Дело № 2-1507/2017 

ЗАОЧНОЕ 

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

13 апреля 2017 года г. Чита

Центральный районный суд г. Читы в составе:

председательствующего судьи Копеистовой О.Н.,

при секретаре Алымовой М.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» обратился с указанным исковым заявлением, ссылаясь на следующие обстоятельства: 26.02.2013г. между ФИО1 и ответчиком ОАО ИВЕСТРАСТБАНК был заключен кредитный договор №, согласно которому заемщику был предоставлен кредит в размере 

<

данные изъяты>, со сроком на 145 месяца, с взиманием за пользование кредитом 10,25 % годовых, размер ежемесячного платежа составляет 

<

данные изъяты> Кредит предоставлялся для целевого использования: приобретения в собственность заемщика в целях постоянного предмета ипотеки, а именно: жилого помещения квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>, состоящей из 2-х комнат, общей площадью 

<

данные изъяты> кв.м.. Стороны пришли к соглашению, что кредит предоставляется заемщику в безналичной формы путем перечисления суммы кредита на его банковский счет в ОАО ИТБ БАНК, открытый на имя заемщика, не позднее 3-х рабочих дней с момента предоставления документов, указанных в п.2.1 кредитного договора и исполнения всех условий, указанных в п.2.2 кредитного договора, в том числе зачисления на банковский счет заемщика средств Целевого жилищного займа предоставляемого уполномоченным органом по договору целевого жилищного займа для оплаты части цены по договору купли – продажи квартиры в размере 

<

данные изъяты> Денежная сумма перечисляется кредитором на счет продавца в счет оплаты по договору купли – продажи после предоставления документов, определенных кредитором. На основании договора купли – продажи квартиры от 25.03.2013г. Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю зарегистрировано право собственности заемщика на квартиру. Обеспечением исполнения кредитных обязательств заемщиков, в соответствии с п.1.3. кредитного договора является залог квартиры, расположенной по адресу: 

<

адрес>. 22.047.2013г. права (требования) по закладной были переданы АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию». 05.12.2016г. АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» переименовано в АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования». Кроме того, в отношении предмета ипотеки зарегистрирована также последующая ипотека в силу закона. Запись в последующей ипотеке в пользу РФ в лице ФГКУ «Росвоенипотека») в ЕГРЛ произведена 30.03.2013г. за №. Поскольку ответчик был исключен из реестра участников НИС, све обязательства по кредитному договору он был обязан исполнять самостоятельно и за счет собственных средств. Однако, ответчик ежемесячные платежи по погашению суммы кредита и процентов за пользование им в нарушение условий кредитного договора а также ст. 309 ГК РФ с 01.06.2016г. не производил и в части своевременного возврата кредита, и в части погашения процентов за пользование кредитом. По состоянию на 29.11.2016г. задолженность ответчика составляет 

<

данные изъяты> На основании изложенного выше просил расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2013г., взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, расходов по оплате государственной пошлины в размере 

<

данные изъяты>; обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество – квартиру, расположенную по адресу: 

<

адрес>, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную стоимость в размере 

<

данные изъяты>

Истец АО «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в судебное заседание не явился, был извещен о дате, времени и месте рассмотрения дела надлежаще, просил рассмотреть гражданское дело в его отсутствие, дано согласии на вынесение решения суда в порядке заочного производства.

Ответчик ФИО1 извещена о месте и дате рассмотрения дела в судебное заседание не явилась, причину неявки не сообщила, вернулось потовое извещение с отметкой «Истек срок хранения».

Третье лицо ФГКУ «Федеральное управление накопительно – ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих» извещено о месте и дате рассмотрения дела в судебное заседание не явился, представлено ходатайство о рассмотрение дела в сувое отсутствие. 

Суд, руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, принял решение рассмотреть заявленные исковые требования в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, заслушав пояснения представителя истца, суд приходит к следующим выводам. 

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. 

В соответствии со ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается. 

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности просрочки исполнения. 

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя. 

