времени судебного заседания надлежаще, об уважительных причинах неявки суду не сообщил, о рассмотрении дела в свое отсутствие не просил. Ранее в материалы дела представлен отзыв на исковое заявление, с просьбой о применении срока исковой давности. 

Представитель третьего лица ООО «Т-Капитал», конкурсный управляющий Государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов», в судебное заседание не явился, о месте и времени извещен надлежаще. 

Учитывая, что ответчик извещен по известному суду адресу, не сообщил об уважительных причинах неявки и не просил о рассмотрении дела в свое отсутствие, суд приходит к выводу о том, что дело может быть рассмотрено в порядке заочного производства.

При рассмотрении дела в порядке заочного производства суд ограничивается исследованием доказательств, представленных истцом.

Исследовав письменные материалы дела, суд приходит к следующему.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. 

Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные для регулирования договора займа, если иное не предусмотрено ГК РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст.807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Ст.809 ГК РФ предусмотрено: если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части. При отсутствии иного соглашения проценты выплачиваются ежемесячно до дня возврата суммы займа. В случае возврата досрочно суммы займа, предоставленного под проценты в соответствии с пунктом 2 статьи 810 настоящего Кодекса, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов по договору займа, начисленных включительно до дня возврата суммы займа полностью или ее части.

Согласно п.1 ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа. 

В силу п.3 ст.810 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент передачи ее заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет. 

В силу ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. 

В соответствии со ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно статье 433 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта.

В силу п. 2 и 3 статьи 434 ГК РФ договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса. 

Судом установлено, что ****год АО « Связной Банк» и ФИО1 заключили договор кредитной карты №RMD107503 с лимитом кредитования 60 000 руб., под 36, 00 % годовых, расчетный период с 26-го по 25-е число месяца, минимальный платеж- 3000 руб., дата платежа- 15-е число каждого месяца; льготный период доступен до 50 дней. Срок действия карты до 11/2012. Дата начала использования карты ****год. Комиссия за выпуск и годовое обслуживание кредитных карт 600 руб., полная стоимость кредита- 43, 518889 % годовых. 

****год ФИО1 получена кредитная карта MASTERCARDUnembossed сроком действия до 11/2012.

Договор кредитной карты заключен в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст. 432,435 и 438 ГК РФ.

В соответствии с п. 2.2.1 Общих условий обслуживания физических лиц в Связном Банке (АО), заключение договора осуществляется путем присоединения Клиента к Договору в соответствии со ст. 428 ГК РФ и производится путем представления Клиентом надлежащим образом оформленного и подписанного Заявления о заключении того или иного Договора. Подписание и представление Клиентом в Банк Заявления означает принятие им настоящих Общих условий, Тарифов, Условий вкладов и обязательство неукоснительно их соблюдать. Договор считается заключенным с даты получения Банком Заявления при условии совершения Клиентом требуемых Общими условиями действий, если иной порядок заключения Договора не установлен Общими условиями или действующим законодательством РФ. 

Для банковских карт WorldMasterCard Договор считается заключенным с даты принятия Банком решения об его заключении. Решение Банка о заключении договора СКС выражается в совершении действий по открытию СКС и выпуску карты на условиях, изложенных в Заявлении на выпуск/перевыпуск карты.

Заемщик воспользовался денежными средствами предоставленной ему суммы кредитования, что подтверждается выпиской по счету и не оспаривается ответчиком. 

Как установлено в ходе судебного заседания, в нарушение условий соглашения о кредитовании ФИО1 принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные минимальные платежи по договору о кредитной карте не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Указанное обстоятельство подтверждается материалами дела. 

Как уже указано выше, в силу п. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с п. 4.6. Общих условий, проценты на остаток денежных средств на СКС начисляются в соответствии с Тарифами.

Банк вправе в одностороннем порядке изменять размер процентной ставки в соответствии с настоящими Общими условиями.

Проценты, начисленные на СКС, могут быть востребованы Клиентом в любое время.

Проценты на сумму остатка на СКС начисляются Банком со дня, следующего за днем зачисления денежных средств на СКС по день возврата денежных средств Клиенту или перечисления денежных средств с СКС по распоряжению Клиента или по иным основаниям, включительно. 

При начислении процентов на сумму остатка СКС в расчет принимается фактическое число календарных дней в периоде, за который начисляются проценты, и находящиеся на СКС денежные средства. При этом за базу берется действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно).

С учетом п. 4.6.8 Общих условий, для банковских карт «Связной Банк», «Связной Банк- электронное правительство» и WorldMasterCard, если иное не предусмотрено Тарифами, проценты, начисленные на остаток денежных средств на СКС выплачиваются ежемесячно в каждое число месяца, соответствующее дате заключения Договора СКС, начиная с месяца, следующего за месяцем, в котором был заключен Договор СКС, путем зачисления на СКС Клиента (расчетный месяц). 