В соответствии со ст. 2 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом. Обязательства, обеспечиваемые ипотекой, подлежат бухгалтерскому учету кредитором и должником, если они являются юридическими лицами, в порядке, установленном законодательством Российской Федерации о бухгалтерском учете. Ст.3 ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке. Ипотека, установленная в обеспечение исполнения кредитного договора или договора займа с условием выплаты процентов, обеспечивает также уплату кредитору (заимодавцу) причитающихся ему процентов за пользование кредитом (заемными средствами). Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает также уплату залогодержателю сумм, причитающихся ему: в возмещение убытков и/или в качестве неустойки (штрафа, пени) вследствие неисполнения, просрочки исполнения или иного ненадлежащего исполнения обеспеченного ипотекой обязательства; в виде процентов за неправомерное пользование чужими денежными средствами, предусмотренных обеспеченным ипотекой обязательством либо федеральным законом; в возмещение судебных издержек и иных расходов, вызванных обращением взыскания на заложенное имущество; в возмещение расходов по реализации заложенного имущества. Если договором не предусмотрено иное, ипотека обеспечивает требования залогодержателя в том объеме, какой они имеют к моменту их удовлетворения за счет заложенного имущества. Залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества заложенных по договору об ипотеке вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. Согласно ст. 51 взыскание по требованиям залогодержателя обращается на имущество, заложенное по договору об ипотеке, по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 77 ФЗ от 16 июля 1998 г. N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» жилое помещение, приобретенное либо построенное полностью или частично с использованием кредитных средств банка или иной кредитной организации либо средств целевого займа, предоставленного другим юридическим лицом на приобретение или строительство указанного жилого помещения, находится в залоге с момента государственной регистрации ипотеки в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

В соответствии со ст. 14 ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» каждый участник накопительно- ипотечной системы не менее чем через три года его участия в накопительно- ипотечной системе имеет право на заключение с уполномоченным федеральным органом договора целевого жилищного займа в целях:1) приобретения жилого помещения или жилых помещений, приобретения земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, под залог приобретаемых жилого помещения или жилых помещений, указанного земельного участка, а также приобретения жилого помещения или жилых помещений по договору участия в долевом строительстве; 2) уплаты первоначального взноса при приобретении с использованием ипотечного кредита (займа) жилого помещения или жилых помещений, приобретении земельного участка, занятого приобретаемыми жилым домом либо частью жилого дома и необходимого для их использования, уплаты части цены договора участия в долевом строительстве с использованием ипотечного кредита (займа) и (или) погашения обязательств по ипотечному кредиту (займу). Целевой жилищный заем предоставляется на период прохождения участником накопительно-ипотечной системы военной службы и является беспроцентным в этот период.

Согласно ч. 2 ст. 15 ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» при досрочном увольнении участника накопительно- ипотечной системы с военной службы, если у него не возникли основания, предусмотренные пунктами 1, 2 и 4 статьи 10 настоящего Федерального закона, начиная со дня увольнения по целевому жилищному займу начисляются проценты по ставке, установленной договором о предоставлении целевого жилищного займа. При этом уволившийся участник накопительно- ипотечной системы обязан возвратить выплаченные уполномоченным федеральным органом суммы в погашение целевого жилищного займа, а также уплатить проценты по этому займу ежемесячными платежами в срок, не превышающий десяти лет. Процентный доход по целевому жилищному займу является доходом от инвестирования. Проценты начисляются на сумму остатка задолженности по целевому жилищному займу.

В соответствии со ст. 10 ФЗ от 20.08.2004 № 117-ФЗ «О накопительно- ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» основанием возникновения права на использование накоплений, учтенных на именном накопительном счете участника, в соответствии с настоящим Федеральным законом является: 1) общая продолжительность военной службы, в том числе в льготном исчислении, двадцать лет и более; 2) увольнение военнослужащего, общая продолжительность военной службы которого составляет десять лет и более: а) по достижении предельного возраста пребывания на военной службе; б) по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией ограниченно годным к военной службе; в) в связи с организационно-штатными мероприятиями; г) по семейным обстоятельствам, предусмотренным законодательством Российской Федерации о воинской обязанности и военной службе; 3) исключение участника накопительно- ипотечной системы из списков личного состава воинской части в связи с его гибелью или смертью, признанием его в установленном законом порядке безвестно отсутствующим или объявлением его умершим; 4) увольнение военнослужащего по состоянию здоровья - в связи с признанием его военно-врачебной комиссией не годным к военной службе.

Согласно п. 10 Правил предоставления участникам накопительно- ипотечной системы жилищного обеспечения военнослужащих целевых жилищных займов, а также погашения целевых жилищных займов, утв. Постановлением Правительства РФ от 15.05.2008 № 370 жилое помещение (жилые помещения), приобретенное участником по договору купли-продажи с использованием целевого жилищного займа, находится в залоге (ипотеке) в силу закона у Российской Федерации в лице уполномоченного органа со дня государственной регистрации права собственности участника на указанное жилое помещение (жилые помещения).

Согласно п. 1 ч. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В случае одностороннего отказа от исполнения договора полностью или частично, когда такой отказ допускается законом или соглашением сторон, договор считается соответственно расторгнутым или измененным (ч. 3 ст. 450 ГК РФ).

В силу п. 2 ст. 452 ГК РФ требование об изменении или о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение изменить или расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Как следует материалам дела, ДД.ММ.ГГГГ между Коммерческим банком «Инвестрастбанк» (ОАО) и ФИО1 был заключен кредитный договор №-ви. Банк предоставил заемщику ипотечный кредит в размере 

<

данные изъяты> сроком на 145 календарных месяца под 10,75 % в год со дня, следующего за днем предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ. с 01 января календарного года, следующего за годом предоставления кредита до полного исполнения заемщиком обязательств по настоящему договору процентная ставка ежегодно изменяется, для приобретения двухкомнатной квартиры, общей площадью 45,6 кв.м., расположенной по адресу: 

<

адрес>, а заемщик принял на себя обязательство возвратить полученную сумму кредита, проценты, иные выплаты, в сроки и на условиях договора. Размер ежемесячного платежа с даты предоставления кредита по ДД.ММ.ГГГГ составляет 

<

данные изъяты>. С 01 января календарного года, следующего за годом предоставления кредита до исполнения обязательств по Кредитному договору ежемесячный платеж ежегодно изменяется и определяется как 1/12 размера ежегодного накопительного взноса Участника НИС, утвержденного Федеральным законом о федеральном бюджете на соответствующий финансовый год

Из условий кредитного договора следует, что указанная в договоре квартира является залогом исполнения заемщиками принятых обязательств. 

Обязательство по выдаче кредита Банком перед заемщиками исполнено, что подтверждается платежными поручениями № от 25.03.2013г., № от 25.03.2013г., № от 09.04.2013г., № от 09.04.2013г.

Разница между стоимостью квартиры и суммой предоставленного ипотечного кредита в размере 

<

данные изъяты> была оплачена за счет средств целевого жилищного займа, предоставленного уполномоченным федеральным органом – ФГКУ «Росвоенипотека» на основании договора целевого жилищного займа № от ДД.ММ.ГГГГ.

Право общей совместной собственности заемщика ФИО1 зарегистрировано за ними ДД.ММ.ГГГГ, что подтверждается выпиской из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним от ДД.ММ.ГГГГ N №

Права первоначального залогодержателя по кредитному договору, обеспеченному ипотекой квартиры, были удостоверены закладной, составленной ответчиком как должником-залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Забайкальскому краю первоначальному залогодержателю - «Коммерческий банк Инвестрастбанк» (ОАО).

Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена ДД.ММ.ГГГГ. Законным владельцем закладной и, соответственно, кредитором и залогодержателем в настоящее время является АО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию».

В соответствии с п. 2 ст. 13 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16.07.1998 г., № 102-Ф3, закладная является именной ценной бумагой, удостоверяющей право ее законного владельца на получение исполнения по денежному обязательству, обеспеченному ипотекой, без представления других доказательств существования этого обязательства, и право залога на имущество, обремененное ипотекой. 

В соответствии с п. 3 ст. 48 Закона «Об ипотеке (залоге недвижимости)» права истца на закладную основываются на отметке на Закладной, произведенной предыдущим владельцем закладной – Инвестрастбанк» (ОАО).

Согласно п.4.3.2 года Кредитного договора стороны предусмотрели, что кредитор вправе передавать свои права по закладной другому лицу в соответствии с требованиями законодательства РФ.