Статьей 310 ГК РФ предусмотрено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Следовательно, вступив в договорные отношения, ФИО1 обязан исполнить возложенные на него договором обязанности и не вправе в одностороннем порядке отказаться от их исполнения. 

В нарушение положений ст.56 ГПК РФ суду не представлено доказательств исполнения ФИО1 обязательств по кредитному договору в соответствии с условиями договора, следовательно, до настоящего времени истцу денежные средства не возращены. Доказательств наличия какой-либо договоренности по порядку возврата денежных средств суду не представлено. Как следует из искового заявления, ответчиком каких-либо действий по погашению задолженности предпринято не было. 

В соответствии с п. 4.14.1. Общих условий, Договор СКС может быть расторгнут по инициативе Клиента при предоставлении в Банк Заявления на закрытие карты. 

Поскольку ответчик допускал просрочку исполнения обязательств, ненадлежащее выполнение обязательств по возврату кредита, основания для взыскания досрочно суммы задолженности с причитающимися процентами заявлено обоснованно и подлежит удовлетворению.

Истцом в материалы дела представлен расчет задолженности, согласно которому сумма задолженности по состоянию на ****год составляет: просроченный основной долг- 46083, 65 руб., задолженность по просроченным процентам- 48810, 73 руб. 

Указанный расчет произведен верно, стороной ответчика не оспорен, иного расчета суду не представлено, в связи с чем может быть положен в основу решения суда. 

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. Недействительность соглашения об обеспечении исполнения обязательства не влечет недействительности этого обязательства (основного обязательства).

Как следует из п. 8.6. Тарифов по выпуску и обслуживанию банковской карты «Связной Банк» неустойка за несвоевременное и /или неполное погашение задолженности по расчетному периоду (при длительности просрочки более 5/35/65 календарных дней) составляет 500 руб., 750 руб., 1250 руб. 

Согласно расчету размер пени по состоянию на 19.12.2018г. составляет 4300 руб. 

Суд учитывает, что неустойка за просрочку исполнения обязательства является мерой ответственности должника за ненадлежащее исполнение обязательства, в результате чего суд обязан установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения со стороны ответчика. 

С учетом соразмерности последствиям нарушения обязательства, учитывая продолжительность времени просрочки исполнения обязательства, степень выполнения обязательства, отсутствие каких-либо ходатайств со стороны ответчика о снижении размера неустойки, суд считает подлежащими удовлетворению требования о взыскании неустойки (пени) в размере 4300 руб. 

В ходе судебного разбирательства ответчик представил заявление, в котором просил отказать в удовлетворении исковых требований банка, в связи с пропуском срока исковой давности.

В соответствии со статьей 195 Гражданского кодекса Российской Федерации (здесь и далее нормы Гражданского кодекса Российской Федерации приведены в редакции, действовавшей на момент возникновения правоотношений) исковой давностью признается срок для защиты права по иску лица, право которого нарушено.

Общий срок исковой давности в силу пункта 1 статьи 196 Гражданского кодекса Российской Федерации устанавливается в три года.

В соответствии с пунктом 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права.

По обязательствам с определенным сроком исполнения течение исковой давности начинается по окончании срока исполнения (пункт 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Как следует из разъяснений, содержащихся в пункте 24 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от ****год N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

С учетом условия кредитного договора о необходимости внесения ответчиком на счет карты суммы ежемесячного обязательного платежа при разрешении заявления ответчика о пропуске истцом срока исковой давности по заявленным требованиям суду надлежит исчислить указанный срок отдельно по каждому предусмотренному договором платежу с учетом права истца на взыскание задолженности за 3-летний период, предшествовавший подаче иска.

Вместе с тем, согласно п. 4.1.7 Общих условий, срок действия карты устанавливается Тарифами и составляет период времени от даты заключения Договора СКС и выпуска карты по дату окончания срока действия карты.

Датой окончания срока действия карты является последний день месяца, указанного на лицевой стороне карты /п. 4.1.8/.

Как следует из содержания заявления от ****год о предоставлении кредитной карты, срок действия карты установлен 11/2012.

Соответственно срок исковой давности подлежит исчислению с ****год и заканчивается ****год. 

При этом, в соответствии со статьей 203 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока исковой давности прерывается предъявлением иска в установленном порядке, а также совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга. После перерыва течение срока исковой давности начинается заново, время, истекшее до перерыва, не засчитывается в новый срок.

Как следует из материалов дела, Банк обратился к мировому судье судебного участка №

<

адрес> г. Иркутска с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ФИО1 задолженности по кредитной карте в 2019 году, мировым судьей ****год вынесен судебный приказ №, который был впоследствии отменен определением от ****год.

Учитывая изложенное, суд приходит к выводу о пропуске истцом срока исковой давности, что является самостоятельным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Ходатайство о восстановлении пропущенного процессуального срока, доказательств уважительности пропущенного срока, истцом не представлено.

В связи с вышеизложенным, учитывая положение ст. 203 ГК РФ, суд приходит к выводу о том, что истцом пропущен срок исковой давности, в связи с чем, суд приходит к выводу об отказе в удовлетворении исковых требований. 

Согласно ст. 382 ГК РФ, право (требование), принадлежащее кредитору на основании обязательства, может быть передано им другому лицу по сделке (уступка требования) или перейти к другому лицу на основании закона. Для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором. 

В соответствии со ст. 388 ГК РФ, уступка требования кредитором другому лицу допускается, если она не противоречит закону, иным правовым актам или договору. Не допускается без согласия должника уступка требования по обязательству, в котором личность кредитора имеет существенное значение для должника.

****год между АО «Связной Банк» /Цедент/ и ООО «Т-Капитал» /Цессионарий/ заключен Договор №, по условиям которого по результатам проведения электронных торгов имуществом Цедента посредством публичного предложения по лоту №: права требования к физическим лицам (1284525 поз.), кредитный портфель Цедента, сгруппированный в портфели однородныд ссуд, 

<

адрес> ( 15676 47924, 04) и в соответствии с порядком и на условиях, указанными в сообщении о проведении Торгов, опубликованными в газете «Коммерсант» от ****год № (6146) Цедент передает, а Цессионарий оплачивает и принимает на условиях Договора принадлежащие Цеденту права требования к 1 284525 физическим лицам по кредитным и прочим договорам, заключенным между Связной банк (АО) и должниками в соответствии с Приложением № к настоящему Договору. 

Факт уступки прав требований АО «Связной Банк» по кредитному договору № RMD107503 от ****год в отношении должника ФИО1, подтверждается реестром должников (Приложение № к дополнительному соглашению № к Договору № уступки прав требования (цессии) от ****год.

****год между ООО «Т-Капитал» /Цедент/ и ООО «Специализированное Финансовое общество ИнвестКредит Финанс» /Цессионарий/ заключен Договор № уступки прав требования (цессии) по условиям которого с момента перехода к Цеденту по договору цессии, заключенному между Цедентом и Связной Банк (АО) прав требований к 1 284525 физическим лицам по кредитным договорам, заключенным между Связной Банк (АО) и Должниками (Лот № Права требования к физическим лицам), кредитный портфель банка, сгруппированный в портфели однородных ссуд, 

<

адрес>, Цедент передает, а Цессионарий принимает права требования в соответствии с Приложением № к настоящему договору, а также на материальном носителе электронный реестр Должников и основных обязательств на основании которых возникли права требования к Должникам, содержащий: идентификатор задолженности, ФИО должника и сумму задолженности по каждому должнику, превышающую 1 копейку, стороны согласны считают его равнозначным документом на бумажном носителе, подписанным сторонами, на условиях настоящего Договора. 

Факт уступки по вышеуказанному договору в отношении кредитных обязательств ответчика подтверждается реестром должников часть 2. 

На основании ст. 384 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором, право первоначального кредитора переходит к новому кредитору в том объеме и на тех условиях, которые существовали к моменту перехода права. В частности, к новому кредитору переходят права, обеспечивающие исполнение обязательства, а также другие связанные с требованием права, в том числе право на неуплаченные проценты. 

Суд приходит к выводу, что в настоящее время обладателем прав требования по кредитному договору № RMD107503 от ****год в отношении должника ФИО1, является ООО «Специализированное финансовое общество ИнвестКредит Финанс».

В соответствии с п. 1 статьи 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. 

Согласно статье 88 ГПК РФ, судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Судом установлено, что в связи с обращением в суд истец понес расходы по оплате государственной пошлины, которые подтверждаются платежным поручением № от ****год на сумму 1587, 92 руб., № от ****год на сумму 1587, 92 руб.

Учитывая отказ в удовлетворении исковых требований, суд не находит правовых оснований для взыскания с ответчика в пользу истца расходы по оплате госпошлины в размере 3175, 83 руб., пропорционально отказанным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199, 233ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении исковых требований ООО «СФО Инвест Кредит Финанс» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору №RMD107503 от ****год в размере 99194,38 руб., расходов по госпошлине в размере 3175, 83 руб., отказать.

Решение может быть обжаловано в Иркутский областной суд через Ленинский районный суд путем подачи апелляционной жалобы в течение месяца с момента истечения срока на подачу заявления об отмене заочного решения суда, а в случае, если такое заявление подано - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья: Е.В. Хамди