Таким образом, на момент рассмотрения настоящего дела истец как новый законный владелец закладной является новым кредитором должника ФИО1 по всем удостоверенным Закладной обязательствам, предусмотренным Кредитным договором. Нарушение условий возврата кредита и закладной заемщиком ФИО1 подтверждается в полном объеме материалами дела. Кредитор, письмом № от ДД.ММ.ГГГГ, полученном ответчиком лично в адрес ответчика направил требование о полном досрочном погашении обязательств по кредитному договору. До настоящего времени ответчик не выполнил указанное требование истца.

Представленные ответчиком платежные документы, учтены при расчете задолженности истцом.

Проанализировав расчет задолженности, суд не усматривает нарушений в виде завышенных процентов, в связи с чем данный довод ответчика является не состоятельным. Согласно ст. 50 Федерального закона от 16 июля 1998 года № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)», залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное. В соответствии с п.5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита, уплаты процентов заемщик уплачивает кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа и от просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки. 

Из расчета задолженности, представленного истцом, и не оспоренного ответчиком, следует, что задолженность ФИО1 перед банком составляет 

<

данные изъяты>, из которых задолженность по основному долгу – 

<

данные изъяты>, задолженность по уплате процентов – 

<

данные изъяты>, задолженность по пеням – 

<

данные изъяты>. 

Исковые требования ОАО «Агентство по ипотечному жилищному кредитованию» о расторжении кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в размер также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Поскольку ответчик не исполняет свои обязательства по возврату кредита и уплате процентов по договору, по погашению задолженности по договору целевого жилищного займа, исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество также обоснованы и подлежат удовлетворению.

Исходя из положений статей 2, 5 Федерального закона от 16 июля 1998 года N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", квартира, принадлежащая ответчику на праве собственности, могла быть предметом залога, обеспечивающего исполнение обязательства по кредитному договору, в связи с чем, на нее может быть обращено взыскание, независимо от того, является ли она единственным жилым помещением залогодателя.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 статьи 54 ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Обеспечением исполнения заемщиком своих обязательств по кредитному договору является ипотека в силу закона приобретенного с использованием средств кредита жилого помещения, указанного в кредитном договоре, - с момента государственной регистрации права собственности заемщиков на такое жилое помещение.

Согласно отчету ООО «Агентство по оценке имущества» об определению рыночной и ликвидационной стоимости квартиры N20/к от 2013г. об определении рыночной и ликвидационной стоимостей жилого помещения (квартиры), расположенного по адресу: 

<

адрес>, рыночная стоимость предмета залога по состоянию на 12.05.2016 составляет в размере 

<

данные изъяты> 

Оснований сомневаться в достоверности и актуальности указанной оценки у суда не имеется.

Неисполнение ответчиками обязательств по кредитному договору, приведшее к возникновению задолженности, является предусмотренным законом основанием для обращения взыскания на предмет залога в счет погашения кредитной задолженности.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение, с другой стороны суд присуждает все понесенные по делу расходы. 

Таким образом, с ответчика подлежит взысканию государственная пошлина в пользу истца пропорционального размеру удовлетворенных требований в размере 

<

данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» к ФИО1 о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности, расходов по оплате государственной пошлины, обращении взыскания на заложенное имущество, удовлетворить.

Расторгнуть кредитный договор № от 26.02.2013г..

Взыскать с ФИО1 в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» задолженность по кредитному договору в размере 

<

данные изъяты>, расходы на уплату государственной пошлины - 

<

данные изъяты>. ВСЕГО – 

<

данные изъяты>.

Обратить взыскание на заложенное имущество : жилое помещение, расположенное по адресу: 

<

адрес>, состоящего из 2 комнат, общей площадью 45.6 кв.м, находящегося на 5 этаже пятиэтажного дома, с кадастровым номером №, определив способ реализации в виде продажи с публичных торгов и установив продажную стоимость в размере 

<

данные изъяты>.

При несогласии ответчик в течение 7 дней со дня получения копии заочного решения вправе подать в Центральный районный суд города Читы заявление о его отмене.

Решение может быть обжаловано сторонами в Забайкальский краевой суд через Центральный районный суд города Читы: истцом в течение месяца со дня оглашения, а ответчиком – в тот же срок по истечении срока подачи заявления об отмене заочного решения.

Судья Копеистова О.Н. 

Решение изготовлено в мотивированной форме 13 апреля 2017 года. 

Подлинный документ находится в материалах 2-1507/2017 Центрального районного суда г.Чита